买GE term投余？GE ILP更好！！！

我是zhizhen

回复 580# AK-


    哈哈
酱你的答案呢？
我可以拿你那一天email给我的保单来比吗？
还是用回之前300K的？

kteng7739

回复 576# 我是zhizhen


    两年前的plan 没有cash value, 还了就Burn 的，

我是zhizhen

回复 582# kteng7739


    还是很便宜
GE的ILP人寿100万也要1340（最便宜）
我看过的意外险最便宜也是100块100钱

kteng7739

回复 583# 我是zhizhen


两年前，，，，两年后，保险起了价

我是zhizhen

回复 584# kteng7739


  怪不得
那么现在市面上最便宜的term大概多少？

kteng7739

回复 585# 我是zhizhen


   最便宜的是public mutual 那个 但不是保证更新， 还有maa takaful 的term 但保费是每5年起一次。。。

我是zhizhen

回复 586# kteng7739


    PM的是每个人都可以买的吗？
不是只有agent吗？

kteng7739

回复 587# 我是zhizhen

是Public mutual unit trust holder 就可以了， 他的t&c 我有讨论过

http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=1729420

AK-

回复  AK-
    哈哈
酱你的答案呢？
我可以拿你那一天email给我的保单来比吗？
还是用回之前300K的 ...
我是zhizhen 发表于 1-11-2010 07:38 PM

还比啊？ 都说ILP 内的疾病及医药卡比较便宜了。

不过，个人发现似乎，只局限于保费低于2400.

还有，我前面的问题你还没回答呢～ 累～

1） 以你的经验，之前有否遇过top up事件？那一年？

2） top up的话，通常会被要求top up多少？

3）即使我选择每年缴付一次保费，insurance charge还是每个月扣除？

4）会发生top up，是不是因为里面的uni 少于5000？AK- 发表于 1-11-2010 05:35 PM

还有，你说
management fee = 天数/250 * X% * 基金价值 。
250是什么来的？

AK-

回复  kteng7739


    还是很便宜
GE的ILP人寿100万也要1340（最便宜）
我看过的意外险最便宜也是10 ...
我是zhizhen 发表于 1-11-2010 09:01 PM

1）zhizhen,我个人觉得如果以30岁年龄保额100k来说，
ILP如果保费在2400或以下较具优势。
以100k来说如果只配医药卡+疾病，其保费的确比买term 来得便宜。
但如果riders 越多，不用我说，你也知道啦～ 呵呵～
但若以20多岁来说，每年2400的保费，就不见得term会输给ILP了。
其次，ILP每月都需付保单费用RM6，如果一位保客每月缴付100元，那么保单费用就占了6%。
当然，保费越高，保单费用所占的比例就相对的低。

2）若是保费在3600以上或是保客欲购买的保额只是30k、50k的话，ILP就不一定占绝对优势了。
尤其是只是买保额小，单一类保单，例如疾病保单30k。
以20岁，买term的话，每月不到30元，而且保费保证固定。
但ILP至少每月都要100元。
那么也就是说，只需30元去买的东西，为什么又要被迫用100元买呢？

此外，若是每年5000，针对回酬、基金选择的话，买定投余的策略还是较易于处理，
也不像ILP般被规定基金至少要5000元。
而且，尤其首3～5年，它们的比较更为显著。
另一点，ILP的5000每年进场，allocated的部分都会被charge 1.5%，
尤其在第7年开始全部都会被charge.
那么也就是说，
ILP保险保障的费用= riders保费+ riders*1.5% +保单费用 ，
ILP 投资的部分   = 投资额*management fees%

3）term的优势在于它的保费保证固定，也就是即使未来的医药费日益增长，保险公司也无权加价，但ILP就不同了。我的理解对么？
其次，经过这几日的学习与研究，渐渐的体会到为什么有些agent会说，ILP其实是将风险转嫁给保客。
从表面上，ILP 内的医药卡&疾病的费用 会比 term 来得低，其最主要原因就是保险公司将风险转嫁给保客。
因为保险公司无需保证其公司赚利，所以才会有insufficent fund的情况发生。
我不知道该如何表达，或许Geman能用更贴切的字眼或实例能解释。

