分享你们理财的心得?

ohde

楼主,

首先,感谢你的分享,学习了.
我以前也是很有计划的, 和你一样.

出来社会工作, 尝试做一些生意, 面对了一些挫折...
过后, 我就想, 人生无常, 计划赶不上变化

或许, 今天我们可以很节省的控制一些消费, 如: 饮食. (本人偏爱美食)
万一一场意外把我们的生命提前带走了, 是否会很不值得? 可能都很少机会好好的享受.

人生可以很讲究, 也可以很将就
所以, 要适当的取得一个平衡点.

如果要过更好的生活, 我觉得付出更多一些, 更努力一点去完成自己要的目标, 会比一直努力存钱更重要.
当然, 你不理财, 财不理你, 重点是不要太过吝啬自己咯

syhuang

哈哈！每天早上吃麦片，说真的，我真的做不到。。。。所以。。。。也不会太多钱存下来啦。。

syhuang

人生无常，要活在当下比较实在。。。。。

storm0227

林则徐：子孙若如我，要钱干什么？贤而多财，则捐其志；子孙不如我，留钱做什么？愚而多财，益增其过。

slyven85

storm0227 发表于 8-11-2012 08:52 AM
林则徐：子孙若如我，要钱干什么？贤而多财，则捐其志；子孙不如我，留钱做什么？愚而多财，益增其过。

40% 不会很多啦。。。
Emergency Fund 扣一点，
Investment扣一点。。。

剩下也不多。。

LGCookie

我单身，和家人住，汽车供完了，现在的开销如下：

保险：13％
父母：14％
日常开销 （包括汽油费、娱乐、午餐）：17％
信托基金：17％
储蓄：39％

另外每年会带父母去旅行，一年国内，一年国外。希望退休的时候能够有1mil.的现金，到时候就放进低风险的债券基金，靠distribution过日子。

slyven85

LGCookie 发表于 27-11-2012 04:15 PM
我单身，和家人住，汽车供完了，现在的开销如下：

保险：13％

没有PTPTN真好。。。

LGCookie

slyven85 发表于 20-12-2012 11:21 AM
没有PTPTN真好。。。

有PTPTN啊，还剩大概RM1K左右，如果明年换政府，就不用还，如果没换，就pay off扣RM200。

kkmale

LGCookie 发表于 27-11-2012 04:15 PM
我单身，和家人住，汽车供完了，现在的开销如下：

保险：13％

你没有计划交女朋友，结婚生孩子，供书教学？

LGCookie

kkmale 发表于 20-12-2012 01:47 PM
你没有计划交女朋友，结婚生孩子，供书教学？

一个人就好了，不要害人家的女儿。

slyven85

LGCookie 发表于 20-12-2012 01:20 PM
有PTPTN啊，还剩大概RM1K左右，如果明年换政府，就不用还，如果没换，就pay off扣RM200。

很少debt，我还有45kPTPTN，真苦。。。。。

slyven85

kkmale 发表于 20-12-2012 01:47 PM
你没有计划交女朋友，结婚生孩子，供书教学？

这些都是理财的障碍。。。求不得，求不得。。

理财的第一要诀就是，不可让自己背上不必需要的debts/ debt does not help to generate revenue。。

你说的三项，都是没有help to generate revenue，明智的理财者不可以这样invest啊。。
除非你要承认你自己是“不明智”的理财者

如果你不会diffentiate，什么是Need，什么是Want，花钱在Want〉Need，一定背上很多Debts / Write Off Expenses

所谓的Entertainment Expenses，也是要spend wisely/ spend给有保障收入的人。。不是随便随便suka请就请/给就给。。

1）PTPTN虽然说是Bad Debt，但是Cert 曾经也是 use to be assets for looking career/ generate revenue， useful life是interview show出来，那么点好处。。
2）汽车，也是bad debt，但是也是use to assets to reach caeer destination for generate revenue，useful life比较长。。

LGCookie

slyven85 发表于 20-12-2012 04:50 PM
很少debt，我还有45kPTPTN，真苦。。。。。

慢慢还吧，反正政府也不会追你的，我朋友欠更多，80K，他说每个月还50块，就不会进black list了；然后我说只还50块不是永远还不完咯；他说他根本就不想还完，最重要是不要进black list，影响他出国玩就可以了。有钱去玩却不想还贷款，只能说一样米养百样人。。。

slyven85

LGCookie 发表于 21-12-2012 07:06 AM
慢慢还吧，反正政府也不会追你的，我朋友欠更多，80K，他说每个月还50块，就不会进black list了；然后我说 ...

我比较想以“先厚还，后薄发”的方式处理。。
意思说，在数目多过24k之前，我打算快还，少过这个Amount，才慢慢还。。
至少total debt看起来不会很多。。

NightMareVIP

爬了贴,  发现到你们的身家都很厚下
要向你们学习了.

我也来分享我的
今年23岁
没有特定的理财方法, 都随着时机而应变
本人比较注重现金流, 希望有当一日不必向别人打工了, 也跟楼主一样是live, work, play类型的人.

能每月都创造现金流的资产如下
(1) 股票
(2) apartment A
(3) apartment B
(3) apartment C

加上目前4个月的应急储蓄.

30岁前的目标
(1) 股票市值达到 RM150K
(2) 拥有7间能够创造现金流的房产
(3) 有自己的事业
(4) 结婚生子
(5) 带父母亲和家人一起出去欧洲旅行

这就是我简单的计划,
大家一起努力吧

syhuang

哈哈！结婚只要找到个有钱人女儿……酱就不是开支咯……而是人生的第一桶金……

kenty

自从念学院开始，每一天都记录着消费，而且是很细的那一种。慢慢的掌握了消费模式，调整后变成了习惯，开始工作后变成每个星期记录一次。目前还维持着这个习惯，不过记录的是什么时候得到工资、租金，什么时候还信用卡、贷款等等的大数目。记账变成了不让自己忘记要付的账单，而不是控制消费。现在更注重Net Worth Statement，Cash Flow和Financial Ratio这些让自己更了解财务状况的数据。

我的经验是先从记账开始了解自己的消费模式，再开始调整。理财师建议的Financial Ratio可以当作一个参考，但有些时候必须冒一些自己可以接受的风险才能让金钱为我们工作。