“现金值” & “定期”保险 from 槟消协指南的《理财诀窍》

Bardcool

“现金值”= 给不会/懒惰理财的
“定期”= 给会/有心要理财的人

有什么谁好谁坏的！？
gyeserlim 发表于 17-7-2010 04:11 PM

看起来简单，解释起来真的很难

gyeserlim

回复 81# Bardcool


    很多人都在争。。。 都不知在争什么。。。。

你会理财不代表人人都会啊。。。。。

保险，清楚了明白了才买。。 没人逼你买啊。。。。。

AK-

假设一个25岁，男性，月入RM833，
根据理财专家们说，1）他要买的疾病保单保额=5 x 年收入，即保额=RM50,000。
                        2）他每月所付的总保费，不可超过月入的10%

若是，此人去买一份“现金值”36种疾病保单，每年保费RM1592（平均一个月就已经RM132.60，若是你选择每月付保费则是RM139.30)，

(132.6 ÷ 833) X100% =15.92%

单单买疾病保单而已(还未加上医药卡及意外险的保费费)，就已经占了收入的15.92%。

请问，口口声声说保险重要，保障要足够，但为什么却不提TERM 保单呢？
竟然只是为了让他负担的起，而让保客购买不足保额的“现金值”保单！！！

同样term疾病保单，保额RM50,000，保费每年RM530(平均一个月就RM44.170)，保到70岁！（不是60岁哦！ ）

(44.16 ÷ 833) X100% =5.30%

买term疾病保单，只占了说收入的5.30%，让你有足够能力购买医药卡及意外险。

这就是我要强调的！！ 真相！！(因时间关系，等我有空，还有另一篇幅详细说明，为什么我支持小虾米收入的我们比较适合买term保单）

看看以下的Quotation

AK-

先给各位看看第１个图表（共有４个图表）
现在没空写多～ 晚点才论述～

“现金值”保单的回酬或赔偿可分为２个部分，受保证与不受保证部分



从图表中，就很清楚显示（受保证部分），
“现金值”保单-每年RM1592保费，85岁退保时换来的只是RM80,000,死亡利益RM82,500。
它的优势: 1）在首20年里,它的死亡利益赔偿,会比自己的“理财计划”高5,000。20年后的赔偿反而比“自己的理财计划”少了～
             2）适合没有自律的人。一般上代理员会说：有些人，银行有钱就会花掉，没有定力，存不到钱。
                 （但，很多小虾米顾客没有想清楚“后果”，未来的收入状况等等因素)

但它的缺点：1）你所付的保费,超过你收入10%的比例！！因为它贵3倍！
                    若是加上你一家3、4口，肯定严重超过比例！
                 2）对于小虾米收入的我们来说，若是买这种保单，所买的保额肯定不够cover！
                 3)回酬率低，不具灵活性，头10年cash dividend很低，若是你用cash dividend来换保费，那到时你的保障就更低了！

reboot

需要留意的是,
"买term疾病保单，只占了说收入的5.30%，让你有足够能力购买医药卡及意外险。"
象我这样买Term+36critical illness的, 其实还可能需要买医药卡(我还没买), 加加买买也剩下不多钱自己投资. 假设: Term+36Critical Illness=RM1200, 医药卡RM600= RM1800了.
Compare to
买Investment Link@200per month =RM2400(可以剩RM600)
Investment Link@150per month =RM1800(可以剩RM0)
好处是: 每个月被锁的钱比较小, 比较自由. 医药卡反正看年龄还会增加, 有能力时才买也不迟.
我好像离题了

没有一个保单是适合每个人的, 看自己需要买就好. 有钱买现金值其实也不错.

