保险的谜思/误区/盲点与灰色地带（谢绝回教回酬相关课题）

jackchp

1）那么每一个公司都是这样的吗？
2）因为有人告诉我是几间公司合起来赔的。
wwuuhhss 发表于 6-3-2011 07:27 PM

1）是的。。。
2）这句不是很明白你的疑问。。。。
     如果是人寿的话，是各自保险公司赔出来。。。。没有所谓的合起来。。。
     如果你有多张医药卡的话，是有可能。。。。但是你也有选者性指定那间公司赔钱。。。

AhPekMabok

回复 93# jackchp


哈哈哈 。。。那是某某歌星的专辑的名字，随便说说而已。

清风微笑

如果保险是对agent A买，
他过后没做了，
我们有问题怎么办？

claim钱手续如何？
说医药投保，
是进 ...
1234_4321 发表于 12-2-2011 12:39 AM

如果身边有朋友做保险的话，可以请他帮忙咯。。
至于进院，看回你的保单写的东西作准。。

AhPekMabok

回复 103# 清风微笑

原来你是manulife的代理啊，能来分享／自我介绍一下关于什么是manulife吗？
能开个新帖如manulife保险分享站更好。

eternalshiroh

最近想upgrade我的醫藥卡，但是Agent說買standalone的醫藥卡不划算，推薦我買醫藥卡加Life的產品，據他說這產品的好處是保費不會隨着年齡增加而起價，請問是這樣的嗎？

因為單買醫藥卡的保費和配套的保費差了三倍（RM600++比RM2400++），不知道值得嗎？

另外，我的公司是AIA的，，年齡是二十七歲。

win20282002

最近想upgrade我的醫藥卡，但是Agent說買standalone的醫藥卡不划算，推薦我買醫藥卡加Life的產品，據他說這 ...
eternalshiroh 发表于 13-3-2011 10:08 AM

首先，我會要求代理員出示兩者的保障範圍的分別。
然後我再衡量手上已有的人壽保險是否有加保的需要和經濟能力。

最後我會求證一件事情：如果該保險是投資連結加醫藥卡，關於所謂的保費不會隨年齡而增加的說法有所保留。

據我所了解的是，這類保險附加醫藥卡利益，當中的醫藥卡保費還是到每個階段會增加保費的。只是投連險的特點是保單內所有到期保費都是賣掉投資單位來繳付，加上到時樓主仍然有每天給ＲＭ２４００保費。就算到時該保費因醫藥卡而增至超過ＲＭ２４００，但樓主的醫藥卡多出的保費由自己戶口長期以來所累積的投資單位來繳付完成。並不影響到保障失效。表面上看來樓主的保險仍是年繳ＲＭ２４００，其實真正繳付的已經超過了。

最後，我認為如果樓主本身並沒有任何其他的人壽保險或保障仍不足夠，加上經濟能力允許，我也不反對樓主拿這類人壽保險加醫藥卡的。

AhPekMabok

回复 105# eternalshiroh

你的卡要到期了吗？如果是,可以先focus了解在医药卡。这帖１２楼有ILP的link.
ILP保费也有adjustment的，但不会跳太多。
如果还没能完全了解ILP前，请先再用回你的standalone吧。

eternalshiroh

Win大和Ahpek大，我想说我本身不注重人寿的，我想要一张医药卡做保障而已。但是照我的agent所说，单买医药卡在55岁后，每年的保费至少要六千以上。但是如果是他的life+medical card的话，现在二十七岁买是一年RM2400,七八十岁以后也是RM2400，听起来就比较吸引了。
问题是现在一年RM2400对我来说就是一件负担了，所以想问LIfe+medical的配套是不是真的值得，以及是不是多数人都会选择这配套，因为我身边以及网路上看到很多都是买standalone的。

AhPekMabok

回复 108# eternalshiroh


能不能帮个忙，你先假假问你的agent这个RM２４００的plan能不能option不要life,
只要medic card.看他会如何解释，很重要的。
（９９％是ILP来的，但你先不要把ILP这字说出口）

eternalshiroh

回复  eternalshiroh


能不能帮个忙，你先假假问你的agent这个RM２４００的plan能不能option不要life, ...

