★【专题讨论】★津贴将至，大马人民到底何去何从？！ # 635

投资理财

好吧，没人讨论，我继续，哈哈，多数我觉得基金好在就是可以让我们投资到一些我们平时较难可以投资的东西 ，就好象commodities, gold , oil等等，我们可以借着基金来投资到这些alternative investment, 所以你们可以持有一些commodities and stock的基金，因为他们的correlation不是很高，所以就可以很好的diversified你们portfolio的risk。 还有很多种方法，但是只要找到适合自己的，那就可以了，谢谢

sudoku123

好贴！！顶~~
对财务规划蛮有兴趣的。。

我有买些pm unit trust，但到现在还在亏钱
对于其他的投资方法又不懂

vannice

楼主，不是很明白列。。。
你说如果自己有股票知识，倒不如，自己去买卖股票，不要给unit trust.
那么，alternative investment里面，你又说可以买例如commodities的fund....
请问，楼主，可以简单summarize一下，你对unit trust作为普罗大众的投资工具有什么看法。
在买fund的时候，应该注意些什么。。

投资理财

我的意思是，你要看好你买的基金是投资在那个领域，就如上面我放出来的一篇报道，有些基金的benchmark是和stock index做比较，如果stock index亏40%,但是这个基金亏30%, 那些fund manager 就会说他们的fund outperform了，但是总的来说-30%,还是输啊，对吗？

我的建议是现在投资在alternative investment是较好的长期选择，比如：commodities, oil, gold and other else,

hwa91

楼主，我是投资新手，刚刚才开始学投资，所以就先买基金，我个人觉得，如果自己很精通股票投资的话，那么就不需要去买股票基金了，自己来更加好，基金投资在很多种股票里头，虽然是能够达到diversification，但是diversify的一个缺点就是return并不会很高。如有什么地方说错的，请纠正，毕竟我还是新手。谢谢。

投资理财

原帖由 hwa91 于 26-9-2009 01:44 PM 发表
楼主，我是投资新手，刚刚才开始学投资，所以就先买基金，我个人觉得，如果自己很精通股票投资的话，那么就不需要去买股票基金了，自己来更加好，基金投资在很多种股票里头，虽然是能够达到diversification，但是div ...

大家互相学习，high risk, high return, 如果你是想高回酬的，就可以从事高风险的投资项目，我们的工作是帮你减低，。 但是多数的人，保守+稳定的回酬才是他们要的。既然是新手，那你就看看下面的投资Q&A, ,加油

投资理财

投资理财Q&A :

我们为了达到财务自由的目标，就应该要学会如何如何开始投资。投资越久的时间，就会有越长的时间增加自己的财富。你大可以RM 100开始你的投资，或者是你能力范围的款额。但是最重要的还是，一个正确的投资概念和心态。如果你的概念错误，这只会浪费你的时间和金钱而已。

Q : 什么是精明投资？

A : 精明投资是指作一个有意识的决定，把一笔预先确定的款项，投入一项经过谨慎考虑的投资机会，
   并且密切的亲自监督其进展，以保护自己的投资，以及在一个时段内，获取想要的回酬。


Q : 我只想作个小投资。值得麻烦我去学习投资吗？

A : 无论你是一名大投资家还是小投资家，学习投资是肯定要的。掌握了正确的投资知识，你才能选择
    一个适合你的投资产品（不仅考量成本，也包括可能面对亏损的打击。如果谨慎管理，你的小小
   投资也能增长，赚取更多的资金，供你将来的投资。所以，别低估任何投资的潜在价值。



Q : 我需要高深的教育才能精明投资吗？

A : 你不需要有一张大学文凭，来作精明的投资和聪明的投资决定。重要的是，你对有关投资及如何投资
   的课题多阅读及理解。不断的学习-不论现在，甚至是当你成为一名更有能力的投资者时。你可以
   放心的是，你的投资技巧，将随时日改进。错误也可以给你宝贵的经验。如果你在这过程中亏损一些钱
   （即使是经验老道的投资者，也可能失手），你可找出失手的原因，并从经验中学习。




