买了个新保单，保这些垃圾（值得吗）

Bardcool

哈咯AK, 为什么你的医药卡会随着年龄增加而保费也随着提高而且提高蛮多的？

可是我买的那个保单 ...
fan7asy 发表于 28-7-2011 09:04 PM

   你買的保險不是沒有加錢，而是你看不到- -一開始人家用100塊買，你用200塊買，時間久了，裡面就會累計一點多餘的錢出來幫你還後面增加的保費了。所以你看不到有+到啊～
如果你長命點的話，應該60+歲就會不夠錢，要你+錢了～

nitekid88

其实只是路过看看~
没这方面的知识~

浪人

给楼主 ：

我个人觉得 ， 这里网友是真的在帮你解决问题 ， 再来 ，你对保险真的是一张白纸 （但是 ，每张白纸都是经历磨练才有图案在内 ），所以 ，不妨花些些时间爬关于“保险”帖子 ，里面的内容 ，让你更清楚了解 。

我当初也是在这里跟AK 网友讨教 ，才选择自己适合的PLAN 和 保险公司 。还有 ，重点是 ： “货比3家”，奇怪 ，为何我们要买保险 ，保险经纪可以没有给你一个全套的plan 而需要购买之后 ，1个月才拿到polisy , 还有 ，同样一家公司 ，不同agen 也可以quote出不同配套 ， 配套是活的 ，说配套是固定是骗人而已 。

我个人当初已经断保几次（以前，只相信朋友 ，所以 ，出现问题） ，今年再度购买保险 ，我可能变成比较“猫”，我拿过GE , PRU , ING , ALLIANZ （除了AIA 个人因素，不会支持而已），你会发觉 ，如果慎购 ，你每个月还会省下不少 （如AK 所分析的），当然 ，每家保险公司都有其优点和缺点 ，你自己衡量后 ，适合才购买 。

以上皆个人意见而已

hensek

AK 应该本身也是一位代理， 不然就是保险公司的高层， 相当专业的意见。
我也是专业全职代理， 大家都提出了自己角度的意见， 那小弟我也提出在代理立场的中庸意见，希望能帮到您。
这是一份投资联结保单(investment link), 优点是价钱由你定（当然有minimum), 保障由你配，有钱时top up, 缩紧时也可以暂时cut down 一点， 一张保单可搞掂；缺点是您的回酬是个人投资， 意思是风险在你身上，保险公司没保证你的投资回酬， 7%的意思是公司利润所拿出来，再根据保单的种类，时期，时间长短来回酬给顾客。
投资联结与传统保单的分别， 希望我这小小的例子能让你明了： 如果你对咖啡味道有较高要求的人，那你可以选择分开购买咖啡粉， 咖啡精， 炼奶 ， 这样咖啡味道一定香浓，只是得花费多一点时间冲泡，而且分别购买的用品加起来的费用也会较高； 如果你要的是方便， 快， 味道ok也没关系， 那3in 1 咖啡包装就适合你； 如果你要的是便宜， 量多（像mamak档）， 那就适合找廉价批发。
对味道要求的人= 对回酬相当在意要稳定， 保障要中等， 适合选择传统保单；
选择三合一的人= 对回酬态度不大在意，少没关系，多当开心， 最重要给的钱能带方便，例如         
                           可以cover该有的保障，也不必烦起价的问题（因为insurance charge已经自
                           动从回酬扣， 所以保费不能太低），适合选择投资联结；
要便宜， 量多的人= 是生意人的心态^^， 不在乎付出的没拿得回，起价也没关系（定期保单是
                                有一个时期的， 那段时期后通常都会起价，因为年龄，身体状况）， 最
                                重要真的有事， 能拿到多， 适合选择定期保单。

AK-

给楼主 ：

我个人觉得 ， 这里网友是真的在帮你解决问题 ， 再来 ，你对保险真的是一张白纸 （但是 ，每 ...
浪人 发表于 30-7-2011 04:26 PM

    看到自己的名字。。有点不好意思。。。

我也是因佳礼网前辈们的分享才受惠的。。。

AK-

AK 应该本身也是一位代理， 不然就是保险公司的高层， 相当专业的意见。
我也是专业全职代理， 大家都提出 ...
hensek 发表于 30-7-2011 04:29 PM

