★【专题讨论】★津贴将至，大马人民到底何去何从？！ # 635

nf63

想请各位帮帮忙，小弟工作有两年了，但也是没有存到一点钱，到现在为止经济也是受到捆绑，觉得有点透不过气的感觉，以下是小弟的一些资料，向各位帮忙给点意见以便解决。。。

工资- RM1700 （扣完全部东西了）
房租- RM150
电话- ＲＭ１５０
保险－ＲＭ１５０
信用卡债－Ｒｍ３００
还家人－ＲＭ３００

小弟的卡债大概还有ＲＭ３５００，　而家人也还有Ｒｍ３０００要还，这些都是以前不会想，乱花钱的结果，现在后悔了，请问有什么方法安排理财以解决问题吗？

谢谢。。。

投资理财

回复 521# nf63


卡债就暂时不要增加，尽量减少，把它清完，有助打通你的的财务淤血，之后的现金流就可以更有效的走完整个计划，而不会因为淤血而阻塞不前，我开给你的药方是记录自己的财务流量早午晚各一次，先来个三个月习惯下。等淤血通畅，就可以慢慢进行一些财务调整和进补，到时我会给你开些补药，帮助你回血提神，未来的日子就通畅无阻，大步迈进，谢谢

nf63

回复 522# 投资理财

谢谢大夫，药费暂时欠着先
没错，现在我都是尽量用现金来付费，让自己感受一下痛的味道，然后打算卡就还着minimum payment先，等把家人的清玩了才还卡咯。

被淤血塞着真的是不好受啊。。。

投资理财

有想过做part-time 还是怎样增加自己的现金流？不如我帮你做个免费的财务分析又怎样说？至少可以知道自己在哪里？之后要去哪里？ 对吗？

投资理财

还有谁要看病的吗？哈哈，快来哦

Eyan

回复 521# nf63


你的利息是多少？
可以做balance transfer 来减少你的利息。
如何达到最省钱的还债法，就要自己算一算咯。。。

henrytan5001

请帮忙查看我的
Work as engineer
Age: 28
Salary: 3.5k (after deducted tax and EPF)
Spending: 1.9k (transportation, food, rental, clothes)

Saving:
Bank:50k
Fund:15k
Bond:10k
Stock:10k

Debt:
PTPTN:80k (3% interest per yr)

Plan:
House 400k by age of 30
Car 150k by age of 30
Saving 100k by age of 30

Eyan

回复 527# henrytan5001
同行:

1）Pareto ur spending, 从那里减低top的。
2）Bank 50K, 太多料！！收你salary(3x if u single, 6x if u marry)在银行就够了。
3）Bank 的钱，放进其他高利息的fund更好，例如AS1M, ASW.
4) 如果你会玩stock(long term), allocate 50% of 你的50K.

以你salary, 150K 车是可以买到的。
如果买屋子自己住，5K salary 先，不然会压倒你的生活。

我的小小愚见，也从身边人听来的。

googlegood

haha,楼主人leh?

投资理财

回复 527# henrytan5001


For 这个case, 28岁，一个月3.5k - 2k(1.9k+ PTPTN 100) = RM 1.5k

1)屋子的downpayment 10% of 400k = RM 40 k , either 用EPF 或者银行的储蓄，或者一半一半。
   月供=RM 1.5-1.7左右 （30 年loan)

2)车子150k, 如果拿长期的loan, maybe 700-1000 per month

3)银行的储蓄要到RM100k, 但是如果买屋子和车子动到储蓄的钱，在两年内应该蛮难到达RM100k

Solutionn:
1) 屋子如果是可以作为passive income用途，可以leverage租客帮你分担installment.
2) 车子的budget可以调低到《 RM100k
3) 银行要累计到RM100K,  你必须再给多自己几年时间，然后去找个专业的财务顾问帮你组investment portfolio, 慢慢累积你的财富

记得我们做planning 必须紧记五大原则(SMART)：
Specific         (特定）
Measurable  (可以被计算）
Attainable  (可以达到）
Realistic        (实际）
Timeframe      （给予一个合理的时间）

