个人理财-人寿保险

jackphang

昨天同事和我讲解了一些有关保险的一些资料，这里分享一些给大家。

首先先讲解保险的功能-- 保险最初设定的目的是让大家可以集合大家的一部分资金来充作预备资金，当某人得到不幸，那么，这笔资金就能够支付该名投保人。最适合购买保险呢？基本上每个人都适合购买保险，当然，这里说的保险是人寿保险，而非普通险（迟些解说），但是，负责一家大小开销的主人才是最需要投保的人。这么说呢？万一他有什么意外，暂时不能工作，那么，全家大小的收入来源就此中断，所以，保险可以在此时提供保障，确保一家大小的开销没问题。

一般上，保险分为4大类，既：

1. term life insurance（这类保险适合那些在某些时段需要大量保障的人购买，如：房贷、合夥生意、成家立业等等。这类保险通常保险人员并不会鼓励他的顾客购买，主要是因为它们并不能够取得较高的佣金。而，这类型保险也没有回酬，就像类似的车险或火险，付出了后就完全没有回酬，当然，这类型的包金就较低）

2. whole life insurance（这类型时传统的保险人员大力推动的保险。一般儿说，这是个保到你99岁或到死的保险，这类型的保险能够报障36种疾病，也有附加的选择，如：医药卡等等）

3. endownment insurance （这是一种类似储蓄的保险，也就是保障较少，而回酬较定存高的保险。这类型的销量由于信托基金的崛起，比较少受到财务规划师的推荐，但，也不失一个很好的储蓄计划。适合想要存钱但没有很好定力的人）

4. investment link insurace （最新崛起的保险，此类型保险比较偏向于投资，当然，也有人说保障和投资并重。个人的想法是，此类型的回酬大部分时靠基金经理的表现决定。若是这样，除非你认定该保险公司的基金经理能够取得超凡的回酬，不然的话，可以选择传统的whole life insurance）

同事和我分享了一些道理，个人的资金分配分成三大类，既：保障、储蓄、投资。当我们的保障确定后，我们才来谈谈储蓄和投资。当然，我的个人一件是，我会在开始阶段拥有固定的保障后，然后大力投资，取得被动资金，这样，就算没有保险，投资也就是我最大的保障了。（当然，保险就是能够用最少的资金来获得最大的保障）