“自己做自己的大耳窿”计划，买产业不是梦

-神之子-

小弟不算富有，只是单纯分享一下自己的理财方式，希望可以帮到年轻一点社会新鲜人。

因为小弟年轻时不生性，也没有人教导我理财的方式和概念，导致我很迟才对“理财”这东西开窍。
结果穷了很长的时间（典型月光族），到两三年前才真正拿出决心来改过。
真后悔没有更早开窍，不然现在存到的钱会更多。

决心改过后，我和女友在银行开了两个联名户口，一个是有支票簿有卡，另一个无卡。
无卡户口很重要，因为我特意设定提钱是需要两人签名，还要特地到银行排队，所以钱都只进不出。

每个月薪水拿到后，把一定%的钱丢进去有卡的户口，用来应付房租、车的供期和储蓄，
半年下来倒真的存到了第一笔客观的现钱（有史以来有钱在银行，惭愧 ）。
（会这样做，是因为当时读了一句名言——钱不是有才存，而是存才有）
当时工作需要买电脑，本来想用信用卡月供，因为之前不懂理财的坏习惯——不喜欢突然用一大笔钱，喜欢给少少有利息都没关系。
但这次得知要给利息什么的，觉得非常不划算，盘算之下突然想到一个改写我过后经济状况的怪点子。
“与其给银行赚，不如我自己赚回？”反正我和女友的联名户口里有足够现金，我不如做自己的大耳窿？

当天我就直接ATM提款付现金，电脑是2500，一生人都没有试过自己有本事拿现金买电脑（惭愧惭愧 ）。
买了后，回去告诉女朋友说，这笔钱是从我们的联名有卡户口提出来买的，当作是我和这户口借，月利息10%，一年还完。
比如说电脑是2500，第一个月我就得还2750。
第一个月我还500，余额是2250，再加10%，第二个月我就得还2475，
第二个月我还400，余额是2075，再加10%，第三个月我就得还2282.50，如此类推。
由于我不喜欢欠钱，所以大概半年酱我就settle了它。
我不知道“大耳窿”赚了多少，只知道银行户口里的数目多了。

同一时间，我觉得这个点子可行，所以实行更多“大耳窿”计划。
比如和女友出去吃饭，虽然多是我付钱，可是她一定要还给“大耳窿”。
比如说一餐吃了20，回到家她就必须放20进玻璃罐。
总之出到外面用到什么钱，谁付的另外一个回到家就一定要依着账单放钱进玻璃罐，不得赖猫。
如此一来，除了银行里，连玻璃罐也存了一堆现金，有时几百有时千多。
偶尔太忙或忘了去银行按钱，口袋又刚好没钱用，大家都可以从玻璃罐借着用，条件是，10%利息。
比如我拿100救急，过后就必须还110，如此下来，越存越多。
之后她手痒买ipad，同样的，不用信用卡，现金买。
“大耳窿”又赚一笔，过后她领教过“大耳窿”的吃钱功力后，渐渐也不太敢乱花费，也算是好事一桩。

至于无卡户口，我freelance或online trading赚到额外的钱，都丢进去存。
她freelance，或父母偶尔给她的几百块零用钱，统统都要报道这个无卡户口。
这户口是我们的不动金/后备金，应付不时之需。
虽然里头只有不到十千块，但至少万一失业什么的可以熬上几个月，很重要。
最近也实行了壮大后备金计划，就是每个月从“大耳窿”那里取个2-5%存进去，
久而久之，我相信后备金也可以变得越来越壮大。
钱放银行，利息低得要命，存再多也不会钱生钱，所以最近也开始准备要买一两份储蓄保险。
同一时间也留意着可以投资的东西，虽还未正式下场，因为多年前亏过两次大的，所以现在只求安全。

也因为储蓄的习惯，也终于可以买一个家了。
虽然已经锁定地点目标，但下手之前，要求安全的我们已经模拟供屋状况几个月了。
比如说我们要买的产业月供，外加车供期、电水网络费、维修费、车油电话等等固定开销，
结算出来总共2800，我们就每个月领薪水后总共丢个2800-3000进“大耳窿”户口，
这样做主要是看自己拥有产业后生活会不会突然陷入困境，模拟几个月后我们都觉得还可以，
所以现在就要准备下手购买属于自己的家，如无意外半年至一年后就可以不用帮人供屋了。
（由于模拟供屋，户口里的钱又存多了……）
ps. 虽然头期还是需要家人帮补一些，但至少很多费用都可以自己负担了，要是几年前，马桶都买不起……