    我不是保险代理员。。。 也不是保险公司的高层。。。

我只是比较爱计算而已。。。。

hensek

你代理做给你的配套， 在专业的代理眼中， 是符合的， 不会贵， 原因：
你的医药卡应该是二人一房， room and board rm150一天，750k whole life until 80岁；死亡，终身残废，36疾病才50k是因为你的insurance charge 高在你加入了意外保障在这配套里边， 导致那基本保障不能放太高， 免得日后回酬不理想时，你就得面对起价的风险； 另外， 我相信你的应该有严重疾病免保费利益， 通常都自动纳入， 你可询问她/他。
小建议：由于你是做office的， 其实意外保障的好处是让你在受伤时， 没进院时可索偿医药费，MC claim 和伤口复原claim， 但是如果你并不在意MC Claim和伤口复原claim这笔小钱， 就算你没有意外保障， 也能用医药卡索偿医药费， 只是一年数额较小， 但我相信已够用。
所以， lz， 您的做法可以不加意外在这份保单(因为insurance charge很高）， 另外购买term 的， 然后加大你投资联结的其他保障； 例如我们的可增加至单人房 room and board rm200, lifetime limit 960k; basic=100k; 36 desease= 100k.
最后， 人为钱拼， 鸟为食亡， 如果lz愿意多一位专业人士， PM我吧
（通货膨胀已让我喘不过气，请原谅我这么积极啦，哈哈）

AK-

AK 应该本身也是一位代理， 不然就是保险公司的高层， 相当专业的意见。
我也是专业全职代理， 大家都提出 ...
hensek 发表于 30-7-2011 04:29 PM

    借这里向你发问一下。。。

昨天有个保险代理员，介绍我朋友多买定期保单。。 但我的朋友之前已经跟他买很多年的ILP了。。。

1） 如果 ILP 买人寿50k 、疾病50k ，是不是保客发生死亡 就赔50k ，还是100k？是不是所有公司的ILP赔偿方式都是统一的？

2）我朋友年龄30岁，男性，吸烟者， 他之前的ILP 有包（印象中，如果没记错的话）人寿50k、疾病50k、医药卡（每年限额75k，终身我忘记是多少了）、意外险50k（有每周赔偿）、免缴利益（不懂是免缴什么了），他目前每月保费是 RM230。
我想请问，如果现在他要 把 疾病的保额提高到 500k，做得到么？（只要确保20年不会insufficent fund 就可以了。。不打算要拿钱回来的。。。）

谢谢！感激不尽。。

hensek

回复 49# AK-


   哈哈， 那你的才能没发挥成帮你赚钱有点可惜， 但你无私的分享在这论坛， 一定会有回报的
1） 死亡赔偿就看你保单basic写多少， 就是赔多少， basic写50k, 就是赔偿50k。赔偿方式是不统一的，因为每一间保险公司的detail definition都仍有一点区别， 但不能差太远，因为bank negara有权批准的。 当然，你担心的问题政府也明白， 所以我的消息是正在进行所有保险公司都统一赔偿的定义， 等待好消息吧！！{:2_75:}




2）首先， 疾病的保障一定要和基本保障相等或少于， 所以疾病要增加至500k, basic也是要增加到500k.
     我相信现在以他的保费要加， 现在问题不大， 几年后应该需top up( 无法给于详细， 因为我不知他买了几年，cash value有多少）
     通常我们的保客保障要这么大， 意外保障最好另外买（insurance charge高）， 并且一定得做身体检查， 年保费最好别低于rm4000 per year

---

aikies

你这么希望知道答案。。。那我给你最直接的答案。。。

如果是我，我不会用RM210 买这些。 ...
AK- 发表于 2011-7-28 02:36 PM

我也不会咯

yewchang

回复 1# fan7asy

很好笑，保险保的不是你吗？你是垃圾？

MyKy44

哈咯AK, 为什么你的医药卡会随着年龄增加而保费也随着提高而且提高蛮多的？

可是我买的那个保单 ...
fan7asy 发表于 28-7-2011 09:04 PM

你买 prudential ?
    RM200 plan?

当你 51 岁时, Medical Card price 是 RM2228/year

AK-

你买 prudential ?
    RM200 plan?

当你 51 岁时, Medical Card price 是 RM2228/year
MyKy44 发表于 30-7-2011 08:35 PM

    谢谢你的资料分享。。。 不然，他应该很难相信的。。。

bluelavendar

三年前我买了份保单PPA。每个月要给新币三百元，保障如下：-

30疾病 或 全残 - 170千
死亡 - 170千

女性，今年26岁，做办公室工。没吸烟。。。

最近负责我的那个经纪离开了。。另外一个人接手了。。

她向我推荐一个新的ILP保险。。每个月要付新币四百多。。保障是：

全残 - 200千
死亡 - 200千

后来听我朋友的一个经纪朋友说：如果我拿了其中200千这个保险就断了。。

接手的经纪一直劝说我拿这份新的ILP。。说回酬会很高。。很快回本。。然后说我目前的CHARGE很高。。随着我年龄而增加。。然后到我年老的时候我供给的每月保费加里头的钱才可以勉强维持我的每月保费。。。而她这个则不会。。。

