★【专题讨论】★津贴将至，大马人民到底何去何从？！ # 635

leekk8

一个财务规划师是针对客户的情况和需求准备一份适合客户的理财计划。除了提供计划，我觉得最重要的是和客户分享投资理财的理念。财务规划师肯定不是什么投资高手。如果真能投资赚大钱，他也不必成为财务规划师，直接自己投资不是更好？财务规划师的责任应该是提供一个完善的理财计划，并不只是帮客户投资股票赚钱。财务规划包含很多东西，股票或基金投资只是一部分。很多人误会理财就是投资，以为自己投资股票后就是理财，完全没有真正了解什么是财务规划。

当然，现在有很多财务规划师都不太专业，通常只推荐自己卖的产品。即使有文凭，很多财务规划师都没有真正提供财务计划给客户，反而是推荐自己卖的产品。但是，我相信还是有好的财务规划师，愿意分享他们的投资理财理念。

江湖

希望你可以多讲解财务规划, 好让我们了解更多....

rfp2008

太多的所谓理财师都是属于一间公司的，
在产品选择有限下，如何公正的作出评估和帮助客户做出正确的选择，的确存有难度。
再者，也看过些理财师是没有受过正统理财教育的也说自己是理财师，没有执照也没有文凭，叫人如何信服呢?

[ 本帖最后由 rfp2008 于 2-9-2009 11:22 AM 编辑 ]

投资理财

原帖由 leekk8 于 2-9-2009 10:43 AM 发表
一个财务规划师是针对客户的情况和需求准备一份适合客户的理财计划。除了提供计划，我觉得最重要的是和客户分享投资理财的理念。财务规划师肯定不是什么投资高手。如果真能投资赚大钱，他也不必成为财务规划师，直接 ...

说的好，共勉之

好了，不管是黑猫，还是白猫什么猫，会分享的就是好猫，之前我都是给大家一个初步的概念，所以会有些不专业，抱歉，只是想让一些刚开始规划财务的新手们一个初步入门。现在开始讲下要如何在不同的年龄层，规划下对自己的财务计划》》》》

[ 本帖最后由 投资理财 于 2-9-2009 11:52 AM 编辑 ]

投资理财

      好的，介绍完了最基本的财务规划概念，现在就要开始行动，因为光是知道，是没用的，只有付诸于行动才会成功。其实，财务规划最靠得其实是自己本身的毅力和坚持，只有持之以恒才能到达财务独立。在财务规划的途中，我们有五大原则是一定要遵守，就好象玩游戏，犯规的就只有OUT, 财务规划也一样，没遵守规则就会OUT,一样的道理。

第一原则-  Design出一个属于自己的计划（你的梦想目标，你的希望得到什么?）
          你的计划一定要可以对抗三大冲突= timeline shock + self funding shock + market shock)

第二原则- 了解你自己现在所拥有的东西（资产，债务，收入等等）

第三原则- 好好分配你的资源（把你的钱和资产好好分配在Wealth protect, Wealth accumulation
                    &Wealth management）

第四原则- 设立一个好的保护本金计划

第五原则- 拥有一个明确的继承计划

以上的五个原则是必须遵守的,然后我们的目标就是财务独立，我们对财务对立的最基本要求是>>>
“屋子供完+ 6-12 月储蓄+ 自动收入资产（income generating assets）=财务独立”

接下来，我会把我们的timeline分成四个部分来讲>> Age 18-25 , Age 26-45, Age46-60, Age 60 -expired date....让后你们可以看看自己是属于哪个part,再看下应该如何去规划自己的财务》》》

[ 本帖最后由 投资理财 于 2-9-2009 12:19 PM 编辑 ]

rfp2008

楼主是新加坡maximus的分公司吗？
您的投资五大原则跟它的很像

投资理财

原帖由 rfp2008 于 2-9-2009 12:28 PM 发表
楼主是新加坡maximus的分公司吗？
您的投资五大原则跟它的很像

不是，我们不是分公司，我们是自己成立的》》》
FORTRESS's FinancialConsultants are trained Financial Planners (FPs) who are Licensed under theMonetary Authority of Singapore (MAS).