Mizkuzhi87

回复 76# reboot


Najib before 宣布说马来西亚会在2019年破产，他做了什么？他军购的款额有史以来破全世界记录（Break World Record），还有他还说还要再次把马来西亚人送到外太空……全部都是亿亿声，而却还说要增加我国军人的薪水和福利多大600多亿马币（不是很清楚他的款额了，大概大概罢了）!!! 你说马来西亚会破产吗？还有我们马来西亚Petronas发现有史以来世界最大的油田，你说马来西亚还会破产？

Mizkuzhi87

回复 76# reboot


   你连首相跟部长都分不清楚……我现在在这里严重warning你别再来这里误导公众

leekk8

回复  reboot


   你连首相跟部长都分不清楚……我现在在这里严重warning你别再来这里误导公 ...
Mizkuzhi87 发表于 17-7-2010 11:35 PM

楼主，你也太偏激了一点吧。。。论坛原本就是大家交流讨论的平台，如果你一直谩骂和你有相反意见的人，只显得你没有诚意要交流。如果你觉得这里的帖有误导性，请向版主报告。但是，我要提醒你一下，说马来西亚会因津贴而倒闭的是一位部长，这部长汇报了首相才知道的。这部长什么名字，我不记得，只知道是首相署部长，前马航的CEO。

当然，我个人也不觉得马来西亚会倒闭，但是这位部长的确这么说，报章的确这样报导。

AK-

回复  reboot


   你连首相跟部长都分不清楚……我现在在这里严重warning你别再来这里误导公 ...
Mizkuzhi87 发表于 17-7-2010 11:35 PM

    Mizkuzhi小妹，你好像越来越激动了～～ cool down ，不要歇斯底里~

多做一些分析，数据提供，全面的分析优缺点，这样比较有人信服～

我做到好像都可以成为agent 了～ 哈哈～

leekk，不懂我够资格么？

AK-

象我这样买Term+36critical illness的, 其实还可能需要买医药卡(我还没买), 加加买买也剩下不多钱自己投资. 假设: Term+36Critical Illness=RM1200, 医药卡RM600= RM1800了.
Compare to
买Investment Link@200per month =RM2400(可以剩RM600)
Investment Link@150per month =RM1800(可以剩RM0)
好处是: 每个月被锁的钱比较小, 比较自由. 医药卡反正看年龄还会增加, 有能力时才买也不迟.
我好像离题了
reboot 发表于 17-7-2010 08:50 PM

1） 你是在推销Investment Link么？可否quotation 放上来，分享一下？

2）兄弟，那每月RM200及RM150的investment link保什么？保额是多少？有没有详细资料？

3）以一个顾客每月RM150来买保险，那么他的每月收入至少要RM1500~RM2000（不可超过月入的10%）。
    那么他所需要的疾病保单，保额至少要RM90,000~RM150,000。

ahlauweihotmail

呵呵。。。我不是保险代理，没有必要defense什么cash value的保单。。。我恨不得全部人不买cash value的 ...
leekk8 发表于 16-7-2010 02:41 PM

  你没代理过PM的保险吗？

AK-

< 买保险，你一定要知道的事！不要被无良代理员误导！>
http://cforum2.cari.com.my/viewt ... ;extra=#pid76747186

reboot

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   你连首相跟部长都分不清楚……我现在在这里严重warning你别再来这里误导公 ...
Mizkuzhi87 发表于 17-7-2010 11:35 PM

其实我很懒惰Google的. 不要逼我
http://www.google.com.my/search?sourceid=chrome&ie=UTF-8&q=首相署部长依德利斯


其中一个
http://www.zaobao.com/special/malay/pages/mypol100528.shtml


做莫你那么激动?
请吞回上面的话, 谢谢

雁风

理财的第一个转移个人风险
AK- 发表于 17-7-2010 03:56 AM

不好意思，好像有点误会了。
我赞同他提到的“转移个人风险”的说法。保险就是一种转移个人风险的工具。
至于怎么转移，当然依照每个人不同的做法。
这句话让我觉得好像很多人在理财的时候，并没有考虑到的。

然后，我不是代理，而且我个人走的是Buy term invest the rest路线....
不过我也没有否定所谓有现金值的保险，毕竟每个人做法不同。

雁风

    Mizkuzhi小妹，你好像越来越激动了～～ cool down ，不要歇斯底里~
多做一些分析，数据提供，全面的分析优缺点，这样比较有人信服～
我做到好像都可以成为agent 了～ 哈哈～
leekk，不懂我够资格么？
AK- 发表于 18-7-2010 12:50 AM

哈哈，这次我完全赞同你里头所有的点...

reboot

1） 你是在推销Investment Link么？可否quotation 放上来，分享一下？

2）兄弟，那每月RM200及RM150的investment link保什么？保额是多少？有没有详细资料？

3）以一个顾客每月RM150来买保险，那么他的每月收入至少要RM1500~RM2000（不可超过月入的10%）。
    那么他所需要的疾病保单，保额至少要RM90,000~RM150,000。
AK- 发表于 18-7-2010 01:02 AM

讲到有点累 . 最后一次回, 希望看得懂我想明示什么.
1. 我不是保险员. 没quotation.

