买保险的疑问--买了太多多余的？你怎么看

kteng7739

储蓄保单买了很多，是一件好事，
完全不认同。因为连保本都可能做不到

sstsy

回复 21# kteng7739


    敢问版主。。。
  何为  “可能连保本也做不到”  ？？？

kteng7739

回复 22# sstsy
如果买了一分一年连3% 回酬都没有的东西？如何保本？

dxr

储蓄保单买了很多，是一件好事，
完全不认同。因为连保本都可能做不到
kteng7739 发表于 1-7-2010 07:44 AM

绝对是一件好事...佣金高,sc低.

sstsy

回复 23# kteng7739


请问版主，到底是回酬超过3%，才算保本？

还是，不亏损到本钱叫保本？

sstsy

如果，在为未来的退休，贮备了更安稳的“收入来源”的时候，我们就有的更多“流动资金”，可以做更高层次的投资，赚取更丰厚的“回酬”。

sstsy

买储蓄保单，主要当然是为了储蓄，而且是为了未来而作的储蓄，为了退休金而储蓄。。。。

在目前的情况看来，已经可以预见，将来的老人，可以领到的退休金(EPF)，是可以支付多久的生活费。

所以，现在的人们都在寻找“好的投资工具”，希望有个安好的晚年。

除非，是十多年前签下来的“定期存款”，否则，现在的市面上，哪有十多%的回酬，有风险低的投资工具？
有谁会签超过20年的定期存款？

sstsy

试问。。。。。。

有哪些投资工具，可以确保在未来的20~30年后，甚至40~50年后，年老体弱的我们提供一份微薄的收入？

即使现在多么辛苦，将来的我们，将比今天更苦，如果我们不能改变心底的想法。。。。。

除了储蓄保单，其他的投资还是必须的，如果有好的投资管理员。
毕竟，相抵通货膨胀率的彪升，还不容易。

如果是多余的钱还好。。。。但是，如果是拿自己以后退休的基本生活费去作有风险的投资，就未免有点危险。。。。。

还是，别把全部鸡蛋放在同一个篮子。。。。。或者是，悬挂在同一条绳子的篮子。。。。

kteng7739

回复 25# sstsy

去看看一年inflation rate 多少？如果是4%， 请问你的回酬3% 有能力‘保本’吗？

时代不同了，以前的保险还可以给到7%，8%一年，但现在真的是。。。。。。

钱越存变越小。。。不觉得矛盾吗。。。

雁风

我打岔一下。

其实储蓄保单有它存在的价值，只要是受保户知道确定回筹和不确定回筹在哪里。
某一程度上，它帮助保户有纪律地存钱，同时也确保在日后某一时刻有可预知最低金额的存在。
当然，回筹率会是一个问题。同时，市场上也有其他可替代的类似方法。不过，这也牵涉到保户的纪律，是否能够严格地运用替代方法。

我想楼主是想分享保险上的知识和心得，所以建议就让楼主继续分享完整的资讯。
当然楼主如果可以更客观地表达，把优略都呈现出来，那就可以让人更一目了然。

kteng7739

回复 30# 雁风
存钱是好事，问题是在’过渡期‘当中，除了死亡之外更本就没有cash value 在里面

AK-

我也来打岔一下～
注：我不是保险代理员，也不是信托基金代理员。

以下只是个人的想法，如有得罪多多包涵～
我一点也没有要抨击楼主的意思，仅仅是发表我的“经验”，大家互相和平交流～

我“某种程度上”同意楼主对储蓄保单的看法～

对于我来说，那是“远虑”，我则担忧“近忧”～

若是要赚大钱，当然“创业”是最可行的方法～

但，对于我们这类“平凡人”来说，能够吃得饱，能有一点余钱，已经是谢天谢地～
（或许思想消极，但对于我来说“实际”最重要）

就因为，只有一点余钱，
想做生意又不敢，
想投资又怕亏了，
买36种疾病保单（有cash value），又“吃掉”我们大半的余钱～
放银行，每年的服务费先“吃掉”RM8或是RM20；存不足指定数目，又不给你利息～；通货膨胀率，又让我们仅有的“余钱”贬值～
  真是“寸步难行”～～

天有不测之风云，人有旦夕之祸福～
买保险，是买个保障，买分安心～
但，～～～都说“天有不测之风云，人有旦夕之祸福”了～人生不定因素太多，我们又怎能预知明天事，就如同我们不能保证我投资这支股票、基金是否会亏损或赚～

也就因此，一个月入只有RM1,200的打工仔，每月就花了300多元（收入的25%）来买保险，又怎能确定说他的“收入”肯定是保证“不跌”？

“断保”，多么熟悉的字眼～

一个经济风暴来临，难道只有投资股票的人遭殃？难道只有买基金的人哀愁？
我个人觉得不是～
打工仔分分钟钟怕裁员，不然就担心被减薪；生意人怕生意不好，不赚反亏，“关门大吉”咯～
那这时没“钱”，还能交付这么“高昂”的保费么？
若是断保，那之前所付的保费呢？就流入东海咯~去喂饱那些“东海”了～

