储蓄保单的集中交流贴(任何saving plan 请在这里发布，不要再开新贴）

babay1988

回复  ming1001

储蓄保单可以这样计算的吗？
kellycyp 发表于 2-4-2012 14:54

储蓄保单会分成两种利息：
１。Ｇｕａｒａｎｔｅｅｄ
２。Ｎｏｎ－ｇｕａｒａｎｔｅｅｄ

如果那个ａｇｅｎｔ给的是ｇｕａｒａｎｔｅｅｄ利息，那就值得买。
如果是ｇｕａｒａｎｔｅｅｄ　&　ｎｏｎ－ｇｕａｒａｎｔｅｅｄ，那就要看ｇｕａｒａｎｔｅｅｄ是有几高的％。。

cs_ooi

回复 1032# sadnessguy


其实，不需要算得太尽。。。 每间的配套"差不多"大同小异 (我有所保留了，请不要炸我！ 嘻！）。
这只是似乎个人的“消费”能力。 为什麽同样1包牌子的米在不同超市有不同价钱？为什么同样品种的米在同一间超市有不同的价钱？ 对咯，你应该会说商家们拉长补短咯。。。 同样道理，买储蓄就看那一间的配套可以配合你的经济状况。。。 通常储蓄都会配跟保险成分为1套，终究是保险公司嘛。。。 这也是为什么它跟传统银行可以做比较。。。 我个人认为它胜在有保险。 大吉利是，你这里保单奇效，出门就- - -了或半- - -，一次过拿完赔偿，你却只供了1期呢（通常）。如果你用不着，可是你身边的人该会庆幸你为他们着想了。 如果衰笑你半用得到，自己想看怎么用吧。。。。 再如果酱福气，身体健看，万事如意，龙马精神，看到孩子成家立室，孙子奔奔跳跳，不就时间到了连本带利拿回应该拿的咯。。。 所以，都一样啦， 如果算不了，干脆分散你的钱，每间公司都存了。。。 哈哈～

sadnessguy

回复 1042# cs_ooi


还好你明白事理！可是很多人偏偏不是这样想，他们只一味想着高回抽、快回报、多利息！试问如果连自己那笔钱都保不住时，有再多的钱、再高的利息也是徒然！对不对？

cs_ooi

回复 1043# sadnessguy

哈哈，见仁见智咯。。。 再想下，难道你放在EPF里面的钱动得了咩。。。 今年还不是不知明年率。。。 难得可以知道率的，OK的话就上马咯，反正你放在银行, 放着还是放着。。。
So，sadnessguy, 你是想买或想卖？

sadnessguy

回复 1044# cs_ooi

我没钱买，所以没得卖。

bigmac5

保證收入字眼具誤導 國行：消費者可投訴






獨家報導：葉愛雲

　（吉隆坡13日訊）一旦消費者發現有任何保險代理員在銷售保險產品時，使用“保證收入、收益保證”類似具誤導性的字眼，都屬犯下誤導銷售行為，消費者可向相關保險公司及國行提出咨詢或投訴。

　國行助理總裁阿布哈山告訴《中國報》，理論上保單的收益率是不可被保證的。

　據國行資料顯示，2010年市場上就有250宗各類誤導銷售案件。

　他說，在各項誤導銷售案件中，就包括了一種被稱為“保證投資”的產品，例如以“每年將獲得xx巴仙回酬率”等誘人的招數。

　“這是一種保險產品，保險本質上是保障，因為保險公司回酬依據所做的投資項目表現而定，市場漲跌走勢或會跟原來所預測的不同，保單不可能保證收益。”

　阿布哈山說，有時保險公司的代理員為了說服消費者，會特別強調未來將會取得非常好的回酬。

銷售過程存誤導

　“保險代理員可以使用潛在回酬圖表來補助產品銷售說明，但卻不可誤導消費者相信未來必定會獲得該回酬，且保單條約中也沒注明‘保證’字眼。”

