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发表于 25-6-2008 12:36 PM
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发表于 25-6-2008 01:32 PM
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发表于 26-6-2008 08:05 AM
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原帖由 tanks 于 25-6-2008 10:00 AM 发表 
一升息, 失業率也會緊接著升高 orz
不需升息,只要通膨就会增加失业率。
卡奴,房奴,车奴可能面对很大的挑战。
即要还贷又要面对失去工作的风险,又应付通膨时代。真不好受
搞不好可能国家金融体系出现大问题。
尤其被收回的车和房子。如果没有人消化那些货物。银行呆帐会提高。
尤其那些之前底利率的车贷。
“国产车”是其中的首害。
因为头期只要rm50就可出车了。可想多少“人”会跌入这陷阱。
[ 本帖最后由 naughty-boy 于 26-6-2008 08:09 AM 编辑 ] |
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发表于 29-6-2008 12:51 AM
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原帖由 [大师] 于 25-6-2008 11:16 发表 
现在车贷的利息偏低,还有上调的空间。Toyota Vios的利息好像才2.x%,比FD还低。有钱也不要还cash,宁愿拿full loan,loan越长越好,把钱放FD还比较划算。 ... 大师,车贷和FD的利息算法是不同的,
RM70,000车贷 . 2.5%利息, 还9年,,,,,真实利息是7.xx% |
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楼主 |
发表于 29-6-2008 09:38 AM
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原帖由 粉红狮子 于 29-6-2008 12:51 AM 发表 
大师,车贷和FD的利息算法是不同的,
RM70,000车贷 . 2.5%利息, 还9年,,,,,真实利息是7.xx%
FD是什么? |
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发表于 29-6-2008 11:20 AM
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发表于 29-6-2008 11:28 AM
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原帖由 [大师] 于 25-6-2008 11:16 AM 发表 
不用等到利息起,汽油起价后,买车的人就少了很多。
上星期有一位Proton的salesman跟我说,Gawai之后不单只没有卖到一辆车,连一通询问电话都没接到!!!
现在车贷的利息偏低,还有上调的空间。Toyota Vios的利息好像才2.x%,比FD还低。有钱也不要还cash,宁愿拿full loan,loan越长越好,把钱放FD还比较划算....
银行不会做亏本生意吧。
如果FD利率高于贷款利率,那不是更容易致富.
就算是货币利差交易(carry trade currency)也有很大的风险。 |
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发表于 30-6-2008 04:31 PM
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原帖由 粉红狮子 于 29-6-2008 12:51 AM 发表 
大师,车贷和FD的利息算法是不同的,
RM70,000车贷 . 2.5%利息, 还9年,,,,,真实利息是7.xx%
你所谓的7.xx%是跟房贷的算法吧?
如果车贷的年利=2.5%,FD的年利=3%(丰隆是一年3.7% http://www.hlb.com.my/qa/ir/irfd.jsp?flag=irfd ,为方便计算,我们假设是3%),那么把cash放FD是比较划算的。
假设某人有现金RM70000,
如果他把这笔钱放FD,那么
一年后 = RM70000+3%=RM72100
两年后 = RM72100+3%=RM74263
三年后 = RM74263+3%=RM76490.89
四年后 = RM76490.89+3%=RM78785.61
五年后 = RM78785.61+3%=RM81149.18
六年后 = RM81149.18+3%=RM83583.66
七年后 = RM83583.66+3%=RM86091.17
八年后 = RM86091.17+3%=RM88673.90
九年后 = RM88673.90+3%=RM91334.12
如果他借RM70000,九年,年利2.5%的车贷,那么
车贷总利息=RM70000x0.025x9=RM15750
总还款额=RM70000+RM15750=RM85750
所以,在车贷利率比FD利率低的前提下,把现金放FD,再借车贷是比较划算的。 |
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发表于 30-6-2008 04:40 PM
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原帖由 naughty-boy 于 29-6-2008 11:28 AM 发表 
如果FD利率高于贷款利率,那不是更容易致富.
