请教一下如何计划怎样买基金

乖乖的老鼠

我希望开这种这样的贴不会给人骂我确实知道不应该问这样的问题，但是我已经做过了功课才进来。。。

我有很多问题想问：（不好意思，忍了很久才一次过问出来，所以很多）

第一个问题：我要如何知道我自己存钱的目的是什么？
额。。。是这样的，我google看很多网上的文章都说没有最适合全部人买的基金／基金组合，只有最适合我的基金／基金组合，因此我需要先了解我买基金的目的是什么。。。这个问题我想了很久也想不到答案啊（我是真的想不到答案）。我大致上形容。。。我其实是觉得我想要少花点钱，养成节俭的习惯，那么自然如果万一我失业／有什么不测的话，起码我不会有太大的负担，剩余的钱，保险已经买了几百千的，再多也没必要，所以只好拿去存。我也不知道存来做什么，现阶段来说，就是纯粹一个数目字看爽而已，感觉有存总好过没存。。。但是又好像没有“存爽”这种目的。。。所以那么我到底我真正存钱的目的是什么呀。。。（不好意思，可能我自己也不懂我做么要存钱，所以我解释了很久还是解释到很模糊）

第二个问题：其实balance fund是不是都不适合买？
我不知道是不是我的错觉。。。不过如果我去看fundsupermart上面的recommended portfolio，不难发现里面的全部portfolio，就连conservative portfolio都没有balance fund在里面，我发觉到他们是调整Fixed income和Equity之间的ratio，从而来导致“balance”的效果。我还研究到的是，balance fund的“benchmark”很多都会有4%利率（50%）加50%他们的专业，因此看来balance fund没有像equity fund那么拼，但是却在sales charge，annual expense等等的地方，和equity fund几乎不相上下，所以是不是其实买fixed income + equity会好过直接买balance？

第三个问题：在投资总额不超过RM 20,000的时候（未来3年内不会超过这个数目），balancing重要吗？如重要，买同样的fund house会有好处吗？还是不需要多此一举？
同样还是在读google的article的时候，我会读到关于balancing的重要性。可是balancing的过程中，买／卖无疑是让我损失掉sales charge，而switching的话，最起码即使在同样的fund house里面switch也要给一些手续费。所以在投资金额很小的情况下，我是不是可以直接忽略balancing的重要性？还有，即使我要balancing，我是否有需要买同样的fundhouse？因为我看到fundsupermart有inter和intra fund house switching。

第四个问题：定期定额的买法，和一次性的买法，适合买的基金类型，会不会有差别？
由于我没办法一次性的去买基金，而是每个月储蓄几百块。会不会有什么基金的类型是比较偏向适合定期定额的呢？还是这其实没差别？

elynnchia

第一个问题：我要如何知道我自己存钱的目的是什么？

大多数存钱的都是为了

H-  House,Renovate House
E - Child Future Education (Local/Foreign University)
R - Retirement
O - Other (Dream Car, Travel,Wedding Plan)

难道你一样都没有中？哈哈

第四个问题：定期定额的买法，和一次性的买法，适合买的基金类型，会不会有差别？

没有差别，定期定额的买法累计更多unit，一次性的买法如果在基金价钱上升和给dividend的时候才有赚钱。

我是基金顾问，有更多问题可以pm我。。

Weida

（吉隆坡13日訊）公積金去年派息5.7%，過去10年平均派息率是5.91%，比許多投資工具的回酬佳且穩定，如此一來，那究竟將公積金提出來投資信託基金是否劃算？

    投資者首先需了解的是，提領部分公積金投資信託基金是需要支付最多3%的一次性前期費用，意即有關基金的淨回酬不但必須超越5.7%，在計入上述3%費用後，該基金的淨回酬必須達到至少8.7%。



    馬來西亞講師協會理財顧問兼財務規劃師周志強接受《中國報》詢問時指出：「按照公積金局所批準的基金名單，粗略估算之下，要找到跑贏公積金回報率的基金可說不超過一半。

管理費已納入回酬
    他解釋，若以3年累積回酬率來計算，要在市面上找到回酬率超過18%，即每年平均6%的基金已很不容易，他粗略計算，市面上只有約7項基金的3年累積回酬率是超過18%。

