与时拼经 银行抢攻回扣又优惠 转账卡有什么好？

AK-

与时拼经 银行抢攻回扣又优惠 转账卡有什么好？                                                                                      
自美国爆发次贷危机、冰岛人民过度信贷及希腊债台高筑等问题浮现台面后，人们开始闻“债”色变，也惊觉到债务可能带来的后续威胁。

我国政府因此不敢怠慢，时刻紧盯著与人民有关的债务数据，也採先发制人措施，向信用卡征收服务税及收紧发卡条例等，以防卡债氾滥成灾。

自那时起，结合自动提款机（ATM）功能的转账卡（Debit Card）就被大力鼓吹使用。

为爭取更多的客户，各大银行更使出浑身解数促销转账卡，从回扣到各式优惠，都让消费者眼花撩乱，不知从何选起。

身为消费者，又该如何使出金精火眼识別好的转账卡？最重要的是计算附属服务的收费对消费者是否划算。

---

自国家银行严打信用卡以来，转账卡使用率就有逐年增加的跡象，单是2007年至2009年之间，转账卡使用率就每年平均以63%速度在提高。

　截至去年9月30日，国內转账卡总发卡量就已高达3380万张。

　隨著政府宣佈，2010年起对每张信用卡主卡抽取50令吉及附属卡25令吉服务税后，政策明显奏效，首9个月就有多达210万名信用卡用户退回信用卡。

　转账卡功能实际上就宛如张信用卡，唯一不同的是，刷卡所使用的钱不是向银行预支的，而是从持卡人的银行户口中直接扣除，除非户口內没有足够存款。

　站在精明理財的角度而言，用转账卡是更明智选择，因为可以避免陷入卡债危机。

　市场上的转账卡选择多不胜数，且各有优缺点，在选择时其实有几项是需要留意的。



比较各银行收费

　VKA財富管理董事经理兼財务规划师林俊喜说：“假设原先所使用的银行有提供转账卡服务，可以优先考虑，毕竟户口內的钱，可自接转移至新的户口或提升至具转账便利的户口，这样就比较方便。”

　当然也可选择另设新的预付转账户口，但首先需比较各银行所提供的转账卡服务，並详细列出每项附属服务收费（见表），因为有者需要支付启用费（Initiation Fees），部分可能还需缴纳卡费。

　他也叮嘱，如欲透过自动提款机提款，在使用其他国內外提款机提款时，查清楚是否征收处理费用及所收取的数额；因有者也征收查询银行结存的服务费，其他费用或还有加额费用及其他杂费等。

　相比信用卡，转账卡所提供的保护相对较低，因此持卡人也该了解转账卡银行所提供的保障范围，尤其是当转账卡遗失或被偷后，存款是否获保障。

　有些银行甚至会要求卡主必须在特定的期限內通知遗失转账卡，如果超过所指定的时间，持卡人或需对户口內的存款负全责。如果是透支账户，甚至还需为透支的款项负责。
使用转账卡好处

