【专题讨论】SxPEX 真假贷款节息，你真的已明白清楚了？？？

mjchua

原帖由 heamq 于 17-5-2008 02:01 PM 发表
yammipoh借FLEXI贷款，
但是大家可以从单上看出他至今都没有利用所谓的FLEXIBILITY，
还是固定的还供期，没有多还也没有多拿出来。

就以KITKATLOW所说的传统贷款利率比FLEXI贷款利率低0.2%，

我用EXCEL大约算 ...

所以 flexi loan, 你要把你所有的 "空置" 的錢全部放入
就如,

有人會把錢分為幾個部分, 如: emergency fund (放在Saving Account), living expenses (放在 Saving Account), FD (不能突然動用), education fund, 失業儲備金 (3-6個月, Saving Account or FD) 等等...
把錢放入 flexi loan account, 你就馬上賺 5% 的利息, 而且是隨時可以動用. 不像 FD, 一動用就失去利息了.

[ 本帖最后由 mjchua 于 17-5-2008 08:17 PM 编辑 ]

chong--kl

flexi loan acount 不是link 去 current account, 没有利息的吗？

原帖由 mjchua 于 17-5-2008 08:14 PM 发表


所以 flexi loan, 你要把你所有的 "空置" 的錢全部放入
把錢放入 flexi loan account, 你就馬上賺 5% 的利息, 而且是隨時可以動用. 不像 FD, 一動用就失去利息了.

chon1

原帖由 chong--kl 于 17-5-2008 08:38 PM 发表
flexi loan acount 不是link 去 current account, 没有利息的吗？

银行当然没有给你利息，但是你马上省下银行所要Charge你贷款的利息

Mr.Business

很好，终于又回到讨论主题了 （SUPEX和贷款节息)。。。谢谢大家，请继续分享。

chong--kl

如果房贷100k, 我存100k在 flexi home 的current account 里，10多年里它就每个月自动在里面扣钱还银行，
一点利息也不用给（除了几千块的mrta 和lawyer fee ）。是不是这样呢？如果我以后要买多另一间，又存100k开多一个新的account?

如果我用现金买第一间，在拿去抵押买第二间，会不会比上面那个方法跟快拥有2个产业呢?

谢谢

原帖由 chon1 于 17-5-2008 09:05 PM 发表

银行当然没有给你利息，但是你马上省下银行所要Charge你贷款的利息

mjchua

原帖由 chong--kl 于 18-5-2008 02:24 AM 发表
如果房贷100k, 我存100k在 flexi home 的current account 里，10多年里它就每个月自动在里面扣钱还银行，
一点利息也不用给（除了几千块的mrta 和lawyer fee ）。是不是这样呢

是

如果我用现金买第一间，在拿去抵押买第二间，会不会比上面那个方法跟快拥有2个产业呢?

可以給多點資料 ?

kitkatlow

原帖由 mjchua 于 18-5-2008 08:17 AM 发表


是



可以給多點資料 ?

現金買一間房子，然後抵押給銀行，借錢買第二間。
不如兩間都貸款50% 更容易方便。

harimau

Flexi loan 的 concept 背后是 all-in-one account，倡议你直接把薪水存入那边，然后再用 flexi loan 提供的 ATM 卡提出生活费，用 flexi loan "送" 的信用卡消费，再自动扣钱还卡数，还可以开 flexi loan 的 cheque，如果你的 current account 的钱多过 cheque amount，开出的 cheque 就像一般的 cheque 一样，如果 current account 的钱少过，那就变成不用申请的 overdraft，当然会有 upper limit 的，就是你总共不能借高过屋子的 market price。

Flexi loan 的 flexi 是一体两面的，你可以用它来省利息，也可以用它来借更多的钱周转，当然银行也会 charge 更高的利息去你的 overdraft 那边。Flexi loan 的操作就类似美国的次贷，如果你的屋子市价是 100 万，你的 flexibility 是跟银行借 0-100 万（也许银行只允许 80% 的融资：0-80 万），而你在 run 着的房贷本金可能是 40 万且每月在递减。

Flexi loan 对两种人尤其有用，一种是 investor，另一种是 businessman。Flexi loan 的操作方式，就是用你的房子来 leverage 你的 cash flow。

在正反两方，很显然一方是 genuine 一方是欺骗，而各种表面证据显示，欺骗大众的是......

[ 本帖最后由 harimau 于 18-5-2008 11:47 AM 编辑 ]

kitkatlow

< 只是本来想知道到底SUPEX 有没有方法让我的FLEXI LOAN剩下利息>

嗯。。。什麽意思呢？

kitkatlow

原帖由 yammipoh 于 18-5-2008 01:35 PM 发表


就是想知道,以我的PACKAGE,他们能够如何说服我可以省到利息?

如果你的是flexi loan ，唯一你不能更改的大概就是利息。
如果你的貸款有兩三年以上，利息高於6.0%  的話，可以考慮要求減低利息。

你的選擇有二。
1。叫supex 幫忙，如果是幾十萬的貸款，收費應該是幾千塊甚至上萬。
2。http://chinese4.cari.com.my/myfo ... tid=1013927&amp;extra=page%3D2
自己做，費用大概是電腦耗電一小時，打印費，電話費，汽油費，以及見銀行經理幾次的時間。

如果你的貸款已經過了lock in period，直接refinance 吧。

kitkatlow

原帖由 yammipoh 于 18-5-2008 02:01 PM 发表
这是类似SUPEX说的方法,但有没有专人可以用简单的方法让我或大家了解了解?

http://www.mi3g.com.my/wise%20property%20investor/Mortgage%20and%20Loan/big%20saving%20for%20house%20owner.htm

該網站的三個例子，都是傳統貸款，而非flexi loan。對傳統貸款而言，要做到第三個形式，算是貸款重組了， loan restructure.
傳統貸款，如果你沒有跟銀行清楚列明，或者銀行不批准，都無法有效節省利息.

