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蓝色长今

原帖由 我是大头 于 9-9-2008 06:58 PM 发表
如果一个年轻人，够自立，能够独立运用自己的钱财，保障投资分开会更好。ILP和保险+投资相差很大的。当然，投资是要对的管道啦！不是云顶和4D。

其实，我也是GE的ILP保客。当时，代理跟我说ILP好，医药卡的保费不 ...

这里要和大大解释一点，其实ilp应该把它当保险看，在年轻时买，年老前结束，你的保费会比买term更便宜，因为它是用医药卡的制度，以年龄计算保费。

我是大头

没有哦!本人古诺寡闻，常给人骗
哈哈！怎样好法？
说来看看。

我是大头

你可以清楚的说看看吗？

我说ILP不划算是因为保费率贵。
如果拆开买同样的保障，肯定会比较便宜。把剩下的钱拿去买基金。等以后保费涨价了，再用基金的钱来cover。我觉得ILP的原理也是这样运作的。Manual的做法会比较划算，自由，cash value又随时可以动用。

如果我说的不对，请多多指教！

leekk8

其实这帖是相当有意义的。看了大头的帖和GEMAN的帖，现在终于明白这类储蓄保单的7%回酬的真正算法。我相信很多人都不知道这7%回酬是sum insured的7%，普通人肯定会认为是保费的7%。如果代理没有解释清楚，消费者就肯定被骗了。如果代理解释，我觉得这类产品就很难卖了。为什么？其实4.25%才是保证的回酬，只比定存高少少，而且这回酬率还是sum insured的回酬率，并不是存进多少钱的回酬率。并且这类产品把你的钱锁死至少10年或20年。

当然这类产品还是适合某些人的，只是不多人。不太容易找到客户。

其实我觉得不单GJA才这样。每个这类储蓄保单都是一样的。消费者就必须更加精明咯。。。。

我是大头

保证的4。25%只是乘sum insured。如果是算我们还的钱，才有2.9%。比低利率时代的FD3.7%还低的许多。这就是普通代理没说明的地方。还要被绑那么久，还可能比FD低，GJA到底适合谁？

Leek8，你说到重点了。如果代理说实话，是很难卖GJA的。但是现在GJA卖得满红呢！所以你明白其中的道理吗？哈哈！

我是大头

我觉得GJA适合的消费者：

1。完全不懂得投资的人
2。不明白复利的威力的人
3。不懂得算回筹的人
4。不明白钱流动性很重要的人
5。不知道为什么要存钱的人
6。钱太多的人
7。太容易被骗的人
8。觉得所有代理都是好人的人
9。觉得什么产品一定有它的好的人
10。现在还一大笔钱，以后要每年拿已经贬值的钱的人

如果你是以上的人，请你买GJA吧！

leekk8

可能我们还年轻，所以想着投资就是赚钱最好的方法。可是，有时我们需要站在有家室的人的立场想想。你说的10点，我只认同1，2，6，9点。

每种产品都有它的好处和坏处，重要是选择适合自己的理财/投资工具。对于一些人没有兴趣投资的，这类产品是适合他的。对于富有的人，将这产品放进自己投资组合里成为一小部分也是适当的，因为这产品能定期提供你下一代一些钱，好过你留下一大笔钱给下一代，他们在1-2年内就花完。

从这件事情看到，代理必须清楚解释产品的条款和特征，如果消费者在了解的情况下选择签购，那就没有问题了。所以我觉得，独立的财务规划师是目前缺少的。只有独立的财务规划师会向你解释清楚每种产品的利与弊。

我是大头

谢谢leekk8大哥赏脸来看看我的帖。
真开心能得到你的认可。
之前还给几个无理的人轰炸了一顿。

现在的问题是大多代理没有依据GJA的特点来销售。他们注重的是自己的佣金，target！
跟理财扯不上关系。
其实GJA的佣金高，后续服务又少。（如果跟其他保险产品来比较）
GJA的保客一生应该就claim一次吧！不是死亡就是患上恶性疾病。
所以GJA大卖的原因很简单。

opti擎天柱

总之大家讨论的都没错，大家都有道理，就是那代理的问题
呼吁一下，各位保险代理要以真诚来对顾客，才有回报的，不要做害群之马:@
各位加油!!

opti擎天柱

你去打听吧..你现在情绪那么高昂,免得说我骗你,
知道了给些意见我..

蓝色长今

原帖由 我是大头 于 11-9-2008 02:30 PM 发表
你可以清楚的说看看吗？

我说ILP不划算是因为保费率贵。
如果拆开买同样的保障，肯定会比较便宜。把剩下的钱拿去买基金。等以后保费涨价了，再用基金的钱来cover。我觉得ILP的原理也是这样运作的。Manual的做法会 ...

