永久地契之利弊

[大师]

原帖由 carjon1118 于 20-1-2009 03:07 PM 发表
角头排屋30多年前RM11万，现在不过24万

1976年，我父母亲在肯雅兰以RM30000买了一间双层排屋。
30多年来，我们只换过一次屋顶，不曾装修或扩建。后来，屋子实在是烂到不行了，那里漏水，这里漏水。要修理也得花一大笔钱，地契也剩没几年，在2004年就决定卖了。
那时市场的行情是RM120000~RM180000，视有无装修、扩建。我们的估了，只能卖RM120000。后来有人要买，但是地契年期太短，很难做loan，就跟我们压价。当时我们也急着要一笔钱还头期，所以就已RM100000 cash卖给他（律师费、割名手续费、印花税全部由买家出，我们拿Net RM100000)。

1976年时，双层角头排屋大概只有RM50000（大概8~10点地），你怎么会买到11万？是不是被人砍了？还是已经装修得很豪华？还是你的地有十多点？

[大师]

原帖由 applely 于 20-1-2009 03:17 PM 发表


也就是每年我们每年还的门牌税吧？？　就算是永久地契也是一样要还啊，　永久地契也算是租的？？　

不是。
门牌税是还给市政局的。
我说的是土地税（cukai tanah），是还给土地局的（通常只有几块钱），有一本小小本深蓝色的簿子的。

以前，我就很奇怪为什么土地税英文叫quit rental而不叫tax。后来我才明白是因为只有国家（最高元首或苏丹代表）才能“拥有”土地。我们只能向他们“租”，所以每年得还rental，租约也会到期。就算是永久地契也是一样，只是它的租约是没有年限的。

有些国家的制度不是这样。当你买了一块土地，该土地的拥有权就属于你。这也是为什么你可以看到有些富豪或大明星，可以买下一个岛或一大片土地建立自己的王国。

[大师]

原帖由 carjon1118 于 20-1-2009 03:18 PM 发表
BLR 根据什么制定呢？

BLR是 base lending rate，也就是基本贷款率（简称基贷率）。

它是国家银行根据国家经济状况，资金及行政成本计算出来的。

通常，如果经济过热，市场面对通货膨胀的压力，国家银行就会调高基贷率，以降低消费意愿，抑制通货膨胀。
如果经济面临衰退（好像目前的情况），国家银行就会调低基贷率，以刺激消费，维持经济。

所以，政府可以通过调整基贷率作为调控宏观经济的一种手段。

[大师]

原帖由 安姑 于 20-1-2009 03:24 PM 发表
這帖一日千里....爬得很辛苦..

多运动，有益健康。

[大师]

原帖由 applely 于 20-1-2009 03:28 PM 发表


BLR 7% ???????????
不是６．５％吗？？　

不过银行那边通常都Offer BLR-1／１.5 这样　．．　

你的才４％？？　做么会这么低？　几时借的？？　你用Fixed Interest 的配套哦???

我没有说BLR是7%。现在的BLR是6.5%没错（本来是6.75%，好多年了。去年底国家银行调低到6.5%。）
BLR 7%很高吗？最高的时候曾经去到将近10%！！！！

通常银行的房贷，都是BLR+0.5/1.0/1.5/2%。最近行情不好，竞争激烈，所以很多银行都订在BLR-0.5/1.0，甚至BLR-2.0%！！！（通常是资金雄厚的外国银行，给的rate比较低。）

我用7%来算，是用这几年的average。。。

applely

原帖由 [大师] 于 21-1-2009 09:24 AM 发表

BLR是 base lending rate，也就是基本贷款率（简称基贷率）。

它是国家银行根据国家经济状况，资金及行政成本计算出来的。

通常，如果经济过热，市场面对通货膨胀的压力，国家银行就会调高基贷率，以降低消费 ...

哇.. 大师好有研究哦...
要向大师学习了..

为什么目前基贷率没有降呢??

[大师]

原帖由 安姑 于 20-1-2009 03:27 PM 发表
這樣好...大師的錢也是我的錢...

好呀！！！

反正[大师]现在是负债累累，你帮我负一些也好。。

谢谢你哦，果然是我的好brother。。。

[大师]

原帖由 applely 于 21-1-2009 09:35 AM 发表


哇.. 大师好有研究哦...
要向大师学习了..

为什么目前基贷率没有降呢??

应该还会再降。
好像日本已经降到少过1%了

cupid25

哇，很多 financial 专业

applely

原帖由 [大师] 于 21-1-2009 09:37 AM 发表

好呀！！！

反正[大师]现在是负债累累，你帮我负一些也好。。

谢谢你哦，果然是我的好brother。。。

是咯.. 大家都是负债比较多.. 我打从毕业的那一刻开始, 也是债务的开始..    

