ING储蓄保单？！

sstsy

请容许我的直言，你对(IPIP 12)这份保单有误解了。
你所提到，你的朋友，因为35严重疾病之一，保险公司买回保单的CASE来说，你的朋友买的，不是IPIP 12。

(A)储蓄保单，简单的分为两种，
1)储蓄一定的年份，一定的年份拿回钱。
2)储蓄一定的年份，分期拿回钱，也可以选择性的拿回钱。
以上两种，
万一死亡，或终身残废，赔出一定保额+现金价值。
万一发生“35严重疾病”，(不是36)，免付保费，利益照跑。

你的朋友的CASE，如果我没估计错误，他所买的保单，
是储蓄性的“疾病保单”
(B)储蓄性的疾病保单，
1)没有一定的储蓄年份，
2)“未必”有特定的拿钱年份

以上类型的，万一发生“35严重疾病”，(不是36)，
只要医生证明书，投保书，相关资料，就可以把投保额+利息+满期利益+花红，全数CLAIM出。

(A) 和 (B) 是属于不同类型的保单，保障的东西，也有所不同，所收的保费，也是有所不同。

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 10:37 发表

你还记得去年goverment 出了一个'苏姑‘ bond 吗? bond两年 ，一年5%, 如果我买了它，然后每个月拿利息去买unit trust(那些yearly give dividend) ，+买了一个300k pa, 不懂你认为行的同吗?

你可以仔细的想一想，你所说的投资计划，真的有一下5点吗？

1)储蓄期限短
2)拿钱时间长
3)利率高
4)稳定的承诺
5)还有保障

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 10:26 发表


请问'如果1次给完12年的，总付费是189900，立刻付给利息206100，外加3798'什么意思?买上拿206100+3798?

我用irr 算 一次给完189900, irr=2.35%(6千)，4。35% (13500)

是我犯的错，应该是以下才正确。

如果1次给完12年的，总付费是189900，立刻付给利息20610，外加3798。

3798，是189900的2%，银行的回扣。

[ 本帖最后由 sstsy 于 16-10-2009 01:28 PM 编辑 ]

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 00:57 发表
[quote]原帖由 sstsy 于 16-10-2009 12:22 AM 发表


1)前面12年我有事，拿回很少的cash value,不值得
2) 如果第一年我就还完保费，我的irr 超底。
3)如果我 ...

如果，你担心的是，首12年会有事，该选择的是TERM critical illness PLAN。

如果，你想计算出来80年内的IRR在5%以上的，又可以冒险的，保险公司的储蓄计划未必适合你。

kteng7739

原帖由 sstsy 于 16-10-2009 12:46 PM 发表
请容许我的直言，你对(IPIP 12)这份保单有误解了。
你所提到，你的朋友，因为35严重疾病之一，保险公司买回保单的CASE来说，你的朋友买的，不是IPIP 12。

(A)储蓄保单，简单的分为两种，
1)储蓄一定的年份，一定 ...

我没有误解，因为这是我所看到这类型保单的真实例子，所以我才拿出来谈 才最近的事
保单上的terma and condition 还有画星星的crossreference 当你去claim 时。insurance company 就会很详细的和你讲.什么是subject to term and condition and cossrefrence


请问你一个问题。。。。
如果我有一份investmentlink 保额100k, 36疾病100k, 医药卡720k wholelife,假如
医生证明我有了36illness 一种，我那去claim 请问是否

我那100k,那个保单保额还是100k,然后我的medical card 还在?

[ 本帖最后由 kteng7739 于 16-10-2009 03:27 PM 编辑 ]

kteng7739

原帖由 sstsy 于 16-10-2009 01:03 PM 发表


如果，你担心的是，首12年会有事，该选择的是TERM critical illness PLAN。

如果，你想计算出来80年内的IRR在5%以上的，又可以冒险的，保险公司的储蓄计划未必适合你。

人不如天算。。。。12年还一个保单，可能有’一点点短时间‘，
还有可否改一改标题?更本没有6%or13。5%这回事

只有2.8%or6.4% (因为本我出216k, 所以 6k 和 13500 拿来除216k)

[ 本帖最后由 kteng7739 于 16-10-2009 03:38 PM 编辑 ]

kteng7739

你可以仔细的想一想，你所说的投资计划，真的有一下5点吗？

1)储蓄期限短
   两年咯
2)拿钱时间长
  勉强有，因为unitrust 那里给到一点点 (dividend base fund.....)
3)利率高
    神也不懂，因为我拿利息，滚利息,我拿我到手的5% 去博
4)稳定的承诺
   勉强两年。goverment保我吧
5)还有保障
  自己买一张300k 的pa 鸟

[ 本帖最后由 kteng7739 于 16-10-2009 03:39 PM 编辑 ]

kteng7739

原帖由 sstsy 于 16-10-2009 12:56 PM 发表


是我犯的错，应该是以下才正确。

如果1次给完12年的，总付费是189900，立刻付给利息20610，外加3798。

3798，是189900的2%，银行的回扣。

第一年我给189900,这20610几时给?马上给，还是 第12年?