AhPekMabok 发表于 14-3-2011 03:54 PM

問過了，如果不要life就是一般的醫藥卡，保費就如我之前所說到了一定年齡後就變成天價。


另外，我們的討論中並沒有出現過ILP這個詞，我其實也不知道什麼是ILP。

AhPekMabok

这帖十二楼有一个ILP的link,你可以先refer一下。
你的agent很有问题下，但没看过你的proposal我不敢讲。
我要离线去忙一下了。

win20282002

Win大和Ahpek大，我想说我本身不注重人寿的，我想要一张医药卡做保障而已。但是照我的agent所说，单买医药卡 ...
eternalshiroh 发表于 14-3-2011 02:38 PM

正如我所前貼所述, 壽險內的醫藥卡保費也是隨年齡而遞增的. 到5,60歲時相信也是一年數千零吉. 只是大大的年保費先抵消了部份醫藥卡, 其餘不足的相信會由大大保單這麼多年累積的投資單位當中扣除來還保費.

可以留意該保單的quotation裡, 55歲, 60歲 (每隔5年) 的現金價值是突增? 突減? 還是變化很小而已?
按理, 壽險投資回酬, 如果保單進行了20年或以上, 保單內已有相當可觀的投資單位. 到了上述的年齡, quotation 內的現金價值應該是呈向上增加的. 如果沒甚麼太大增幅 (例:54歲看到儲蓄比53歲時增加了rm5000, 可是55歲是卻只增加了rm1000或比54歲時還少了些, 就是有問題了.) 就是在壽險保單內的醫藥卡是按時期增加保費的.

還有一點得留意的, 大大的代理所介紹的壽險附加醫藥利益, 真的是醫藥卡利益嗎? 還是一般的住院手術費利益罷了?

最後, 申請保險一向以自己的經濟能力為大前提. 如果自己都吃不飽的情況下, 還要拿超出預算的保費, 最終吃虧的是大大. 因為總有一天大大再也受不了時, 被逼到時斷保或退保, 豈不是得不償失?
如果真的想要醫藥卡利益而已, 可以先申請獨立的. 真的需而人壽保障可以申請定期保險, 純保障沒有回酬但可以以較低保費拿到高保障. 以後經濟能力許可才把定期保險轉為有分紅的人壽保險, 把醫藥卡利益加進去.

win20282002

問過了，如果不要life就是一般的醫藥卡，保費就如我之前所說到了一定年齡後就變成天價。


另外，我 ...
eternalshiroh 发表于 14-3-2011 04:06 PM

那試著問代理:"我這保單可以自己選要投資那個fund嗎?"

AhPekMabok

回家前给你来个短故事。
我表妹（我很多老表的）当年也是２８岁，表哥propose她RM１８００，她income少，
也已买了３６的whole life.我看不过眼，帮她向表哥压低＄和plan,
变成现在的ILP kosong（basic+medic card 住院150的plan)每月供１００，
其实扣的保费才三十左右每月。
你２７，standalone两年内不会涨，先慢慢看。bye.

eternalshiroh

經過與agent詳細的對話後，發現他說的就是ILP的產品，考慮自己的經濟能力後，覺得暫時還是買着醫藥卡好了。

也謝謝倆位大大的建議和解釋。

AhPekMabok

AIA的ILP每个月RM１００做／买不到吗？
你现在的医药卡有没有保证更新的？

arpoh

别买AIA的医药卡，肯定后悔。

arpoh

回复 108# eternalshiroh

有那么多建议，请问你有初步的 priority 了吗？

AhPekMabok

别买AIA的医药卡，肯定后悔。
arpoh 发表于 22-3-2011 11:36 PM

    AIA有什么要注意的，是不是比较贵？你是那一间的？

arpoh

回复 105# eternalshiroh


   

最近想upgrade我的醫藥卡，但是Agent說買standalone的醫藥卡不划算，推薦我買醫藥卡加Life的產品，據他說這產品的好處是保費不會隨着年齡增加而起價，請問是這樣的嗎？ 不是 得先搞清楚那是传统保单还是投资型保单，不过两个都是隨着年齡而起價的 standalone 通常比较贵20-30% 因為單買醫藥卡的保費和配套的保費差了三倍（RM600++比RM2400++），不知道值得嗎？ 看你从哪个角度分析咯。 找个理财规划师问问吧。 不过 600--->2400 for similar coverage, 应该不划算 另外，我的公司是AIA的，，年齡是二十七歲。RM600 是 ECP 200 咯。 Outpatient cancer 赔 RM165k (应该不够） Outpatient kidney dialysis RM110k (应该不够） 建议考虑Allianz, 应该是最好的医药卡 in terms of COI, sum assured and scope of coverage.