都是负资产... 

[大师]

原帖由 applely 于 20-1-2009 03:40 PM 发表
现在古晋的人，　会去买地契只有６０年的新房子吗？？　实际上只有５０＋年而已，　扣掉建筑时间．

我一直在想，万一没办法而买下的，　以后要卖怎么办？　剩下２０年没有人要买啦．．

就算是99年，扣掉来，也只剩90年。
如果你活到85岁，很不幸的发生一些状况，需要一笔现金，而你的儿女也是打工一族，手头没有那么多闲钱，于是你想把房子抵押给银行（叫你儿女分期付款还），但是因为地契年限短了，贷款条件苛刻，怎么办？只好去借大耳窿咯。。。。

如果是永久地契，就不用怕这样的问题。。。

carjon1118

该讲的我都讲，我讲的不一定全部对，也不会全部错。
但我希望我说得对的,你们会花一点时间思考（如果你认为一派胡言，那就  forget it !!!)

我个人认为，不管对政府也好，对朋友也好，对家人也好！！
我们时常要抱有感恩的心。一百件件事总有一两件事做对的。做对了我们就要肯定，做错当然要批评！！
当然我不是叫您用手中的一票给以肯定。我也没资格！！


大师和 photo 兄，得罪了

支持民联，打倒腐败！！！

[大师]

原帖由 applely 于 21-1-2009 09:43 AM 发表


是咯.. 大家都是负债比较多.. 我打从毕业的那一刻开始, 也是债务的开始..      

都是负资产...

不要紧，安姑好好人，他会愿意帮你负一些。。。

[大师]

原帖由 carjon1118 于 21-1-2009 09:45 AM 发表
大师和 photo 兄，得罪了...

你没有得罪我，只是观点、认知不同罢了。

善哉。。善哉。。。

applely

原帖由 [大师] 于 21-1-2009 09:48 AM 发表

你没有得罪我，只是观点、认知不同罢了。

善哉。。善哉。。。

大家一起讨论, 才有进步..    
难得有大师指教..

cupid25

原帖由 carjon1118 于 21-1-2009 09:45 AM 发表
该讲的我都讲，我讲的不一定全部对，也不会全部错。
但我希望我说得对的,你们会花一点时间思考（如果你认为一派胡言，那就  forget it !!!)

我个人认为，不管对政府也好，对朋友也好，对家人也好！！
我们时常要 ...

没什么啦，论坛嘛~本来就是交换知识
有对也有错，但也没有全对。。。就算全中也有失算

哈哈，但你们都很认真。。。读者的我也常看只不回
不错不错

applely

请问大师对实现财务自由有什么想法???

CRX

原帖由 [大师] 于 21-1-2009 09:34 AM 发表

我没有说BLR是7%。现在的BLR是6.5%没错（本来是6.75%，好多年了。去年底国家银行调低到6.5%。）
BLR 7%很高吗？最高的时候曾经去到将近10%！！！！

通常银行的房贷，都是BLR+0.5/1.0/1.5/2%。最近行情不好，竞 ...

现在银行房屋贷款利率比我之前的要低一些
看来要refinance过了，不要给他吃那么多利息
现在又想换去其他银行loan，就看有没有哪间低过现在这间利息了
也想把loan的时间缩短

[大师]

原帖由 applely 于 21-1-2009 09:49 AM 发表


大家一起讨论, 才有进步..    
难得有大师指教..

不要这样说。
我只是比你大一辈，见过的世面，吃过的亏比你多些。

[大师]

原帖由 CRX 于 21-1-2009 10:01 AM 发表

现在银行房屋贷款利率比我之前的要低一些
看来要refinance过了，不要给他吃那么多利息
现在又想换去其他银行loan，就看有没有哪间低过现在这间利息了
也想把loan的时间缩短

你可以先问外国银行的。通常他们的offer比较好。
建议你拿好像Standard Chartered的Mortgage One之类的。它好像overdraft那样，你有多余的钱，可以马上放进去，减少你的本金（也就可以减少利息，比较快还完）。有需要用钱，又马上可以从里头提钱出来。
http://www.standardchartered.com.my/personal-banking/loans/home-loans/mortgageone/en/

其他银行也有类似的product，不过叫什么名就不大清楚。（RHB好像是叫My1 Revolving Home Loan之类的）

[ 本帖最后由 [大师] 于 21-1-2009 10:19 AM 编辑 ]