---

谨慎消费，培养理財纪律
培养孩子理財观
出门不必携带太多现金

基于申请转账卡比信用卡要简单及容易，家长在培育孩子正確理財观念时，可以善用附属转账卡。

　例如为正在念大学及学院的孩子申请附属转账卡，透过每月户口报表了解孩子的消费习性从中纠正，毕竟成长期的孩子常常会因一时冲动，买下很多不必要的东西。

---

各银行转账卡特点

马银行

●Maybankard Visa Debit

　‧可联结储蓄户头或经常账户

　‧无年费

　‧每消费3令吉，可获1积分

　‧可在指定商店提款，每次收费1令吉

　‧每月首4次提款是免费，第五次起每次提款將征收50仙

　‧每年將收取8令吉服务费

　‧在其他国內贴有MEPS標籤提款机提款，每次征收1令吉

　‧贴有PLUS標籤的外资银行提款机提款，每次12令吉

　‧透支账户將征收10令吉罚款

联昌银行

●CIMB e.MasterCard Prepaid Debit Card

　‧需另设相关户头

　‧无年费

　‧可在指定商店提款，每次收费1令吉

　‧不可透过提款机提款

　‧只限普通零售购物使用

安联银行

●Standard/Platinum/Premium Debit Card

　‧开设Hybrid户头

　‧年费12令吉

　‧现金回扣1%至2%

　‧可在无需介绍人下，享有支票簿便利

　‧申请费12令吉

　‧开设户头时需存入最少1000令吉存款

　‧每半年也需支付15令吉服务费

　‧于其他附有MEPS標籤的提款机提款每次收费1令吉。

　‧透过附有MasterCard（贴有Cirrus標籤）网络的提款机提款每次收费8令吉，查询结存1令吉。

　‧Hybrid户头存款余额可享有介于0.3%至1.6%利息。

大眾银行

●PB Bankcard e-Debit

　‧可联结储蓄户头或经常账户联结

　‧提款卡费用8令吉

●PB Visa Electron Debit Card

　‧需另设相关户头

　‧主卡年费24令吉，副卡12令吉

　‧用满1年可豁免年费，及接下来每个月最少使用1次也可豁免接下来每年的年费

　‧每消费1令吉，將获0.5%现金回扣

　‧户头最低存款额是25令吉。

　‧在其他国內外附有Visa/PLUS標籤提款机提款，每次征收10令吉，查询结存2令吉。

　‧在赌场消费、添油、政府相关费用、做慈善及水电杂费，这些消费都不获现金回扣。

●PB Day2Day Card

　‧现有PB Bankcard存户可提升至此户头。

　‧年费8令吉（现有PB Bankcard存户可豁免转换手续费）

　‧添油及食品杂货获0.8%现金回扣（每月最多回扣30令吉，並会每月存入持卡人户头）

　‧附VISA或VISA ELECTRON零售店购屋获0.3%现金回扣（无回扣限制）

　‧在其他附有MEPS標籤的提款机提款每次收费1令吉

　在无附MEPS標籤提款机，每次提款征收10令吉

兴业银行

●Cash-Connect Debit（Master/ Visa）

　‧与传统储蓄及经常账户联结

　‧年费20令吉

　‧Cash-Connect Debit MasterCard每次消费获0.5%现金回扣，除了电子转账（e-Debit）。

　‧Cash-Connect Visa Debit Card每次消费获2%现金回扣，除了电子转账。

　‧可于全球MasterCard（贴有Cirrus標籤）/Visa標籤的零售店使用

　‧于其他附有MEPS標籤的提款机提款每次收费1令吉

　‧透过附有MasterCard（Cirrus及Maestro）/Visa网络提款机提款每次收费8令吉

　●My Cash-I Debit MasterCard及My Cash-I Visa Debit Card

　‧与兴业回教银行储蓄及经常账户联结

　‧年费15至20令吉

　‧My Cash-I Debit MasterCard每次消费获0.5%现金回扣，除了电子转账

　‧My Cash-I Visa Debit Card每次消费获2%现金回扣，除了电子转账

　‧可于全球MasterCard（贴有Cirrus標籤）/Visa標籤的零售店使用

　‧于其他附有MEPS標籤的提款机提款每次收费1令吉

　‧透过附有MasterCard（Cirrus及Maestro）/Visa网络提款机提款每次收费8令吉

国家储蓄银行

●BSN Matrix Debit Card

　‧与BSN GIRO Account联结

　‧提款卡年费8令吉（成人）；5令吉（小孩）

　‧每次消费获0.5%现金回扣，累积回扣额，每3个月將自动转入户头

　‧于国內任何贴有VISA標籤及BSN提款机提款及查询结存无另外收费

　‧于国內任何贴有MEPS標籤的提款机提款及查询结存收取1令吉费用

　‧于海外任何贴有VISA標籤提款机提款，將遭征收12令吉交易费及查询结存收取1.25令吉

艾芬银行

●Affinbank Debit Master Card

　‧需另设相关户头

　‧年费20令吉

　‧每消费1令吉，將获0.5%现金回扣，回扣额將每月自动转入户头具一触即通卡（Touch n Go）便利及免费总值15万令吉的旅游保险

　‧新客户申请在选择具一触即通卡便利的储蓄户头，在开设户头时需存入最少250令吉存款，往后银行也会预留户头內的102令吉；否则仅需存入最少100令吉存款

　‧经常账户则需存入最少1000令吉存款以开设户头

　‧透过其他附有MasterCard（贴有Cirrus標籤）网络提款机提款每次收费7令吉；查询结存1令吉

　‧每次一触即通卡自动加额服务將征收2令吉服务费

　‧添油及政府相关费用都不获现金回扣

大华银行

●UOB Debit Master Card

　‧可联结相关户口

　‧年费8令吉

　‧每次消费获最低0.3%Smart Cash现金回扣，每1个SmartCash相等于1令吉，所累积的回扣额將于第三天自动转入户口，但这些回扣只限用于抵销未来的消费

