如何分辨自己买的储蓄保单是否是死得很惨。。。

simirutan

我好久没来了。。。发现这里来了很多不错的大大。。。我也来分享一些咨询

不过在解释保险的保单方面好像太深了一些。。。我把他简单化一点吧!

但是买了也不要太过恐慌，大家可以客观的计算先，在来计算是否值得。长痛不如短痛，分析一下比较好。。。

值得注意的是
1.你们先看自己的quatation那一年才能拿回本金。（大部分的储蓄保单都要20年以上才拿回本金）
2。一般现在的储蓄保单都是头十年给人错误的讯息。
利息保证部分都只是前面的几年从保额计算。。。

以下是我简单的资料，%保证部分都是指保额
a, AXXX -供期8年 ，5%保证/2.5%  不保证
b. GXXX -供期10年 ，5%保证/2.5% 不保证
C. HXXX -供期10年 ，4%保证/2.5% 不保证
D.IXX -供期12年 ，5%保证/2.5% 不保证
E.MXX-供期6/10年  4%保证/6%   保证

所以大家往往都以为自己所还的保单利息是很高的%率，因为一般FD才2.5%。（是现在）

但是另一点大家值得注意的是：
FD利息每年都在更动

给大家一个回顾表：

年份	新加坡 %	泰国 %	马来西亚 %
1997	4.41	11.5	9.33
1998	2.51	6.00	5.74
1999	2.46	4.00	3.95
2000	2.42	3.5	4.24
2001	1.53	2.80	4.00
2002	1.32	2.00	4.00
2003	0.70	1.00	3.70
2004	0.7	1.00	3.70
2009	0.00-0.30	1.00	2.50

你们发现吗？经过1997年利率的大幅度上调。过后亚洲三小龙都把利息逐渐降低。。。新加坡几乎没有了。就算近年来我们都有一样可怕的金融风暴，但是利率还是不会像以前那样大幅度的上调。。

在日本是完全没有利息，存钱在银行是还要给银行利息的哦！

所以在用金融计算机计算时是不能以2.5%的利率来换算未来十年的FD利率的。。。

但是我不是说FD不好，但是懂得理财与分配的人不会把所有钱放在同一个篮子里对吗？

先说说一般富人人如何理财吧！
5-2-2-1 的口号。。。意思是

50%做生意
20%买房产
20%较高风险投资
10%无流动固定储蓄  （当然首先危机管理要先做好，以最少的钱拿到最高的保障为先）

再来很多人会问，到底储蓄保单是否划算，我的答案是要先请教会算的人帮你计算你所买的保单到满期的内部回筹率（IRR）。

其实在经过精算后又写保单的分配而是年复利3.7%以上。。。。有的就是比保守估计的FD2.5%还来得低，但是没有FD的流动性好。。。因为要记得要等满期。。。但这是符合10%无流动固定储蓄的原理，但是买时请请教你的保险人员或财务顾问到底我的IRR是多少。。不要告诉我什么5%7%的保额利率。。。。我要的是总回筹。。。谢谢！如他无法回答你就要质疑你的储蓄保单了。。。








编辑中。。。。。。。。。

[ 本帖最后由 simirutan 于 28-7-2009 06:14 PM 编辑 ]

simirutan

会算的朋友其实你们会发现以上的储蓄保单，其中一家他的保额利率部分前后是完全受保证的。
IRR总回筹率算起来以十年储蓄计算有3.8%，这样才有资格能说比银行的FD利息高。

所以注意咯！买类是保单请要求保证，不要听信代理的话（我们公司的往年回筹有多高啊，哇你看7%你的钱就有多少了啊！）你问他保证吗，他说保证啊！5%一定保证的。。。。很多人就误会是说保证每年自己储蓄的钱有高达5%的利率。。。。记得保险公司不像基金那样有很大的起伏的，所以保守估计舒尔是真的很保守的了。。。哈哈！

[ 本帖最后由 simirutan 于 29-7-2009 02:18 AM 编辑 ]

js188

请问你是怎样找到多年的利率的，我找了很久都找不到，请问有没有1980-1996年的利率，谢谢哦~

simirutan

我是我公司给予我们的利率表。。。。之前的我没有拷贝下来。。。拿到了在给你哦！

strider

多谢，分享！

neoneo2008

噢，非常好的帖子

@SLS@

好贴，顶哦

chinhong86

LZ,
你忘了加上premium to SA ratio
因为利息是base on SA的

华康环球管理

噢，非常好的帖子




其实市场上多几位像您这么用心, 就更好, 别为了厚利而推销不实惠客户的产品


加油! 大大! 支持您!

感恩!

simirutan

你也一样，也是很用心的大大。。。
你很像以前刚来的我哦。。。哈哈！

不过有些咨询不要太长篇大论，一般消费者是不明白的。。。。
只是会掀起一场又一场的真多战。。哈哈！我相信你也领教过了。。。

simirutan

利息保证部分都只是前面的几年从保额计算。这段已经写明了。。。奇怪这样大的数据表。

文字一切简单化的让消费者明白基本的就好，写太多专业名词，只是混淆大众。他们会的话就不会有那样做受害者，很多无良代理就是用一堆数值一堆难懂名词来混淆顾客。。。
复杂的还是由专业的的财务顾问来解释把他简单化就好，财务规划不是简单几个字就可以解决的吧！

不然我们就没饭吃咯！

[ 本帖最后由 simirutan 于 29-7-2009 02:19 AM 编辑 ]

chinhong86

原帖由 simirutan 于 29-7-2009 01:56 AM 发表
利息保证部分都只是前面的几年从保额计算。这段已经写明了。。。奇怪这样大的数据表。

文字一切简单化的让消费者明白基本的就好，写太多专业名词，只是混淆大众。他们会的话就不会有那样做受害者，很多无良代理就 ...

我的意思是说多少的保额需要多少的保金
大概是酱的意思
对不起，
华文不是很好

侠者

何谓保额的利率?是不是他所给的死亡或意外赔额的利率??

simirutan

那个就麻烦了，每个年龄每个价格不同适合的人选都不同，如利用一样的数据会很乱的。。。所以没有必要一一列明咯！

simirutan

不是这个意思，一般市场上很多代理员都说你们的储蓄户口利息高达多少%的意思。。。

vivienne

总结？
储蓄保单不值得买？

kok1984

本人觉得保险公司之所以会派发回酬是因为该公司投资有道。。。有关的投资因该是在股票，期货，地产，债卷等等。。。
市场好，回酬自然好。。。这个道理和投资一样。。。但是千万要记得，供保险的前几年，如果段保的话。。。那会的钱可能只是10%-50罢了。。。而且一供就是是到二十年了。。。如果拿来投资的话。。。放在任何一个基金是到二十年。。。我就不相信二十年里基金完全不赚钱。。。
再说。。。这个世界上有一种保险叫term insurance。。。保费少，保障大。。。只是所谓的“agent”没有卖给人罢了。。。

simirutan

不用客气。。。。。。。。。。。。。。。。

华康环球管理

原帖由 kok1984 于 2009-7-29 22:03 发表
本人觉得保险公司之所以会派发回酬是因为该公司投资有道。。。有关的投资因该是在股票，期货，地产，债卷等等。。。
市场好，回酬自然好。。。这个道理和投资一样。。。但是千万要记得，供保险的前几年，如果段保的 ...

您说的对极,

振益

总回筹率  IRR 的英文全名是什么  ？