4）zhizhen，你试试回答看，
如果一位保客，在买了ILP之后，
在第一年其基金表现是 由上而下，这时会发生什么事呢？
如果是3年，基金表现是由上而下呢？

5）倘若此保客，选择的ILP是配上固定收入型的话（你常常介绍的吧，对么？），
那么，是不是较稳定比较不担心股市起伏？
那么相对的，其回酬率较低，那是不是会提早发生insufficent fund呢？我不确定，所以问问你。

AK-

回复  AK-


    哈哈
酱你的答案呢？
我可以拿你那一天email给我的保单来比吗？
还是用回之前300K的 ...
我是zhizhen 发表于 1-11-2010 07:38 PM

对了，zhizhen，你要比赢过我的买定投余策略的话，

千万不要用每年5000，及保额300k人寿，输死你哦～ 呵呵～

你用保额100k，保费2400，就肯定赢完了～

呵呵～

AK-

回复  kteng7739


    PM的是每个人都可以买的吗？
不是只有agent吗？
我是zhizhen 发表于 1-11-2010 09:31 PM

介绍你看一篇blog，哪位作者的内容，我觉得还蛮中立的。

Don’t let the attractiveness of having it all (investment + life protection + low premium) blind you!

http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=80674775

GeMan

奇怪。。今天我ｃｈｅｃｋ　了。。。还是有啊。。
[风]少爷 发表于 1-11-2010 12:21 PM

bid／offer spread 是 GE 以前 报价的方法，过后由单一价格取代。

由于现在还有旧保单的 基金 是以 bid／offer spread 为基础，所以 还保留着 bid／offer spread 报价。

GeMan

...
1）到最后你们觉得买什么保险是最划算的？？
时间走廊 发表于 1-11-2010 06:28 PM

每个人的价值观都不一样，所以才会有这个楼的出现。

在你问这个问题的时候，你必须清楚交代的你注重的是什么？担心的是什么？

世上没有一个最好/值得的，只有最适合的 保单。

kteng7739

tax department 效率很慢。到现在我都还没有收到reply ....

我是zhizhen

回复 589# AK-


    1.只局限于2400保费以下？怎么说？
2.我家公司的没遇过，不过其他公司的有看过，说要加你的医药卡一些limit，叫你多还几十块
3.你的insurance charge是哪一个？policy fee还是保费还是fund management？
4.top up的原因，多数是在计算后，发现会有断保的可能

250是一个固定数目，会用250是因为365天扣除周末和假日后的大概工作日

我是zhizhen

回复 590# AK-


    1.不晓得你能够算一下给我看吗？
2.3600买30000-50000？应该做不到吧，24岁人3600至少要保90000左右，还是已经包括医药卡了
3.我能够理解你的担忧，所以为什么那一天我会给你看保守型基金的缘故
4.你的意思是基金先赚后亏，对吗？要看亏的程度，亏多久等等，不然没有办法给答案的
5.一般上是不会的，因为一开始在配的时候，就会计算出多少保费，及多大保额能够刚好的cover了，除非情况真的很糟，这也是为什么我会说最好能够在20年左右break even最好（我的同事说能够回本75%已经够了，但我比较怕死）

我是zhizhen

回复 591# AK-


    哈哈
我来算算看
5000保费买ILP
你的买定投余是2100保费对吗？

kteng7739

如果一保险的角度， 两个 都是在 60岁开始可能都有问题， 一个满期，一个开始要用到cash value... 但如果以投资角度来看
ilp 都是限制在 一个公司的基金里面+bond. 而另一个 可以放在多种投资。。

我拿我自己的例子来谈

1）ilp 投保在 36疾病 100k罢了，很早期买的 rm1200 一年
2）人寿+意外+36疾病 term（0 cash value)
3) 医疗卡 独立（0 cash value)
4）意外保险 term 30年（30年拿回 95% 保费）

时间走廊

 此话怎讲？？？
时间走廊 发表于 1-11-2010 06:25 PM

 AK-
你好像也没回答我这哦。。。