Why FP from MAS?
Well, Singapore & Hong Kong are vying to be the Financial Hub of Asia andSingapore is at least 7 years more advance than Malaysia in the area ofFinancial Planning

其实不管什么公司，不管你去到哪里，财务规划都是大同小异，持之以恒才是我们必须学习的，再好的规划，不加以行动，或者半途而废，都是徒然，对吗？你们又开始了自己的财务规划了吗？

rfp2008

楼主的公司的产品有多少家？
例如说合作的保险公司有多少？
谢谢

投资理财

原帖由 rfp2008 于 2-9-2009 12:35 PM 发表
楼主的公司的产品有多少家？
例如说合作的保险公司有多少？
谢谢

             现在是刚开始的阶段，我们fortress wealth advisory其实是一个平台，介于 service provider ( ING, MAA, OSK, HwangDBS, Maakmutual, Public mutual, Jupiter online, 还会有更多，都在洽谈中） 和 clients。
客户找我们就是因为他们不了解service provider或者他们自己根本不懂自己到底需要什么，缺少什么，我们的工作就是帮他们分析，才会去介入那些service provider帮他们规划出最好的计划，全部consultants都是专业的trainer训练

[ 本帖最后由 投资理财 于 2-9-2009 12:44 PM 编辑 ]

rfp2008

oic,有sc 或 bank negara 的license 吗？
不好意思问那么多，因为很好奇的关系

投资理财

噢噢，rfp2008你是from klang or kluang? ，你让我分享完，谢谢～～ 谢谢各位的支持，多几天再更新，谢谢

[ 本帖最后由 投资理财 于 3-9-2009 02:08 PM 编辑 ]

leekk8

我并不是有执照的财务规划师。我只是本身对投资理财、个人财务规划有兴趣所以自己阅读一些书和杂志来了解财务规划。

我觉得个人财务规划必须包含几个层面，比如了解自己的经济状况、设定适合自己的理财目标、规划自己日常的收入和消费。过后就是分配自己的资金在保障和投资。同时必须有完整的投资方法或策略，有纪律的执行。定期检讨自己的理财计划，这样才能达到财务目标。

我不是什么专业人士，只是分享我所知道的。当然，如果有异议，可以提出交流，这样大家才能一起进步。

googlegood

不要再问那些有的没的啊，一起看楼主分享不是更好？对吗？期待更新

polis002

楼主加油，想问下些东西

投资理财

第一个部分是Age 18-25, 在这段年龄层里，我们想要的比需要的还多，梦想很多（找好的工作，刷卡，买车，泡妞，赚钱），想要达到的更多。但是在这个阶段，我们的资源很有限（除非老豆有钱），所以需要慢慢累积规划出来（自己的财务规划，蛮offensive的投资，储蓄高于通货膨胀等等），这个阶段我们是“人赚钱”，因为在这个阶段我们必须努力的建立起自己的IGA(income generating asset)，有了这个自动收入资产，你就可以进入到“钱赚钱”的阶段，也就可以慢慢达到你的财务独立。

    在这个阶段的人，试问下自己，以后你想要些什么生活？多少岁可以到达财务独立？谁可以帮助你实行或者组织你自己的财务计划？这些问题都很重要，因为你不懂自己要什么，就设计不出一个计划帮你实行。在这个阶段的人自己好好想想，你到底想要成为什么？得到什么？
这样到底我们要怎样建立起自己的IGA?其实你也是需要遵守五大策略：