　‧于国內任何UOB提款机提款將收取1令吉费用

　‧于国內任何贴有CIRRUS標籤的提款机提款则收取12令吉

　‧可于指定商店提取现金

---

http://www.chinapress.com.my/node/195185

AK-

更谨慎消费培养理財纪律

基于转账卡刷掉的钱，是直接扣除持卡人的户口，如果余额不足就无法顺利刷卡，使用转账卡最主要的好处，就是当持卡人消费时会很直接感受到户口內的结存变少，举凡消费就会更谨慎，逐渐也可培养消费者在理財上更纪律。

　反观，使用信用卡所预支的数额，不会直接影响储蓄或来往户口余额，很多人可能会不自觉过度消费，直到月底收到信用卡账单时，才惊觉开销过头了。

　这时一切为时已晚，信用卡持卡人要不就直接清偿所有欠款，要不就支付那滚雪球般的利息，欠款拖得越久，早前可能因大减价时购入的折扣商品这时或已比原价更高。

　林俊喜指出，理財首要步骤就是了解本身的消费习性及记录支出，这样才能有效管理財务状况。

　有了转账卡，这让做记录变得更方便，基于银行都会有消费记录，持卡人可以要求列印户口报表，需注意的是各银行都会对列印报表收取费用，有者也提供免费网上报表服务。
电子转账出门不带多现金

现在很多商店都接受转账卡，基于是电子转账，持卡人就没有必要携带大量现金出门，也无需到自动提款机提款。

　这不但保障人身安全，也减低丟失或遗留现金的几率。

　各银行为促销转账卡，都纷纷给予消费奖励，如现金回扣、积分、折扣等，长期而言，那些累积分数可能还能兑换飞机票及商品。
部分超市提供提款服务

提款就一定要到提款机或银行提款？

　答案是，不一定！

　这是因为有部分银行为提高便利性，为转账卡持有人联繫额外服务，即在指定的商店或超市购物时还可顺道提款。

　据悉，目前市场上有提供类似服务的就有马银行（Maybank）及联昌银行（CIMB）。

　马银行的转账卡就附属“Take Cash”服务，即当持卡人到十合广场（SOGO）及HSL电子电器连锁店消费满50令吉，即可要求此提钱服务。

　于十合广场柜台使用马银行转账卡付钱时，每次可要求提款最多300令吉，HSL电子电器店则是200令吉，每日提款次数无限制，惟每日转账付款及提钱总额不可超过5000令吉。

　联昌银行则与巨人霸级市场（Giant）联繫，为转账卡持卡人附属“Cash Access”服务，举凡使用联昌e.Master Card转账卡消费满50令吉，就可顺道要求提款，但每次最多可提取500令吉。

　以上2家银行所提供的非提款机提款的服务，每次提款將分別征收1令吉服务费。
无需授权可预扣款项

撇除预支未来钱及使用现有钱形式上的不同外，转账卡的功能与信用卡雷同，就连在支付入住酒店及添油等特定服务上，转账卡与信用卡是一样的，当中都存在预扣款项交易（holding-of-fund transaction）。

　各银行未授权数额（Pre-authorization amount）及预扣款项的期限各有不同。

　如果是入住酒店，转账卡银行就会扣住一定比例的未授权数额，当持卡人退房时，在扣除实际的住宿费及相关费用后，未授权数额就会获回退並重新入账持卡人户口。

　假设到油站添油时，持卡人直接透过油泵（Oil Pump）上的交易机器刷卡，並未键入实际添油数额，转账卡银行就会预扣户口內约150至200令吉不等未授权数额。

　当转账卡银行收到实际添油数额报表，即相关刷卡交易记录，在扣除实际数额后，转账卡银行才会將剩余的钱匯入持卡人户口。

　通常预扣现金的期限平均是3至10天左右，但有者所需的时间会更长。

　部分油站是允许持卡人直接键入实际欲添油的数额，或可到收银柜台刷卡直接告知欲扣除的实际添油数额，就可免掉户口被预扣现金的问题。
提供支票簿高利息透支

为了提高转账卡用户，各家银行花招百出，部分银行还为持卡人提供支票簿便利、高额的存款利息、甚至是联结透支（Overdraft，或称OD）贷款便利等。

　就以安联银行（Alliance Bank）为例，在申请Hybrid户口时，首先需存入1000令吉存款开设户口，之后在无需介绍人（Introducer）介绍下，就可免费享有支票簿便利及一张安联万事达转账卡。