GeMan

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 03:01 PM 发表

我没有误解，因为这是我所看到这类型保单的真实例子，所以我才拿出来谈 才最近的事
保单上的terma and condition 还有画星星的crossreference 当你去claim 时。insurance company 就会很详细的和你讲.什么是s ...

kteng7739，

你是否可以讲出你的朋友claim的是３６疾病的那一个，以及保险公司是以什么条款赔１００k？

kteng7739

子宫癌第3期。agent和他 讲的‘保证更新型medical’被中断，还有因为medical 卡和saving plan 和这件公司买。。。 公司赔了投保额+premium 给他。收回这saving 报单。
medical 卡，看了保单。我没话讲，因为不是保证更新类型。。
但saving plan 公司的解释是他hit 到拿回100k 的condition, 这个时候他需要钱医病，公司‘offer’ 他，收回保单。
保单里面有rider, 但又如何? 收回那保单。rider什么用也没有。。。。。。。

就好像investment link 如果你有payer benefit 又如何。如果发生insuffidient fund, 保客一样要还钱。。。。对不对?

[ 本帖最后由 kteng7739 于 17-10-2009 12:54 AM 编辑 ]

GeMan

原帖由 kteng7739 于 17-10-2009 12:23 AM 发表
子宫癌第3期。agent和他 讲的‘保证更新型medical’被中断，还有因为medical 卡和saving plan 和这件公司买。。。 公司赔了投保额+premium 给他。收回这saving 报单。
medical 卡，看了保单。我没话讲，因为不是保证 ...

--但saving plan 公司的解释是他hit 到拿回100k 的condition, 这个时候他需要钱医病，公司‘offer’ 他，收回保单。
保单里面有rider, 但又如何? 收回那保单。rider什么用也没有。。。。。。。
##
由于保客需要钱医病，可能agent帮他以 TPD 来 claim。

如果保客没有等钱用，保险公司是不会无缘无故做出赔偿的。因为所有的 claim 都会受到的 audit，如果不符合条款，是不能claim的 （claim officer 要回答auditor的）

kteng7739

原帖由 GeMan 于 17-10-2009 08:23 AM 发表


--但saving plan 公司的解释是他hit 到拿回100k 的condition, 这个时候他需要钱医病，公司‘offer’ 他，收回保单。
保单里面有rider, 但又如何? 收回那保单。rider什么用也没有。。。。。。。
##
由于保客需 ...

那份保单我没机会看到。。所以里面的term and condition 我没法看清楚。。只知道有些rider,
我所知道的(问过)，如果保险公司赔了那个policy 的face amount 就可以买回保单，，还有不是‘玩臭’ 用this  product is  remove frm  market then 还你钱咯(那个agent 看到我好像看到鬼僵，所以没法问，到底怎样拿回100k,)

关于audit,很多方法可以通过。。。只要一个‘名声响’的人去。。。。’谈谈‘(看过一个例子，一个client 没还保费，半年了，出了事，还可以claim 到钱)

[ 本帖最后由 kteng7739 于 17-10-2009 09:39 AM 编辑 ]

平底糕

原帖由 kteng7739 于 17-10-2009 09:36 AM 发表

看过一个例子，一个client 没还保费，半年了，出了事，还可以claim 到钱)

你不让这个policy 已经走着APL?

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 15:01 发表

我没有误解，因为这是我所看到这类型保单的真实例子，所以我才拿出来谈 才最近的事
保单上的terma and condition 还有画星星的crossreference 当你去claim 时。insurance company 就会很详细的和你讲.什么是subject to term and condition and cossrefrence

可否先请问，你的朋友你那份是什么保单名字？

我想，先清楚那份保单类型，才作断定，比较好。

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 15:01 发表

1)保单上的terma and condition 还有画星星的crossreference 当你去claim 时。insurance company 就会很详细的和你讲.什么是subject to term and condition and cossrefrence


2)请问你一个问题。。。。
如果我有一份investmentlink 保额100k, 36疾病100k, 医药卡720k wholelife,假如
医生证明我有了36illness 一种，我那去claim 请问是否

我那100k,那个保单保额还是100k,然后我的medical card 还在?

