您的财务健康吗？

vinc666

原帖由 雨豹 于 10-8-2009 05:07 PM 发表
请问，定期定额方式投资是代表每个月都要以指定的数额投资？
还是这里所谓的定期可以是一个月，或是几个月？

刚刚领到网络户口号码了，看来要更努力做功课

是的，定期定额投资就是相隔一样的时间、一样的数额，投入一样的基金。
通常定期定额都是按月的，也有部分的人每三个月投入一次。
加油！

vinc666

http://www.wshiong.blogspot.com/

如何正确地使用KWSP投资信托基金



KWSP的存款可用作信托基金投资的政策自1996年11月起开始施行。由于当时KWSP每年的派息率高企在8%的水平，加上信托基金并不受到社会广泛接受，所以当时并不是很多人使用这服务。后来当KWSP管辖的资金变得越来越庞大，开始出现资金闲置的问题，造成派息的表现每况日下，2002年甚至跌至历史新低的4.25%。眼看KWSP的表现如此不济，旗下的会员开始寻求其他更妥善的方式管理自己的退休金。

一开始，KWSP施行的提款措施只争对一些拥有较多存款的会员。所以当时的条件只允许第一户口存有基本存款额超过5万令吉会员提款。2008年2月1日后，这个投资提款的措施变得更有灵活性，第一户口的最低存款额是依照会员的年龄而定，年纪越接近退休的55岁，存额越高。这个改变，让更多会员可以自由地选择退休金管理的方式。

会员利用KWSP存款作信托基金投资的方式与一般现金投资有异。首先，自从2007年6月20日起，KWSP限制所投资的基金不能有任何外国成份股，必须是纯投资在本地的证券市场。老实说，这对于资产配置而言，是相当不利的，希望迟些有关当局会放宽此条例。除此之外，另一个最大的差别在销售费用方面，无论是什么公司的股票型或平衡型基金产品，一律只收3%的费用，比原来的5-6.5%来得低。

总括而言，投资信托基金所获的比KWSP的派息率高，通常业界都会以8%作为每年平均回酬。例子一，一名35岁的会员每月给KWSP的退休金存入1千令吉，而每年固定派息4.5%，20年后的最终存款数约388,124令吉。例子二，35岁的会员同样每月给KWSP的退休金存入1千令吉，但是他每三个月会把第一户口的钱转向信托基金投资，回酬每年平均8%，20年后最终存款会变成1,357,000令吉。接近一倍以上的每年回酬率，配合上20年的复利效果，所获很自然就会数倍增加。大家别以为单纯的“转码头”到信托基金户口就能高枕无忧，其实为了持续保证投资组合的表现还必须下些苦工。我会在此举出一些利用KWSP存款进行信托基金投资需要关注的事项：

1.基金筛选必须以资产管理公司旗下的旗艦基金(flagship fund)为主。这类基金兼具绩效与平稳的特性，也已经历过长线动荡的洗礼，且不会有被清算的疑虑。一般上可选择的基金有股票型、债券型已经平衡型的，同时也有传统与回教型之分。

2.在选择名单中的基金该以股票型基金为首选，特别是一些投资在国内蓝筹股的，表现都属平稳。由于回酬目标是为了比放在KWSP多，所以刚开始平衡型与债券型基金不在选择中。一般上，债券型基金的回酬约3-4%一年，而平衡型基金的回酬也只有6-8%一年。

3.基金是属于中长期的投资，大概是3-7年的时间，这样才能获得可观的回酬，同时也可以避开短期的波动。投资者只要能够坚持长期投资理念，时间拉得够长，投资风险也会相应地下降。

4.由于会员每三个月可以从KWSP第一户口提款，定期定额投资方式可摊低成本与风险，尤其时当证券市场价格偏向走低时，买进的单位数较多，长远累积下来，成果会更显着。当证券市场价格偏高时，避免在高点投入太多资金，投资者也可以选择暂停提款。

5.投资者必须适时进行资产配置，把资金分配在不同的资产类别。资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90％以上。资产配置方面依照风险承受能力、年龄以及投资周期为主要考量的因素。譬如说，越接近退休期，风险承受会较低，投资组合大部分置放在债券型基金，少量在股票型基金。

KWSP每一年的派息率


KWSP每一年的提款总数(第一户口)


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hwa91

我还是不明白定期定额地投资在基金里的好处，有谁可以帮忙解释吗？

还有关于设定投资目标的意思是不是好像说所买的基金涨到了一定的价钱就把它给卖掉？

关于“定下转换的时机。”这一部分
请问为什么要在NAV达到+的回酬时，把投资在基金的钱减少？而又在NAV在-的回酬时增加基金的投资额呢？

我是基金的新手，想买基金，可是却对基金的了解不时很多，请各位指点一下，哈哈...

vinc666

原帖由 hwa91 于 11-8-2009 08:19 PM 发表
我还是不明白定期定额地投资在基金里的好处，有谁可以帮忙解释吗？

还有关于设定投资目标的意思是不是好像说所买的基金涨到了一定的价钱就把它给卖掉？

关于“定下转换的时机。”这一部分
请问为什么要在NAV达 ...

