您的财务健康吗？

vinc666

原帖由 kim128 于 5-8-2009 02:03 PM 发表
我妈妈在兩年前用Rm10000买了global asset spectra fund 不久前收到statement亏损rm2000+/-

首先，我好奇问一问，为何你母亲会投资此基金？
因为CIMB-Principal Global Spectra Fund是主要投资在发达市场，如欧美日本等。
这基金还有一个特色，就是资产配置多元化，组合方面由基金经理决定，经常有变。
对马来西亚的基金市场而言，这是一个非常独特的基金，甚至在推出时拿了什么资产配置的奖项。
不过，这些并不能保证一个基金的回酬，尤其假如你是追求投资在新兴国家的那种高速成长。

资金分配方式，这基金主要投资在Schroders、Franklin Templeton、Principal等公司的基金。
资产配置30%在股票、10%在债券、25%在Reits以及30%在原产品。
先进国家的Reits与原产品在2008年变现很糟糕，或许是基金表现不好的主因。
例子，最新这基金投资Schroders ISF Japan Equity CAC，5年回酬-27.26%。
现在日本的经济问题还是很严重，失业率甚至还继续上升，达到历史高点。

我建议还是把这基金转向一些新兴国家如马来西亚或亚洲等大型公司的股票基金。
不过，这只是参考而已，后果还是要自己承担。

http://www.cimb-principal.com.my ... _Spectra_Fund).aspx

[ 本帖最后由 vinc666 于 11-8-2009 09:19 PM 编辑 ]

vinc666

原帖由 沉睡者 于 5-8-2009 09:53 PM 发表
关于switching，想请问在什么情况你们会踏出这一步？每个人的耐性大有不同，有人可能对NAV连续3天的下滑而switch，有的人则在一两年才switch。switch太多肯定要付许多手续费吧？

其实大家的方法肯定大同小异。选对时间buy，选对时间switch。不过这两个行动应该不容易掌握吧？

所以我之前才说Switching并非100%赚钱的灵丹妙药，转错了甚至情况更惨。
由于Switching的学问讲三天也讲不完，我稍微透露一些。

一，根据市场的动向作出决定。
这个方式并非所有人都时候，主要是给予那些对市场分析很有准的人，通称EXPERT。
股市高的时候转去债券/money market，股市低的时候转回来。
看好像很简单，不过选对时机在这里是一门深奥的学问。

二，定下转换的时机。
这个就比较简单，不过效果比死死放在一个基金好很多。
譬如我的方式，当某个有做定期定额投资的基金最新累积NAV达到(18月内)：
+10%回酬 把股票基金转25%去债券基金。
+20%回酬 把股票基金转50%去债券基金。
+30%回酬 把股票基金转100%去债券基金。

当某个有做定期定额投资的基金最新NAV负成长(18月内)：
负成长10% 另外投资多2.5倍于每月投资数额，或从债券基金那里转回来。
负成长20% 另外投资多5倍于每月投资数额，或从债券基金那里转回来。
负成长30% 另外投资多10倍于每月投资数额，或从债券基金那里转回来。
(一年大概额外投资1-4次，假如时机真的发生)

使用这方式时，不管你转换了多少次都好，必须把原本raw没转换过的实况记录起来，作为投资于转换的指标。

三，参考Beta Ratio。
Beta Ratio辨别基金的风险波动大小。
譬如Equity Fund Beta=0.95， Dali Beta=0.81。
当这段时间，市场普遍上认为股市还会上升，我会把Dali转成EF。
这个方式多数用于同asset class的转换。

vinc666

原帖由 雨豹 于 5-8-2009 10:09 PM 发表
谢谢各位分享，最近在看着cimb的基金，想来个几年的投资，总好比放在定期
刚刚申请了户口，可是好像不是很有信心自己处理，想找代理员帮忙，又想自己尝试online处理
很多不同的名字，看到我一头雾水，只是一 ...

假如能够很好的管理自己的基金，你可以尝试online处理。
假如是新手，经常需要专业的意见，建议找代理。
找代理的话，应该选择全职，管理手法专业，并非只为了赚你commision的那种。
那些一直只会称赞自己公司产品、只show表现好的回酬，只推新出基金的代理，你可以省略掉。
投资的时候，也时不时学习一下投资理财的知识，upgrade自己。
这个八月尾KLCC有海外中文书市，你可以去找找相关的书籍。
一般上，台湾出版的基金书籍都是相当浅白的。

[ 本帖最后由 vinc666 于 7-8-2009 06:23 PM 编辑 ]

vinc666

原帖由 tungstar 于 6-8-2009 04:23 PM 发表
一定要去BANK才可以买基金么,上网可以买.么.还有可以上网每个月top  up 吗?