所以,對於經濟有一定能力的貸款者,個人是建議拿flexi loan 的. 在flexi loan 的操作下,  隨時可以存入現金,達到prepayment 的效果,但不是prepayment.
當然, 該些失敗的例子都不會發生.

heamq

我是说：
你的是FLEXI贷款，可是我从你的单上只看到你每个月都只是还715而已，你都没有利用FLEXI的功能，既然如此，你不如申请传统贷款，那么你在2008年5月时，你的OUTSTANDING BALANCE会少186。

heamq

KITKAT兄，

看了该网站的解释，
搞不好FLEXI贷款也是一样，要我们通知银行才算是Partial Prepayment，不然就当着是Advance Payment，那就冤枉啦。

yammipoh所放上来的单是FLEXI贷款，可是他没有多还，所以不能证明多还的钱会不会自动省利息。

希望有人能放上那种FLEXI贷款的单，单上有指明几宗多还钱，然后利息也相对减少的。

kitkatlow

原帖由 heamq 于 18-5-2008 03:33 PM 发表
KITKAT兄，

看了该网站的解释，
搞不好FLEXI贷款也是一样，要我们通知银行才算是Partial Prepayment，不然就当着是Advance Payment，那就冤枉啦。

yammipoh所放上来的单是FLEXI贷款，可是他没有多还，所以不能 ...

當然不會啦
flexi loand 你多還的,是不會當作partial prepayment, 也不會減除母金 pricinple 啦.只會存入一個流動戶口, 然後你的利息是以母金減除該戶口金額來計算.
你還沒有理解嗎? 不妨買一個產業來個貸款試試看...
你要帳單, 這帖子前半部有好幾個, 自己去看吧.不想重復重復再重復了. supex 每來一個我們就重復討論一次,浪費時間.

小蚊子

FlexiLoan你做extra payment是不算advance payment的
是好像Kitkatlow所講的 所以才能做到你loan 1M 立刻還1M的方式
FlexiLoan的顧客都有一個current account來進錢和出錢的

heamq

如果利息是以两个户口的总和来计算，
那么，更是令人难以明白！

再看回yammipoh的帐单的每个月利息，
1) 08月31日，帐单=586.02，我算=586.03，
2) 03月30日，帐单=573.80，我算=574.40，
3) 10月31日，帐单=596.72，我算=596.73，
4) 11月30日，帐单=576.22，我算=576.23，
5) 12月31日，帐单=594.76，我算=594.76，
6) 01月31日，帐单=594.17，我算=594.17，
7) 02月29日，帐单=555.28，我算=555.29，
8) 03月31日，帐单=592.80，我算=592.80，
9) 04月30日，帐单=573.10，我算=573.10，

注明：9月30日的利息会有0.60的相差的原因是9月11日有一笔2315的钱，而我的算法是每当有钱进出就compound一次，所以有0.60的分别。

以上我算的利息是以这个户口的欠款来算，但是很巧合的和帐单上的利息没分别。难道yammipoh的Current户口这九个月以来都是零吗？不然为什么帐单上的利息和我算的是一样的，

麻烦yammipoh讲清楚你的Current户口在那九个月其间的结存情况，
好吗？

mjchua

原帖由 heamq 于 18-5-2008 04:36 PM 发表
如果利息是以两个户口的总和来计算，
那么，更是令人难以明白！

再看回yammipoh的帐单的每个月利息，
1) 08月31日，帐单=586.02，我算=586.03，
2) 03月30日，帐单=573.80，我算=574.40，
3) 10月31日，帐单= ...

不知道 Interest rate 是不是 5.75% ? 另外 CA 的 戶口是 0, 沒有存入多餘的錢...
建議 yammipoh 存入你所以的錢, 包括 FD 以達到 flexi loan 節息的功用...

mjchua

原帖由 heamq 于 18-5-2008 04:36 PM 发表
注明：9月30日的利息会有0.60的相差的原因是9月11日有一笔2315的钱，而我的算法是每当有钱进出就compound一次，所以有0.60的分别。

是因為 9 月 11 日, charge RM2315 的保險費入 loan account.

所以 9 月的利息算法是...

10/365 x RM119,871.02 x 5.75% + 20/365 x RM122,186.02 x 5.75%
= RM188.83 + RM384.97
= RM573.80

mjchua

原帖由 yammipoh 于 18-5-2008 02:01 PM 发表
这是类似SUPEX说的方法,但有没有专人可以用简单的方法让我或大家了解了解?

http://www.mi3g.com.my/wise%20property%20investor/Mortgage%20and%20Loan/big%20saving%20for%20house%20owner.htm

yammipoh, 可以也把你的 CA statement 放上來嗎 ?
另外, 這裡我看到一個問題, 想請問你一下, 你都是每個月的 1 號準時進 RM715.00 ?

若不是的話, 那我懷疑這到底是不是 flexi loan 旳算法...

[ 本帖最后由 mjchua 于 18-5-2008 05:24 PM 编辑 ]

heamq

每个月的715是在月头一号时从CA转过来的，
所以不大可能CA的结存是长期是零的，
yammipoh不可能这么无聊要确定他的CA时时刻刻都是零的吧。