房价已经开始拐头了。。准备好你们的现金，现金为王时代来了

jojohot

coolapple 发表于 1-8-2013 04:27 PM
我印象中新加坡没有这么高， 两年前新加坡个人收入约 新币 4000++/mth, 马来西亚的则没有这么高 。。
...

觉得我们看＂平均＂收入要以什么来做准则
要把全部（从高到低）还是分开来
全部的话号码就比较美
分开来的话那号码你看到都会哭

allfree

当实体经济没有恢复的时候，你又觉得未来这个市场，就是钱要短缺，然后你又想找一个更好的投资项目的时候，你找什么呢？黄金也不行，所以你眼睁睁地看着，这么多年身边朋友的房地产挣钱，所以你就进来了。当然谁都觉得自己不会接最后一棒，但是等你知道你接了最后一棒的时候，那个时候真的已经晚了。

pretty~

allfree 发表于 28-7-2013 11:43 AM
一百千现金现在可以做很多事情了，要知道现在可能只有不超过10%人可以拿出来，原产品和贵金属价格在膝盖下 ...

楼主。。我要和你做朋友可以吗？ ^^
可以给我你的wechat or whatsapp number 吗？谢谢 =P

jiaehian

我喜歡樓主“現金王”的標題，特進來做個小小的分享。

小時候看某部香港電視劇的一句名言：“只要你看到股票交易裡都是提着菜籃的aunty，就是股災即將發生的時候了。”

個人比較相信自己所看到的事實，對於房地產一向沒有什麼留意，只是最近生意增加，工廠的空間不夠用，因而開始留意附近廠房的動向。

後來才發現房地產市場很火，附近的廠房價格近幾年都大幅度提升，幾乎比當時的賣價後面多一個零，暫時廠房買不成，手上之前很多問題的jalan ipoh sang suria condo 卻在放盤不到一個星期就成交。

即將有現錢到手，自然開始留意整個市場的動向，看了30多個單位，有condo，排屋，半獨立，獨立式和villa，令我印象深刻的並不是越建越小的尺寸，或是越來越高的房價，

而是來看屋子的買家。

上個星期和女友到sri damansara almiral 28的sales center參觀，在那裡待了幾個小時，為的就是繼續觀察這一區買家，成交的人，10個裡邊有8個人是投資客，而8個裡邊7個連問題都不大要問就已經選號碼下定，臨走前看見某買家本來要買8號風景區，agent說1分鐘前賣出，18號中間區要嗎？買家想都不想就點頭簽合約了。由於單位不多，不到一天已被掃清光。

之前心儀的YTL fennel 也聽說10:30am開門銷售，6：30am已經開始排隊，連帶風水不好的樓層和角落，兩天售完。

大部份的買家，都有同樣的一個特徵，就是“急”，試着向前去問他們為什麼要買，他們的答案都很類似：“現在不買以後就買不到了”。

最後和女友討論的結果，買廠房的計劃先擱置，把現金分散在其它投資部分。

原因只有一個，因為投資過熱。世界是很不公平的，任何行業要賺錢要成功的人都屬於少數，如果在某個領域連低層的人都能夠分到一杯羹，歷史將會重現。

以上只代表我個人才疏學淺的皮毛見解，我喜歡在這個板塊看網友的分享就是因為大家都能夠接受不同的聲音在這裡出現

我们手牵手

jiaehian 发表于 2-8-2013 05:45 AM
我喜歡樓主“現金王”的標題，特進來做個小小的分享。

小時候看某部香港電視劇的一句名言：“只要你看到 ...

房产世界已被你看透~~~~~~~~~~~~

allfree

现在的人是左手黃金，右手房產； 左手在亏钱了，当然寄望右手房產不要向黄金看齐。。。。呵呵。。。

当美元指数从84点狂奔到100点的时候，也是东南亚乃至整个亚洲金融风暴的开始。。。。。我们已经到了十字路口，没有的选择，伏笔已经写下，过程不重要, 就只有等待结果。

strongchicky

jiaehian 发表于 2-8-2013 01:45 PM
我喜歡樓主“現金王”的標題，特進來做個小小的分享。

小時候看某部香港電視劇的一句名言：“只要你看到 ...