基本上有三种方式：
1.选择到银行投资-坏处基金种类较少，转换起来有点不方便。
2.选择网上投资-由于是银行的服务之一，坏处如上。(也可以去Fund Supermart)
3.选择找代理-坏处，服务费较高，找到不好的和自己管理没差别。

kim128

我母亲打算等它回复原來的价值才做定算 不知要等几久？？？？

[ 本帖最后由 kim128 于 7-8-2009 06:28 PM 编辑 ]

vinc666

原帖由 kim128 于 7-8-2009 06:26 PM 发表
我母亲打算等它回复原來的价值才做定
不知要等几久？？？？

我认为白等不是最好的方式。
CIMB还有其他表现不错的基金，你可以选择转换，免费的。
不过，一切还要依照你们的意愿，我只是给意见而已。

kim128

如果现在放了
不就亏了
现在有在回升

vinc666

原帖由 kim128 于 7-8-2009 06:34 PM 发表
如果现在放了
不就亏了
现在有在回升

转换并非放，只是把基金A转去基金B。
假如你认为这基金接下来表现好，就没有转换的必要。
不过，Global Spectra并不在CIMB基金的flagship(表现平稳)名单中。

kim128

谢谢你的意见
会考虑

雨豹

原帖由 vinc666 于 7-8-2009 06:21 PM 发表


假如能够很好的管理自己的基金，你可以尝试online处理。
假如是新手，经常需要专业的意见，建议找代理。
找代理的话，应该选择全职，管理手法专业，并非只为了赚你commision的那种。
那些一直只会称赞自己公司 ...

我想，我的问题就是怎样找一个专业的代理员
所以，我就一边看，一边学习咯
幸好这里可以遇上你们高人指点

balia17

请问下CIMB EQUITY FUND怎么从6/8的1.2194 掉到 7/8的1.1629
跌了4.63%这么多？

请问这基金是不是派红利DIVEDEND？

vinc666

原帖由 balia17 于 9-8-2009 12:53 AM 发表
请问下CIMB EQUITY FUND怎么从6/8的1.2194 掉到 7/8的1.1629
跌了4.63%这么多？

请问这基金是不是派红利DIVEDEND？

是的，依据Equity Fund 8月6日当天的价钱，派6.5sen的dividend。

flycrab

目前红利有被扣税吗?
还是GCEF好，没分红利，不用担心这问题
现在发达国好像也在触底反弹了，Global Spectra可能也会上去一些吧，但上回原点恐很难，新兴国目前差不多涨到顶了，只是未来前景应好过发达国吧

balia17

原帖由 vinc666 于 9-8-2009 09:33 AM 发表


是的，依据Equity Fund 8月6日当天的价钱，派6.5sen的dividend。

哇!那太好了~
去年有过派息两次的纪录
如果年底没什么变动
我预测还会再次派息
9月头要再次动用公积金来进场了
一起加油~!

寒新

原帖由 atoz 于 6-8-2009 03:22 PM 发表
小弟对寻求专业意见来设定投资目标没有意见……最重要看本身的能力。CIMB本身有一个asset allocation calculator，相当不错。

资产分配asset allocation：透过不同资产类别（股票、债卷及货币）分散风险。减低整体 ...

请问要在那里找？我去看cimb的网站，找不到

vinc666

原帖由 雨豹 于 7-8-2009 08:47 PM 发表

我想，我的问题就是怎样找一个专业的代理员
所以，我就一边看，一边学习咯
幸好这里可以遇上你们高人指点

这个也是一个问题。
大家只是在这里交流交流而已，也不是什么高人，你太过奖了。

vinc666

原帖由 flycrab 于 9-8-2009 10:04 AM 发表
目前红利有被扣税吗?
还是GCEF好，没分红利，不用担心这问题
现在发达国好像也在触底反弹了，Global Spectra可能也会上去一些吧，但上回原点恐很难，新兴国目前差不多涨到顶了，只是未来前景应好过发达国吧

红利有被抽税，被抽走的withholding tax可以拿来扣你本身的税务。
至于回扣多少必须依据你个人税务的tax bracket。
一般上，有红利分的时候，你真正收到的只是net distribution而已。
gross与net之间的差别包括被我国/外国政府抽掉的，不可扣稅支出等等。
通常Islamic基金的不被扣税的部分较多。
你能够用来回扣的是Malaysian Taxation的部分。

虽然GCEF并不是用来distribution用途的。
不过依照马来西亚基金分红的习惯，只要价格过高，很可能就会分红。
譬如说迟些GCEF超过1.00的话，分红就很可能发生，虽然这只是假设而已。
所以你看市场上基金的价钱通常都不会超过1.00，据说心理上会让人感觉“便宜”。
这和一些发达国家所发售的基金如美国台湾等很不同。

[ 本帖最后由 vinc666 于 9-8-2009 07:31 PM 编辑 ]

vinc666

原帖由 balia17 于 9-8-2009 12:48 PM 发表
哇!那太好了~
去年有过派息两次的纪录
如果年底没什么变动
我预测还会再次派息
9月头要再次动用公积金来进场了
一起加油~!

EF的确是很可能会出现一年内派两次息的机会。
我的公积金acc1已经用到投资到七七八八了，不过还会继续用定期定额方式投资这基金。
大家一起加油！

雨豹

请问，定期定额方式投资是代表每个月都要以指定的数额投资？
还是这里所谓的定期可以是一个月，或是几个月？

刚刚领到网络户口号码了，看来要更努力做功课

leekk8

这是按个人喜好的。如果你的资金允许，当然每月定期投资会比较好。定期投资但是不一定要定额投资，你可以按照你的资金或市场走势决定你的投资数额。完全看你的能力来决定。