疑惑!市场卖得火红的储蓄保单,如何保证所谓的4%利息

kun9999

原帖由 sstsy 于 15-3-2009 01:50 AM 发表
或许，不是‘救’，而是一定会插手。
我这么说，是针对受保证保障、受保证BONUS的方面。
而且，现在国家银行已经有更多的条例，来规限保险公司，保障保客的利益。

同样地，如果政府没能力救而其他公司不肯和拼。。。那政府有可能只能有心无力
曾经，另个国家政府default所issue的bond因为没能力还
1998 Russian financial crisis http://en.wikipedia.org/wiki/1998_Russian_financial_crisis

skycs

"就算lockin,只是3年而不是八到十年。。。
而且你有可以选择要放多少。。。没必你八年内每个月要供一定的数目"

这个就是重点。“而且你有可以选择要放多少”。如果保客在买之前知道这是一个怎样的储蓄方式，他们还是决定买的话，那么这就是他们最好的储蓄方法。对您而言，它是一个不值得的储蓄方法，对那些没时间投资，没时间看财报，没时间跟踪财经新闻，不想冒险的人，这就是他们的选择。。。

kun9999

原帖由 skycs 于 15-3-2009 09:35 AM 发表
如果保客在买之前知道这是一个怎样的储蓄方式，他们还是决定买的话，那么这就是他们最好的储蓄方法。

如果保客有能力连续供八年，这是好事。。。
只怕他们没考虑到如果提早拿出，断保 的后果
有时后，agent 只向保客提到plan怎样好但不提起其他不好的因素。到了最后，保客后悔但也太迟了

skycs

"如果保客有能力连续供八年，这是好事。。。
只怕他们没考虑到如果提早拿出，断保 的后果"
--您一直围绕在这个问题讨论。我想在看的各位一定对买储蓄保险有更深成的认识。

heamq

你毕竟还是有买保险，
而且是买两张，有必要吗？
我呢？目前一张保单都没有买，
我工作的公司有雇员集体保险计划，
我觉得很足够了。

kun9999

原帖由 skycs 于 15-3-2009 12:04 PM 发表
"如果保客有能力连续供八年，这是好事。。。
只怕他们没考虑到如果提早拿出，断保 的后果"
--您一直围绕在这个问题讨论。我想在看的各位一定对买储蓄保险有更深成的认识。

当你要卖个plan的时候，不是也要解析一清二楚吗？
不是没个人对复杂的保单都有深成的了解。。。如果每个人都有保险的知识，那世上就没人喊冤被保险公司/agent骗啦。

kun9999

原帖由 heamq 于 15-3-2009 01:38 PM 发表
你毕竟还是有买保险，
而且是买两张，有必要吗？
我呢？目前一张保单都没有买，
我工作的公司有雇员集体保险计划，
我觉得很足够了。

当然要买保险啦，如果有冬瓜豆腐又没保险那你要向谁求救？就算是自己人，他们肯定也有钱的烦恼。
如果有了保险，当然自少在金钱上不必烦到他人

虽然你有公司有雇员集体保险计划，
1。万一你没在贵公司做了，你还会被受保吗？
2。要是到时没做了才买保险，你要记得年龄越老越贵。如果到时候身体不妥了，保险公司是不会买保单给你的。
3。就算公司有雇员集体保险计划（group insurance)有的claim,但毕竟这份保单是由所有员工一起share所有在赔的那方面也只能claim到不多。人寿保险就不同啦，平常的RM150/月。。。就差不多有RM80k-RM100k 人寿，医药还可另外claim的。

好好想想一下吧，人寿&医药保险还是最重要，胜与一切储蓄保险/基金。
有多余的钱才搞投资吧。。。

skycs

您的看法相当的客观。您对保险的认知是很扎实的。不过如果让您选择储蓄计划的话，您就会有所保留。。。

heamq

还好啦，
我的公司给的GROUP TERM LIFE也有５万块，
看普通医生和专科医生都没有LIMIT，
住院的LIMIT也有２万５千这么多。

如果我不在目前的公司做工，
新的公司应该也有这种福利吧，
现在大多数公司都有差不多一样的福利啦。

以后退休怎么办？
如果退休时我还没能力自己保自己的话，
那我还真的失败咯！

所以对我个人来说，
保险是公司给员工的福利，
员工是不需要自己掏钱买的。

以上是我个人意见，
买不买保险，大家后果自负。

catherinetan

如果可以的话还是希望至少有一份保单较好。。。因为说实在的5万块的GROUP TERM LIFE其实并不多。。。如果你有家庭又有小孩的话那么。。。这样的保障并不住够 。。。