羊群效应。

bujua

举个例子：

Case 1 风暴前
房价： 500，000
Interest rate：BLR－2.4% （4。2%）
Downpayment：50，000（10%）
Loan Tenure：30 years
Monthly installment：2，201
Total interest：342，208

Case 2 风暴后（10% downpayment）
房价： 350，000 （30% down）
Interest rate：BLR＋1% （9%， 假设BLR是8%）
Downpayment：35，000（10%）
Loan Tenure：30 years
Monthly installment：2，535
Total interest：597，442

Case 3 风暴后 （我有很多现钱，downpayment 放 100，000）
房价： 350，000 （30% down）
Interest rate：BLR＋1% （9%， 假设BLR是8%）
Downpayment：100，000（28.5%）
Loan Tenure：30 years
Monthly installment：2，012
Total interest：474，160

Case 4 风暴后 的 Case 1 （interest rate 升了变成 8 － 2.4 ＝ 5.6%）
房价： 500，000
Interest rate：BLR－2.4% （5.6%， 假设BLR是8%）
Downpayment：50，000（10%）
Loan Tenure：30 years
Monthly installment：2，583
Total interest：480，008

大家注意一下风暴前和风暴后 的Total interest 和monthly installment，如果你认为风暴后 可以捡到便宜货的，请仔细算清楚再行动吧。 除非你是full cash settle，不然如果你还想借银行的话，能不能捡到便宜货就说不定了。

jojohot

bujua 发表于 2-8-2013 10:40 PM
举个例子：

Case 1 风暴前

http://www.iproperty.com.my/fina ... ortgagepayment.aspx
觉得你这计算方法除了误导人之外就是要骗还没买屋的人走上不归路
风暴前，就拿2013（BLR6.6-2.4％）
风暴后，就拿2015（就拿你的8+1％）
风暴前买的屋（也是拿你的数据）
在供了2年后（rm52824里的30％是母金，rm16000）
你就还欠rm434000
要知道，BLR是会换的，在中了风暴后，利息也是会起
在起了后，就是rm434000以9％的利息来算了，还28年
利息是rm756448

所以，你讲的是不成立

josal0909

jojohot 发表于 3-8-2013 02:56 AM
http://www.iproperty.com.my/financing/calculators/mortgagepayment.aspx
觉得你这计算方法除了误导人 ...

说的是  

补充一点，风暴后的高利率也只是过渡性的，经济好转，利率也会调低，那位大大的数据，30年 x 8/9% 利率是言过其实了。 350千 vs 500千，母金连利息可便宜一大笔呢…

rhb

jiaehian 发表于 2-8-2013 01:45 PM
我喜歡樓主“現金王”的標題，特進來做個小小的分享。

小時候看某部香港電視劇的一句名言：“只要你看到 ...

个人的浅见：成熟区 厂房因门槛高和熟悉度的原因投机成份比住宅低很多，不可一概而论。而且大多业主都是本身有不错的基业，要价格回落并不容易。

估计你的生意扩充仍需在巴生河流域一带，我觉得以生意角度来说应以长远效益来打算，如果只是拘泥于现时的价钱而放弃扩充，损失的机会可能更大。

佳礼最犀利

Itikputih 发表于 6-7-2013 10:48 PM
未经网友同意就改了网友的帖子是不是少了尊重？

支持你

jojohot

josal0909 发表于 3-8-2013 04:09 AM
说的是  

补充一点，风暴后的高利率也只是过渡性的，经济好转，利率也会调低，那位大大的数 ...

对
便宜买下来就算是过渡时期的利息在怎样高也肯定比以买贵的时期便宜
就拿我讲过的，买贵的供是每个月rm3543，比case2的rm2535还要贵多rm1000
薪金或储备不够的可能就要跟银行谈拉长或只供利息而已（rm3543里的利息是rm2252）
讲是过渡时期的9％，但银行是没可能会短期内从9％减回去6.6-2.4％的
就讲他们要用5年局部地调低，始终我们供的肯定也不少了
要买到便宜的屋，不是等政府而是我们

allfree

有兴趣的人可以来投票。。。呵呵

解读Holding Power 这个字眼。。看看现实的情况如何？

Holding Power 这个字眼要小心解读。。。给大家看看结果如何。。。。这个可是房地产温度计。。。。不然只听楼梯响不见人下来。。。holding power...holding power..