在投资成本平均化理论(Dollar Cost Averaging/DCA)下，投资者必须按照预定的时间或者金额，定期地进行投资。你每个月固定地投入RM100进入投资户口内，不管市场环境如何，就符合了DCA的条件。DCA的好处有3点：

一、可以规避市场风险。资市场中存在着各种不可预测的政治、经济因素与一些突发事件，往往市场会在一定时期内波动很大。但如果您可以坚持Dollar Cost Averaging这样一个策略3年以上，甚至更久，那市场风险的因素就可以缩减。

二、可以培养自己良好的投资习惯。投资不是投机，追逐市场的热点和最佳时机，永远都不是一个真正的投资者所应有的行为。投资者应该有自己的原则，决不会因为市场的变化而影响自己坚持这种原则的信心。所谓“透过现象看本质”，不要被变化万千的市场迷惑了您的双眼，持定一颗耐心、恒心与平常心才能帮您做最后的大赢家。

三、可以把小钱积累成大财富。每个月RM100，一年就有RM1200，五年就有RM6000；只要你有恒心，财富就会随着时间而成型。

一切从百元开始
http://wshiong.blogspot.com/2007/06/blog-post_21.html


Switching或转换最大的用途是避免股市下降时把原先赚到的全掏空。股市波动大，就有如坐过山车那样，赚亏到头来只是纸上谈兵，一切回归原点。

当短期内已经转到你所要的回酬(停利点)，假如什么都不做的话；股市下跌，原本所赚到的也会化为乌有。

譬如说，我投资了3个月，赚了20%。突然间，基金价格三天下跌了15%，造成我所赚的只剩下5%而已。假如我在之前把所赚的转去债券基金，原先放的股票基金价格下跌都好，也不会影响我的资金与所赚的。

当NAV负数的时候，代表着基金价格比原先低，现在另外购入的话，会获得更多单位，基金单位投资成本很自然也会下降。这个你可以参考下面这篇文章。留意里面的那个table：

定期定额投资
http://wshiong.blogspot.com/2007/11/blog-post_18.html

建议新手，投资先从简单的定期定额投资开始，等有了一定的了解情况，才更进一步学习其他的事项。

雨豹

原帖由 leekk8 于 10-8-2009 09:54 PM 发表
这是按个人喜好的。如果你的资金允许，当然每月定期投资会比较好。定期投资但是不一定要定额投资，你可以按照你的资金或市场走势决定你的投资数额。完全看你的能力来决定。

原帖由 vinc666 于 11-8-2009 05:14 PM 发表


是的，定期定额投资就是相隔一样的时间、一样的数额，投入一样的基金。
通常定期定额都是按月的，也有部分的人每三个月投入一次。
加油！

谢谢leekk8与vinc666的解答

atoz

KUALA LUMPUR, Aug 12 (Bernama) -- Bumiputra-Commerce Holdings Bhd (BCHB) reported a net profit of RM1.277 billion for the six months ended June 30, 2009, representing a 7.8 per cent year-on-year growth.

Earnings per share stood at 36.2 sen.

Annualised net return on equity (ROE) was 14.5 per cent, well-ahead of the group's 2009 Key Performance Indicator (KPI) target of 12.5 per cent.

"We are pleased to record another quarter that's well ahead of target," said BCHB Group chief executive officer Datuk Seri Nazir Tun Razak in announcing the group's latest results here Wednesday.

balia17

请问他在KLCI的CODE是BCB?

江湖

commerz

balia17

前几天跟一个朋友讨论到投资单位信托
我介绍我本身这个EQUITY FUND
朋友却说就算投资也要投资另一间华人银行的
我问他为什么
他回答到:
不懂咧，就觉得，比较有信心瓜。其它银行好像没它那么‘出名’酱咯。

难道出名回酬就能有保证？

balia17

谢谢您告知
我一路来一位市BCB
哈哈 原来搞错了

江湖

投资于本地的华人银行 近几年来 都是回酬都不错的。。。

atoz

保留…………

[ 本帖最后由 atoz 于 23-9-2009 02:21 PM 编辑 ]

hwa91

谢谢你的回复，明白了...

satudua

我是新手 也想买基金 是不是买CIMB 的基金也要找agent 的还有一个基金最低是要买多少？？现在那个基金跑的好的值得投注的。。。风险不是问题。

balia17

我看过vinc666的blog
CIMB有一个fund EGIF 最低只需要Rm100就能投资了

vinc666

原帖由 balia17 于 14-8-2009 11:09 AM 发表
前几天跟一个朋友讨论到投资单位信托
我介绍我本身这个EQUITY FUND
朋友却说就算投资也要投资另一间华人银行的
我问他为什么
他回答到:
不懂咧，就觉得，比较有信心瓜。其它银行好像没它那么‘出名’酱咯。
...