以前我念书时有位朋友，父亲是位商人从来都不相信保险，一份保单也没买。。后来生病了去动了一个脑部手术，共花了100多千才来后悔为什么当初没有有保险。。。当然并不是说他没能理负担。。而是没有做好风险管理而白白浪费了那些辛苦赚来的钱。。现在全家都买保险咯。。。

保险是当你不需要它时就要把它买起来。。要不然当你真正需要它时就没资格买了（因为保险公司也不是人人都受保的啊！！）

kun9999

有一点，如果得了长命病如肾病。。。
每一个礼拜都要去洗肾，那RM25K一年肯定不够用
假设你是于老板的point of view,如果我的员工每个礼拜都要拿病假去洗肾，看医生。。。那我会给他notice，炒了他。老板通常都会以利益为第一，毕竟是做生意而不是开善堂

现在的investment link 保险，以RM150/月就可以拿到RM75k annual limit & RM750k lifetime limit 的医药卡

kun9999

有一点，如果得了长命病如肾病。。。
每一个礼拜都要去洗肾，那RM25K一年肯定不够用
假设你是于老板的point of view,如果我的员工每个礼拜都要拿病假去洗肾，看医生。。。那我会给他notice，炒了他。老板通常都会以利益为第一，毕竟是做生意而不是开善堂

现在的investment link 保险，以RM150/月就可以拿到RM75k annual limit & RM750k lifetime limit 的医药卡

catherinetan

Kun9999你真得让我反应不过来。。。你前几天极力反对人买储蓄保险。。现在就极力说服要有保险保障。。。

kun9999

原帖由 catherinetan 于 15-3-2009 05:52 PM 发表
Kun9999你真得让我反应不过来。。。你前几天极力反对人买储蓄保险。。现在就极力说服要有保险保障。。。

第一我从不反对买人寿医药保险
我反对的是储蓄保险
请明白，人寿医药保险和储蓄保险是不同的

heamq

我这一生人，
只买过一年的TERM INSURANCE，
十万的保额，保费八百多，
那时我儿子刚出世，
我怕如果我出事，家里就会陷入困境。

我个人觉得，
如果你符合以下全部条件，你就不必有保险了。
1)做工的公司有员工集体保险计划。
2)你和你老婆（或老公）都有中等的收入。
3)你的房贷和车贷已经还清。
4)你们夫妻另外还有约五十万的其他资产，如股票，信托基金和EPF。
5)你们只有一个或两个孩子。
6)你们的父母亲只需要你们爱心的关怀，而不需要你们的金钱援助。

大_将_军

回倒闭吗？

bankruptcy????

catherinetan

那是个人观点不同吗。。。储蓄保险=保障+储蓄。。。。那么如果有个顾客想要保障，又要回酬。。而且是要guaranteed 的回酬完全不可以亏。。。那么kun9999你要介绍什么给他呢？

catherinetan

其实保险除了保障及外，他还有给特点就是只要你做nomination，如死亡发生的话。。。一般上2个星期时间就会拿到钱。。。那么你的其他产业比如说户口的钱,unit trust,share等等等一般上要等多久你家人才可那回钱。。。一般有will 的话可能1-2个月也可能更久那么没有will的话就要拿LA...想象一下这段期间你的家人将要如何生活？？所以有些很有钱的客户要买保险的用意并不是因为他们没能力保护自己。。。而是要利用保险来做个ESTATE PLANNING。。。希望这里可以让你了解保险的其他用途。。。

kampong16

通常有WILL都需要半年或以上的时间才搞掂。
在这段期间的费用，是多是少都不知道。

heamq

EPF的钱可以做NOMINATION，
FD的钱可以放夫妻两个人的名，
股票和信托基金可以夫妻各买一半半。

个人所得税里的EPF加人寿保险的免税额是六千，
如果我薪水是四千五，以缴11%EPF来算，
那么单单是EPF就已经用完那每年六千的免税额。

大概是政府认为高收入的人就不需要再买保险了，
不然的话，何苦把EPF和人寿保险放在同一个免税额呢？

虽然不好听，我还是要说，
低收入的人才真正需要保险啦。