疑惑!市场卖得火红的储蓄保单,如何保证所谓的4%利息

密码侦探

基本上保险扣税是很无聊的.
有时候也很矛盾,低收入的人吃都问题,还去买保险

leekk8

不矛盾，如果你的收入才RM3000，当然有需要买保险，出了问题才有钱。

如果你收入每月RM100,000，你买保险做什么？出了事只赔你一个月的收入？？？

那些每月赚百万以上的更加不用保险。

kampong16

有钱人有有钱人的买法。
钱没人闲多的。

leekk8

对，其实他的意思就是基本的保险保障必须要有，但是利用保单来赚钱即使是退休金，都不是一个好的选择。

其实，只要你付出一点努力，在长时间的情况下，投资基金和股票的风险都是很低的。当然，那些对投资有恐惧的，当然这种保单还是最适合他们不过的。

kun9999

原帖由 catherinetan 于 15-3-2009 07:50 PM 发表
那是个人观点不同吗。。。储蓄保险=保障+储蓄。。。。那么如果有个顾客想要保障，又要回酬。。而且是要guaranteed 的回酬完全不可以亏。。。那么kun9999你要介绍什么给他呢？

储蓄保险
RM100k 人寿，意外，36 critical illness
许RM19,929k/年, 供8年
只保35年，
没医药卡,
guaranteed interest 138.75% (GE)，头1-10年2.75%, 11-20年3.75%, 21-25年4.75%, 31-35年5.25%
在mature前拿钱，一定亏

人寿医药保险 - investment link
RM100k 人寿，意外，36 critical illness
意外人寿赔200% = RM100k X 2
医药卡RM750k lifetime limit, RM75k annual limit
RM100-200/天-hospitalization
人寿保到- 99岁
许供RM1800/年, 供99年, 如果保险公司投资成功，供了30年后你的investment就因该够cover你每年的premium
就算30年后investment不够cover,可以请孩子帮帮忙，就算失业RM200/月也不多。不想储蓄保险要供RM1660/月
possibly cash return upon maturity/death

如果把储蓄保险当保险，那储蓄保险根本帮不了，例如的了肾病储蓄保险是不会赔的

有了保障后又有多余的钱，可以考虑投资

“Guaranteed 的回酬完全不可以亏”以下虽然没guaranteed interest但是historical data显示放长久都会赚钱
ASNB - ASW2020 1996 开始每年都给6 to 8%，政府因该不会bankrupt吧
ASNB - Bon Simpanan Merdeka guaranteed 5% per year, 政府因该不会bankrupt吧. 但只有56以上才能买
Public Mutual Bond Fund - 1996开始平均6.97%/年。1998年经济风暴没死。2007-2008年经济风暴还没死
http://unittrust.kungroup.com/pdf/20090223_PBF_1996-2009.pdf
CIMB Bond Fund - 1995 - 2009 = 116.29% return。1998年经济风暴没死。2007-2008年经济风暴还没死
http://www.cimb-principal.com.my/CIMB-Principal_Bond_Fund_(formerly_Lifetime_Bond_Fund).aspx
OSK-UOB Bond Fund - 2003 - 2009 = 21.22% return
http://www.oskuob.com.my/OSKUOB/images/FactSheet/022009/fs0209if%20_Jan%2009%20DATA_.pdf
Maakl Mutual Bond Fund - 2002 - 2009 = 26.67% return
https://www.maaklmutual.com.my/Pages/PChart/FundPerformanceChart.aspx

到现在我还没听或看到任何一间Malaysia Bond Fund Bankrupt, 根据historical data,放长久都会赚钱。
BOND Fund的好处就是随时在紧急关头都能拿出来，储蓄保险在mature前拿钱，一定亏

如果受保者有investment link保险，那多余的钱放在Bond Fund不是更好吗？平均6-8% return,都高出储蓄保险很多。
要记得储蓄保险1-10年才2.75%(guaranteed return)+ possible non guaranteed return. 这non guaranteed return，没人懂会多少

[ 本帖最后由 kun9999 于 15-3-2009 09:14 PM 编辑 ]

kampong16

医药卡RM750k lifetime limit, RM75k annual limit
RM100-200/天-hospitalization

这个是那一间的请问？？

kun9999

原帖由 kampong16 于 15-3-2009 09:11 PM 发表
医药卡RM750k lifetime limit, RM75k annual limit
RM100-200/天-hospitalization

这个是那一间的请问？？

Allianz Powerlink, 我是从CariForum, Lowyat Forum 看到的。。。任何疑问pls call customer service.

kampong16

酱来说的话。可以用十年鸟。。

kun9999

原帖由 kampong16 于 15-3-2009 09:28 PM 发表
酱来说的话。可以用十年鸟。。

差不多

我的Prudential ILP 2006头买的，2009加保医药RM500K lifetime limit 也比不上

现在每月供RM170, 一年＝RM2040 但大约有RM1500 投资在Fund。虽然Allianz Powerlink的保障很高但我还不清楚policy fund allocation是多少。如果，90%在insurance + medical, 10% 在fund. 那末，保障当然高。

这里有Allianz Agent吗？请帮忙介绍这个保单，我很想了解。

catherinetan

原帖由 kun9999 于 15-3-2009 09:40 PM 发表


差不多

我的Prudential ILP 2006头买的，2009加保医药RM500K lifetime limit 也比不上

现在每月供RM170, 一年＝RM2040 但大约有RM1500 投资在Fund。虽然Allianz Powerlink的保障很高但我还不清楚policy fu ...

