“现金值” & “定期”保险 from 槟消协指南的《理财诀窍》

leekk8

说到底，问题还是出在代理身上。代理没有说清楚每种保单的利与弊，也没有根据客户的情况提议适合客户的方案，所以才有这样的问题。每种产品都有适合的购买者，这是无可非议的。

我已经有一份有cash value的保单，现在打算买term的保单，两种保单一起。为什么我要这样，因为我觉得这样的组合比较适合我，就这样简单。我不完全依赖term保单，因为我打算买的term保单只能renew到60岁。你可以说，60岁了，孩子都大了，没有风险，这也因人而异的。现在的社会，很多人到60岁，孩子还在上学的，主要因为很多城市人都迟婚。如果你在30岁就已经有2个孩子了，你当然不需顾虑这么多，但是如果我在40岁，最小孩子才出世，我就会担心。因为我60岁时，他才20岁，就算以后教育改革，20岁可以大学毕业，他能独立养活自己吗？就算能养活自己，能养活他母亲吗？当然，这也因人而异，如果你妻子现在就在事业上很成功，你也不必担心这点。如果你是女的，更加不必担心这些东西。这就是我会买一份保费很低的有cash value的保单。60岁，最怕是有病，所以36种疾病是非常重要的，医药卡只能应付你在医院的费用，如果你是患病，需要长期服药，但是不用长期住院，医药卡能帮你吗？那我为什么不完全买cash value的保单（以我的经济能力，我完全可以负担，现在我的保费只是我月收入的5%）？我觉得我可以买term的保单加大我的保障，剩下的钱，我可以自己投资。这也因人而异，如果你对投资一窍不通，也没有兴趣学习，你就不能自己投资。我主张买保险不要过分保障，足够就好。

我打算买的term保单，一年保费是RM550，保障是life 100k，PA 200k，36CI 100k。
Term保单需要注意一点，通常只能renew到60岁，而且可能每几年就涨价一次。之前这保单是每年RM475的，现在涨到RM550了。不要问我这是什么公司，这保单只开放给符合条件的大众信托投资者。

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我想购买INGterm寿险，产品名称是什么？

Bardcool

汗 ～
1）没有详细分析～没有提供完整资料～ 不专业的代理员 ～ 汗～
2）你所给的疾病保单 ...
AK- 发表于 17-7-2010 11:37 AM

其实我打从一开始就不想分析，因为尽管我们再怎么的分析，只要聆听者自己心里面已经有一个答案，而不再愿意聆听另一个建议的时候，我们说得太多，也只会让人觉得再逼你买着你不想买也不认同的保单，当你真的觉得自己绝对有能力用多出来的钱去赚更多的钱，你肯定会选择定期保单，因为它可以让你拥有更多的钱投资。不同的保单有不同的看法出在不同的人身上。

还有哦，我虽然是代理，可是我却不卖保单给陌生人，我只卖给我自己和家人，所以我绝对相信自己想要的。
还有所有的疾病保单列表都是“举个例子”，例子中的那个30岁的人，我不知道他年收入多少钱之类的，我的例子之所以要列出来，主要目的是要看到定期险和现金险的一些分别，不同的人又会找出更多不同的分别。所以你说的不专业用在我身上我非常认同，因为我不是靠他来吃饭的所以也不配保险给别人，每年都自己买。不过有一个我自己却很清楚地，我不买也不卖所谓的“储蓄/年金险”这是我个人问题，其他人喜欢卖/喜欢买是他们个人意愿。

Bardcool

说到底，问题还是出在代理身上。代理没有说清楚每种保单的利与弊，也没有根据客户的情况提议适合客户的方案 ...
leekk8 发表于 17-7-2010 12:34 PM

我已经有一份有cash value的保单，现在打算买term的保单，两种保单一起。为什么我要这样，因为我觉得这样的组合比较适合我，就这样简单。我不完全依赖term保单，因为我打算买的term保单只能renew到60岁。你可以说，60岁了，孩子都大了，没有风险，这也因人而异的。现在的社会，很多人到60岁，孩子还在上学的，主要因为很多城市人都迟婚。如果你在30岁就已经有2个孩子了，你当然不需顾虑这么多，但是如果我在40岁，最小孩子才出世，我就会担心。因为我60岁时，他才20岁，就算以后教育改革，20岁可以大学毕业，他能独立养活自己吗？就算能养活自己，能养活他母亲吗？当然，这也因人而异，如果你妻子现在就在事业上很成功，你也不必担心这点。

