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医药卡 (Allianz vs Prudential)
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发表于 17-4-2018 01:02 PM
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发表于 17-4-2018 02:20 PM
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发表于 17-4-2018 09:51 PM
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发表于 18-4-2018 10:02 PM
来自手机
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发表于 24-9-2018 06:37 PM
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ckkmy 发表于 17-4-2018 09:51 PM
保誠的PRUValue med年度索賠超過2百萬才需要自付20%, 沒終身限額, 保費也便宜止.
Total eligible claims paid up to RM2mil Med Value Point and we still cover 80% of your eligible claims beyond that.
ht ...
有误 |
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发表于 24-9-2018 07:10 PM
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本帖最后由 hamtarox 于 24-9-2018 07:11 PM 编辑
ckkmy 发表于 17-4-2018 09:51 PM
保誠的PRUValue med年度索賠超過2百萬才需要自付20%, 沒終身限額, 保費也便宜止.
Total eligible claims paid up to RM2mil Med Value Point and we still cover 80% of your eligible claims beyond that.
ht ...
便宜个屁，看了brochure 后面的insurance cost 贵到飞天。1mill 的med value point有med saver 300还是贵到飞天除非拿50k deductible 才便宜而且还不是保到100岁的，到100岁的更加过分贵。做生意可以老实一点不要误导人可以吗
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发表于 24-9-2018 08:14 PM
来自手机
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发表于 24-9-2018 11:31 PM
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hamtarox 发表于 24-9-2018 07:10 PM
便宜个屁，看了brochure 后面的insurance cost 贵到飞天。1mill 的med value point有med saver 300还是贵到飞天除非拿50k deductible 才便宜而且还不是保到100岁的，到100岁的更加过分贵。做生意可以老实一点不要 ...
誰在做生意?
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发表于 24-9-2018 11:41 PM
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本帖最后由 hamtarox 于 24-9-2018 11:43 PM 编辑
哦。不是在做生意那么是我的错。抱歉。不过根据我自己拿pru med 比较市场上其它的医药卡确是蛮贵而且福利也不是好很多。便宜这句话我真的不能接受。
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发表于 25-9-2018 02:24 PM
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hamtarox 发表于 24-9-2018 11:41 PM
哦。不是在做生意那么是我的错。抱歉。不过根据我自己拿pru med 比较市场上其它的医药卡确是蛮贵而且福利也不是好很多。便宜这句话我真的不能接受。
這個問題我也不是很懂，但我的保險代理跟我說，以投資連結保單來買的話，比如今年簽保單時保費是500元，以後就是500元。其實我會買這主要是以前有些病曾住院但沒開刀，其他幾間保險公司都排除這些疾病不保，只有保誠無條件接受。這樓是談這兩間保險公司，這兩間我都是有醫藥保單，只是分享我的看法。其實現階段我比較想投保的是大東方的醫藥卡，無奈它排除了我一些疾病所以取消保單了。
另外我還有東京海上的醫藥卡，自付額10千，年額度150千，兩年沒申請理賠保額會增加30%，病房上限500元。66歲前保費不到800元，保到100歲。 |
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发表于 25-9-2018 02:36 PM
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保费500以后也是500可是你的代理没有告诉你investment link 保单实际是怎样运作的。
https://www.prudential.com.my/ex ... ed-enhanced_Eng.pdf
去看第15页看看insurance cost 是不是会跟着你的年龄起价？只要你的unit trust 价值不够cover insurance cost 公司还是会要求你top up 的，要知道unit trust 的value是受股市影响的。你买太好的保障可是保费却是刚刚好然后如果你的agent 帮你选到的fund 表现不好到时你还是需要top up,上面的link只是显示医药卡的insurance cost...还没包括waiver, critical illness等rider 的insurance cost咧，你确定你的保费和unit trust 配套能够应付以后一直起价的insurance cost??你的agent 有告诉你你现在的医药卡保到多少岁？
什么疾病？完全不保还是有loading? |
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发表于 26-9-2018 01:58 PM
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hamtarox 发表于 25-9-2018 02:36 PM
保费500以后也是500可是你的代理没有告诉你investment link 保单实际是怎样运作的。
https://www.prudential.com.my/ex ... ed-enhanced_Eng.pdf
去看第15页看看insurance cost 是不是会跟着你的年龄起价？只要你 ...
