中国报访问 -医疗费 掐百姓咽喉？

jackchp

很谢谢中国报再次的邀请分享医疗费的报导 (15.04.2017)










这里想跟大家分享， 希望你们在医药费用方面可以多了解
楼下将会重组把访问的一些精华贴出来

有任何疑问，欢迎交流


第一访问：别‘卡’‘在医疗上，医药卡 =/= 医疗保险

第二访问： 旅游保险： 飞来飞去，途中总要有个保

jackchp

• 医疗费用（例如：医院治疗费用、药费等等）光涨不降，对患者与家人造成极大负担，身为保险从业员，你认为造成医药费不断提高的原因是？
  

保守估计，整个医疗费用每年都在增长最少15%。医药费不断提高主要原因是

1.  医药技术，仪器和设备

医师和仪器技术人员不断的都在投资很多金钱和时间，已让它们可以研发更新的技术使到整个手术更快更安全。比如以前盲肠发炎都需要开刀而且还需要留下很长的疤痕， 但现在科技的发达已经发展到盲肠炎不需在开刀下，只用匙孔手术/腹腔镜阑尾切除术(Laparoscopic)就可以切除盲肠了。

2. 药物

在马来西亚有些药物不是控制品，价钱都不菲。我身边有位癌症病患者，每个月服用大约马币20千的药物来延续生命，只为了看着孩子长大。这些药物都非常稀有，并不是每个病人都能后承担，毕竟太贵了。。

3.  医院

环境严重的被污染尤其是空气和食物，导致人民患病的几率提高，使到医院爆棚无法应付大量入院的需求，所以私人医院都一直在增加和扩充软体和硬体，同时也面对医务人员的短缺而提高薪水，这些高昂的成本到最后还是转移到病人的身上

• 很多人都说，我们身处在一个“可以死，但不可以病”的年代，你个人对于这点有什么看法？
  

以前，如果生病的话，或者你可以说进政府医院咯。 现在连非公民和外劳都在享有政府医院的福利，导致现在政府医院一床难求，时常爆满，连开刀和复诊都需要等2-3月。 不完善的保健制度，专才流失和近年来都可以看到政府有意在政府医院减少拨款，目前很多医院已经半私营化了，而且也陆续在政府医院实行FullPaying Patient的制度，所以有些病情不能够等的或者其他因素使到病人只能往其他途径求医如私人医院。私人医院的收费的确不菲，也使到现在的消费者宁可转移风险给保险公司，用最每个月可以负担的保费来换取高昂的医药费。

• 身为保险从业员，你认为医药卡保险的必要性与重要性？
  

   如果没有医药卡保障，万一疾病找上门，之前所辛辛苦苦所存到的钱， 都会转移给医院，这是你这几年来在事业打拼后所要看到的画面吗？ 为何不把所存到 的钱，拨一小部分10% 左右来购买医药卡，另外90% 拿去储蓄或者投资。这样你除了可以让你继续累计财富之余，还可以在生病时，运用医药卡来应付高昂的医药费，同时又可以保护你辛苦累计下来的财富。

• 你觉得一般人应该如何在这样医药费越来越高的大趋势下保障自己？
  

一般上入院时，有三张卡可以用，那就是提款卡，信用卡和医药卡。

提款卡就是方便让你可以从自己长期储蓄户口提款一笔现金来缴付高昂的医药费。如果医药费是200k, 那么就是自己必须掏出200k 来解决医药费，所以这是用RM 1 来解决RM1 的方案

如果是用信用卡的话，首先必须拥有高额的信用限制，可以用单一或者多张卡来缴交医药费。 如果收到信用卡单据后又没有办法一下子还清这笔债务，通常很多人选择分期付款或者再申请个人贷款，不过这些都必须给利息的，信用卡利息大约是一年18%.换句话说，你必须在一年内付出236k 来解决200k的医药费，也等于是用 RM1.18 来解决 RM 1 的医药费。万一无法在一年内还清，利息滚利息，后果需要付出更大的代价。

至于医药卡，相信比较有警觉性的消费者都会在还未发生事情时就做好准备，趁自己还健康时以比较合理的价钱购买一份医药险。假设年龄层是25-30岁，专业人士，他们可以以每年3,000 就可以购买一份年额高达990k的医药保障计划以备不幸事故发生时可以转移风险。所以我们只是区区用 RM 0.003 换取 RM1 医药费.这个方案绝对比起上面两份方案便宜很多。

• 人们对于医药卡与保险的五个常见迷思？
  

1. 买了一份保险就认为自己够了，也不要去真正了解到底是买了怎样的配套和保障，以为全保。万一出事情时没有获得理赔时才来埋怨。

2. 本身如果有任何健康问题，从事高风险工作或者喜爱高风险的嗜好如赛车，潜水等等，企图不向代理透露，以欺骗的手段得到全面的保障，却不知道这可以导致后期在申请理赔时会被拒绝。

3. 自我虐待或者自残后的医药费都不在保险保障内

4. 任何器官移植手术，接受器官者的手术有在医药卡保障内，但是捐器官者的移植手术却没有在保障内，所以接受器官者必须额外准备一笔钱或者可以通过购买疾病保单来应付这笔器官移植手术的费用。

• 从事保险行业多年，分享你过去5-10年为顾客向公司索赔的经验？索赔幅度与金额调涨了多少？
  

1.  盲肠炎， 10年前传统手术大约3k 左右，现在最新技术只用匙孔手术/腹腔镜阑尾切除术(Laparoscopic)， 手术费大约是10k

2.  Endoscopy, 以前传统方式需要大约1k 左右，现在最新的是用Capsule endoscopy 大约是5k-6k

3.  前列腺治疗， 以前用transurethral resection of prostate 是大约25k, 现在已经发展到 robotic assisted radical prostatectomy , 手术费大约55k .

4.  鼻窦炎，以前传统方式是4k-6k, 现在采用ballon sinuplasty, 费用是13k-18k

• 关于医药费日趋高涨的问题，你个人对于一般民众有什么建议？
  

1.  趁年轻和健康时更应该为自己购买保险。保费便宜而且同时可以提早享有保障。而不是等到生病时才想到保险。那个时候必须看健康状况，如果幸运的话， 民众还可以以正常或者稍微高的保费购买。如果病情可能会延续或者恶化的话，大多数民众可能面对保险特别条例如 exclusion 或者整份保险直接被拒绝的风险(declined)。

2.  建议个人保费应该占收入 大约10-15%（保障型），如果有家庭负担或者孩子的话，可以增加到20%。 至于有储蓄习惯的可以调高到20-25%。 最重要在购买保险时应该量力而为，不要买太多和太少。

3.  还没购买保险之前，向专业和负责任的代理沟通以及了解保险配套的利与弊，再寻求它们的建议看看哪一种类型比较适合自己的需求。

4.  个人建议每5年最好检讨自己本身的保险保额，看看是否还符合目前的财务状况。 通常5年内都会有些变化比如组织家庭，孩子出世，每年加薪或购买房子等等，那么就有需要为自己调整保险保障额，同时也了解自己手头的医药配套是否已经过时了。从第一代医药保险推出后到目前为止已经来到第五代的医药卡， 这是保险公司一直更新保险配套以符合当时市场的需求。目前的医药配套已经达到接近1百万的年限额。