【AK专区-信托基金】岸外银行设户口投资外匯 国行：管道不正犯法

malaysia_boleh

那么现在的股市正在下跌中喔，为什么她还找你买股票基金呢？

难倒要让她先抽了佣后，才转去债劵
chintiang 发表于 12-9-2011 02:17 PM

    股票就是趁低吸入，高卖出

AK-

股票就是趁低吸入，高卖出
malaysia_boleh 发表于 17-9-2011 10:57 AM

    。。。。。

AK-

Smart智富月刊第157期 2011-08-29
用「定率加碼」擺平股災


8月，全球股市狂洩，台股也應聲大跌，很多投資人晚上擔心得睡不着。不過，我的學生在這次股災裡都沒有失去信心，大家那幾天寫e-mail問我的問題都是：「老師，現在可不可以加碼買進？」我的回答是，金融海嘯的前車之鑑才過沒幾年，現在都跌這麼深，可以考慮慢慢進場了！
只是，一般認為，美國會繼續實施振興經濟計畫，甚至實施QE3（第三輪量化寬鬆政策），如果真這樣，這會造成美元持續走跌。如果你現在買的是海外基金，必須考慮未來匯率的問題，否則賺的錢可能都會賠到匯率上。建議不想考慮匯率問題的人，全力做台股基金就好。
目前，台股都已經跌到7,200點上下了，如果現在開始慢慢往下買起，相信應該會買在相對低點。只是怎麼往下買呢？這時就要啟動「定率加碼法」了。
例如8月股災那3天，用「定率加碼法」進場買台股基金，並設定當台灣加權指數每跌5%，就進場加碼一次。8月5日台股跌5.58%，進場買第1次，下個交易日8月8日只跌3.82%，我覺得跌得不夠深，所以沒買，等到8月9日，股市開盤又大跌，才再度加碼第2次，不過要切記，要愈買愈多，才有加權攤平的效果。
面對股災，其實不用害怕，依照我的3法則，投資者絕對有機會因禍得福：

法則1》定時定額繼續扣
我不斷地告訴大家：「定時定額」是分散投資風險最好的方式，尤其是在市場出現空頭的時候，定期定額可以幫你買進更多單位數，等景氣反轉向上時，報酬率自然跟著拉高，所以千萬不要看到股市走空就停扣。不過，投資人必須先好好檢視手上基金的體質，進行汰弱留強的動作，保留市場前景好、績效好的基金，讓它繼續定時定額扣款。至於跌得太深、未來可能不會快速反彈的市場，則可考慮停扣出場。

caseyhoo

打算买个equity fund来ddi。我的agent建议PUBLIC SOUTH-EAST ASIA SELECT FUND。

小的就是担心匯率問題。

请问各位指点指点。。。谢谢。。。

wakakafever

其实有几个疑问
第一我是从５个月前，用了 RM５０００买入smallcap基金！
但一路以来我都没去看它，都是交给我的agent帮我看，现在什么行情我也不知道。。。
我也不知道每一年都有charged etc
还有我也不知道一买就需要给一个 ５。５％的service chagred！
我问我家人，因为家人也帮这agent买了很久！；连家人门也不懂每一年都需要给chagerd！
还好我有来爬贴！但有很多不明白？
其实我买smallcap，每一年都需要给个Rm５０００出来？
如果我今年放RM５０００到明年会赚多少呢？
看了图表更不明白！

在第一次认购大众基金时，股票型基金equity fund、平衡型基金balance fund，service charge 为 5.5%；
  而其bond fund 债券型基金、货币型基金money market 则为 0.25%。  

   比如，你投资 RM1000 ， 服务费5.5%
  
                   = RM 947.87

我算了是 RM１０００，service charged ５。５％
不是应该 Rm１０００－５。５％=RM945???

IRR =是什么？那些％又是怎样算出来的呢？

swiching又是什么意思呢？

比如 A货，B货
我买A货正在亏损？然后我想换去B货这样就叫swtching对吗？
但是需要 +２５的费用？

AK-

其实有几个疑问
第一我是从５个月前，用了 RM５０００买入smallcap基金！
但一路以来我都没去看它，都是交 ...
wakakafever 发表于 19-9-2011 01:20 PM

不是很看得明白你的问题。。 很乱咯。。。

你的疑问，在之前我们有分享过了。。 呵呵～ 你慢慢爬帖，就会了解了。。。

再不然，你就找你的agent 叫他一条一条回答你。。。

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[讨论] 信托基金FAQ（基金新手请看）
http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=950602

【基金专题讨论】大众信托基金 I
http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=926140&extra=page%3D2