请问，是同一个CASE 吗？

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 15:03 发表

人不如天算。。。。12年还一个保单，可能有’一点点短时间‘，
还有可否改一改标题?更本没有6%or13。5%这回事

只有2.8%or6.4% (因为本我出216k, 所以 6k 和 13500 拿来除216k)

“更本没有6%or13。5%这回事”

确实是有，是 “ ON SUM ASSURED”

另外，希望，你可以从别的角度想一想，比如：
1)不同年龄层，保费有所不同
2)1年给1次 /  4次 /  2次  ，保费又不同。
3)12年保费，1次付给，数目又不一样。
4)12年后，立刻拿钱；15年后，立刻拿钱；20年后，立刻拿钱；25年后，立刻拿钱；累积的数目，利息数目都大不相同。
5)因为它有它的自由度，所以，如果不把它分开清楚，会很乱的。

保险代理员的责任，是代表保险公司，如果他/她没有遵从公司的守则，是保险代理员的问题。

像我一开始的解释，我没有用6% 和13.6%来解说，我只是用数目，让客户清楚
1)18K一年，12年后共216K。
2)13年开始，1年有6K。
3)20年时，可以有一笔大概90K
4)21年开始，1年有6K~13.6K直到100岁。
5)在20年后，何时想终止，可以拿回，大概216K。
这个是"拿钱的选择性之一"

这样，不是一目了然了吗？
我有欺骗谁了吗？

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 15:33 发表

第一年我给189900,这20610几时给?马上给，还是 第12年?

如果：男性，30岁，没吸烟。

原本，每年17939，12年后共付给215268。

一次过给12年的话，不是215268，而是189049。

立刻省了26219。

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 15:11 发表
1)储蓄期限短
   两年咯
2)拿钱时间长
  勉强有，因为unitrust 那里给到一点点 (dividend base fund.....)
3)利率高
    神也不懂，因为我拿利息，滚利息,我拿我到手的5% 去博
4)稳定的承诺
   勉强两年。goverment保我吧
5)还有保障
  自己买一张300k 的pa 鸟

1)确实是2年？什么计划？
          1年存多少？
2)勉强有？怎么一个勉强法？UNITRUST？
          信托单位的利息有保证的吗？
3)神都不懂的事情，何况我只是凡人？
           拿到手的利息去博？意思是拿自己的未来去博吗？
4)勉强两年。goverment保我吧
            我的未来的定义是：“不知自己几长命，可能40年，可能50年，甚至可能70年”
            请问，单位信托，政府债卷，的T & C 是怎么写的？
5)300K 的 PA 只是保障意外发生，人寿只有100K，疾病不保。
        如果是GENERAL 的 PA 的话，人寿险也没有。


“投资” 和 “储蓄” 是 “不一样的” “财务管理范围”

“投资”，可以选择股票，债卷，单位信托，信托基金，保险公司投资计划。。。。。。。。

“储蓄”，可以选择银行储蓄户口，定期存款户口，保险储蓄计划。。。。。。。

“人寿，收入，财产保障”，可选择自己，银行储蓄户口，定期存款户口，产业，股票，债卷，单位信托，信托基金，保险公司的投资计划，储蓄计划，保障计划。。。。。。。。。

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 15:01 发表

我没有误解，因为这是我所看到这类型保单的真实例子，所以我才拿出来谈 才最近的事
保单上的terma and condition 还有画星星的crossreference 当你去claim 时。insurance company 就会很详细的和你讲.什么是subject to term and condition and cossrefrence

请问，你朋友买的，确实是 ING PREMIER INCOME PLUS 12 吗？

sstsy

原帖由 kteng7739 于 16-10-2009 15:01 发表

如果我有一份investmentlink 保额100k, 36疾病100k, 医药卡720k wholelife,假如
医生证明我有了36illness 一种，我那去claim 请问是否

我那100k,那个保单保额还是100k,然后我的medical card 还在?

就因为是INVESTMENT PLAN，而且，“保额100k，36疾病100k，”

通常，在CLAIM了35严重疾病的情况之下，医药卡，就不能再继续了。

不过，最近听说有不一样的计划出现，问回专做ILP的AGENT 应该比较清楚。

我的专长与信心在传统人寿保险(traditional policy)，除非，客户要很大的保障，，不希望保费完全填海，又不可以负担比较高的保费，又可以冒险，我才会给他ILP。