其实CIMB信托基金的班底，很多都是来自南方银行SBB，所以近几年的表现会比之前来得好。
如果要以肤色来选择投资，这样我就没话说了，毕竟这是你朋友的自由。
基金投资，以公司为准的话，建议你朋友就选那间公司的Flagship Fund，别先投资新推出的基金。
根据我本身六七年的基金投资经验，选对基金，懂得管理，效果比选公司来得好。
新的fact sheet多几年就出了。

vinc666

原帖由 satudua 于 14-8-2009 04:03 PM 发表
我是新手 也想买基金 是不是买CIMB 的基金也要找agent 的还有一个基金最低是要买多少？？现在那个基金跑的好的值得投注的。。。风险不是问题。

投资基金的管道很多，寻找Agent是其中一个。
新手的话，建议找一位能帮助你投资知识成长的，让你在投资期间也可以慢慢学习。

股票型基金 首次投资最低RM500 接下来投资最低RM200
平衡型基金 首次投资最低RM500 接下来投资最低RM200
债券型基金 首次投资最低RM2000 接下来投资最低RM500

也有少部分的基金是以RM1000最低开头，接下来最低RM200。
(譬如，CIMB Islamic Greater China Equity Fund)

现在跑得最好的基金是投资在中国、印度及秘鲁等股市，可惜我们马来西亚没有这些国家单一的基金投资。
新手的话，建议以定期定额方式投资本地股票型基金，或亚洲股票型基金。
单笔(lump sum)投资这两类基金的风险也蛮高的，不过有定期定额辅助，可以降低你的帖子风险。

风险、回酬、时间，这三大元素都是相当重要的。

CIMB基金推介：
CIMB-Principal Equity Fund(纯本地)
CIMB-PRincipal Equity Growth & Income Fund(50亚洲:50本地)

vinc666

原帖由 balia17 于 14-8-2009 04:20 PM 发表
我看过vinc666的blog
CIMB有一个fund EGIF 最低只需要Rm100就能投资了

balia妹/弟，不好意思，那篇文章是2007年写的。
2009年，CIMB的最低投资条件有所变动，已经不一样了。

flycrab

除了中华基金，我也想投金砖四国基金，可惜没有
看MSCI指数基数基实今年表现最好的是印尼，达到96%涨幅，只是好像没什麽人注意到，也没这方面的基金

MSCI 指數 單日 本月 今年
世界指數 1071.06 1.18% 2.52% 16.39%
中華指數 313.88 1.63% -0.59% 49.32%
金龍指數 127.21 1.80% -0.73% 48.60%
遠東指數 2403.11 1.59% 0.94% 11.79%
太平洋 1949.91 2.08% 2.12% 17.73%
AC亞太 113.36 2.02% 1.32% 26.54%
歐洲 1304.63 1.31% 3.12% 18.73%
金磚四國 285.54 1.92% 1.85% 62.23%
新興市場 855.64 1.83% 1.38% 50.89%
新興亞洲 355.12 1.90% -0.29% 50.57%
新興東歐 171.52 3.05% 3.13% 47.32%
新興拉美 3402.78 1.07% 5.27% 63.78%
歐非中東 277.23 2.49% 2.00% 39.84%
中國 61.14 1.90% 0.06% 49.81%
印度 394.23 3.68% -0.89% 68.73%
俄羅斯 629.88 2.90% 3.03% 58.65%
巴西 2909.17 0.74% 5.14% 77.59%
台灣 222.48 2.24% -1.07% 47.51%
韓國 278.68 0.74% -1.17% 44.33%
泰國 205.67 2.27% 4.96% 54.91%
馬來西亞 315.10 1.05% 1.09% 36.24%
印尼 565.26 2.59% 3.46% 96.62%
土耳其 459.08 2.86% 3.69% 66.91%
未開發市場 525.00 0.70% 2.10% 11.40%
以色列 248.52 2.86% 0.39% 36.26%
埃及 796.49 3.46% 5.00% 34.62%
南非 400.82 1.59% 0.85% 31.38%

flycrab

其实KWSP的要怎麽搞?是不是跑完CIMB又要去KWSP逛?
30年计算差别够吓人的
10K 4.5%   37K
10K 8%    100K