[ 本帖最后由 投资理财 于 26-9-2009 02:56 PM 编辑 ]

hwa91

恩，我也是还在摸索以及学习的阶段，那如果我是注重资本增长的呢？是不是意味着我的风险会比较高？

投资理财

在投资前的规划：

精明的投资，不止确保你有现款投资，以及万一你蒙受亏损，你的生活素质也不会被影响。它是有关实现你设定的财务目标，使你得以达致人生的某些目的。这需要一个良好的，能够协助你取得收入与需求和负担平衡的财务规划，这样你对该投资多少以及投资至什么程度，会有一个清楚的概念。

Q : 我的人生目标与投资有何关系？

A : 身为一位投资者，你应该保你的资金，同时也充分的利用及发挥你的资金，让它帮你带来最高的回酬。
   这是为何你的投资设定清楚的目标。如果你计划将投资回酬用在与你人生目标相关的特定用途，
   这种规划通常很容易设定。这包括为你及你家人争取财务保障及独立，确保在需要时有足够的储备，
   筹集资金供孩子上大学，为你的退休计划作好充分的准备，甚至是购买一辆梦寐以求的跑车，洋房，或
   是环游世界。为了筹集资金，在一个固定的时段达致你的目标，单靠储蓄可能不够，因此你需要开始
   投资。决定投资数额，何时投资，投资什么，以及设定的回酬目标，是财务规划不可缺少的一部分。


Q : 什么才财务规划？

A : 一个财务规划对投资者的重要性，好比一位运动员的教练（财务顾问）。他很清楚远动员要的是
   什么（冠军），之后开始规划如何训练他，培养他，规划他，灌输他，一起达到目标（冠军）。
   教练也可以从中避免一些导致远动员受伤，情绪混乱（亏损）的情况。


Q : 有人可以协助我开发一个财务规划吗？

A : 当然，你可以自己开发，研究属于自己的财务规划或计划，不过如果你需要帮助，你可以质询你周围
   的财务顾问。他可以协助你在设定目标，建议实现目标的理财策略，并且明白你可以选择的储蓄及
   投资途径。财务顾问必须和你建立很好的关系，从中了解你到底要的是什么。切记，一名负责任的
   财务顾问，不会逼你购买一个投资产品。他必须尊重你的意见，毕竟最终还是你对你的金钱及财务
   的负责。


Q : 我如何把钱搁置一旁供投资？

A : 你要有很好的财务规律。作好一个预算，在收入范围消费，及时缴付账单，控制你的债务，
   并且开始  定期储蓄。


Q : 开发一项投资计划会有帮助吗？

A : 有的。一项投资计划，列出你的投资目标已及达致目标的策略。它应配合你的财务规划开发。


管理你的投资风险：

投资产品琳琅满目，而且各式各样，各具不同的风险水平。在选择何种投资时，你必须考虑你希望获得的回酬和你的风险承受度。


Q : 投资常有的风险吗？

A : 风险是指在你所作的投资上蒙受亏损的机率。作为一名投资者，你不可能完全排除风险。不过，
   你可以 控制风险，让它为你效力。这个概念是，当你买卖一项投资产品时，利用经过计算的风险
   （calculated risk）,来获取盈利而非亏损。不同的投资产品有不同程度的风险。一般上，提供更高
   潜在的回酬的投资，有较高的风险。例如，股票比单位信托有更高的回酬，因此有较高的风险。
   在决定作任何投资前，你必须决定你的风险承受度（或风险偏好）-换句话，你可以承受多少的风险。
   如果你的风险承受度高，你可能愿意采用一个进取投资策略(aggressiveinvestment strategy)，承受
   较大的风险以获取较高的回酬。如果你的风险承受度（或风险偏好）低，你从风险较低的投资获取
   稳定回酬会更好。在这些极限（extremes）的中间，你可以作一名中庸的投资者，谨慎但愿意承担
   一些风险，以获取更佳的回酬。选择适合你风险承受度的投资。别让投资令你担心失眠！