现钱的意思是可以在2-3天拿出来的钱。。。。要扣掉信用卡之类账；就是说不是贷款贷来的钱！！

备注：这个贴蛮重要的说。。。对于房地产板块

bujua

jojohot 发表于 3-8-2013 02:56 AM
http://www.iproperty.com.my/financing/calculators/mortgagepayment.aspx
觉得你这计算方法除了误导人 ...

那只是简单的计数，看得懂的人都知道它的含义在于提醒大家仔细算清楚再行动，BLR是浮动的，真正的result就要看你自己的assumption和simulation了。

风暴可以2年后发生，维持1年，复苏2年

也可以

3年后发生，维持2年，复苏3年， 有无数的可能性。如此一来，我也可以说你的result和assumption是误导人和“骗”。

不懂你知不知道，现在的loan packakge很多是BLR－2.4％（for whole tenure），如果风暴后BLR变成8%，so interest也是8减2.4＝5.6%，BLR+1%是在风暴后的package。

小的要表达的是，风暴前签的loan package的interest优势也许可以offset掉风暴后价格downfall，提醒大家仔细算清楚再行动，而不是在此卖弄数学。不要以为价格便宜，就沾沾自喜以为捡到便宜货，殊不知要付出更高的interest。小的例子是以30% 价格downfall计数，结果风暴后monthly installment和total interest都没有比风暴前有明显的优势，除非full cash settlement。如果真的发生30% 价格downfall，先想如何保着饭碗吧，能不能借到银行还是个未知数。

等风暴后才捡便宜货的另一个风险是机会成本，地点好的早早就被人买了，期望风暴后捡地点好的便宜货，不如期望中toto更实际。

^风之叶^

bujua 发表于 3-8-2013 10:28 AM
那只是简单的计数，看得懂的人都知道它的含义在于提醒大家仔细算清楚再行动，BLR是浮动的，真正的result就 ...

不明白为什么风暴后BLR会提高？BLR+ x%是在风暴后的loan package?

bujua

^风之叶^ 发表于 3-8-2013 12:41 PM
不明白为什么风暴后BLR会提高？BLR+ x%是在风暴后的loan package?

风暴后,BNM也许会降低隔夜折息来刺激经济,但BLR是BanK自己决定的,BanK会把所有的风险计数在内而提高BLR。参考下BLR过去的历史就劣知一二。问问1997/8 年拿loan的人(如果他还没有refinance), 就知道loan package 是有BLR+x% 的。

^风之叶^

   风暴后（1999 & 2009) , BLR 是调低。。 而不是你讲的提高
   
   Year BLR (%) Remark     

   2011 6.60 Adjusted May 2011
   2010 6.30 Adjusted July 2010
   2010  6.05 Adjusted May 2010
   2010  5.80 Adjusted March 2010
   2009  5.55  
   2008  6.75 Adjusted March 2009
   2007  6.75  
   2006 6.00  
   2005 6.00  
   2004 6.00  
   2003 6.50  
   2002 6.50  
   2001 6.75  
   2000 6.75  
   1999 8.00  
   1998 10.50  
   1997 9.25  
   1996 8.50  
   1995 6.60  
   1994 8.25  
   1993 9.50  
   1992 9.00  
   1991 7.50  
   1990 7.00  
   1989 7.00

jojohot

^风之叶^ 发表于 3-8-2013 12:41 PM
不明白为什么风暴后BLR会提高？BLR+ x%是在风暴后的loan package?

当你要骗人的时候当然要把事情＂严重化＂
就拿BLR起到7-8％，在有减那2.4％也不会很多
principle少就是principle少，利息是以principle来做计算的
还是一样，用我分享的link来做些计算你就会明白了
如刚才我看了间semi-d，要价rm450千，屋主都会讲有人比我更加早看了屋来给我个心理压力

jojohot

bujua 发表于 3-8-2013 10:28 AM
那只是简单的计数，看得懂的人都知道它的含义在于提醒大家仔细算清楚再行动，BLR是浮动的，真正的result就 ...

我是以你的就算法来算的
不是我自己用另外的方法