虽然这“自己做自己的大耳窿”计划说穿了还是自己的钱左手转右手，可是重点是可以逼自己存更多的钱，
甚至必须更努力找更多额外的钱回来还给“大耳窿”！
这计划也让我意识到，钱勿因小而不存，有时候10块5块的“利息”一个月下来也很可观的。
最重要的，还是要有纪律，真的欠的就要还，真的中利息的就写下来，别自欺欺人，
因为没有人会去monitor你，如果你选择自己骗自己也没办法。

这方式应该适合刚出来社会工作，或受薪人士，单身与否都没问题。
至于那些大老板们，或已上岸的大大，可以指点几句就最好不过，让后辈受惠一下。

结论一句，你不理财，财不理你。

ps. 小弟班门弄斧，教错之处，请小小力插。

城市英雄

很难得你这个女友肯陪你癫。。。

Hong6493

不错的计划

e.n.e

真的存到是自己，花多赚多最后还是一样。楼主加油！你这方法还真有趣，不过好像有点复杂

城市英雄

方法是自己摸索的,每个人自有他的生存之道。

舞猫猫

钱真的是存才有

Dragoon

每个月10%利息？ 高下

iorick

有趣的方法。。楼主很有自制能力。。也有一位贴心的女友！
赞同：你不理财，财不理你！

eeeee7

well said. LZ 今年几岁??

alienwong

最重要是你的女朋友也是会为未来着想，所以和你一起颠。。。

不过也好了，真的是有存到钱咯。。。不好搞笑。。。哈哈哈哈

Py1984

给懒惰看完的网友，这段文字的总结：

1）买屋子当然先要努力储蓄，尤其是买转售的屋子，最好有屋价的20%左右以应付所有开销，不够的话，家人可以backup的

2）储蓄，就离不开discipline，先把赚来的某百分比硬性存入银行不可提取，日子久了钱就会累积起来了

简单扼要的说法：

Expenses = Income - Compulsory Savings

-神之子-

城市英雄 发表于 18-10-2013 12:37 AM
很难得你这个女友肯陪你癫。。。

还真难得，如果不是她看到真的存到钱，
真的数目摆在她眼前，我想她现在踩我都傻了。
稽核员，她还会算过我。

-神之子-

e.n.e 发表于 18-10-2013 01:12 AM
真的存到是自己，花多赚多最后还是一样。楼主加油！你这方法还真有趣，不过好像有点复杂

简单点说，就是自己做自己的银行而已。
mortgage loan这类贷款当然还是需要和银行借啦。

-神之子-

Dragoon 发表于 18-10-2013 08:19 AM
每个月10%利息？ 高下

利息再高，存到后来都是自己的。
未来可能起到15%……

-神之子-

eeeee7 发表于 18-10-2013 09:54 AM
well said. LZ 今年几岁??

小弟就来三张咯，由于之前荒废太多青春岁月，起步比一般人迟。
如果21 22岁就开始懂得这样做的话，早就可以提早拥有自己的产业了。

-神之子-

Py1984 发表于 18-10-2013 10:06 AM
给懒惰看完的网友，这段文字的总结：

1）买屋子当然先要努力储蓄，尤其是买转售的屋子，最好有屋价的20% ...

谢谢你的summary，小弟坏习惯就是写东西唠叨一点。

joemk

楼主的存钱方式真的很有趣。我逼自己存钱的方式是去买金。买了很少会短期里卖，因为一定亏本给银行。每个月丢一点进去，真的会存到钱的。
可是如果是有打算买家的话，看到适合的就别模拟太久，现在的价都是乱乱喊，怕你模拟半年后，屋价起了几十千就不值得了。

maxllj

不错，
至少可以激励一下那些......
整天埋怨屋价太高的年轻人......

之前林冠英讲的太深奥.....很多年轻人不明白。
钱生钱，钱赚钱，钱筹钱，钱省钱.......

eeeee7

-神之子- 发表于 18-10-2013 10:17 AM
小弟就来三张咯，由于之前荒废太多青春岁月，起步比一般人迟。
如果21 22岁就开始懂得这样做的话，早就可 ...

我还在你的所谓 '早期'

-神之子-

joemk 发表于 18-10-2013 10:28 AM
楼主的存钱方式真的很有趣。我逼自己存钱的方式是去买金。买了很少会短期里卖，因为一定亏本给银行。每个月 ...

家方面我们是先锁定地点（找了好几年，平均一个月都会约一两个经纪看房 ），
到决定了非该地点不买之后，才开始模拟供屋，大选过后到现在，觉得挨得过，现在才决定下手。
模拟后知道供得起，至少内心会比较踏实一点。
庆幸的是，大选后到现在，该地段的房价没太大变动。