Q : 我会面多怎样的投资风险？

A : 一下都是一些常见的风险：
1.错配风险(Mismatch Risk)- 你选择的投资，不适合你的财务目标。

2.通膨风险(Inflation Risk)- 你投资的回酬率，比通膨率低，造成你未来的购买力下降。

3.利率风险(Interest Rate Risk) – 由利息风险水平的改变引致投资回酬的可能性。

4.市场风险(Market Risk) –由于市场的波动，使到投资回酬的价值，可以上涨也可以回跌。

5.市场时机风险(Market Timing Risk) – 难于预测市场的上涨的回跌。

6.无多元化风险(Non-diversification Risk) –由于依赖一投资引致的风险。

7.资产折现力风险(Liquidity Risk) –在你需要取回现款时，你的投资无法脱售。

8.举债风险(Gearing Risk) –你举债来投资，但你投资的回酬，比你借贷的成本低。

9.立法风险(Legislative Risk) –你的投资策略，可能因为法令及条例的改变而受影响。



看完了这些Q&A,有没有得到些什么？


[ 本帖最后由 投资理财 于 26-9-2009 03:35 PM 编辑 ]

polis002

wa.很详细的Q&A,.学到基本的，谢谢楼主，大了这样多字

投资理财

原帖由 polis002 于 27-9-2009 08:41 PM 发表
wa.很详细的Q&A,.学到基本的，谢谢楼主，大了这样多字

是有点酸，啊啊，不过值得，希望这里的朋友可以受益，多多支持，谢谢

投资理财

不知道，最近比较忙，可能迟点才更新，大家敬请期待

神魔

买保险不能致富，只能得到基本保障，
要致富就要学习自己投资股票or产业，而不是买基金 or REIT。

理财复杂化，做起来太麻烦。

很多保险代理，并不精于投资， 只是厉害鼓吹买保险。
我只看过靠投资产业， 投资股票达到经济独立的人。
但是没有看过买保险买基金的人达到经济独立， 反而卖他们的保险基金的人赚到荷包满。

