【基金专题讨论】大众信托基金（目录在1楼）

leekk8

Fund Name	1 Year		3 Year		5 Year		10 Year		Since Launched
	Total	Annual	Total	Annual	Total	Annual	Total	Annual	Total
PGSF	6.24%	6.24%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	7.37%
PFEDF	30.17%	30.17%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	30.17%
PCSF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	12.82%
PFEPRF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	-0.76%
PBF	29.38%	29.38%	64.43%	18.03%	117.64%	16.83%	193.35%	11.36%	153.83%
PFEBF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	10.01%
PGBF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	3.71%
PBOND	5.16%	5.16%	18.62%	5.86%	35.52%	6.27%	123.57%	8.38%	151.37%
PINBOND	3.40%	3.40%	10.00%	3.23%	N/A	N/A	N/A	N/A	16.14%
PEBF	10.69%	10.69%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	26.84%
PSBF	5.06%	5.06%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	10.02%
PMMF	3.13%	3.13%	9.75%	3.15%	N/A	N/A	N/A	N/A	13.16%
PITTIKAL	35.67%	35.67%	78.46%	21.30%	160.28%	21.08%	296.70%	14.77%	246.59%
PIEF	36.79%	36.79%	74.49%	20.39%	N/A	N/A	N/A	N/A	128.82%

leekk8

Fund Name	1 Year		3 Year		5 Year		10 Year		Since Launched
	Total	Annual	Total	Annual	Total	Annual	Total	Annual	Total
PIOF	48.00%	48.00%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	83.93%
PIDF	33.74%	33.74%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	55.28%
PAIF	26.20%	26.20%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	36.14%
PIADF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	13.51%
PIBF	21.72%	21.72%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	43.50%
PIABF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	2.36%
PIBOND	2.93%	2.93%	18.14%	5.71%	35.22%	6.22%	N/A	N/A	43.89%
PIEBF	4.59%	4.59%	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	4.59%
PISBF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	0.69%
PIMMF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	1.23%
PSEASF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	1.48%
PSSF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	0.00%
PISSF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	0.00%
PCIF	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A	0.00%

leekk8

你可以看看这个：
http://chinese.cari.com.my/myfor ... ;page=2#pid32045534

是我之前发的关于信托基金费用的问题。

信托费是这样的。0.07%是从总基金价值那扣的。比如一个基金总价值是3亿，那0.07%就是RM210,000。这是可以的，因为在RM18,000到RM450,000之间。比如一个基金总价值是10亿，那0.07%就是RM700,000了。但是基于这个规定，信托人只能扣RM450,000作信托费。如果一个基金总价值只是1千万，那0.07%只是RM7000，但是信托人可以扣RM18,000作为信托费。

希望你明白。。。至于6.5%的服务费，你应该能在我之前的帖看明白。

ocy

怎么等了半天
星期五的价表还没更新？
不是过了十一点就可以看星期五的吗

leekk8

今天应该有一点问题，更新被延迟了。现在能看到了。。。

ocy

怎样能拿到pb series的资料。。。（propectus)

leekk8

在大众信托网站就能拿到，Public Series和PB Series的资料都有。

invest_klse

原帖由 invest_klse 于 1-12-2007 03:38 AM 发表
请问，
有什么方法可以知道一个 fund 所投资的所有股项和其比例？
（我想知道的是 complete list, 不是前五大）

有人可以帮忙回答一下这问题吗？
我去了 publicmutual的 website, download了它的 report 来看，里面没有 leh。。。。
拜托，拜托。。。

ocy

yes!找到了
现在看看能download report吗

谢谢，leekk8

ocy

report可以看到阿。。。在试一试

ocy

leekk8，
之前又看过你发的“既然public and pb都要给6。5%，那不然找代理卖”
我找不到，抱歉，不能引用。

1。我看过报纸，如果更银行买基金，只抽4%服务费，真的吗？
2。我又好像看过你发的,pb要向银行买，对上一句就有冲突了？？

我印象中是这样，如有差错，对不起！

leekk8

据我所知，PB Series的基金向银行买，服务费也是6.5%的。除非银行职员自己给折扣或银行有特别优惠。

我的意思是，如果从Public Series和PB Series中选，为什么不选有代理服务的Public Series基金呢？PB Series里的基金种类，Public Series 都有。