然后我朋友的经纪朋友建议我目前的ILP保单减少为新币一百。。然后拿多一个人寿保险（每月新币两百五）。。

死亡- 一百千
全残 - 一百千
30疾病（第一期就可以CLAIM了） - 一百千
意外 - 一百千

然后医药保险 -每年解决新币五百。。然后每一年都可以CLAIM高达六百千。。。（目前我不是PR，只是EP。。就工作准则的最高层级或永久居民才可以拿新加坡的医药保险。。我明年打算换工了。。TOUCHWOOD拿不回EP还是申请不到PR，那么我的这份保就断了。。。还有TOUCHWOOD在马来西亚发生什么意外要立刻入院治疗我身上如果没那么多钱根本不可能用医药卡来还债。。。他们的规定是自己先还，然后迟些才还回给你。。。）


想请问各位大大的意见。。。谢谢。。。

fan7asy

你们都很厉害，都猜到我的保单是prodential。我还没跟他买，所以我来问问看，大家有什么意见咯，我不想每个月供那么多钱，呵呵。大概每月少于200就好。有什么公司好介绍吗？

tanghh13

市场上每间保险公司都有相同的产品，但各自的强项。
完整的保险策划会根据人生阶段（life stages)，包括风险管理与财富管理。
投资保险：
1）保费将用来购买单位，扣除成本和费用，如果保费较高才会足够直接购买投资（回酬较高）
2）利用较低的保费来提供多种/更多保障的方式，
3）保费是永远固定（直至足够），保险成本却是根据年龄来增加，所以若干年后将会利用投资的回报来帮补，很多时候都不能象保单叙述般保到100岁。
4）医药卡的回扣是有的，但会像保费一样来购买单位（units)，通常不会有人去领出。
5）疾病通常会从基本保障扣除，而且不会成长，（只赔sum insured)。
6）如果想做退休或长远的保障计划是不太适合，通常必须利用传统保险来协助。
不同的人生阶段会需要不同的策划，我觉得最重要的是找对代理员。

Kelly0317

回复 54# AK-

楼主，麻烦借我问，谢谢！
可以帮我看下吗？谢谢！
月供= RM 135.18
我是打算不超过月供 RM 200
有回酬:  20年=16k
                25年=24k
                30年=35k
                35年=49k
    请问有问题吗？还没签。。。

医药卡	RM110,000.00(一年)	RM330,000.00(终身至85岁)
36种疾病	RM40,000.00
住院收入	RM50.00（一天）
索赔之利益
自然死亡	RM45,000.00（最少）
意外死亡	RM45,000.00（最少）
意外终身残废	RM40,000.00（最少）
患上严重疾病	RM40,000.00（最少）

利益表	IMPlus 1
	(RM)
住院及手术利益
a) 住院于膳食(每日限额)	180
b) 密集护理
(住院与膳食和密集护理最久为60天	300
于每一残疾)
c) 手术开销
(手术费,麻醉师费及手术室费用,手
术后之护理,最久至出院的60天)
d) 医院开销	** 根据所征收费用,
e) 手术前/医药专科咨询	但受限于有关的扣除额.
(包括入院前或手术前的31天内所需
要的咨询费用)
f) 手术前/医药诊断试验
g) 入院马来西亚政府医院之每日津贴	50
(于每一残疾)
住院以外之利益
a) 日间手术利益	** 根据所征收费用,
	但受限于有关的扣除额.
b) 紧急意外门诊治疗
(以意外后的31天为限)
c) 出院后或日间手术复诊	根据所征收费用
(以出院/日间手术后60天为限)
d) 癌症之门诊治疗
e) 洗肾之门诊治疗
f) 家庭看护
(受限于每一残疾.只生效于出院后	1,000
的7天内,条件是住院必须最少3天.)
年度限额	110,000
终身限额	330,000

AK-

回复  AK-

楼主，麻烦借我问，谢谢！
可以帮我看下吗？谢谢！
月供= RM 135.18
我是打算不超过月供  ...
Kelly0317 发表于 31-7-2011 02:15 AM

    。。。 你要我看什么？？
都不了解你的状况（年龄、收入、家庭责任、负债、孩子数目及年龄等等），无法给予意见。。

是ILP 保单？ 定期保单？ 还是分红保单的价钱？

AK-

回复  AK-

楼主，麻烦借我问，谢谢！
可以帮我看下吗？谢谢！
月供= RM 135.18
我是打算不超过月供  ...
Kelly0317 发表于 31-7-2011 02:15 AM

  这个IMplus 好像 IXX公司的。。我也是买这家的。。。

不过，有个疑点。。怎么你写  IMplus1 .。但每年限额却是110k ? 有这么多咩？？

jun_5243

我的建议是买单一医药卡和人寿就好~~~~~~年轻村多点钱比较好~好发展~不然被保险绑死~薪水3k买一间屋和一辆车~都不够养老婆了~哈哈