保险要买，就只为了保障。
基金可以买， 如果懒惰学习投资产业，股票。

很多人说直接投资产业股票风险很高。
嘿嘿。 风险高低，不是股票产业， 而是你本身。

投资理财

本地银行的存款利率严重下滑

在2003年初，本地银行的平均存款利率为每年0.44%，其后却一路下滑，并跌至目前的每年0.16%低位。

作者 : 王绥钊   译者 : 吴协龙 您是否知道，今年7月新加坡银行的平均存款利率已跌至仅0.16%（资料来源：新加坡金融管理局）？ 在2003年初，银行的平均存款利率为0.44%，其后却一路下滑，并跌至目前的0.16%低位（参见图一）。倘若利率维持不变，若把1万元存放在储蓄户口一年，您只会得到16元的利息——目前银行存款利率之低，几乎等于零。 当我们从金管局的网站查找有关定期存款的资料时，情况亦未如理想。截至7月份，12个月的定期存款利率仅0.53%，这与2003年初的1.3%相比，相差甚远（参见图二）！众所周知，储蓄户口较定期存款更具灵活性。银行的存款利率会每日更新，并按日计算；您可随时提取或存入款项，无须担忧得支付罚金。 相反，若把钱存入12个月的定期存款，那么在这段时期内您不能提取该笔款项。若您提前支取存款，则会蒙受利息损失等惩罚性措施。这也就是为什么定期存款的利率较储蓄户口高的原因。然而，目前12个月定期存款的利率仅0.53%，实在划不来！截至2009年8月25日，现金基金(cash fund) 的收益率为0.482%（您可在FSM网站查阅现金基金每日的收益率），仅略低于定期存款，但它却能给予投资者灵活存取款项的便利。 目前，很多人把资金的安全性视为主要考量，殊不知这么做却可能付出一些代价。由于储蓄户口及定期存款向来被视为“安全”的产品，投资者遂把大量资金存入其中。然而，鉴于目前银行的存款利率极低，若投资者仅为了安全性而把资金存放在定期存款及储蓄户口，所获得的回报实不成正比。 在美国次贷危机爆发后，银行对贷款更为谨慎。根据当地报章的报导，一些消费者因银行不批准汽车贷款而无法购买车子。此外，一些购屋者在向银行申请房贷时，则只获得70%的贷款，这是因为银行不愿发放太多贷款予风险较高的购屋者。 与此同时，自去年9月以来，许多投资者因担心股市的不稳定而选择从股票及投资市场撤出资金，拿着现金过日子。时至今日，不少人仍继续持有现金。银行的流动现金因而变得十分充裕，故此无须更多的存款，于是便压低存款利率。试想，倘若银行真的需要您的存款，势必会支付较高的利息，但它们并没有这么做！ 身为投资者，我们应该更好地让自己的财富增值。即使我们想把资金存放在较安全、风险较低的地方，市场上必定还有其他投资产品，能提供较储蓄户口0.16%更佳的回报。如前所述，现金基金目前的利率为0.48%，且不设锁定期，能让您灵活存取款项。 此外，一些定息基金(fixed income funds) 与货币市场基金相似，并能提供较现金基金及定期存款更佳的收益率。不过，由于这类基金亦可投资于短期债券，因此所涉及的风险稍高。 投资者亦可考虑新加坡债券基金(Singapore bond funds)，以获取较高的收益率。新加坡债券基金可投资于企业债券，而散户投资者一般上无法直接申购这类产品。另一种可供投资者选择的产品乃新加坡政府债券(Singaporegovernment bonds)。期限较长的新加坡政府债券能提供较高的收益率，但投资者须注意，持有期限较长的债券会面临一些风险：倘若利率上升，新加坡政府债券的价值便会下跌。您可在Fundsupermart 网站上查阅有关新加坡政府债券及其到期收益率(yield to maturity) 的资料

[ 本帖最后由 投资理财 于 1-10-2009 03:55 PM 编辑 ]

投资理财

一般而言，定息产品的收益率越高，它们所附带的风险亦越大（参见表一）。



总结来说，您不妨重新检视您的定期存款及储蓄户口所享有的利率。银行往往会在期满时自动为您更新定期存款，但若按目前的低利率水平来看，实非明智之举。即使您想把钱存放在较安全之处，市面上亦有不少即安全，又能提供较银行存款利率为佳的产品，值得您考虑。

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寻找收益率高于银行存款及现金基金的产品

货币市场基金提供的回报较储蓄存款高

摘自：王绥钊是iFAST Financial Pte Ltd旗下Fundsupermart.com的总经理。

[ 本帖最后由 投资理财 于 1-10-2009 04:11 PM 编辑 ]

投资理财

你们知道银行是怎样用你们的钱去投资赚钱？（高手一定会，新手可能就可以思考下，hehe)

arthas87

原帖由 投资理财 于 2-10-2009 12:13 PM 发表
你们知道银行是怎样用你们的钱去投资赚钱？（高手一定会，新手可能就可以思考下，hehe)

借钱给别人咯，就是像along 啦！！！hehehe

投资理财

原帖由 arthas87 于 2-10-2009 09:24 PM 发表


借钱给别人咯，就是像along 啦！！！hehehe

这个是一部分，还有其他的，大家懂吗？

googlegood

那以现在的经济局势来看，什么样的投资会比较适合呢？？
commidities 一个什么样的投资？？`

投资理财

其实commodity是包含很多商品投资 such as gold, metal,agricultural for长期投资，再看现在美金下滑的局势， 长期来说黄金(gold)上升是势在必得。再加上中国，印度崛起，钢铁(metal) 的需求大增，以便建造更多的建筑物。这样以来，中国，印度的就业机会提高，GDP上涨，消费提高，人口上升，对食物(agricultural)的需求量大增，所以commodity是蛮不错的长期投资方案，谢谢