怎样避开基金dividen的28% tax?

stanleylai

各位大大您好,小弟是刚学投资在信托基金.我买了大众信托的3个基金,即PIADF,PCSF,PFEPRF,我知道PIADF 和 PFEPRF每年都有分dividen,即一般上政府将会tax 28%,我想请教怎样才可避开28% tax?因为我巳经交28%tax,所以没有机会回扣,我想怎样才能在基金上合法避税?

mingyew

原帖由 stanleylai 于 25-7-2007 02:04 AM 发表
各位大大您好,小弟是刚学投资在信托基金.我买了大众信托的3个基金,即PIADF,PCSF,PFEPRF,我知道PIADF 和 PFEPRF每年都有分dividen,即一般上政府将会tax 28%,我想请教怎样才可避开28% tax?因为我巳经交28%tax,所以 ...

没有的避的。除非你在dividend distribution之前做switching或者卖掉。

而且只是对你的dividend扣除28%，不是你的所有

vinc666

三个方式：

1.就像楼上所说的那样，在dividend distribution公布前，卖掉或转换去另一个基金。
2.投资在一些不会做dividend distribution的基金，譬如一些Target Maturity种类的基金。
3.户口开在伴侣的名字下，假如她/他的Tax bracket还不到28%。

方式1\2，绝对会让你的投资方针变得狭窄，可能会影响抉择。
以前在accounting firm，给顾客做tax planning时，曾经有人出现过类似的疑问，解释给他听后，结果他还是放弃这样做了。

risky76

原帖由 vinc666 于 25-7-2007 10:24 AM 发表
三个方式：

1.就像楼上所说的那样，在dividend distribution公布前，卖掉或转换去另一个基金。
2.投资在一些不会做dividend distribution的基金，譬如一些Target Maturity种类的基金。
3.户口开在伴侣的名 ...

If 户口开在伴侣的名字下，假如她/他的Tax bracket还不到28%。Then how to claim back the tax ?

vinc666

原帖由 risky76 于 25-7-2007 10:26 AM 发表

If 户口开在伴侣的名字下，假如她/他的Tax bracket还不到28%。Then how to claim back the tax ?  

Borang B/Be里面有两个dividend的column需要填写。
第一个在Bahagian C：所有的收入，包括dividend，添下Gross Dividend(未减28%)。
第二个在Bahagiab E：E11 Tolakan cukai seksyen 110（dividend），28%扣税的数目。
这样的话，你的dividend收入会重新根据你的tax bracket来计算。

记住，投资开在伴侣的户口时，你们两夫妻的税务户口一定要分开，不能joint。

那请问夫妻的税务户口是要分开比较好吗？不用被抽多tax?

risky76

原帖由 vinc666 于 25-7-2007 10:40 AM 发表


Borang B/Be里面有两个dividend的column需要填写。
第一个在Bahagian C：所有的收入，包括dividend，添下Gross Dividend(未减28%)。
第二个在Bahagiab E：E11 Tolakan cukai seksyen 110（dividend），28 ...

Still not very understand wor ....can explain more ah? Eg: My dividend get from UT is RM600 , I ops for reinvest all the dividend ....then the UT company will already deduct the tax .......rite ......

stanleylai

谢谢各位大大,请教几时做switching?基金在派dividen之前我怎么知道?还有在派dividen多少天前做switching?

mingyew

原帖由 stanleylai 于 25-7-2007 01:39 PM 发表
谢谢各位大大,请教几时做switching?基金在派dividen之前我怎么知道?还有在派dividen多少天前做switching?

派dividend的前一天即可。每个基金的financial year end都不同的。

不过要注意的是，switching需要付RM25的，如果你的投资额不大，反而会得不闪失

哭包雅雅

原帖由 mingyew 于 25-7-2007 02:14 PM 发表


派dividend的前一天即可。每个基金的financial year end都不同的。

不过要注意的是，switching需要付RM25的，如果你的投资额不大，反而会得不闪失

那么,至少要基金转移多少$才值得呢？因为我打算转移5千令吉在另一个基金上。

mingyew

原帖由 哭包雅雅 于 25-7-2007 02:31 PM 发表



那么,至少要基金转移多少$才值得呢？因为我打算转移5千令吉在另一个基金上。

通常基金转移是为了赚取利益(profit capture)，避险，或者是转移至较好表现的基金。

投资者认为转移是值得的，就无所谓啦。

5000还好啦，才大概0.5%

vinc666

原帖由 黑眼珠 于 25-7-2007 10:55 AM 发表
那请问夫妻的税务户口是要分开比较好吗？不用被抽多tax?