　此户口转账卡將每年征收12令吉年费及每半年征收15令吉服务费。

　据安联银行职员指出，Hybrid户口內的余额也享有介于0.3%至1.6%利息，且是以每日结算形式支付利息。

ahlauweihotmail

你本身有有用吗？？

AK-

你本身有有用吗？？
ahlauweihotmail 发表于 24-4-2011 04:08 PM

    我本身没有用debit card。。。 我用 credit card。。。

因为之前 申请debit card 都是要年费的。。。 我是直到看到这份新闻，我才知道debit card 是可以不用年费的。。。

死银行，又要赚我们这些小市民的钱。。。。

ahlauweihotmail

回复 4# AK-


    如果善于理财，还是用信用卡比较好。但是信用卡比较危险，不见就糟了。用转账卡付款需要密码吗？

AK-

回复  AK-


    如果善于理财，还是用信用卡比较好。但是信用卡比较危险，不见就糟了。用转账卡付款需 ...
ahlauweihotmail 发表于 24-4-2011 04:23 PM

    debit card 以前我有用过一整子。。。可以像credit card刷。。。

有的超级市场，需要你输入密码。。

aikies

我想问下hor。。
如果。。一个debit card有年费的。。
然后hor。。debit card里面没有$$了。。
一年后，要charge我年费了。。
但是。。
我不想用那张debit card了。。可不可以不用理它？好让它自动cancel？

swordxend

还是觉得信用卡会比较好~

AK-

我想问下hor。。
如果。。一个debit card有年费的。。
然后hor。。debit card里面没有$$了。。
一年后， ...
aikies 发表于 24-4-2011 08:43 PM

    我之前的也是没有理它。。。让它自动关。。

aikies

我之前的也是没有理它。。。让它自动关。。
AK- 发表于 2011-4-24 09:10 PM

   那就还好。。。因为有寄信来。。我不鸟它

AK-

还是觉得信用卡会比较好~
swordxend 发表于 24-4-2011 09:10 PM

    不一定哦。。 不管哪种卡。。 有钱最重要。。。呵呵～

swordxend

不一定哦。。 不管哪种卡。。 有钱最重要。。。呵呵～
AK- 发表于 24-4-2011 09:13 PM

说得也对~

Alan5603

我本身没有用debit card。。。 我用 credit card。。。

因为之前 申请debit car ...
AK- 发表于 24-4-2011 04:17 PM

谢谢你这份新闻报道~
原来安联debit card有free cheque book，每半年要征收15令吉服务费
好采我当时没拿

deity01

用 maybank 的 visa debit la......

AK-

谢谢你这份新闻报道~
原来安联debit card有free cheque book，每半年要征收15令吉服务费
好采我 ...
Alan5603 发表于 24-4-2011 10:23 PM

大家互相分享资讯。。。

小心这次的银行。。。也是抢钱的。。呵呵～

我们要学会精明消费。。。

win20282002

好多年以前有用過大眾的VISA ELECTRON CARD, 但發覺不太好用.

首先不是每家商店都刷得過, 我試過不止一次, 戶口雖有超過的存款, 且肯定就算刷了當前這筆賬, 剩餘依然多過銀行指定的最低數額, 但還是刷不過 (幸好都有帶現金在身, 不然就糗大了)

現在是否已作出改善尚不得而知, 但當年的陰影還是令我對DEBIT CARD 沒好感!

jamesbang

个人觉得Debit card 还不普遍；

小弟也是有使用Debit card，但是
Alliance Debit card 回扣不错（白金用户所有交易扣1.5%)，
但晚上11点到12点不能够刷卡及存提款


Maybank 的方便，但是分数很少！（RM3=1分）

RHB cash connect card 之前有用（扣2%)，缺点年费超贵(RM20)

Public Bank的Day2day card,首年免年费
回扣0.8%-算是比较实用性的Debit card,推荐

其他Debit card都大同小异~

要注意的是
Debit card每年都有收取一定的费用，俗称年费~

CIMB号称无年费
但是，它是独立的预付Debit card
就是说你要先把钱存进这张卡里
然后才能用！！

它有一个很大的缺点就是钱只能进不能提！

之前SCB有出一张很好用的Debit card-Saadiq Debit card
但是，今年开始已没有任何优惠了~

AK-

个人觉得Debit card 还不普遍；

小弟也是有使用Debit card，但是
Alliance Debit card 回扣不错（白金用 ...
jamesbang 发表于 25-4-2011 12:55 AM

    谢谢分享～

eucerin

觉得转帐卡不好。。
因为钱已经给了人，如果有dispute。。很难拿回钱
信用卡。。如果有dispute。。可以先不要还

yepo

public bank debit card如果不拿卡就可以免那个rm８？