都是一样RM1800 一年的保单，为什么保障不一样的？

AK-

个人愚见：
虽然我不是保险代理员，但我却认同“保险” 是一种转嫁风险成本的工具。
我非家财万贯，也并非含金钥匙出生，所以虽然明知买了保险发生了事，并不一定有的赔偿（因为它们都是按照保单的赔偿条款），但还是无奈必须买它。

因为一个小意外、或小病，可能就需要花掉好几千、几十千，严重些就要上百千了。倘若你无法随时拿出cash 几十千，那最好至少买一张医药卡。起码没鱼虾也好。。。

既然保险是转嫁风险工具，那么对于有家庭责任的父母辈尤其重要了。
很多人不能接受定期保单，因为他们并不知道 定期保单 与分红保单  “保费”、“保额”及 “机会成本”上的差异。
因为多数人被灌输 定期保单 拿不回钱， 分红保单拿得回钱的概念。

倘若一位有妻小负责任的丈夫，通常他最在意的事只有2件：
1）收入够不够养家 或 能不能提高收入，提升家庭生活素质。
2）不能病、不能死，因为孩子还小，至少都要撑到孩子长大 或是大学毕业。
既然如此，他买的保险所赔偿的保额应该要至少足够20年的开销费用。那么 严重疾病定期保单 及 人寿定期保单 就能达到保费少保额大，且保费固定。。它唯一的缺点就是，没有cash value而已。但相对的，他可以“安心”地为生活打拼，起码买的定期保单不用担忧保费会不会起价的问题（不论是何种保单、何家公司，医药卡都是会起价的）。
注：不是每家保险公司出的严重疾病定期保单，保费是固定的。

我个人支持 “买定投余”的策略，因为可以用有限的收入达到最大的效益。
我不否认不是每个人都是适合这种方法，但我相信如果会上网来学习、爬帖的人，多数是适合这方法的，
因为会想要改变，所以才会学习！ 共勉之～

qqsnoopy

个人愚见：
虽然我不是保险代理员，但我却认同“保险” 是一种转嫁风险成本的工具。
我非家财万贯，也并非 ...
AK- 发表于 3-8-2011 11:09 AM

我们买保险/医药卡，主要就是保障， 憋开回筹。如果注重保障，那就不要计较回筹。当一个小意外、或小病的时候，可能就需要花掉好几千/几十千/严重些就要上百千了。倘若无法随时拿出cash 几十千，那最好至少买一张医药卡，可以分挡我们经济负担。

保险并没有所谓的那一家最好， 而是看自己本身和保险代理员。保险保单大致上是大同小异的，有些这个多一些，有些那个多一些，或许在Claim 的时候 就会有所不同。

至于要买什么样的保险，那就看自己本身。ILP 和传统保单分别就是：
- 传统保单保额比较多，但要分散来买。
-  ILP 是比较flexi，可以买到基本不同保障，但保额比较少，但给到我们基本都应该要有的保障。
各有各的好。

现今社会因生活费高，通膨高。。。所以多数保险代理员多数介绍ILP。 其实，决定还是自己本身和自己本身的budget。

所以，买保险看：
1. 自己本身的经济负担，所谓有钱就可以买多，没钱就用经济的买法。
2. 保险代理员