　他舉例說，有些消費者在購買該份保險產品后，之后想套現時，才發現他們實際獲得的數額可能比之前所付保費還少。

　“很多時候保單上所說的並沒有錯，但問題卻出在保險代理員身上，銷售過程中給予消費者錯誤的認知，存誤導成分。

　詢及若發現誤導銷售后國行會如何處理時，阿布哈山指出，國行會指示涉及的保險公司停止銷售，並向已購買該項保單的消費者做深入了解及重新解說，以確保他們都了解所購買的產品。

　“若消費者認為自己被誤導，並認為那產品不適合自己，國行就會要求保險公司全額退回已付的保費。

http://www.chinapress.com.my/node/206722


saving plan 有的保证的吗？ 国行已经讲很多次， 你们要相信国行还是要相信要fight 旅游奖的仙家？

sadnessguy

如果 “ 保证收入 / Guarantee income ” 是具误导性和欺骗，BNM早就下warning给那些公司，禁止他们的 全部printing material , presentation tool, promotion tool 里含有这个字眼做推广！！！就好像这些公司不能写interest，只能说cash dividend！！！
如果真的是不能用 GUARANTEE INCOME，我相信很多搞屎棍、小人肯定写信去投诉了！！
何况这些公司已经用了那么多年这个GUARANTEE INCOME，都没问题！！！就是说BNM也是认同这个字眼是合法，没有欺骗顾客！！！

sadnessguy

如果 “ 保证收入 / Guarantee income ” 是具误导性和欺骗，BNM早就下warning给那些公司，禁止他们的 全部printing material , presentation tool, promotion tool 里含有这个字眼做推广！！！就好像这些公司不能写interest，只能说cash dividend！！！
如果真的是不能用 GUARANTEE INCOME，我相信很多搞屎棍、小人肯定写信去投诉了！！
何况这些公司已经用了那么多年这个GUARANTEE INCOME，都没问题！！！就是说BNM也是认同这个字眼是合法，没有欺骗顾客！！！

sadnessguy

还有如果你要乱吵、乱吠，请你回家才吵！这里是给那些有心分享和认识saving plan的网友。并不是每一个帖、每一个回复都是允许你们几个人到处去搞乱最后导致别人一心开帖询问资料，最后都被你们吵到封帖！！   没脑！！！

bigmac5

回复 1049# sadnessguy

没脑的人会copy and paste 吗？ 发表就发表，何必人身攻击？ 。。。。。



还有各位网友你们已经见识到了吗？ 这些在fight 旅游奖的agent, 当有人对saving plan 有提问的时候，完全不会解释，就会对别人人身攻击。。。。 见识到了吗

bigmac5

回复 1048# sadnessguy

有点怀疑你没有去考pce

sadnessguy

回复 1051# bigmac5

我真的还没去考pec，我还在考虑着要去哪家公司做。为什么你一直以为我是agent？ 真的奇怪的老人！

bigmac5

回复 1052# sadnessguy

oh,后果更严重，先去问问你朋友......不要讲product, 你现在都没有过pce.就扮保险代理员了和我说教？你是在侮辱保险代理员呢？还是认为保险代理员，阿狗阿猫，都能当？

omgurindanger

想了解一下PruHorizon计划的surrender value。
因为亲戚在不是很了解的情况下买了，买下后就出国长假。 3月20多号才回来，今天才拿到policy (那个agent一直没空), policy的下面的日期是Feb 28, 现在我的意见是要他surrender, 但是看了policy 为什么显示第一年的surrender value 只有 20%+ ? 那就是放10k进去不才1个月+ surrender 就只有2k??

cs_ooi

回复 1054# omgurindanger

http://www.liam.org.my/pdfs/booklifeinsurans.pdf

为什么拿回酱少？
- 可以参考“Canceling your policy"
如何取消保单？
- 可以参考“Free Look"， 不懂你亲戚跟Agent技术上有没有在那个日期里，自己研究研究吧。 “通常”Agent在交出Policy Book过后会给Holder画个龟，证明他已经递交给Holder了，就好象Delivery Order   “如果有必要的话” “应该”可以从那下手