对，PB Series只能向银行买，Public Series的只能向代理买。

ocy

哦就找类似的基金。
我之前看的报道应该有问题啦
他说pbmutual branch买的话，服务费才5.5%。可以推翻这论点了。
那报纸还是全马销量第一

invest_klse

原帖由 ocy 于 12-12-2007 12:20 PM 发表
report可以看到阿。。。在试一试

真的没有吔。。。

report 里面只有它在各 sector 所投资的 percentage。和在各国的投资比例。
没有 list 出它所投资的每一支股票。。。

难道我 download 了不对的 report？可不可以告诉我, 你的那份 report 是从哪里找到的吗？
(我的那份是从 www.publicmutual.com.my -> unit trust product -> fund review 那里 download 下来的。)

leekk8

发现有很多投资者尤其是新手不太了解大众信托的价钱是如何看的。在这里收集几个常见的问题并加以解答。

1）如果我今天买基金或加码，那价钱是什么？
一般我们交上去大众银行的表格和钱，最好是在2:30pm之前交上，那么你的买价就是当天的收市价。如果过了2:30pm，就算是第二天的收市价。（这2:30pm的时间我不太肯定，感觉上需要看大众银行有没有准时交上大众信托。）
如果是网上加码，只要4:00pm之前加码，就算当天的收市价。4:00pm过后的加码，就算第二工作天的收市价。

2）什么时候能知道那价钱？
因为大众信托有很多基金有投资在海外，所以基金的价钱都是等所有的国家股市收市后才结算的。纯本地基金在晚上8-9pm应该就更新价钱了（因为本地股市5pm收市）。有海外成分的基金的价钱会在第二天的11am，才有价钱更新（因为时差，部分国家股市在马来西亚凌晨时才收市）。

简单给一个例子：
如果你在周一的早上10点加码，那你的价钱就是当天的收市价，既是第二天早上在大众信托网站看到的价钱。如果你在下午5点加码，那你的价钱就是第二天的收市价，既是你周三才能在大众信托网站看到。

结论：投资者不可能在知道自己的买价的情况下而投资/加码的。只能预测。（当然新的基金除外，新基金首21天的价钱是不动的）

快乐

基本上来说，不管你是"一次过买基金"或采用"定期储蓄的方式买基金"
你都必须付6.5%的服务费。而且，不管哪种方法，只要你投资的资金相同，你所付的服务费是一样多的。（许多网友会搞不清这点）

举例1：
小明用RM2000买了PCIF基金，
那他须付的服务费= 2000x6.5%=RM130

举例2：
小强用了RM1000买了PCIF基金，并且决定每月加额RM200。
6个月后，小强所买的PCIF基金也是RM2000。（第一个月RM1000，接下来每个月RM200）

那他须付出的服务费
=(1000x6.5%)+(200x6.5%)+(200x6.5%)+(200x6.5%)+(200x6.5%)+(200x6.5%)
=65+13+13+13+13+13
=RM130

换句话说，小明和小强都用了RM2000来投资基金。
虽然他们的投资方法不同，但所需要缴付的服务费都一样，都是RM130。

小强的投资法（举例2）有一个优点，
那就是长期利用"定期储蓄来投资"可以帮助我们平均投资成本，
得到更多的基金单位。
这对那些没时间管理投资的人来说，是最好的投资法。

