房子refinance的疑问 （非专业炒房户）

Baby惡魔

在这里，看了一堆refinance的帖子，越看越不明白

只好在这里开贴求助，以我本身案例做参考：

我买房子的时候，借了250k, 供了四年，每月供1300， 已过lock down period, 现在保守估计市值420k (已确定过400k, 只是不懂四百“多”罢了，所以拿最低估计得）

1. 如果我refinance的话， 420k x 90% = 378k, 对吗？
2. 如果我把本金250k丢回进银行，我每个月还要供多少？（供期30年）

3. 以下是我的计划，不懂会很傻吗？ 给我一点意见吧：
现在我每月贷款要还的： 屋子1300 + 车1700 = 3000 （我的想法是把每月的贷款数目减少，现在失业了想转行或创业，可是因为不够cover，就很多东西不能做，显得绑手绑脚的）
所以我是想refinance屋子，丢回250k进银行，然后剩下的128k拿去还完车贷（我的车贷120k) , 还有剩的8k做生活费。
将的话，房贷增加了，可是我每个月至少不用还那个1700的车贷。

pain_pain

你未必拿回全部钱。你从新贷款400k, 要看现在现在的贷款还欠多少钱。

如果现在的贷款还欠200k, 拿到手的只是200k罢了，哪里够给你在丢进去后再还车贷。

ngph988

你好，

您的目的是想做 debts consolidation (债务重组）. 这个refinance 是可以达到你的目的。

比如房价 : 420k
贷款是 : 420k x 90% = 378k
378k - 250k (oustanding) = 128k (现金贷款）

这128k 银行会以10年 commitment 做计算. 如果10 年的commitment 能过，可以拉长直35年或70岁来还 (就和你的房代一样）

想了解更多可以随时联络我

831010

ngph988 发表于 28-2-2017 02:24 PM
你好，

您的目的是想做 debts consolidation (债务重组）. 这个refinance 是可以达到你的目的。

比如房价 : 420k
贷款是 : 420k x 90% = 378k
378k - 250k (oustanding) = 128k (现金贷款）

这128k 银行 ...

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Baby惡魔

pain_pain 发表于 28-2-2017 12:40 PM
你未必拿回全部钱。你从新贷款400k, 要看现在现在的贷款还欠多少钱。

如果现在的贷款还欠200k, 拿到手的只是200k罢了，哪里够给你在丢进去后再还车贷。

嗯，今天去问了银行，的却是如此。

借三百千，扣除之前欠的房贷（比如：200千），实拿到手就只是100千罢了。


关于车贷，和我邻居谈过（他比较厉害这些周转的东西），他说如果一次过还完车贷很不划算，而且如果有什么意外，保险的处理速度会特别慢； 他是建议我去和银行谈一次过供两，三年的车贷（因为我的不是直接扣银行户口的），然后有剩的就拿去做投资或周转。

Baby惡魔

ngph988 发表于 28-2-2017 02:24 PM
你好，

您的目的是想做 debts consolidation (债务重组）. 这个refinance 是可以达到你的目的。

比如房价 : 420k
贷款是 : 420k x 90% = 378k
378k - 250k (oustanding) = 128k (现金贷款）

这128k 银行 ...

这个是debts consolidation是一个项目吗？ 和房屋refinance有什么 不同？

今天我去银行询问时，有一个东西不是很清楚（抱歉，当时没有注意到）
那个银行职员说： 房屋refinance会有两个户口， 一个是original house loan， 一个是term loan， 然后monthly installment 是两边都要给？ 是这样吗？好像有点不逻辑。。。。因为我融资出来的amount，会扣除我之前的loan amount， 算起来之前的house loan 是settle了，所以不应该两边给，对吗？ 还是我听错了？

victor13

Baby惡魔 发表于 28-2-2017 09:46 PM
嗯，今天去问了银行，的却是如此。

借三百千，扣除之前欠的房贷（比如：200千），实拿到手就只是100千罢了。


关于车贷，和我邻居谈过（他比较厉害这些周转的东西），他说如果一次过还完车贷很不划算，而且 ...