FAQ里的#5 #6有你需要的相关资讯。。

P/S: "如果"你取消是为了要支持较熟或较好的亲戚朋友，要跟他买。。。 小心他会被BNM吊牌。。。

bigmac5

保险已经变成为了fight 旅游奖， 为了卖保单，也可以叫没有考过pce 的阿狗阿猫帮忙买saving plan, 再扮专业的保险代理员谈经济


阿弥陀佛

devil050901

想了解一下PruHorizon计划的surrender value。
因为亲戚在不是很了解的情况下买了，买下后就出国长假。 3 ...
omgurindanger 发表于 4-4-2012 07:04 PM

所有的saving plan呢都是保险来的。
所以跟保险的原理一样。
你一放进去，就要拿出来，很多部分都是会burn掉的。
也就是说penalty。
所以一定要看清楚和问清楚，
因为多数agent都是不会老实跟你说的。
然后sign up了，
其实有14天的cooling off period从你received policy算起。
这段期间可以cancel的。。

devil050901

回复  bigmac5

我真的还没去考pec，我还在考虑着要去哪家公司做。为什么你一直以为我是agent？ 真的奇怪 ...
sadnessguy 发表于 4-4-2012 08:18 AM

原来你在这
我还以为之前你skip了那么多楼，不敢正面回答我的问题，就不敢再不懂扮懂，
原来你还是在这里继续假聪明，乱吹水的。

我不得不提醒不是agent可是乱乱卖的话，是可以被告的。是很严重的罪行来的。

freeman975

各位大大，小弟被某 Agent 把我原本储蓄保险计划改的一踏糊涂，小弟想对目前的储蓄保险计划做一些取舍，小弟不希望目前所作的取舍是基于对 Agent 的失望和心中的不甘心．希望各位大大在我叙述来龙去脉之后，能对小弟想做的决定给予客观的看法和意见．
        ２００８年小弟买了一间 Lelong 屋需要短时间内贷款 RM１０５千．因为小弟是自雇人士而没正式收入证明，Agent A 就提出方案让银行有信心批准贷款给我．方案是小弟必须买２份保单如下：

第一份保险年费是 RM５３７０
- 其中RM４７２０.５０是 Excelpay20（死亡赔RM50K 和每隔3年有固定分红我选择不提出然后20年期满能得到大约RM107k~RM143k [数目不确定是因为都是 NON　GUARANTEED RETURN])
- 还有 RM588是EPA 和 RM52.50是RCC UNDER EPA (保RM105K但是必须还清贷款后如有剩余才分配给受益人) term 20年之后就没金钱价值了。

第二份保单年费是 RM580.10 (保RM105K 但是必须还清贷款后如有剩余才分配给受益人) term 20年之后也是一样没金钱价值了。

        重点是小弟买这两份保单主要目的是得到银行房屋贷款，ExcelPay20 TERM就期满回筹金不是主因而且也没那么吸引我，反而我还喜欢每年RM580.10 的意外保险。当所有贷款手续解决后，Agent A 就介绍 Agent B 给我以跟进未来的保单服务。我也老老实实交保费至今第五年头的时候，我得知借贷的银行里也有提供MRTA保险产品，重要的是我只需一次性缴交不超过RM800的保费也能得到每年缴交RM580.10同样的保障。加上我算过同样RM4720.50，如果我投资基金或股票直到Term期满时能得到比Excelpay20更高回筹。