【基金专题讨论】大众信托基金 II
http://cforum3.cari.com.my/viewthread.php?tid=1835697

【基金专题讨论】大众信托基金 III
http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=2317632
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计算IRR

[分享] 一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！
http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1762830

7）个人研究8：5-12-2010 教你如何使用EXCEL计算回酬率（实际投资复利率）（81楼）
http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2127858&pid=81919364

8） 个人研究 4 - 复利公式 （第151楼）
http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=78134044

TIME VALUE MONEY
http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=2137716

wakakafever

不是很看得明白你的问题。。 很乱咯。。。

你的疑问，在之前我们有分享过了。。 呵呵～ 你慢慢爬 ...
AK- 发表于 19-9-2011 01:33 PM

那么switching又是如何？
我买publicsmallcap RM５０００
现在跑到什么行情了，我也还不懂！
shit！
其实在财经版是可以看到行情与价钱的对吗？

我也想打给我的agent问他好来，我家人也和他买了很多。。
但我看了你的分析，觉得savings plan，还比我的好很多！
我是smallcap是投资行的对吗？

不好意思，表达能力不是那么好，也许是紧张过度！～买了几个月了什么都不知道，只知道家人问我要不要买，我就随便反正有多余钱，就这样买了下去。。。
很不放心

fan7asy

。。。。。
AK- 发表于 17-9-2011 02:00 PM

AK大姐，我想和你买Unit trust。

我要买的fund是Mix fund. 想走保险路线而且commission charge 也是0.25%罢了。。。

我要的fund是

Bond - 70%

Money Market - 10%

Equity - 20%

有一些差距也不要紧，不过Equity绝对不可以超过20%，因为超过要被charge 5%这样。

你们有什么好Fund介绍来一下。本来想买PEBF的，不过要100千miniumum所以打消念头。因为我不想把多多钱放在这里，所以想定期定额投资。


请问什么Fund比较好？

AK-

AK大姐，我想和你买Unit trust。

我要买的fund是Mix fund. 想走保险路线而且commission charge 也是 ...
fan7asy 发表于 19-9-2011 02:16 PM

    请问，我可以骂人么。。。 又一个叫我大姐。。。KNS 。。。唉。。。 明明我这么man 。。

你开贴问的问题，似乎没有什么人要理呗。。

我倒不觉得你有意要投资咯。。 想来消遣我比较多。。

mix fund ？ 自己搭配就可以了吧。。。 总之PM 的 equity fund 都是会中 5.5% 滴。。

PEBF 至少100k   ， 但其他bond fund 至少1k 就可以开始了。。

有什么好fund 。。也只会向顾客透露。。。 再说 fund 好不好 也是很 主观的。。
如果只是看回酬，那么也只是表示 某个时段的好 。。

新手投资基金，只会问 什么fund 比较好。。
有经验的投资者，则是会问该用什么策略投资好。。
佳礼网不乏资料。。。自己慢慢琢磨吧。。。

AK-

个人研究29：资产配置组合之年化报酬率与标准差计算。

  

拿了 PSF 和 PIBOND 来搭配组合计算，它们的 年化报酬率与标准差。。

数据是采用 基金各个单年回酬， 资产配置模式采用4：6股债配置。

fan7asy

请问，我可以骂人么。。。 又一个叫我大姐。。。KNS 。。。唉。。。 明明我这么man 。。

你 ...
AK- 发表于 19-9-2011 02:46 PM

大哥，做么你对我这样没有信心，我是会和你买的，重点是我已经决定要定期定额投资。:@

还有，你confirm mix fund 的equity 都要charge 5.5%吗？我听朋友说equity fund 少过多少%只需要0.25%哦。

放心拉大哥，我是决定要买以bond为主的fund,你觉得什么bond回报率最高？再说，当你给我几个选择，然后我会在去看他们之前的history来compare compare两下。。。