    周志強進一步解釋：「是否應把公積金轉移至信託基金投資，首先有關基金或投資組合的淨回酬必須能夠至少超越5.7%（去年公積金派息率是5.7%）。」

    「另外有一點需要注意的是，提領公積金作投資，該筆投資額是需要支付最多3%的前期費用（如基金代理佣金），因此更為准確的算法是，淨回酬還需扣掉3%。」



    另外，他說，投資基金尚有一個成本，即需支付基金管理費，但是信託基金公司在呈報淨回酬率時，一般上是已扣除以上費用，市場上基金管理費普遍是1.5%，胥視各別基金管理公司而定，有者甚至會豁免有關費用。

越近退休越不宜提領投資
    宏願集團董事經理陳文博接受《中國報》訪問時指出，首先要看本身年齡及目的，越接近退休年齡越不適合提款出來買基金，因為並不劃算！

    另外，計算後實際淨回酬率若只較公積金回酬高出1%至2%，陳文博也勸投資者勿大費周章，反觀把錢留在公積金戶頭內更好！

    他說：「公積金局本身也是一家基金管理公司，有本身的投資系統和法規，也不會隨便作出投資，加上這些年所給出的回酬也不差，因此距離退休年齡越近，越應該把錢留在戶頭內。」



    陳文博說，老生常談的一句話，高回酬自然高風險，目前公積金局派息率每年平均都有6%，若有關基金的年淨回酬率是8%，與公積金回酬相比只是高出1%至2%，是否值得一博還胥視個人選擇。

    周志強也指出，越接近退休年齡，建議越趨向穩健保守，至於年輕人如20至30歲的階層，距離退休仍有較長時間，客觀上他們可以嘗試較大波動性的投資，以獲取更高回酬，也可以選擇提領公積金作較長遠的基金投資。

    他建議有意提領退休金作其他信託基金投資的會員，必須至少距離退休尚有5年以上才適合提領。

建議定時定額作長期投資
    由於公積金的目的主要是為未來退休而準備，所以周志強建議，若轉移投資於信託基金的公積金局會員，可以定時定額的投資方式進行長遠投資，一方面可以降低風險，另一方面也可以享受市場在長期成長下帶來的回報。



    周志強也呼籲投資者慎選基金，並建議尋求有3年及以上表現的信託基金，並在轉移公積金投資基金後，緊密跟進基金表現，尋求專業的意見以獲得最佳資產配置。

    陳文博也建議年輕人以平均成本法（Dollar Cost Averaging；也稱懶人理財術或定期定額投資法）進行投資，即定時定額進行投資，並投資在具高成長潛能及藍籌股項。

    周志強指出，公積金局去年8月1日移除了最多30%海外投資的限制，因此上述數個圖表皆是以獲得在本地投資基金的表現，並未涵蓋海外部分。

若涵蓋海外投資基金過去3年的表現，海外基金的表現確實比本地基金好。



例子
原有公積金內的1000令吉，在沒有提領下的回酬是

RM1000 X 5.7% = RM57

如果提領公積金投資信託基金，該信 托基金一年後回酬率是10%，那便是

RM1000 X 10% = RM100

需再減3%前期投資費用

RM1000 X 3% = RM30

第一年淨回報額便是

RM100-RM30 = RM70

意即，淨回報率只是7%

Weida

投资PBMF起落基金不如购买ASM，ASW2020和AS1M固定基金单位来股息收益作长期投资加上购买单位又没有被扣除5%手续费当要卖出单位也没亏损！

Weida

投资固定基金簿子！

alexsuen

elynnchia 发表于 16-6-2017 08:14 PM
第一个问题：我要如何知道我自己存钱的目的是什么？

大多数存钱的都是为了

H-  House,Renovate House
E - Child Future Education (Local/Foreign University)
R - Retirement
O - Other (Dream Car, Trave ...