理论上是这样，因为有些tax relief是可以分开计算的。

原帖由 risky76 于 25-7-2007 11:16 AM 发表

Still not very understand wor ....can explain more ah? Eg: My dividend get from UT is RM600 , I ops for reinvest all the dividend ....then the UT company will already deduct the tax .......rite ......

你现在有Borang B/Be在身边吗？有的话拿来参考会比较容易明白。
dividend re-invest/take out，在计算withholding tax其实是没差别的。
在这里，所谓withholding tax就是政府从dividend收入一次过抽的28%。
你的Rm600是gross dividend，扣了28% net dividend是rm432(rm168被抽掉)。

现在我们填写Borang B/Be:

Bahagian C：employment income Rm50000
            dividend income     Rm600
            total             Rm50600

Bahagian E: 1st 50000        Rm4273
            next  600 (20%)  Rm 120
            tax             Rm4393   

minus: section 110(didivend) Rm 168
            tax payable      Rm4225      

现在明白吗？      

risky76

原帖由 vinc666 于 25-7-2007 04:55 PM 发表


理论上是这样，因为有些tax relief是可以分开计算的。


你现在有Borang B/Be在身边吗？有的话拿来参考会比较容易明白。
dividend re-invest/take out，在计算withholding tax其实是没差别的。
在这里 ...

明白

So all can be deduct out la ...... now only I know ,

Thanks

mingyew

原帖由 vinc666 于 25-7-2007 04:55 PM 发表


理论上是这样，因为有些tax relief是可以分开计算的。


你现在有Borang B/Be在身边吗？有的话拿来参考会比较容易明白。
dividend re-invest/take out，在计算withholding tax其实是没差别的。
在这里 ...

请问大哥他的RM600dividend不是已经扣了tax的吗？

leekk8

Distribution是100%需要抽税吗？不是还有taxable distribution和non taxable distribution吗？

doriscbwong

原帖由 vinc666 于 25-7-2007 04:55 PM 发表


理论上是这样，因为有些tax relief是可以分开计算的。


你现在有Borang B/Be在身边吗？有的话拿来参考会比较容易明白。
dividend re-invest/take out，在计算withholding tax其实是没差别的。
在这里 ...

vinc666大大，这样来说如果我的tax bracket还没到28%，我反而可以取回一些被扣多的dividend税咯（因为一开始就被扣掉28%）？？

[ 本帖最后由 doriscbwong 于 25-7-2007 09:20 PM 编辑 ]

henggh

这是个海外基金. 从海外来的股息是不会被抽税, 抽税的只是本地公司所给股息. 就依PRSEC(外国基金)来说, 我有价值RM1000的PRSEC, 应该拿到RM96.97, 可是我拿到RM96.76. 就是说即使政府抽了27%的税, 也只是RM0.21而已.也就是说要是你有价值100,000的基金的话也只被抽RM21. 影响应该不大.

stanleylai

谢谢您,我没有想到海外的股息是不被征税,这样说我也不用 switch 来
switch去,省得麻烦.

vinc666

原帖由 mingyew 于 25-7-2007 06:07 PM 发表

请问大哥他的RM600dividend不是已经扣了tax的吗？

我当这rm600是gross dividend，还没扣tax的，方便计算。

原帖由 doriscbwong 于 25-7-2007 09:15 PM 发表
vinc666大大，这样来说如果我的tax bracket还没到28%，我反而可以取回一些被扣多的dividend税咯（因为一开始就被扣掉28%）？？

完全正确。

原帖由 leekk8 于 25-7-2007 06:40 PM 发表
Distribution是100%需要抽税吗？不是还有taxable distribution和non taxable distribution吗？

并非100%抽税，要看基金的foreign exposure。