1661年，瑞典在欧洲第一个引入和发行纸制钞票，350年后，现在的瑞典社会现钞使用量仅有3%，多种支付手段和电子技术的发展，将使瑞典成为世界上第一个无现钞国家。在这里人们买车票、给教堂捐钱要去找读卡器，劫匪作案在减少，社会交易成本在下降。那么瑞典为什么会成为世界引领货币支付方式潮流的国家，无钞社会模式是人类社会未来经济发展的方向吗？ 瑞典的电子化支付手段非常普及 欧洲各种公共服务系统已经为无钞化提供基础 新闻话题：瑞典在欧洲第一个发行和使用纸币，现在它又可能是第一个进入无钞社会的国家，为什么瑞典在这个货币更替问题上这么前卫？
洪源：在瑞典，电子化的支付手段已经非常的普及了。 瑞典社会文明程度高，人的素质、文化程度普遍比较高，而且它的工业产品也完全地合乎规格，这样它的电子化产品跟国家的各种各样标准相吻合。作为一个工业化的社会和后工业化的社会，瑞典是一个标准化的社会。更重要的是，瑞典政府正借助点对点的支付手段来完成这个任务，从孩子到老人，人人都有一个电子货币终端，可以选择支付，还可以接受转账。 田帆：人类社会普遍使用纸币的历史大概也就100多年，20世纪之后才开始让金币银币这种东西退出了流通领域。随着人类社会的进步，技术越来越先进发达，货币的表现形式，从纸币变成电子货币也可能是一个趋势。 就瑞典而言，它之所以能够在货币、无钞化电子货币这方面走在前面也不奇怪，瑞典IT业非常发达，今年达沃斯世界经济论坛上公布的一个全球信息技术报告中，瑞典连续两年排名第一。此外，瑞典的网络非常发达，公民的素质也相对较高，这个国家整体的水平、数字鸿沟非常浅，这些都为广泛使用电子货币创造了必要的条件。 在北欧，你可能两小时就能穿越一个国家，但你涉及的是不同的货币，比如丹麦和瑞典它们使用不同的货币，如果你携带现金就需要不停地兑换，而兑换过程都是有损耗的。 举个例子，如果你使用现钞现场购票，购票系统很复杂，要付的手续费或者高出一倍以上，但是如果你使用电子购票，那就非常便宜了。 货币转变冲击传统经济观念 传统银行会收缩，网络银行会加大 新闻话题：人类每一次货币观念的转变都是挺艰难的，如果一个社会都推行电子支付，或者干脆取消纸币的话，这对传统的经济观念会产生哪些影响和冲击呢？ 陈凤英：这种冲击应该是全方位的。首先从理念上它就是个冲击，人们总是感觉到手中有钱才靠得住，如果用电子货币或是信用卡总感觉靠不住。因此，如果说要用电子货币或者信用卡，就需要建立一个信用社会。 其次，不管是贝壳、贵金属，或者现金，它都是货币一种有形的表现形式。如果未来建立电子货币的话，你的GDP也好，你的财富也好，它只是一堆数字，这对观念的冲击很大。 再次，对造币厂、银行等相关产业也会有冲击。未来如果都是电子货币的话，传统银行就会收缩，但是网络银行就会加大。 最后，最大的冲击在于有的人会跟不上这个社会，比方说老年人，受教育程度、传统思想、认知度等方面的影响，电子货币对他们来说冲击就会很大。 电子支付需要监管保障 发达的IT制度、良好的信用制度和透明的政府制度是基础 新闻话题：电子货币的实施依赖电脑网络，网络安全形势会不会因为货币支付方式的改变变得更加严重？
罗青：其实就算你使用现金也存在各种不安全。从另一个角度上来说，现金的存在有可能助推社会犯罪率的提升。包括瑞典在内的欧洲各国，由于无纸币化运转越来越发达，涉及现金的犯罪，包括抢银行、抢劫，这样的犯罪比率在过去的几年当中大大降低。因此，并不是因为你使用了电子货币，网络犯罪就出现了，这更多的是一个监管的问题。 瑞典能够率先成为这样一个无纸币的国家，是因为其拥有一个非常发达的IT制度、良好的信用制度、隐私制度，此外瑞典在加密技术领域也走在全球的前列。并且，瑞典等北欧国家有透明的政治制度，政府非常注重反贪腐等一系列工作，这些都有效地推动了电子支付的发展。 电子化支付促进社会自净 可以防止洗钱及偷漏税，对反腐败也有好处 新闻话题：大范围地使用电子货币有什么好处？
田帆：在国外，大额的交易是绝对不会用现金的，这是为了防止洗钱。 还有电子化货币有利于防止偷漏税。在欧洲有些餐馆往往会有两种标价，如果你是用现金付款，折扣会更多一些，但你用信用卡付款的话，价格会更高一些，有一些中餐馆、超市就利用这种方式来偷漏税。因此，使用电子化的支付手段，你每一笔交易都会留下数字足迹，这意味着这个交易都是可追查的，这样对反洗钱也好，防止偷漏税也好，甚至对反腐败都是很有帮助的。同时，如果我们整个社会都使用这种电子货币的话，还有利于加快经济生活的节奏。 无钞化不是个案是趋势 货币的本质还是流通和支付手段，民众习惯了就好 新闻话题：瑞典无钞化是个案还是一个趋势？能不能说人类无钞时代就此开始起步了呢？
陈凤英：瑞典纸币的逐渐退出不是个案，而是一个趋势。据统计，瑞典现钞使用率只有3%，美国是7%，欧元区9%。发达国家有高度发达的金融体系及支付手段。在此基础上，纸币事实上已经逐步退出社会和经济领域。 但是需要强调的是，由于世界经济发展的不平衡，“无钞化”在不发达地区或者教育程度不高的地区所需要的时间可能更长。 田帆：财富的构成是多方面的，现金所占的比重并不是很大，财富形式更多表现在房产、汽车、投资、股票等方面。存款实际上也是一种类似的信用货币，等于你把现金给了银行，银行给了你一张纸，证明你有钱在这里。一般人身上也就带几百几千块。货币的本质还是流通和支付手段，未来如果大家都习惯了用数字化的手段来支付的话，那么这“无钞化”应当不是太大的问题。 | 
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发表于 23-9-2014 04:24 PM
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