储蓄 Saving - 存6年，第2年开始拿钱，第10年+30%

flycrab

每年最高 16 %保证利息

最高保证16%，最低保证是0%罗
如果平均能超过10%，大家也不用去买股票/基金了

那么FD你存放一年，在第九个月你拿出来但是没有拿到利息。那你是不是亏？
kaneda8228 发表于 12-8-2011 04:45 PM

FD未满拿出来是有利息的，但会少很多就是了

P王inc子

回复 56# Man^Utd-Fan


   我没有夸大和诈骗，是大东方！！！这位仁兄可以去bank negara website 巡查

Man^Utd-Fan

我对ＨＬＡ公司performance 有所保留。。。
请问下那一间保险公司历年投资表现最好与ｂｏｎｕｓ给最多呢？？？

fantasy_koh

回复 48# AK-


    该怎么说能？如果第一年来说就是我放RM7002，一年后的RM7802，RM800是利息就是约11％，然后递减至第6年，但又因为累计而在的RM800的5.5%的利息，从而算起复利。。。

如果把自己当成大耳龙借钱给HLA，就是我分期付款6年借给他，而他在一年后还我利息RM800，而我又再把RM800借了给他，一年后他就又给我当年RM800的5.5%的利息，所以第一年利息加上第2年利息就有RM1644，而母钱(借款)增加至RM14004。。。依此类推。。。
当然毕竟这属于低风险有如FD的投资（个人认为而已，为什么会提这个plan是因为有如FD的低风险，和其他投资工具比，这个就较少不确定因素，这个是在安全和高回酬之间，我选安全就会考虑的plan，如一切有如agent所说的guarantee, 选高回酬的的部分我也有投资在其他工具。。。）
连母钱总数为RM154187（未加divident这个不确定因素）

我也算了FD的情况，因HLA是年利，所以我也一目前FD3.3％per year计算， 也是一样分期借钱6年就停止借钱给银行（因而母钱6年后停止增加），35年后连带母钱总数为RM87065.87(如算错了请指正，谢谢）

注：FD每年也会调整，也是个未知数，或上或下，而HLA agent给的保证是最低4.5%(就是那RM800的）一直到35年。。。

[风]少爷

越来越误导人了。。。

fantasy_koh

回复 51# P王inc子


    是的...

fantasy_koh

回复 50# 學子


    抱歉，字太小了。。。你所指的是sectionA 和section B吗？试试放大来看。。。

P王inc子

回复 50# 學子


   guarantee 就是guarantee 啊，不给的话可以sue他。 non guarantee的意识是你得到的回筹是看公司的performance，以每年来计算，最好的话就是6.5%，最差的话也有个4.5%，中等的话就是in between 4.5-6.5，这些就要看那件公司的past performance来评估。没有错的话这是丰隆的对吗？

學子

回复  AK-


刚收到的quatation...secA 4.5% / secB6.5%, 以RM7002 per year...因为至少比FD高，而我 ...
fantasy_koh 发表于 13-8-2011 01:57 PM

為什么看不到min maturity value 和 max maturity value了？
你要看清楚哦  有一部分是guranteered 另一部分是non guranteered的

fantasy_koh

回复 48# AK-


    该怎么说呢？如果以min4.5%来看。。。以第以年开始RM800是你的利息然后第二年开始（如以FD的概念就是放两年然后RM800就多4.5%的利息中的利息。。。4.5%是guarantee...

AK-

回复  AK-


    算是利息吧，不过是以5.5%计算（sectionA仔细算一下只有5.5%，不过我还问清楚6.5%是怎 ...
fantasy_koh 发表于 13-8-2011 05:34 PM

你好像不太明白我要表达的。。。

我是想说。。如果要算利息。。应该要以母钱作为基础点运算。。。
比如第1年利息是多少？ （ 母钱都拿不回，怎么会有利息，那些不过是数字游戏）


再者供了3年，你可以得到多少？
供了6年，你可以得到多少？
第10年、20年可以拿到多少？
间中有拿保证金 与 没有拿保证金， 又是多少？

然后，再与其他投资工具。。。
再考虑各自缺点、再看自己目前的财务状况、自己的财务目标、期限。。。看看所选的投资工具，是否是你要的。。。

fantasy_koh

回复 45# AK-


    算是利息吧，不过是以5.5%计算（sectionA仔细算一下只有5.5%，不过我还问清楚6.5%是怎样来的,sectionB是agent说他们的后路，万一因某些状况无法达到5.5%，最低也会maintain4.5%的backup)。。。然后就累集成复利。。。

P王inc子

...secA 4.5% / secB6.5%    这个是指公司的投资组合如果有 4.5% 或是 6.5% 。。不是指你的 回 ...
AK- 发表于 13-8-2011 03:26 PM

   这叫performance bonus

AK-

回复  AK-


刚收到的quatation...secA 4.5% / secB6.5%, 以RM7002 per year...因为至少比FD高，而我 ...
fantasy_koh 发表于 13-8-2011 01:57 PM

    ...secA 4.5% / secB6.5%    这个是指公司的投资组合如果有 4.5% 或是 6.5% 。。不是指你的 回酬有 6.5% ...