你讲的应该叫ilp费用，不是ilp保费。应该拿ilp和其他保险比较，不是和基金比，年轻人买保险，ilp的保费比定期保便宜。扣了保费，剩下的ilp钱象你知道的会买保险公司的基金，你可以随时或者解约时withdraw。这两者加起来，所以我们说年轻买ilp最便宜，可能ilp的回酬不比你的基金好，但买ilp是为了买便宜保险，不是赚钱。ilp的一个弱点就是ilp费用有基本的最少限制，不能要保多少给多少，例如大部分最少每月要一百，所以如果你只要很少保额，十多几十千，买定期就不会绑住你的钱。

好啦，以上是ilp的情形，你们还是继续在这里讨论gja吧。

蓝色长今

大家可以参考这里：http://www.malaysiainsuranceguide.com/Investment-linked.htm

年轻买term，其实不比ilp便宜。

我是大头

还要调查多一个cash？
不了，GJA已经浪费了我很多时间。

我是大头

对了！
你这样说就对了！

真希望看到保险代理能专业点。
看一看现在的市场，多么多人抗拒保险代理，对他们感到反感。（基金代理也好不到哪里去）
为什么会有这样的情况呢？

看一看GJA这产品，多么多人在不懂真实情况下签下GJA了。
十年后或更早，他们将会发现自己被误导了，选了一个不适合的plan。
相信到时将会爆发一股反保险代理的浪潮。
保险代理们（害群之马），别只看到眼前的利益也不顾顾客的利益！
自重吧！

我是大头

好的，我接受你的看法，虽然我不大明白。

但是，我们有一组拥有CFP执照、保险、投资顾问的人聚居在一起研究过IPL。
得出来的结论是分开买比ILP划算，得到的利益比较多。

我也不知道这其中出了什么问题。
你说得对，这帖是讨论GJA的。
我们应该继续讨论GJA。

GeMan

原帖由 我是大头 于 12-9-2008 02:38 PM 发表
我觉得GJA适合的消费者：

1。完全不懂得投资的人
2。不明白复利的威力的人
3。不懂得算回筹的人
4。不明白钱流动性很重要的人
5。不知道为什么要存钱的人
6。钱太多的人
7。太容易被骗的人
8。觉得所有代理 ...

所以，我的目标都是＂6。钱太多的人＂。

我是大头

哈哈！
钱多到不懂怎样花的那种？

介绍点给我啦。
开玩笑的啦。

GEMAN，你是代理。GJA在你们之中（大多数的代理），是不是最好卖的产品？（现在）
你们的公司有没有特别建议你们推广这GJA？
想看看你们公司的情况。纯粹好奇。
像King大大之前所说的那样，搞不好公司或Agency是那么教代理卖GJA的（猜测）。
不然那么多代理都是那么推广GJA的？！
你可能没有啦！但是要大义灭青！

小葱

我觉得储蓄保险还是有适合购买的对象的，如父母买给残疾的孩子、没有子女的人、家庭主妇等等。虽然，就连通过定期存款，肯定回酬也比储蓄保险高，但人生毕竟充满变数，如果将钱委托给保险公司，然后每个月再取回，这也是个保障收入。
例如，有些残疾的孩子可能没有谋生的能力，虽然也有兄弟姐妹，但有时候兄弟姐妹成家、有自己孩子以后有时候就对此“长贫难顾”了。父母在生时，必须做好有把握的准备。又或者一些终身不嫁的女性，如果有买储蓄保险，那么到死都有代替儿女给钱的收入保障，然后保额可以留给照顾自己的人。
虽然房产、股息都可以达到类似的目的，但毕竟风险较高也需要管理。最重要的差别是，我们存一笔钱，很难说可以真正用到死的那一天的。我们会遇到很多状况，例如将来孩子要买屋买车、创业等等，你心软就把一些钱取出来，又或者兄弟姐妹和朋友借你的钱去“江湖救急”等等，最后他们都未必有能力还。但你，要是有钱有股票，很难做到“见死不救”。。。可是，当你老了以后，有时钱用出去了、自己的保障就没有了。
当然，我们买储蓄保险必须是有闲钱。买了基本保障、有固定储备金、有房产、有存孩子的教育基金、有一些较积极的投资后，有剩的钱，拿来买储蓄保险，也是分散投资。万一创业失败、房产遇到问题、股市崩盘、孩子不孝、朋友不义（骗钱或借钱不还），我们还能每个月有固定收入，虽然不多，但起码活得有尊严。我有些单身的亲戚老了就靠储蓄保险和收租过生活。房客有时还欠拖欠一两个月，但保险保障了每个月的生活费。比起那些觉得自己没老公孩子很惨，觉得兄弟姐妹应该帮助他的一些老年人活得有尊严多了。

[ 本帖最后由 小葱 于 13-9-2008 01:19 PM 编辑 ]

无条件为你

虽然我不是GE的代理，虽然我并没有看完所有的贴！！但还是要说句话，难道你们不会觉得你们是在以投资的角度来看储蓄保单吗？

拜托，保险不是让你们这些只会投资的人拿来投资的！！！！不了解产品就请不要乱批评！！有些人在那边乱乱说，其他不大懂的人也就跟随了！！！

奉劝所有的保险代理，别人要说什么是他家的事，就重要的是你们自己怎样想！！谁知道他们是别家的代理呢？？？？

无条件为你

还有买储蓄保单重视的是储蓄，而不是保障！！！如果真的想买大大的保障的话，那就去买ILP啊！！！！保险不是投资的工具！！！！请记得这一点！！！！！