（1）定期定额的买法累计更多unit，
（2）一次性的买法如果在基金价钱上升和给dividend的时候才有赚钱。

你确定吗？

绝地榴莲

第一个问题， 我觉得你可以把钱分给人， 给我也行。

FundMania

alexsuen 发表于 16-6-2017 10:51 PM
（1）定期定额的买法累计更多unit，
（2）一次性的买法如果在基金价钱上升和给dividend的时候才有赚钱。

你确定吗？

經典基金顧問的宣傳手法。分Dividend 還會登報紙呢。

FundMania

Weida 发表于 16-6-2017 08:33 PM
投资PBMF起落基金不如购买ASM，ASW2020和AS1M固定基金单位来股息收益作长期投资加上购买单位又没有被扣除5%手续费当要卖出单位也没亏损！

沒有明顯的收費，但暗地裡收的【管理費驚人】。
馬股好景時可以收 20%以上，但固定基金還是只給到 7%。 【每年管理費】少說都有 10%以上。

Weida

FundMania 发表于 17-6-2017 01:12 PM
沒有明顯的收費，但暗地裡收的【管理費驚人】。
馬股好景時可以收 20%以上，但固定基金還是只給到 7%。 【每年管理費】少說都有 10%以上。

投资ASM，ASW和AS1M固定基金同其它银行起落基金是有所不同因为固定基金只是投资该基金来等每年派息同时是没有扣除5%手续费及消费税！

Weida

FundMania 发表于 17-6-2017 01:12 PM
沒有明顯的收費，但暗地裡收的【管理費驚人】。
馬股好景時可以收 20%以上，但固定基金還是只給到 7%。 【每年管理費】少說都有 10%以上。

根本都不对！

FundMania

Weida 发表于 17-6-2017 02:00 PM
投资ASM，ASW和AS1M固定基金同其它银行起落基金是有所不同因为固定基金只是投资该基金来等每年派息同时是没有扣除5%手续费及消费税！

就是【管理费太高】，如经济大大好，基金可以获利 40%++，固定基金也只能给到 7%。
这个不难解释，ASBN上上下下员工的薪金，水电费，行政费，税务，还有给政府的...........统统在基金内扣，剩下的才来分。
你又来解释下 为什么 Bumiputra 的可以分多点，还有bonus呢，平均 7.5% + 1.25%？

FundMania

Weida 发表于 17-6-2017 02:03 PM
根本都不对！

那你认为他们的【年收管理费】是多少？
一般的大马基金 （1.5%+0.8%Trustee）+6%GST）p.a.别说ASNB没有收GST，ASNB如此大公司，营业额不到50万吗？
GST No: 001579425792

Weida

如果你要更加了解固定基金的基本可以去www.asnb.com.my或者加入ASNB基金 part4 论坛里 page 1!

kenny79

Weida 发表于 17-6-2017 03:56 PM
如果你要更加了解固定基金的基本可以去www.asnb.com.my或者加入ASNB基金 part4 论坛里 page 1!

个人投资不同方向不同可承受的风险，asn 是低风险但回报率也低基金也看投在边有点高风险的年收二十至四十巴也正常。你喜欢低风险也老是劝人去低风险投资回报低的各有所好而已一

gugugu8

有人嫌钱多的话，就是试下买基金，包被剥皮。

kenny79

gugugu8 发表于 29-10-2017 09:55 PM
有人嫌钱多的话，就是试下买基金，包被剥皮。

最问阁下被剥皮了吗？买基金和股票也须做功课的。在高价位套-牢出不了场必定会死得很难看。投资没包生儿子，有风险才有回酬这个是定律，想没风险可以放定存。

tboontan

长期资金放定存 是 财位规划的最大风险。

不信，你把 100元 ，放银行定存

三十年前的100元，变成今天银行里的钱，拿出来买的回那一样东西吗？

ahlauweihotmail

几个月过去了，都还没有人正式给你回复。

1）你自己想好了。我是为了退休金。

2）balance fund 不能说不能买。如果你为了省一点点服务费的话，可以自己买 一半股票基金 + 一半债券基金。

3）一个很客观的问题，很难说好不好。我认为同一个fund house会好一些。给你一点补充，很多银行/fund house 都没征收 switching fee 的。

4）定期定额是公认最简易的投资策略，也非常有效。它大大降低你的风险，而且也不必花很长时间去关注何时加码。
不过它肯定不是回酬最高的投资策略。高和低风险的基金都可选用这策略，不过我个人认为稳定型基金更为适合。

kenny79

看回可承受风险来投资，没说高低风险那个好。只想长握那个都相差不远，别在股阶高峰进场就好