假设以下是PCIF从1月到6月的NAV
1月=0.2400
2月=0.2430
3月=0.2380
4月=0.2350
5月=0.2370
6月=0.2420

小明在1月买进RM2000，扣除服务费6.5%，他的实际投资金额是RM1870。
小明可得到的单位= 1870/0.2400=7791.667单位

小强从1月到6月也买进了RM2000，扣除服务费6.5%，他的实际投资金额也是RM1870。
小强可得到的单位:
1月=(1000-65)/0.2400=3895.833单位
2月=(200-13)/ 0.2430=769.547单位
3月=(200-13)/ 0.2380=785.714单位
4月=(200-13)/ 0.2350=795.745单位
5月=(200-13)/ 0.2370=789.030单位
6月=(200-13)/ 0.2420=772.727单位

小强在6个月内用了RM2000所累积的单位
=3895.833 + 769.547 + 785.714 + 795.745 + 789.030 + 772.727
=7808.596单位

小强比小明多了16.929单位。如果长期用"定期储蓄法"来投资，
很明显，小强会比小明多赚一些。

当然，如果你有时间注意股市走向，愿意经常留意基金价位（或你有一位很尽责的代理），
你可以等到基金价位下跌时才一次过大笔买进，
这样做可以更有效的降低我们的投资成本。

一般上，代理都会鼓励投资者在买了基金后再用"定期储蓄"来投资，
因为这样可以帮助投资者平均他的投资成本（获得更多基金单位）。
可是，往往投资者会误会代理，以为用"定期储蓄"需要缴付更多的服务费，
也以为代理想用这样的方法来赚取投资者更高的佣金。

以上服务费的计算法已经简化，并非正确的算法。谢谢leekk8大大的提醒。
真正服务费的计算法可以参考以下资料：
（资料来自leekk8的帖子）
http://chinese.cari.com.my/myforum/viewthread.php?tid=950602&page=2#pid32045534


服务费（Service Charge）：
服务费是一次性的收费，只在第一次投资或加码某基金时付。
比如你投资RM10000在一个NAV RM0.50，服务费 6.5% 的基金。
真正投资的数额：RM10000/1.065=RM9389.67
得到的单位数量：RM9389.67/0.5=18779.34单位
服务费：RM10000-RM9389.67=RM610.33

为什么需要除1.065呢？
服务费是根据真正投资的数额。所以服务费不是RM10000的6.5%。
我们用A来代替真正投资数额。
RM10000=RM A+(RM A*6.5%)
       =RM A+(RM A*0.065)
       =RM A*(1+0.065)
       =RM A*1.065
RM A=RM10000/1.065

[ 本帖最后由 快乐 于 16-12-2007 10:36 AM 编辑 ]

加力仔＿FIPF

谢谢分享！！！

leekk8

这是一个很好的例子，但是相信版主为了不confuse网友，把服务费的计算法给简化了。

真正的服务费计算法，可以看这里，http://chinese.cari.com.my/myfor ... ;page=2#pid32045534

投资RM1000，真正的服务费是RM61，而不是RM65。

也感谢版主分享DCA的好处。

快乐

原帖由 leekk8 于 16-12-2007 08:41 AM 发表
这是一个很好的例子，但是相信版主为了不confuse网友，把服务费的计算法给简化了。

真正的服务费计算法，可以看这里，http://chinese.cari.com.my/myforum/viewthread.php?tid=950602&page=2#pid32045534...

谢谢你的提醒及纠正。
虽然我是佳礼版主之一，但在单位信托这条路上还是新手，
需要大家的多多提点和指导。

Pascal

原帖由 leekk8 于 6-12-2007 16:53 发表
Fund Name1 Year3 Year5 Year10 YearSince Launched
TotalAnnualTotalAnnualTotalAnnualTotalAnnualTotalPIOF48.00%48.00%N/AN/AN/AN/AN/AN/A83.93%PIDF33.74%33.74%N/AN/AN/AN/AN/AN/A55.28%PAIF26.20%26.20% ...

表里的N/A是什么意思?