保誠的醫藥卡是保到100歲。
我選的是比較穩定的，年報酬率3%至4%。
我的疾病其他公司完全排除，只有保誠無條件接受，也沒有loading。
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发表于 26-9-2018 03:40 PM
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我觉的你再看看你的policy contract 比较好。我assume 你的保单只有100k 人寿，100k传统36疾病，waiver. 你的医药卡2million med value point 的insurance cost 已经贵到可怕了，再加上你选比较低回酬的基金。很大可能很快就需要top up 了。根据brochure 200 room and board 1million med value point 31-35岁一年的insurance cost 就已经4100了，你拿2million 应该还要更贵，还没加其他rider 的insurance cost, 你一年付6000保费，头6 年还不是100%去完investment (扣掉agent comm等杂费)里面的钱每年3-4%就算是复利也很难cover 每年都在起的insurance cost.当然这只是我的猜测。我觉得你需要仔细读读你的policy然后打去customer service 查询一下
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发表于 26-9-2018 08:35 PM
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hamtarox 发表于 24-9-2018 07:10 PM
便宜个屁，看了brochure 后面的insurance cost 贵到飞天。1mill 的med value point有med saver 300还是贵到飞天除非拿50k deductible 才便宜而且还不是保到100岁的，到100岁的更加过分贵。做生意可以老实一点不要 ...
请问去哪里看brochure 后面的insurance cost，介意给link?
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发表于 26-9-2018 10:48 PM
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发表于 26-9-2018 11:00 PM
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hamtarox 发表于 26-9-2018 10:48 PM
https://www.prudential.com.my/export/sites/prudential-pamb/.galleries/PDF/Brochure/CI_Health/PRUvalue-med-enhanced_Eng.pdf
每家公司保单都会有的.prudential 的在15页
allianz 的找了它们的brochure 没 ...
谢谢你，请问如何找其他brochure?我沿着link也找不到其他的
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发表于 26-9-2018 11:01 PM
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hamtarox 发表于 26-9-2018 10:48 PM
https://www.prudential.com.my/export/sites/prudential-pamb/.galleries/PDF/Brochure/CI_Health/PRUvalue-med-enhanced_Eng.pdf
每家公司保单都会有的.prudential 的在15页
allianz 的找了它们的brochure 没 ...
根据你的研究，哪家保费最划算？可以分享吗？
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发表于 26-9-2018 11:23 PM
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也要看里面的benefit 和cost of insurance balance 不balance 吧。大家的保障其实大同小异其实就好像一块水果蛋糕怎样切都不可能拿完上面全部的水果的。X公司的A 利益比Y公司好可是Y公司的B利益可能又好过X公司。大家都是拉长补下就看价格和包装咯。
依我来看现在做到比较高性价比的是 GE 和AIA ，panel 够多还有每两年增加annual limit 和room n board（AIA)
还没正式研究其它的（有些公司的没有提供insurance cost资料)
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发表于 26-9-2018 11:47 PM
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发表于 27-9-2018 03:03 PM
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hamtarox 发表于 26-9-2018 03:40 PM
我觉的你再看看你的policy contract 比较好。我assume 你的保单只有100k 人寿，100k传统36疾病，waiver. 你的医药卡2million med value point 的insurance cost 已经贵到可怕了，再加上你选比较低回酬的基金。很大 ...
贵也是无奈，因为只有保诚无条件接受所有症状。其他保险公司虽然便宜，确不保障我可能最需要的疾病，就算保费非常便宜也没用。 |
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