1：有一个明确的计划 （你想要什么？你的梦想是？）

2：清楚的规划出现有的资产（多少资产？，多少负债？，多少收入，多少负担等等）

3：寻求财务规划顾问或导师的意见（任何财务顾问都可以，只要是可以帮到你的，如果自己会的，
    就可以自己帮自己规划）

4：记得定期和你的顾问一起讨论，观察或更新现有的计划，投资或保障（如果有需要的话）

5：最后就是建立起自己的IGA（自动收入资产）

*只要依据这五个基本要素，并坚持下去，那你就可以到达
“屋子供完+ 6-12 月储蓄+ 自动收入资产（income generating assets）= 财务独立”
这个时候是你选择做工，而不是你必须做工，越早到达财务独立，就越早可以享受生活～～～～～～～～～～～～～～


课题讨论: （欢迎大家分享自己的想法，如何帮助小明更新现有的财务规划和状况）
小明今年22岁，来自一个贫穷的家庭，父（63岁）母（62岁）的学历蛮低，所以导致找不到一份长久的工作，而小明的薪水也蛮低，因为才刚开始做工，弟弟又当着兵，所以全家就靠小明在挣饭钱。
小明觉得他有责任给予他父母和弟弟提供一定的财务保障和规划，万一他发生什么意外，以下是小明家里的财务数据：
   
开销：                     IGA:                      所得税：
1.水电：$80          1. 储蓄保险：$30                      1. 个人：$0
2.上网：$40           2. 公积金  ：$2168
3.屋子维修：$20   3. 收入    ：$1200
4.屋子保险+贷款：$255
5.土地税   ：$30

家庭开销：             个人费用：
1.食物 ：$250                    1. 食物  ：$200
2.衣服 ：$50                      2. 衣服  ：$50
3.家庭医药计划：$0          3. 电话  ：$30
4.父母的零用钱：$300      4.交通：$100

[ 本帖最后由 投资理财 于 3-9-2009 11:11 PM 编辑 ]

Eyan

原帖由 投资理财 于 3-9-2009 10:54 PM 发表
第一个部分是Age 18-25, 在这段年龄层里，我们想要的比需要的还多，梦想很多（找好的工作，刷卡，买车，泡妞，赚钱），想要达到的更多。但是在这个阶段，我们的资源很有限（除非老豆有钱），所以需要慢慢累积规划出来 ...

公积金如何会是IGA?
除非你说是爸妈的。。。
那么他的财务状况不健康

Spending	$$	Income	$$
water-electric	80	Salary	1200
internet	40	Saving plan	30
house maintanance	20
house insurance + loan	255
land tax	30
Food	250
Clothes	50
Parent $$	300
Transport	100
Phone	30
Clothes	50
Food	200
Total	1405		1230	-175

接下来，谁要继续帮忙小明？

投资理财

原帖由 Eyan 于 4-9-2009 12:38 AM 发表


公积金如何会是IGA?
除非你说是爸妈的。。。
那么他的财务状况不健康
Spending$$Income$$water-electric80Salary1200internet40Saving plan30house maintanance20　　house insurance + loan
255　　land ta ...

你存公积金是会有利息，这就是钱帮你做工啊，就是IGA
谢谢你的参与，让我有信心写下去

[ 本帖最后由 投资理财 于 4-9-2009 09:51 AM 编辑 ]

crystal1234

原帖由 Eyan 于 4-9-2009 12:38 AM 发表


公积金如何会是IGA?
除非你说是爸妈的。。。
那么他的财务状况不健康
Spending$$Income$$water-electric80Salary1200internet40Saving plan30house maintanance20　　house insurance + loan
255　　land ta ...

支出都少过收入了~ 应该怎样？做part time?

投资理财

原帖由 crystal1234 于 4-9-2009 01:23 PM 发表


支出都少过收入了~ 应该怎样？做part time?

支出少过收入正常啊！？还是你打错了？hehe, 我们在等等其他人的看法，好像没人参与

江湖

如何不减少支出, 持续提高IGA??


难题: 薪水3年没得加, 因为经济萧条..