我很认同保险，而且是120%的认同，每个人一定要有最基本的保险（医药卡+疾病保单），
但我只是很不满意某些为了赚钱的代理员，有意隐瞒保险中有个产品，叫“TERM保险”～

只因为，他说一句：“你没问，所以我没说咯～”

再不然，就误导性地回你一句：“这个term不好的，拿不会钱。我介绍你的这种比较好，30，40年后都已老到60，70岁，半支脚踩进棺材，不想续保，还可以断保拿回钱（本钱+红利）～”

这样的说词，普通人都会选你指定的“产品”啦～

AK-

个人经验：

保险代理员：你应该买个保险，保险是很重要的，万一出了什么事，若有保险还可以“顶”一下～

准保客： 嗯～你说的有理～那我应该买什么？保费多少？

保险代理员：你没有买过保险，你至少要有个最基本的“医药卡+36种疾病保单+意外险”。

准保客：那保障，我要保多少才算够？

保险代理员：嗯～疾病保障大约是你年收入的3～4倍~

准保客：我的收入1，200。那就是要保障就是70k左右咯？那每个月保费是多少？

保险代理员：嗯～～ RM XXXX元。 （我忘了是多少了，想知道的朋友问你的agent吧）

准保客： 啊～～！！！这样我不是不用吃饭了～～

保险代理员：你可以的啦！你又没有“负担”，家里不用你养，你又是单身，又无车无房～

准保客：不行啦～太负担～

保险代理员：那～这样～我们就用300元来买吧，只是你收入的25%，对么？

准保客：那么保障不是变少？

保险代理员：没法啦～是这样的啦～

有没有人，跟我类似的经验～
人是要经过“被骗”才能累计经验，而有所成长～～

后来，进过岁月的洗礼，我才知道有一种保险产品，叫36种疾病的TERM保单！！！（同样是的“保额”，但保费却是“便宜”到笑～）

有时回想，为什么当初他/她不说呢？
原来啊。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

身为"消费者"的你我，知道原因了吗？

个人感言：到底是要保障，还是要回酬？

sstsy

回复 30# 雁风


    非常谢谢你的意见。

我会再客观的表达。。。

。。。。。对我以上的表达的看法，其实是针对某些认为自己买错保单，而不是没有能力继续的供保单而断保的朋友。

因为，针对每个人的需求、渴望、担忧、可以承受的风险能力都大不相同。。。。。。

所以，保险公司才会不断的推出不同类型的保单。

然而，有时是代理的问题，令保客误解了保单内容。

sstsy

回复  sstsy

去看看一年inflation rate 多少？如果是4%， 请问你的回酬3% 有能力‘保本’吗？

时代不 ...
kteng7739 发表于 2-7-2010 21:57

    原来，你说的 “保本” 是指 “投资回酬率” 比不上 “通货膨胀率”。

sstsy

回复 29# kteng7739


    你说的对。。。。

    甚至以前的定存是十多%。。。。。。

    即使现在只有区区2点多%，也依然那么多人放？
    如果要3点多%的话，还得放上一定的数目和一定的年份，对吗？

sstsy

回复  雁风
存钱是好事，问题是在’过渡期‘当中，除了死亡之外更本就没有cash value 在里面
kteng7739 发表于 2-7-2010 23:34

    请问，你所指的 “过渡期” ，是指在还在储蓄的年限里面吗？

kteng7739

保本＝今天的rm1 ，10，20后 rm1 的价值没变。

sstsy

回复 32# AK-


    非常谢谢你无私的道出你的个人经历。

也谢谢你120%的认同 “保险” 。你很爱你的家人。


当然，无可置疑的，“有分红保单” 和 “没分红保单” 的主要分别，
是同样的保额，保费相差一大截；
可是，它里面的其他利益的分别，也是相差一大截。。。。
如：~有累积的分红，只是其一。
~会自动调涨的保额，没有额外收费，不需额外身体检查
~额外的死亡利益
~额外的生存利益

当然，如果保客的能力有限，但是又需要足够的保障，定期保单是唯一的选择。

sstsy

回复 33# AK-


    我除了是保险代理员，我也同样是消费者。


当然，打工的会担心公司裁员问题是正常的，我很多保客都曾经担心这方面的问题。

所以，我也只能尽量配合保客的能力，和保客的需要做调整。

如果，全部的保费都是买定期保险的话，也有它的风险，因为完全没有累积分红的关系，所以是完全没有 “ 缴保费假期 ” 。

如果，真的不介意，完全没有任何回酬，又得到保障，无何不可的。