2. RM200 可要保到我相似Term +36 Critical Illness+Medical Card+Excess MoneyRM500~RM600自己投资(大慨)

3. 重点是, 每个人需求不同, 每个人都可以有自己的选择.
有些人适合Term+36Critical Illness+Medical Card(如果他喜欢, 知道自己的需要+保单优缺点)
有些人适合Investment Link(如果他喜欢, 知道自己的需要+保单优缺点)
有些人适合现金值(如果他喜欢, 知道自己的需要+保单优缺点)

祝福你天天更有智慧, 身体健康 财源滚滚

sperman

我承认，我有点懒惰，所以一直没做出具体的分析。

如果留意到我的发言，我倾向 点出 不正确的部分， ...
GeMan 发表于 16-7-2010 10:08 PM

对不起GeMan,觉得你超级没风度且不专业。。。
你说希望帮到人，又说这帖子里的人都已经想偏不听劝所以你就懒得解释？

这是什么烂道理？做保险的人不可能会期望第一次见客户就可以签到保单这么天真吧？！还不是得继续联络跟进游说？或是说你真的是那么的有影响力说服力一次就跟客户签单？！

但看来都不是，这里的人只是用比较实际的道理（比较跟外面多数懵懵懂懂的客户群）来质疑保险公司，你就来一个放弃？如果他们有不对，你是一个专业（原谅我如果你还算不上是。。）保险员难道不该为你的行业维护说话？！

难道你认为会进来这帖子的全部都是偏一边无药可救你必须放弃解释？这是保险业的作风？！我是中立的，进来只是希望可以多懂一些知识，如果每个人都像你（输了就说晦气话，专找外行人下手），那怎么去教育大众（比如我这种外行人）？ 有什么想法要反驳尽可以继续讲给大家听，不须争吵只是讨论，那有什么不好？你的做法只会让人觉得你心虚而已。。。英文叫做loser。。。请自重！

Mizkuzhi87

回复 97# sperman


   so far已近很多保险代理人进来反驳了，但是因为我们这里讲的是事实，数学方面也算出来了，看穿了保险的阴谋，所以他们没办法，只好投降他们一直只是说他们的有多好，但是数学方面没提供什么能支持他们的说法

AK-

讲到有点累 . 最后一次回, 希望看得懂我想明示什么.
1. 我不是保险员. 没quotation.

2. RM20 ...
reboot 发表于 18-7-2010 12:00 PM

  
2. RM200 可要保到我相似Term +36 Critical Illness+Medical Card+Excess MoneyRM500~RM600自己投资(大慨)
兄弟，我问的是【那每月RM200及RM150的investment link保什么？保额是多少？有没有详细资料？】
保额是多少呢？？？

3. 重点是, 每个人需求不同, 每个人都可以有自己的选择.
有些人适合Term+36Critical Illness+Medical Card(如果他喜欢, 知道自己的需要+保单优缺点)
有些人适合Investment Link(如果他喜欢, 知道自己的需要+保单优缺点)
有些人适合现金值(如果他喜欢, 知道自己的需要+保单优缺点)

我知道每个人的需求不同，我也声明过我建议的对象
a）像我这样的“小虾米”收入者！
b）没有让顾客知道有“term”保单，他有怎么能选择？

祝福你天天更有智慧, 身体健康 财源滚滚
说到这样好像讽刺我没智慧～  只有你最有“智慧”了～～ 众人皆笨，为你聪明啊 ～～哈哈～～

AK-

回复  sperman


   so far已近很多保险代理人进来反驳了，但是因为我们这里讲的是事实，数学方面也算出 ...
Mizkuzhi87 发表于 18-7-2010 01:44 PM

    我好“累”叻 ～～ 一直是我在做分析～没工钱拿、又不关我的生意～

Mizkuzhi妹，有没有奖励给我？