投资理财

女性应该如何帮助自己累积财富处方：


      自古以来，大家都觉得女性的投资理财方面是比男性保守的，其实根据研究显示，大部分的女性都是以定期存款来当作资金的避风港。一般来说女性的寿命是介于80岁左右，而男性是介于75岁左右，此外女性会比较早离开工作团队，所以平均退休生活会更长
（》25年）。造成女性累积财富的时间比男性来的短。因为女性的寿命比较长，所以管理财富的方法更需要小心谨慎。

1：累积自己的财务处方：
     
     其实女性可以延长自己的工作寿命，以享受稳定的收入，这样也是一个累积自己的财务处方。女性也应该通过金融和投资房地产来建立其他的收入来源。女性绝对不可以只是单单把钱放在定期那么简单，相对的如果把这些钱放在一个好的投资组合里，一个真的的“金钱制造器”（money making machine)就诞生了。这个就是有系统的帮助你的财富提升。
但是投资还是有风险，所以必须找个可以信赖的财务顾问，帮你一起讨论自己的问题和方法，找出一个适合匹配自己的投资产品。
只要是不过于贷款，而且有持有能力，房地产也是一个不错的被动收入来源之一。缺点是流动性地，且初期的投资成本大，如果过度投资，风险可能会提高。


2：提防可能出现的漏财
     
     在累积财富的同时，要把漏财减低。其实最容易漏财的地方有两个--a)不必要的个人开支 b)过高的债务偿还
女性的购买欲强，因此要特别注意不必要的个人开支，在购物是定下预算，并控制非必需品的支出。其实，女性应该致力于储蓄，节俭和建立自己的储蓄。行用卡是最需要特别注意的地方，高利息可能就是杀死你的地方。女性最好保持每月偿还的债务总额不超过净收入的35%，保持负债与资产比例低于50%，在债务变得难以控制之前，就要做好防范。


3）购买重病保险的重要性
     
     根据调查在大马，两个女性一个会中cancer, 比例之高，令人膛目结舌。各种疾病都可能把你辛辛苦苦建立起来的财富都花完。购买这些计划不应该拖延，因为越年轻，身体健康是购买，保费越便宜。保险储蓄也是一种可以为你退休做出很好的保障的计划之一，这些金融工具的威力都不容忽视。最后，理财最好趁早开始，因为积累财富，让女性有财务上的自由，以追求自己想要的目标吧，加油

crystal1234

谢谢楼主的＂费神＂分析，得到不少意见。。
有那么多投资建议，我想我必须花点时间分配自己适合的ｒａｔｉｏ给不一样的投资。
当然也希望可以和你有个见面交谈的机会，不过暂时应该不会去ＫＬ．
如果你有活动在槟城记得通知我，谢谢

投资理财

像你这样活跃，有对自己的财务很清楚，我觉得很少了，你应该教导你身边的朋友，一起帮他们改进他们的现金流和负债，大家一起走到财务自由吧，谢谢

crystal1234

像你这样活跃，有对自己的财务很清楚，我觉得很少了，你应该教导你身边的朋友，一起帮他们改进他们的现金流 ...
投资理财 发表于 17-1-2010 11:05 PM

   是吗?我个人觉得了解财务不是问题,问题是很少人相信这个重要性和懒惰策划财务. 我也是开始了第一次的个人financial statement 才更加了解要做什么。。
大家加油吧，迈向财务自由！！

投资理财

好的，谢谢你，希望多点人可以看到这些东西=）

投资理财

henry兄，收到我寄给你的建议吗？=）

googlegood

楼主你的贴有在oomoney刊登！

投资理财

噢噢，是啊，有链接给大家学习下=）

投资理财

大家快快来分享下自己的投资经验=）

肥扬够帅

年龄：26，工作：家里生意 ，单身，住父母家

净收入：大概4200 （EPF有5000,车用家里的，电话=rm70toll )

每月支出：
屋子: 住家里
车期：用家里 无
保险：医药卡=老妈出  吃喝玩乐+ 杂费：500
家用：没给 老爸老妈都有能力
×× 大概每月可储蓄 3400

现在银行现金有50000，

我家境还不错 爸妈有几间小屋大概50k的那种 我们一起做买卖生意  可是花无百日红! 先在
  
我要这么开始呢! 我要这么利用我现在有的做投资?