saving plan or unit trust

AK-

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    谢谢你的分享。。。
您所制的报章我一读了。。。我觉得你一误会了一些什么的！！！
小叮玲 发表于 2-12-2011 09:44 AM

谢谢你的解说～

   我了解 保单所指的 guarantee yearly income （保证每年收入），是以 保额 作为基础计算，而非保费的基础计算。

我也清楚了解所指的surrender value（退保价值）或是 maturity value （满期利益） 是不受保证的。

---

或者，我们拿个例子来探讨，会比较容易让更多 网友们了解。

我们从理财的角度来探讨，
假设一位30岁男性（已婚，一子2岁），在财务状况如下：
每月收入 = 3k  
已有准备3个月的储备金，无购买任何保险。
固定开销、日常开销、贷款 = 1800 （占收入60%）
其他不固定开销 = 200～400
每月余额　＝　800～1000

以你的看法，他应该存多少于储蓄保单，会比较恰当呢？

leekk8

谢谢你的解说～

   我了解 保单所指的 guarantee yearly income （保证每年收入），是以 ...
AK- 发表于 2-12-2011 11:11 AM

"我了解 保单所指的 guarantee yearly income （保证每年收入），是以 保额 作为基础计算，而非保费的基础计算。"

这个是储蓄保单的关键。购买者必须搞清楚这个，而我发现很多保险代理没有说明，有些甚至自己也不懂。
而保额往往比保费来的低，因为保险也有其他费用，只是不像信托基金这样清楚列出来。

AK-

这个是储蓄保单的关键。购买者必须搞清楚这个，而我发现很多保险代理没有说明，有些甚至自己也不懂。
而保额往往比保费来的低，因为保险也有其他费用，只是不像信托基金这样清楚列出来。
leekk8 发表于 2-12-2011 04:18 PM

这个就是缺憾的地方。或许可能有一些组织的教育方式，促使他们着重放大在 那所谓的guarantee yearly income的部分。

我的好友的其中一位保险朋友介绍他储蓄保单时，一直强调 8～10%guarantee yearly income 。

过后我那位好友的头脑 ，只剩下一个概念 ： 保单 = 8～10% 回酬，每年给的钱可以以8～10% 增长。

晕。。。

doramoone

我会拿200-300 买医疗保险,300-400买储蓄保单或买unit trust,还有剩会存在bank 吧.

你们觉得呢?

AK-

我会拿200-300 买医疗保险,300-400买储蓄保单或买unit trust,还有剩会存在bank 吧.

你们觉得呢?
doramoone 发表于 2-12-2011 04:37 PM

    我一般的做法是 看顾客的整体财务状况、开销、财务目标及期限 而决定所投资的数额、投资策略及基金种类。

之前有分享过一些。。http://cforum3.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=76747177

灵之语

同意doraemon,
rm300 买保险，rm200-rm300 长期储蓄/unit trust投资，剩下存银行应急。

doramoone

如果我有无限的钱,我一定会开始为我老年作准备
也许买一单够养我老年的储蓄保单,然后再投资一些在unit trust
可惜没有钱,哈哈

AK-

当资金有限时， 就应该好好考虑 所用的理财工具。

AK-

我会拿200-300 买医疗保险,300-400买储蓄保单或买unit trust,还有剩会存在bank 吧.

你们觉得呢?
doramoone 发表于 2-12-2011 04:37 PM

之前的旧帖。。。


个人收入的规划方式：
http://cforum1.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2005765&pid=76862207

leekk8

如果我有无限的钱,我一定会开始为我老年作准备
也许买一单够养我老年的储蓄保单,然后再投资一些在unit tru ...
doramoone 发表于 2-12-2011 07:38 PM

就是因为没有钱，才要趁早开始为你年老作准备。
记得，投资需要时间，时间越长，可以累计的数额越大。如果你一直等你比较有钱才开始准备，你可能一直都没有开始，就算开始，可能也因为迟了，累计的财富没有这么多。

现在开始好好规划吧。。。

IApple

unit trust会 有 风 险 哦 !!