        当我向 Agent B 询问 ExcelPay20 可否终止每年RM580.10意外险和偿还期数由20年缩短成10年，Agent B 立刻拿表格出来说我想怎样改都没问题。结果这就是噩梦的开始。二月份提出的申请之后直到三月没消息，之后在不停的追问下，前两天只把几张有关修改证明文件EMAIL给我，要约她出来帮我解说到底改了什么的时候又不出现。一气之下前天请假直冲保险公司办事处问个明白。在顾客服务员的解释下，我差点气晕！如果20年偿还期（2008开始至2028年结束）改成10年应该是在2018年结束， 可是保单她改成偿还期至2022结束（她的十年非我的十年），保赔金额从RM50K减至RM30K（没对我告知），保费每年RM5950.10减少至RM3050.70（也没通知），ExcelPay20在合约的约束下20年term是不能改的。（不能改的话为何不通知我？在填表格的时候又对我说想改什么都可以？）最重要的是就算我还至2022年结束，保费还是每年照扣至2028年。万一 2022年之后的红利不够抵消接下来的保费，保险公司还是要我掏钱还。最糟糕的是这份储蓄保单改了之后，TERM满回筹更加惨不忍睹（只有RM68057~RM88971.05)，还有亏的可能性。幸好RM580.10 意外险（理赔额RM105K）还是原封不动。还有客服人员非常在意为何我不知道我填的表格有被改，而且被改处又没我的签名，还有 Agent B 为何没具体的向我解说保单最后的更动。该人员良心建议我写信投诉让内部展开调查和回复原本的保单。（凭良心，客服人员的解说过程非常专业，耐心和礼貌，虽然生气但是还是的给个赞！）

既然储蓄保单被改成这样，算来五年为储蓄保单供了RM21924.10，如果断保的话只拿回RM10304.60起码亏50%以上。

　　除了乖乖接下来10年供储蓄保费至外，我想能想到把保障提高，回报率提高又不失财务弹性。如果断储蓄保单，保留每年RM580.10的死亡险（保RM105K），另外一次过付RM780买MRTA（已经向该部门comfirm价钱了）把赎回的RM10304.60和接下每年RM3050.70来的钱投资在股票或基金一直到2022年。这样本身和房屋贷款都有保障，投资回报可能会的本来的储蓄保单回报不分上下（因为断保时以经亏RM11619.50）但是从今年至2028年时间比起储蓄保单我得到较大的投资弹性。
如果各位大大有更好的建议，或我目前的做法有很大的纰漏而我没察觉。欢迎赐教，不胜感激！

ah_zu

丰隆完美储蓄计划(HLA)
只需存 6 年
Year saving    yearly income
1    4847.00    1000
2    4847.00    1000
3    4847.00    1000
4    4847.00    1000
5    4847.00    1000
6    4847.00    1000
第7~30年 每年都维持1000的年出入
六年共存入29082.00
如果你要在第15年就把全部的本钱+利息+红利拿出来，你可以拿到RM46469.00
                           20年可以拿到RM61995.00
                           30年可以拿到RM106555.00

这是Hong Leong限量版储蓄计划。Hong Leong保证每年给你RM2500，Hong Leong还会而外给你复利5.5%红利。
     Year        Saving                Guarantee Yearly Income
    第1 年  存RM10307                      RM2500
        2           RM10307                      RM2500
        3           RM10307                      RM2500
        4           RM10307                      RM2500
        5           RM10307                      RM2500
        6           RM10307                      RM2500
    第7年       RM0不需要在存钱        RM2500
        8           RM0                                RM2500
        9           RM0                                RM2500
       10          RM0                                RM2500
       11          RM0                                RM2500
       12          RM0                                RM2500
       13          RM0                                RM2500
       14          RM0                                RM2500
       15          RM0                                RM2500
       16          RM0                                RM2500
       17          RM0                                RM2500
       18          RM0                                RM2500
       19          RM0                                RM2500
       20          RM0                                RM2500
       25          RM0                                RM2500
       30          RM0                                RM2500

   本金   RM61842     总共保证收入RM75000
   
   如果你要在第15年就把全部的本钱+利息+红利拿出来，你可以拿到RM102,107
                           20年可以拿到RM136.393
                           30年可以拿到RM235,151
  
以上是存RM10000的例子～当然还有RM20000，RM30000，RM40000或是甚至更高的也有
还有保险及房屋贷款服务
想了解更多可 PM我！JB area