恩，我想说的就是这个，今天我们比来比去，弄到后来还是要看你自己需要什么，因为不是没有人40岁就不生了，不是每个人的老婆都小鸟依人，你这么样的搭配保险也没有对和错，只要你自己能够接受，喜欢，而它还“生效着”，那它就是好的保单。不过搂主唯一一个我不接受的是，都60岁了，孩子长大了，还有什么风险可言，负担可言，要知道，一死了之，非常的简单，怕就怕再死又死不了，小问题又多，卖又卖不出的东西，最让下一代烦恼了。（我个人目前的家境就是这样的，这是我爸爸对我说的最后一次话，他觉得他拖垮了我继续升学）

reboot

第1句，我赞同，真的很“个人”，不同的人不同的理财方式！那请问市面上这么又会有这么多的推销单一 ...
AK- 发表于 17-7-2010 11:34 AM

是咯, 不过你也管不了那么多. 最多在论坛里提醒两句就好啦. 不用那么激动瓜.
我其实本身是买Term Life+36Critical Illness每年烧钱+自己投资的.最近心血来潮想看看医药卡.
还有, 我不是保险员.

"第2句，自己投资相对风险高, 自己理财规划！。
哦～～多么熟悉的典型代理员说词 ～ （给我点时间整理、计算资料，我show给你看），"
你有什么资料可以分享? 有什么投资风险低回筹高人人适宜的, 我有兴趣.


"哦～～多么熟悉的典型代理员说词 ～ （给我点时间整理、计算资料，我show给你看），
不知你是否同意，把钱存在银行，是最最低风险了吧？（当然，我同意这时自己存的话，“自律”是很重要的，但是买保险就不会“断”了储蓄咩？24%的断保率 ～）
在正常情况下，算是个没有“投资”风险，因为最起码银行倒了，bank negara有保障（赔偿）你的存款；但是，保险公司倒了，bank negar可不包你的损失哦～（这点你有告诉你的保客么？ ）别告诉我你的保险公司不会倒，现在这个社会，没有不倒的公司，就如同没有一定赚钱的投资，呵呵～
我120%认同保险的重要性，只是“看不过眼”不专业代理员的手法！"

Bank Negara也有可能会倒喔 其实都是机会多少的问题罢了.
所以你觉得比较好的财务保障规划是要怎样呢?


（向我推荐“储蓄保单”、“疾病保单”、“人寿保单”，对“定期保单”绝口不提！ 你认为很专业么？
不问他，他就不说。问了他，他就会说，“我们代理员是要很专业的会为顾客规划，bla bla bla～～ 所以，我的一些保客我也很介绍他们买term保单”）
我是自己向保险员要跟他买term 保单的. So?
所以我说保险需要是很个人的. 人家跟你Sales你不一定要买. 要买自己需要的东西.

reboot

说到底，问题还是出在代理身上。代理没有说清楚每种保单的利与弊，也没有根据客户的情况提议适合客户的方案 ...
leekk8 发表于 17-7-2010 12:34 PM

leekk8,
你那个是Group Term insurance. 我也有买, 贪它便宜保障大.
缺点是Yearly Renewal. 如果公司突然今年不给就没得买.
我也是从RM400+保起, 它真的每年增加.
承保的保险公司还换过一间, 不过对我们没有影响.


所以我主张这个可以买来Support传统guarantee renewal的term 保险. 不过如果它起太高, 我可能考虑再买条传统term life算了.
我的保险公司的Term insurance是到我70岁的, amount没起过.

reboot

不买，以后就买不进了 ！ 找一间有guarantee renew的 ～
AK- 发表于 17-7-2010 11:37 AM

那间有guarantee renewal 医药卡?我怕我买买买到50岁它突然不给我renew就很不歹.

Mizkuzhi87

回复 65# reboot


如果bank negara可以到，我们可以逃亡到他国了好不好！你不要乱乱讲话，bank negara可以到，证明全马的所有金额公司，银行，保险都信不过了。

AK-

说到底，问题还是出在代理身上。代理没有说清楚每种保单的利与弊，也没有根据客户的情况提议适合客户的方案，所以才有这样的问题。每种产品都有适合的购买者，这是无可非议的。
leekk8 发表于 17-7-2010 12:34 PM

    为什么我买的“定期”疾病保单可以到70岁？是不是每间公司都不一样？

对咯～ 对咯～～ 120%认同你这句话～～

AK-

其实我打从一开始就不想分析，因为尽管我们再怎么的分析，只要聆听者自己心里面已经有一个答案，而不再愿意聆听另一个建议的时候，我们说得太多，也只会让人觉得再逼你买着你不想买也不认同的保单，当你真的觉得自己绝对有能力用多出来的钱去赚更多的钱，你肯定会选择定期保单，因为它可以让你拥有更多的钱投资。不同的保单有不同的看法出在不同的人身上。