。
我看你误解我的意思了。。。。我是说比较划算,并不能致富。
比方说,B百货公司的洗衣粉卖RM2.50,E百货公司的卖RM3.00。那么我们可以说去B百货公司买比较划算,但不能说我们去B百货公司买就会致富。 |
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发表于 30-6-2008 10:01 PM
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也对....
可是,假如你只有RM70000.00,放进FD,每月又必须提RM784来还车贷的话,结果就不一样了...... |
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发表于 1-7-2008 08:26 AM
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原帖由 [大师] 于 30-6-2008 04:40 PM 发表 
我看你误解我的意思了。。。。我是说比较划算,并不能致富。
比方说,B百货公司的洗衣粉卖RM2.50,E百货公司的卖RM3.00。那么我们可以说去B百货公司买比较划算,但不能说我们去B百货公司买就会致富。
嗯。。这比喻好像不对。为何?因为这两个百货公司只进行花费交易。没有什么“进账”。再说车贷是月月要供吧? 定期利息只在到期了,才给得。除非,定期利息是每个月给利息,然后在把利息加本金。这可能性较高。可是每个月的车贷的复利也挺高的。
如果按照大大以上的算法,大大肯定可以获利。
假如大大有RM1百万。把它全部放进定期存款,年利=3%。
再来跟银行来个车贷。做出租车生意。买十部汽车。九年还清,年利2.5%的车贷,
那按照大大算法应得额外的0.005(0.03-0.025)利差进账.
如果0.005利差乘一百万得rm5000. 银行还是要给回大大利差钱。九年过后,这些车子又属于大大。这银行不是间接送车给大大。只是时间上的问题吧了。在九年里面,任何车的开销(贬值,保养,车利,保险。。等等)还可以报销,这盘生意考虑的过。
然而,银行应该不会这么容易被“敲诈”。不然,应该面临很大信用危机。
以上只不过是小弟愚见,如有冒犯,请海量。 |
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发表于 1-7-2008 08:41 AM
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原帖由 naughty-boy 于 1-7-2008 08:26 AM 发表 
嗯。。这比喻好像不对。为何?因为这两个百货公司只进行花费交易。没有什么“进账”。再说车贷是月月要供吧? 定期利息只在到期了,才给得。除非,定期利息是每个月给利息,然后在把利息加本金。这可能性较高。可 ...
看来你还是没抓到重点。。。
你买车也是消费,怎么会有进账?
还有,车贷的利息是直接算的,没有什么复利不复利,除非你拖欠贷款。 |
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发表于 1-7-2008 08:50 AM
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发表于 2-7-2008 12:35 AM
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下午去 Eon 看 Pesona 时....
那 sa 说 Proton 的利息不会起...
保持在 3.88% 而已..... |
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发表于 2-7-2008 07:32 AM
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原帖由 [大师] 于 1-7-2008 08:41 AM 发表 
看来你还是没抓到重点。。。
你买车也是消费,怎么会有进账?
还有,车贷的利息是直接算的,没有什么复利不复利,除非你拖欠贷款。
对不起,可能我误解了。
我想表达的是按照大大的解释既然有能力供车,把供金放在FD,
让FD利息(3%p.a)还车贷利息(2.5%p.a),理应会有额外可观的收入(0.5%的利差)。
银行要倒贴那利差。
如果这能行的通,还真不明白银行有任何利益可图?
有劳大大赐教。
[ 本帖最后由 naughty-boy 于 2-7-2008 07:33 AM 编辑 ] |
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发表于 2-7-2008 08:28 AM
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发表于 3-7-2008 06:17 PM
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回复 36# [大师] 的帖子
真得很复杂,我也好奇,银行怎么会给higher FD interest than 车子贷款的利息?
虽然他们可以其他方面补回来,可是为什么车贷要放低?有资本的人可以abuse这个利息的吧?银行怎么会给人机会abuse呢。
很好奇,因为很有趣但是我自己没有这方面的知识。 |
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