例如我会算我我的负担包括生活费，从100K拿出30%，做低风险的投资但一年至少6%PA。让它帮你解决你的负担。看你买什么车，有些车还可以帮你赚些外快。

victor13

Baby惡魔 发表于 28-2-2017 09:56 PM
这个是debts consolidation是一个项目吗？ 和房屋refinance有什么 不同？

今天我去银行询问时，有一个东西不是很清楚（抱歉，当时没有注意到）
那个银行职员说： 房屋refinance会有两个户口， 一个是original ...

Refinancing 用Flexi 对你比较好。current account VS loan account。

Baby惡魔

victor13 发表于 28-2-2017 10:00 PM
例如我会算我我的负担包括生活费，从100K拿出30%，做低风险的投资但一年至少6%PA。让它帮你解决你的负担。看你买什么车，有些车还可以帮你赚些外快。

我是已经买了车，供了一年多。。。。。没想到现在断米断粮罢了

我也赞同你所说的，做低风险投资，只要高过房贷的利息就好了。

Baby惡魔

victor13 发表于 28-2-2017 10:09 PM
Refinancing 用Flexi 对你比较好。current account VS loan account。

可以大概讲解一下flexi account吗？

我只知道在有需要时是可以拿钱出来的，其他时间就在银行扣除利息，是这样吗？

victor13

Baby惡魔 发表于 28-2-2017 10:10 PM
我是已经买了车，供了一年多。。。。。没想到现在断米断粮罢了

我也赞同你所说的，做低风险投资，只要高过房贷的利息就好了。

有车可以驾uber / grab car, 然后当新郎🚗。

那么你找到了吗？你有想要投资的？

victor13

Baby惡魔 发表于 28-2-2017 10:12 PM
可以大概讲解一下flexi account吗？

我只知道在有需要时是可以拿钱出来的，其他时间就在银行扣除利息，是这样吗？

你的loan amount deduce deposit ，才算利息。

Baby惡魔

victor13 发表于 28-2-2017 10:18 PM
你的loan amount deduce deposit ，才算利息。

意思是说：
如果我house loan还有250k， 我refinance 350k, 把250k deposit 进house loan, 哪我是不是只需要还那 100k的利息？

victor13

Baby惡魔 发表于 28-2-2017 10:21 PM
意思是说：
如果我house loan还有250k， 我refinance 350k, 把250k deposit 进house loan, 哪我是不是只需要还那 100k的利息？

你负250K，然后你以你的屋价350K。那么你像银行又借了100K。银行是算你350K的利息。

ss24

你失业了不能做refinance吧？因为没有收入银行不会批。

xinyu10

ngph988 发表于 28-2-2017 02:24 PM
你好，

您的目的是想做 debts consolidation (债务重组）. 这个refinance 是可以达到你的目的。

比如房价 : 420k
贷款是 : 420k x 90% = 378k
378k - 250k (oustanding) = 128k (现金贷款）

这128k 银行 ...

您好，我也想了解一下 refinance我的 housing loan 已达到减低利息和缩短供期时间，可以pm我吗？谢谢

kpxgt

如果做Refinance ，估计要多少的手续费（stamp duty, loan agreement, lawyer fee 等其他的）

venice_teoh

您好，我也想了解一下 refinance我的 housing loan 已达到减低利息和缩短供期时间，可以pm我吗？谢谢

螃蟹会员

ngph988 发表于 28-2-2017 02:24 PM
你好，

您的目的是想做 debts consolidation (债务重组）. 这个refinance 是可以达到你的目的。

比如房价 : 420k
贷款是 : 420k x 90% = 378k
378k - 250k (oustanding) = 128k (现金贷款）

这128k 银行 ...

debts consolidation (债务重组）跟refinancing or top-up loan 在processing fess (legal fees / LA and etc) 有什么差别呢？
可以 consolidate 几个mortgage loan into 1 吗?

Takashi

不明白楼主为什么要架酱贵的车？

建议楼主把车卖了，换一辆便宜的车，每个月不用给酱多车期，维修费也省一点。

车只是代步工具，除非楼主是做sales或者保险。