一般上第一年allocation 45%, 第二年55%， 第三年和第四年70%。。。。但不同保险公司不同保单可能会有差异。。。。

catherinetan

见仁见智。。。如果你认为自己可以承担风险。。。那么你就不需要它咯。。。。EFP和保险一样都可以做nomination，unit trust 和share。。也可以夫妻一人一半只要确保estate 还没有被freeze 前拿钱出来咯

kun9999

原帖由 catherinetan 于 15-3-2009 09:56 PM 发表
一般上第一年allocation 45%, 第二年55%， 第三年和第四年70%。。。。但不同保险公司不同保单可能会有差异。。。。

我的Prudential
第一年allocate 40% of my RM1500
第二年allocate 40% of my RM1500
第三年allocate 70% of my RM1500
第四年allocate 70% of my RM1500
第五年allocate 90% of my RM1500
第六年allocate 90% of my RM1500
第六年以上allocate 100% of my RM1500

另外的RM500,都去还保费，医药etc

catherinetan

原帖由 leekk8 于 15-3-2009 08:53 PM 发表
不矛盾，如果你的收入才RM3000，当然有需要买保险，出了问题才有钱。

如果你收入每月RM100,000，你买保险做什么？出了事只赔你一个月的收入？？？

那些每月赚百万以上的更加不用保险。

保险的保额不只限你RM100K...你有本事要买几个MILLION 也没关系。。。。

catherinetan

原帖由 kun9999 于 15-3-2009 10:04 PM 发表


我的Prudential
第一年allocate 40% of my RM1500
第二年allocate 40% of my RM1500
第三年allocate 70% of my RM1500
第四年allocate 70% of my RM1500
第五年allocate 90% of my RM1500
第六年allocate  ...

其实这个allocation 也不是全部去investment portion的。。。
RM1500- unallocated portion (代理佣金，公司费用etc)
               - allocated portion (保险费，投资的部分）

若你的保障越大真正去投资的部分就少了。。。而且IL,36CRITICAL ILLNESS &MEDICAL CARD， 的保费事会随着年龄正长得。。。你代理又告诉你有可能后来每个月RM200 都不够供你这保单吗？？

kun9999

原帖由 catherinetan 于 15-3-2009 10:14 PM 发表
其实这个allocation 也不是全部去investment portion的。。。
RM1500- unallocated portion (代理佣金，公司费用etc)
               - allocated portion (保险费，投资的部分）

若你的保障越大真正去投资的部分就少了。。。而且IL,36CRITICAL ILLNESS &MEDICAL CARD， 的保费事会随着年龄正长得。。。你代理又告诉你有可能后来每个月RM200 都不够供你这保单吗？？

我的确明白，保费会随着年龄正长变贵。
要是到时候，investment link投资失败我是要继续拿钱还保费的
现在RM500是拿去还保费,RM1500去投资。但愿30年后，investment link的interest够还保费
注：我的annual premium 是RM2040

catherinetan

你搞到我有点混乱。。。你说只的是RM500保费。。RM1500投资。。之前你又提到RM1500 ALLOCATION...

Wongam

话不是这么说了,现在很多有钱人都买多几份人寿来保自己好让那一天自己去世时,后代能够成为百万富翁

kun9999

原帖由 catherinetan 于 15-3-2009 10:36 PM 发表
你搞到我有点混乱。。。你说只的是RM500保费。。RM1500投资。。之前你又提到RM1500 ALLOCATION...

是你看漏了吧？
我之前已经提到我的一年保费是RM2040, 大约有RM1500 allocate to fund, 那末RM500自然是人寿医药费咯
http://cforum6.cari.com.my/viewthread.php?tid=1528761&extra=page%3D1&page=7

catherinetan

假设你医药是RM500, 那么RM1500不是全部ALLOCATE 去INVESTMENT 的。。。第一年只有40% ALLOCATE 去INVESTMENT + INSURANCE PROTECTION剩的60%将去AGENT COMM， 公司费用等等。。。

kun9999

这我懂，所以我在 http://cforum6.cari.com.my/viewt ... ;page=7#pid57392977 早就已经解释了

我的Prudential
第一年allocate 40% of my RM1500
第二年allocate 40% of my RM1500
第三年allocate 70% of my RM1500
第四年allocate 70% of my RM1500
第五年allocate 90% of my RM1500
第六年allocate 90% of my RM1500
第六年以上allocate 100% of my RM1500

另外的RM500,都去还保费，医药etc