还有哦，我虽然是代理，可是我却不卖保单给陌生人，我只卖给我自己和家人，所以我绝对相信自己想要的。
还有所有的疾病保单列表都是“举个例子”，例子中的那个30岁的人，我不知道他年收入多少钱之类的，我的例子之所以要列出来，主要目的是要看到定期险和现金险的一些分别，不同的人又会找出更多不同的分别。所以你说的不专业用在我身上我非常认同，因为我不是靠他来吃饭的所以也不配保险给别人，每年都自己买。不过有一个我自己却很清楚地，我不买也不卖所谓的“储蓄/年金险”这是我个人问题，其他人喜欢卖/喜欢买是他们个人意愿。
Bardcool 发表于 17-7-2010 12:49 PM

“其实我打从一开始就不想分析”
　　这样你是来误导咯？？


“我虽然是代理，可是我却不卖保单给陌生人，我只卖给我自己和家人”，“所以你说的不专业用在我身上我非常认同，因为我不是靠他来吃饭的所以也不配保险给别人，每年都自己买”
　 厉害！！“退路”都被你讲完了　～那就可以“落跑”了～～

AK-

是咯, 不过你也管不了那么多. 最多在论坛里提醒两句就好啦. 不用那么激动瓜.
我其实本身是买Term Life ...
reboot 发表于 17-7-2010 01:00 PM

1) '我其实本身是买Term Life+36Critical Illness每年烧钱"
   兄弟，英雄所见略同 ～我也是在“烧钱”～


2)“你那句“ 有什么投资风险低回筹高人人适宜的, 我有兴趣.”
   难道你没看清楚我的回复帖子吗？我何时说“人人适合”？我一直强调的是“捍卫小虾米收入的我们”！


3)你那句“Bank Negara也有可能会倒喔 其实都是机会多少的问题罢了.”
   放心，到时大家一起“死” 啊哈哈哈～～

AK-

我想购买INGterm寿险，产品名称是什么？
Blog 发表于 17-7-2010 12:36 PM

    我买的叫“ICC” 是 ING CRITICAL COVER

Bardcool

“其实我打从一开始就不想分析”
　　这样你是来误导咯？？


“我虽然是代理，可是我却不卖保单 ...
AK- 发表于 17-7-2010 02:28 PM

那你觉得我放的数据，哪一个地方有误导性的吗？是数目字吗？

你想要这么认为，我也没必要在越描越黑了。

不过还是要说一句，没有最好的保险，只有最适合自己的保险。

Mizkuzhi87

回复 73# Bardcool

有啊！就是“定期”保单最适合我了。

Bardcool

回复  Bardcool

有啊！就是“定期”保单最适合我了。
Mizkuzhi87 发表于 17-7-2010 02:53 PM

那就买定期保单吧~就这么简单~

reboot

回复  reboot
如果bank negara可以到，我们可以逃亡到他国了好不好！你不要乱乱讲话，bank negara可以 ...
Mizkuzhi87 发表于 17-7-2010 02:00 PM

那个大粒人部长自己讲马来西亚会破产叻, 我报纸读的
其实什么事都可以发生, 机会多还是少罢了.

Bardcool

那个大粒人部长自己讲马来西亚会破产叻, 我报纸读的
其实什么事都可以发生, 机会多还是少罢了.
reboot 发表于 17-7-2010 03:31 PM

2019得那个啊？

AK-

那你觉得我放的数据，哪一个地方有误导性的吗？是数目字吗？

你想要这么认为，我也没必要在越描越 ...
Bardcool 发表于 17-7-2010 02:41 PM

    别“自暴自弃”嘛～～ 交流而已 ～我又没有骂你～　呵呵～～　

我是指你发表的内容，所论述“现金值”保单只说到它的优点，却没提及它的缺点 ～～

gyeserlim

“现金值”= 给不会/懒惰理财的
“定期”= 给会/有心要理财的人

有什么谁好谁坏的！？

Bardcool

别“自暴自弃”嘛～～ 交流而已 ～我又没有骂你～　呵呵～～　

我是指你发表的内容，所论述 ...
AK- 发表于 17-7-2010 04:07 PM

缺点上面给了阿，钱没得自己拿在身上，付出的保负担高，还有就是没那么的伸缩性（伸缩性有，不过得付出贷款的代价）
没自暴自弃拉~我是在想每年都加保，不知道哪天才能够脱离~