luckyi02

http://bohtahche.blogspot.com/20 ... ei-kongjiaowei.html

众所周知，买保险就是买保障

解剖：‘退休保本储蓄保单’的真相
现今大马各个城市、大街小巷都充斥着一批衣着光鲜亮丽，被严格训练成不是善男信女的保险代理员，驾着双B豪华轿车，四处寻找他们心目中的猎物。他们经过特殊的训练，瞄准以下人士:
*
（一）只会讲华语的华人
（二）没读书(BTC)，福建话Boh Tah Che
（三）四十岁出头
（四）有现钱的生意人
（五）有储蓄习惯的白领阶层
*
他们惯用的推销术语：
*
（一）把钱存入他们推荐的‘退休保本储蓄户口’或‘三代同堂储蓄户口’，保证获取4%至6%年率回酬，强调要比现有银行定期存款2.5%来的高。
（二）另加4%至7%的固定年终投资特别分红。
（三）再加往后保单期满的终期花红。
（四）最后，还享有寿险公司所提供的免费寿险保障。
*
注：要是这么好，全马银行早就倒完了！！！不是吗？？？？
*
通常，这些代理员所使用的销售工具只有一项，那就是夸大数据的自印产品计划书，再加上他们惯用的术语，难免很多外行人仕都会怦然心动的掉入他们预先设下的陷阱，把银行存款拿出来交给他们办理，以便存进所谓的‘退休保本储蓄户口’，赚取代理们所谓的‘保证’(guaranteed)分红，以备安享晚年。
*
但是，实际上，这些代理们所谓‘退休保本储蓄计划’的真相到底是如何的呢？？？？这类‘退休保本储蓄保单’真的如代理们所说那样，将得到绝对保本的保证吗？经过高人的仔细分析，所得到的答案并非如此！
*
到底是代理员自圆其说还是另有蹊跷？本部落格将以分段的方式，逐步的解说与举证，一一推翻这些代理员的夸大、隐瞒、误导的谎言，维护广大保客们的利益为上。

在揭开所有事实真相之前，本部落格要再次强调，只是针对这种所谓“退休保本储蓄计划”类型的保单。更要揭发这班由自称亚洲超级教练训导出来，不是善男信女的
代理们，应用各种夸大、隐瞒、误导及欺诈的手段销售此类保单。对于各保险公司，其他专业保险从业员，绝无不敬，如有殃及池鱼，多多包涵。

fantasy_koh

回复 32# AK-


刚收到的quatation...secA 4.5% / secB6.5%, 以RM7002 per year...因为至少比FD高，而我也希望它有如FD安全性，所以觉得应该不错，因为这笔钱并非我主要用来投资的的款项，所以安全第一对我比较重要。。。Heong Leong业务庞大，要倒账应该很难。。。毕竟还有bank negara作后盾。。。请各位大大帮我分析看看吧。。。谢谢~

AK-

  分享一下我所收集到的 数据。。。。

56）03-12-2010 15年前的教育储蓄保单
http://cforum.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=81871955

在实际案例中，1996年的储蓄保单，当时保客在保险代理员误导下选择，每3年保证现金支付出来。。
而当时quotation内写说可以得到RM 12,271.10 , 但满期时只得到11k 多。。。

我以 quotation内的数据作为计算， 累积保证现金 VS  提取保证保证现金  VS  实际上所得 ，3种情况计算。


结果累积保证现金的情况下，保单的回酬只有 4.85%。
特别声明我是用 RM 830.30 来计算，如果是用涵盖rider 费用的 RM 850.30 来计算，那么回酬会更低。


再来看看，如果当初选择 投资 低风险性质的bond fund， 却得到23K 多。。。
最重要的是，不用担心断保、付不起保费等等其他潜在隐忧。。 当然 有1就没有2好。。 它无法force saving。。不过如果会孩子将来打算的人。。应该会清楚什么是重要的。。。

参考1：





参考2：
http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=78138871
研究3：
基金：public bond fund 债券型基金
时期：2000年1月3日～2010年8月20日
期数：11年
计算结果： 每年复利回酬 5.77%

bigmac5

回复  AK-


   他们答应每年给customer个7% performance bonus，但一路来大东方的表现都不错，远远超过7%，这些多过7%的bonus会变成reserve fund，万一performance没达到7%时，顾客照享有7%的bonus，这是因为从reserve fund里那出来的，所以quotation里面的数据是可靠的。P王inc子 发表于 13-8-2011 12:17 PM

可以给资料看看吗？

P王inc子

回复 39# bluelavendar


   quotation里面的5% 和7% 就是分红，绝对不是利息，意识是说如果公司performance好，保客就会得到高的分红，通常是7%，有些是6.5%。 达不到的话就只得个5%分红，这些是多少钱呢， 就要看你的保单或quotation了。

bluelavendar

回复  AK-

（两者都不是，depends on 保单的contract，是公司答应给你多少performance 的分红，而不是看母金或cash value）P王inc子 发表于 13-8-2011 12:55 PM

    那么是看什么给分红？ 不明白。。可以给个例子吗？