我要买医药卡的疑问

保时捷

我要买医药卡
请问要买医药卡是，要想代理人问些什么问题，那么才可以知道有什么病是收报的？又有什么是不受保的？比如生了糖尿病后，还可以继续保吗？

varren

你想知道些什么,欢迎PM我

多多指教

欢迎和我联络，我是在 KL。。 ING 的代理。。。。

brownbook

如生了糖尿病，糖尿病就不保。
一切病都保，
有些病是有limit 的

看下这个网站吧！

http://malaysia.kurnia.com/Insurance/MediGuard/Default.aspx#cover

星星_布克式咖啡

如果糖尿病的话，要看情形。可能保险公司要看你的医药报告，或者做一些身体检查。
那么你可以问你的代理，医药卡是不是保证更新，一年可用医药费是多少，终生的医药费用是多少，住院要Excess吗？（自负医药费）。
保到几岁？什么医院可以用？出院后多久的复诊费用受保。。。基本上都是这些。。其他的。。。你想到再问他吧。。

保时捷

原帖由 星星_布克式咖啡 于 3-4-2008 11:32 AM 发表
如果糖尿病的话，要看情形。可能保险公司要看你的医药报告，或者做一些身体检查。
那么你可以问你的代理，医药卡是不是保证更新，一年可用医药费是多少，终生的医药费用是多少，住院要Excess吗？（自负医药费）。
...

ilp里面附属的医药卡如何？？？

星星_布克式咖啡

每家公司的规则和条件都不一样，因公司而异。毕竟我不是多家保险公司的代理，也不清楚他们的保单内容。不过我们公司的单一医药卡和ILP的附属医药卡是一样的。只是ILP的不需要Excess...对了，你是什么公司的Plan,或者帮你打听看看。。

CheYong

投资联结保险 （ILP） 里面附属的医药卡的
好处是：
一）享有免交保费利益 （waiver of premium benefit / payor benefit)：
加上此利益，假如您不幸得了其中一种被保的３６种病或是终身残废，您的未来保费将不须缴付，而您又可以继续享有医药卡和其他利益。

二）多年理赔记录:
ILP 里面附属的医药卡都由人寿保险公司出售，而保险代理员又以人寿保险占大多数，因此理赔记录比杂险公司较容易看到。

坏处是：
一）附属的医药卡断保风险:
有些公司的投资联结保险如果主单
(Basic Policy)断保了，其附属的医药卡也跟着断保。记得问其代理员。

二）人寿保险公司代理员佣金制度:
有些公司的医药卡佣金是跟着投资联结保险佣金制度来给予。也就是说其代理员从第七年开始便没有佣金可拿。代理员服务质量从第七年开始会是如何？

保时捷

坏处是：
一）附属的医药卡断保风险:
有些公司的投资联结保险如果主单
(Basic Policy)断保了，其附属的医药卡也跟着断保。记得问其代理员。
>>>>>为什么会断保？那么该怎么办？

二）人寿保险公司代理员佣金制度:
有些公司的医药卡佣金是跟着投资联结保险佣金制度来给予。也就是说其代理员从第七年开始便没有佣金可拿。代理员服务质量从第七年开始会是如何？
〉〉〉这么不负责任？

jamesbang

>>>>>为什么会断保？那么该怎么办？

断保有很多原因，主要常发生的是没定时交保费，赎回；

〉〉〉这么不负责任？

所有保险公司的佣金都是6年制的，没办法~
优质服务的话要看个人~

andyyong

我认为是保險經記的服务比较重要。

小蚊子

原帖由 andyyong 于 5-4-2008 07:01 PM 发表
我认为是保險經記的服务比较重要。

這點我認同
所以我買保險是認人不認公司的
公司為了競爭 大致上都一樣 A公司比B公司好 也不會好到哪里
我的agent很好 沒有隱瞞什么 問他什么也會照直告訴我 所以我很樂意全部保險都跟他買
agent的服務真的很重要

myf

ilp不是很好。。。
想知道更多的话我可以解释给你听。。。
联络方式frenster或msn（wecky_teo@yahoo.com）都可以

輝哥

請問，因意外車禍造成牙齒前排斷裂，GE的醫藥卡有理賠的嗎？還是在意外那一邊也賠償??

kumo

其实我觉得你可以无需想得那么复杂,
买医药卡,
1.重要的是看你的ANNUAL LIMIT & LIFE LIMIT可用多少,
最好选择HVP 2,病床RM200以上的,因为多十年,二十年RM100的病床恐怕很难找.
2.有没有限制与''OUTPATIENT KIDNEY&CANCER可以赔偿多少''
这点很重要 ,因为很多间保险公司的医药卡都有限制,买保险就是要保障患癌症的医药费,而化疗就是属于OUTPATIENT.