AK-

大哥，做么你对我这样没有信心，我是会和你买的，重点是我已经决定要定期定额投资。

还有，你c ...
fan7asy 发表于 19-9-2011 03:37 PM

1）我不明白你所谓的mix fund 是指什么产品？
是指自己搭配的组合？ 还是指另一种金融产品？还是指保险产品？

2）

你confirm mix fund 的equity 都要charge 5.5%吗？

不相信的话，就不要问我咯 。。。


3）

听朋友说：equity fund 少过多少%只需要0.25%哦？？

请问你的朋友是介绍你什么公司的fund ？

4）我的做法是按照 顾客的财务目标，来给予基金组合介绍及策略。
而非只是一味追求回酬最高的基金，现在最高，未必代表以后最高。讲求的是投资策略为主。。。。

5）你要定期定额，也要看你的财务目标是多久。 如果只是短期1、2年就直接放在bond fund 吧。。

你要比较基金的回酬？？PSTBF 、PISTBF 。。慢慢比较吧。。pbond、 pibond 都买不进了。

我是是坏人

个人研究29：资产配置组合之年化报酬率与标准差计算。



拿了 PSF 和 PIBOND 来搭配组合计算，它们的 ...
AK- 发表于 19-9-2011 03:08 PM

请问为什么psf的样本数量是１１而pibond的是９？

AK-

请问为什么psf的样本数量是１１而pibond的是９？
我是是坏人 发表于 19-9-2011 04:48 PM

    谢谢提醒。。已经修改。。。


PSF样本数量会11，是因为之前收集了 11个单年回酬 的数据，但pibond 只有9个数据。。
忽略了计算 是需要以9个来计算。。。谢谢提醒。。

AK-

那么switching又是如何？我买publicsmallcap RM５０００现在跑到什么行情了，我也还不懂！shit！其实在财经版是可以看到行情与价钱的对吗？wakakafever 发表于 19-9-2011 01:45 PM

  你的agent 做到你的生意还真轻松。。。。
我这个人比较“麻烦” ，我会主动告诉顾客，可能风险状况，再按照他的目标，来介绍投资策略与组合，所以通常花的时间比较多。

我也想打给我的agent问他好来，我家人也和他买了很多。。

那就赶快打给他啊。。 别拖了。。呵呵～

但我看了你的分析，觉得savings plan，还比我的好很多！

胡扯。。。 我是典型的saving plan 反对派！ 定投基金 绝对好过 买saving plan 。

我是smallcap是投资行的对吗？

看不懂你写啥啊～ 呵呵～

不好意思，表达能力不是那么好，也许是紧张过度！～买了几个月了什么都不知道，只知道家人问我要不要买，我就随便反正有多余钱，就这样买了下去。。。很不放心

找你的agent 慢慢了解吧。。 他无法解决你的疑问的话。。。 就换agent 投资咯 。。

fan7asy

1）我不明白你所谓的mix fund 是指什么产品？
是指自己搭配的组合？ 还是指另一种金融产品？还是指保 ...
AK- 发表于 19-9-2011 04:06 PM

我是想打算投资10到20年，不过想放bond.

不过那时那个agent说叫我组合投资，bond 70%, money market 10%, equity fund 20%, commission charge 才0.25%。

Mix fund = 组合投资。。。

Tyson

我是想打算投资10到20年，不过想放bond.

不过那时那个agent说叫我组合投资，bond 70%, money market 10%, equity fund 20%, commission charge 才0.25%。
...
fan7asy 发表于 20-9-2011 01:54 PM

如果是大众基金，你的agent也瞒狗厉害的，跟你讲commission charge 0.25% 也没错， 他只是把其中"equity fund 20%" 的5.5%charge隐瞒而已,其他的,的确是0.25%.

AK-

个人研究29：资产配置组合之年化报酬率与标准差计算。（下）

  

从以上这个简单的数据分析。。可以看出几点。。
PSF 股票型基金标准差为21%多。。 而PI BOND 债券型标准差为2.2%多。。。
这代表了，股票型的回酬波动度，比债券型还来得高。。反过来说，债券型基金的表现就比较平稳。
但单从年平均回酬率来看 例子中的股票型基金的的回酬 却是比债券型基金的回酬 高出一倍。

当然，这并不代表例子中的股票型基金每年都可以有 15%多的平均年回酬，而它从标准差来看，它的波动幅度 ± 21% 。

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名称解释：
标准差　Standard Deviation。
标准差被广泛运用在股票以及共同基金投资风险的衡量上，主要是根据基金净值或股价于一段时间内波动的情况计算而来的。一般而言，标准差愈大，表示净值或股价的涨跌较剧烈，风险程度也较大。
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如果采用资产配置的搭配组合，可以把标准差± 21%  降低至± 9% ，从而带来较平稳的回酬表现。


注：以上数据，仅供个人研究，并不构成任何投资建议。

AK-

我是想打算投资10到20年，不过想放bond.
不过那时那个agent说叫我组合投资，bond 70%, money market 10%, equity fund 20%, commission charge 才0.25%。
Mix fund = 组合投资。。。
fan7asy 发表于 20-9-2011 01:54 PM

那家伙真乱来。。。。

想你这样的投资方式。。比较像 保守派投资方式、或是老人式投资法。。

我个人的想法是不会放money market 。。。

除非整体资金很大，比如 300～500k 以上，如果是短期策略，才可能配合money market。。。

AK-

好寂寞哦。。。 我的楼 好冷清。。。