其实我觉得大家不要过分依赖代理来得好,当然基本服务他们一定要做到,但事事难料,万一有天他比你早走呢?
所以还是得知道保险公司在哪,而偿还保费呢,可以的话选择到银行偿还,比较安全

[ 本帖最后由 kumo 于 8-4-2008 12:20 PM 编辑 ]

kumo

原帖由 CheYong 于 4-4-2008 02:33 PM 发表
投资联结保险 （ILP） 里面附属的医药卡的
好处是：
一）享有免交保费利益 （waiver of premium benefit / payor benefit)：
加上此利益，假如您不幸得了其中一种被保的３６种病或是终身残废，您的未来保费将不须 ...

1.其实你的第一个好处不单单只是ILP才有的利益.
在其它的寿险也有.
2.你的第二个坏处是所有保单的坏处
因为大多的保险代理都是拿六年的,所以这个问题有点多余了~
别那么偏激,他们做到久后会比较冷淡,多是因为太多顾客了,
站在他们的立场想想,有是真的很难兼顾下的

[ 本帖最后由 kumo 于 8-4-2008 12:30 PM 编辑 ]

保时捷

原帖由 kumo 于 8-4-2008 12:14 PM 发表
其实我觉得你可以无需想得那么复杂,
买医药卡,
1.重要的是看你的ANNUAL LIMIT & LIFE LIMIT可用多少,
最好选择HVP 2,病床RM200以上的,因为多十年,二十年RM100的病床恐怕很难找.
2.有没有限制与''OUTPATIEN ...

1.重要的是看你的ANNUAL LIMIT & LIFE LIMIT可用多少,

怎样才算够呢？  LIFE LIMIT 300K足够吗？

最好选择HVP 2,病床RM200以上的,因为多十年,二十年RM100的病床恐怕很难找.〉〉〉〉〉请问300K的，是不是RM200的病床呢？

2.有没有限制与''OUTPATIENT KIDNEY&CANCER可以赔偿多少''
〉〉没有限制比较好吗？？？为什么？？？

这点很重要 ,因为很多间保险公司的医药卡都有限制.
〉〉〉不好吗？

kumo

[quote]原帖由 保时捷 于 8-4-2008 12:22 PM 发表



1.其实你仔细看他们的保单,通常都会分为四个计划(至少我看过的都是 )
我建议选择计划二的,保障通常到LIFETIME RM300K,依你的我看是
2.当然更好拉,如我所说这点很重要,因为大多保险公司大概限制与RM20,000这样.
试想想.如果你得了癌症,或肾病,而化疗,洗肾的费用只有那么点,够用吗?
所以这点很重要,对我来说买医药卡最重要的就是预防癌症
所以还是小心点好

f1rstfp

对于买医药卡，如果站在消费者的立场，我反而觉得选择产品比选择代理来得重要。其他的寿险产品反而倒反，选择好的代理比好的产品重要。

医药卡，是现实生活中每人必要的，因为医药费昂贵。所以，医药卡的功能非常重要。就比如：

1.有没有co-insurance。如果有，假如是１０％，当你要用上１００K时，自己就要准备１０K了，这不是人人付得起的，如果因此而被逼去借，那就丧失保险的意义了。如果没有，就可以full claim。

2.有没有OUTPATIENT KIDNEY & CANCER Limit。如果有，假如真的患上癌症或肾衰竭，当这项的limit用完后，就得自己掏腰包了，需知道，这两种病的后续医疗费是非常昂贵，而且长期的。如果没有，就可以claim 最高的 annual limit。

相比之下，代理的服务好不好已经不重要了，很多卡可以直接在医院和保险公司直接处理，无需代理员代劳。最重要的，还是当患病时，这些理赔的钱牵涉到我们的生命危险，就算有很好的代理员来服务你，他也不可能代你付这些昂贵的医药费。假如你的卡是没有co-insurance和outpatient kidney & cancer limit的，你就可以安心full claim，就算你没有好的代理员，我相信你还是很感激他的，可以让你无忧无虑的医病。

kumo

原帖由 f1rstfp 于 8-4-2008 12:54 PM 发表
对于买医药卡，如果站在消费者的立场，我反而觉得选择产品比选择代理来得重要。其他的寿险产品反而倒反，选择好的代理比好的产品重要。

医药卡，是现实生活中每人必要的，因为医药费昂贵。所以，医药卡的功能非常 ...

很好~ 赞成~找到知己
但有一点需要更正~

1.有没有co-insurance。如果有，假如是１０％，当你要用上１００K时，自己就要准备１０K了，这不是人人付得起的，如果因此而被逼去借，那就丧失保险的意义了。如果没有，就可以full claim。

在这个例子来说,是不需要付十千的,因为这是有条例的,限额最高到RM1000左右,也就是说当一次用100K时(不过通常没有那么高啦 ),最高他也只能让你付RM1000这样~不过当然无需付是最好的~

[ 本帖最后由 kumo 于 8-4-2008 01:22 PM 编辑 ]