疑惑!市场卖得火红的储蓄保单,如何保证所谓的4%利息

GeMan

原帖由 kun9999 于 9-3-2009 12:24 PM 发表
From http://cforum6.cari.com.my/viewthread.php?tid=1509288&page=8#pid56989676

虽然investment linked 没guarantee cash value但它的cash value是跟市场跑。。。
如果经济好当然 unit 会值更多钱咯。。。当然 ...

Centennial Wonder 的 marketing 是：
１。 让那些有闲钱的人，把利息低的FD转来放在 IRR 比较高的储蓄计划
２。 让那些能预测短期发展，又要储蓄的人，买的。

Centennial Wonder 的 marketing 从来就不是以保障为出发点，希望这一点可以弄清楚。

请问是谁说 Centennial Wonder 是为了保障 或 为了投资的，而让你误会的？

GeMan

原帖由 kun9999 于 9-3-2009 12:24 PM 发表
...
如果我没错的话，CENTENNIAL WONDER 每个月一定要定时给钱要不然Policy会lapse。当你失业，你还可能负担到吗？而unit trust就没必你要没个月供
如果需要钱，如果把CENTENNIAL WONDER 提早拿出来可能要赔lock in fees（这我不清楚 - GEMan 可帮忙回答吗？）. 而unit trust,你要随时卖都能而不用给任何fees
就算unittrust 有service charge但你要随时拿钱都能。。。只是在于多或少因为跟market跑
虽然Unit Trust没保险但如果你有了InvestmentLink那你就不必担心有事后没钱医

大大，你把 centennial wonder 的用途弄错了，再加以解释也没必要了。。。谢谢。。。

kun9999

原帖由 GeMan 于 9-3-2009 05:12 PM 发表
Centennial Wonder 的 marketing 是：
１。 让那些有闲钱的人，把利息低的FD转来放在 IRR 比较高的储蓄计划
２。 让那些能预测短期发展，又要储蓄的人，买的。
Centennial Wonder 的 marketing 从来就不是以保障为出发点，希望这一点可以弄清楚。
请问是谁说 Centennial Wonder 是为了保障 或 为了投资的，而让你误会的？

原帖由 GeMan 于 9-3-2009 05:16 PM 发表
大大，你把 centennial wonder 的用途弄错了，再加以解释也没必要了。。。谢谢。。。

如你说Centennial Wonder "不是为了保障或投资的“那我就搞不懂用途拉。。。因为Centennial Wonder要等到25 / 35年后才能拿到total 88.75% / 138.75% interest
如你说Centennial Wonder “是让那些能预测短期发展，又要储蓄的人，买的”，那末要必供5/8年的plan和等到25 / 35年后才能拿到total 88.75% / 138.75% interest可算是短期吗？
也许我正的把Centennial Wonder 的用途弄错了...
就算要把FD转来放在比较高的储蓄计划，那末Bond Fund不是更好吗。。。根据Historical Data, 平均每年给6.97% interest.只差了没有附加保险
而Centennial Wonder plan要进入21年以上才开始给4.75% interest(source: http://www.lifeisgreat.com.my/lig4/newlig/products/products_protection.htm#w)

[ 本帖最后由 kun9999 于 11-3-2009 09:35 PM 编辑 ]

骨头仔

原帖由 GeMan 于 9-3-2009 10:38 AM 发表
这不是 REIT。
这是 GEL 的 direct inventment。自己买地，自己找 architect design，自己找 developer 起，起好后，完全归 GEL。 GE mall 也是 GEL 的 direct investment，租出去收租金。

喔喔~ 原来如此.

再请教一下. 如果根据这做法, 那产业就属于GE的properties了. 那 rental income 不就是进入公司的 business income? 这样 pool funds 怎样从这租金得到好处? 因为了解到 pool 都是各自投资, 然后的 return 都是各自的.

还是之前各自的pool 都有贡献资金在这投资, 然后盈利就分配给这些 pool? 这样的话, 这产业就归 pools 所有, 而后来的新 pool 就没有从这产业得到好处?

保险新手, 很多问题一下...

sstsy

希望你明白一点，不在其位，不谋其职。

如果，你是投资经纪，你就会对投资方面的运作、投资策略、投资方向。。。。比较熟悉。

如果，你是保险经纪，你就会对保险公司的保单、保险公司的运作。。。。。比较熟悉。

sstsy

保险公司的保单，有分开很多类型，都是保障没错，但是有分开针对保障什么。

保险，主要是保障人，但是，保障人的什么？

sstsy

以你所说的保障，是保障失去生命、或者保障得到35严重疾病的保单。

而现在的储蓄保单，主要是保障退休收入。

还有分开很多别的类型。

就象投资，也有分开至少高、中、的风险啦！

选择投资基金，还是投资储蓄保单，还是投资定期存款，都是为了不同的目的。

只是，所作的选择，是否依据他们的目的？？还是被误导？？还是有偏差？？？

这个是需要定期检讨，所作投资，是否符合当初预想的进度。

sstsy

以你所说的保障，是保障失去生命、或者保障得到35严重疾病的保单。

而现在的储蓄保单，主要是保障退休收入。

还有分开很多别的类型。

就象投资，也有分开至少高、中、的风险啦！

选择投资基金，还是投资储蓄保单，还是投资定期存款，都是为了不同的目的。

只是，所作的选择，是否依据他们的目的？？还是被误导？？还是有偏差？？？

这个是需要定期检讨，所作投资，是否符合当初预想的进度。

kun9999

原帖由 sstsy 于 10-3-2009 09:23 PM 发表
以你所说的保障，是保障失去生命、或者保障得到35严重疾病的保单。
而现在的储蓄保单，主要是保障退休收入。
还有分开很多别的类型。
就象投资，也有分开至少高、中、的风险啦！
选择投资基金，还是投资储蓄保单，还是投资定期存款，都是为了不同的目的。
只是，所作的选择，是否依据他们的目的？？还是被误导？？还是有偏差？？？
这个是需要定期检讨，所作投资，是否符合当初预想的进度

我在上面的贴已经说好啦，在我们买任何plan / investment时。我们因该知道我们要的是什么，例如保险，投资 etc
http://cforum6.cari.com.my/viewthread.php?tid=1528761&page=2#pid56991190

如果我们的目的是要保障，那末我们因该选择多元化的保障，life, critical illness, TPD,TTD, PA, hospitalization, medical etc. 我认为investment link policy 是最佳选择，因为会比较便宜而长期可能有好的cash return.

如果我们的目的是要投资，那末我们因该把眼光放在金钱上的return.

如你说的如果主要是保障退休收入，那末我相信金钱的priority胜于保障吧。。。为和不投资在信托基金。。。根据historical data, 平均return是7.31%++。。。Public Mutual Public Saving Fund 1981-2009（28年的风风雨雨，和1998经济风暴）。http://unittrust.kungroup.com/pdf/PSF_20090308.pdf - 1981-2009 （1st time RM1000, monthly RM100)

如果一个人有investment link保单那他就不用怕东瓜豆腐了，& 如果有平均7.31%return的investment那退休收入应该也满不错把
investment link + unit trust, 我认为是很好的保障和投资。。。

[ 本帖最后由 kun9999 于 11-3-2009 09:37 PM 编辑 ]

sstsy

‘‘针对退休收入保障’’

如果想要在退休时，每年都有24000作为生活费，支付衣、食、住、行，问题是这个24000从哪里来？

有的答案：EPF ，个人储蓄户口 ， 地产收租 ， 生意收入 ， 投资回酬。。。。。

还可以有很多方面的。。。。。。

sstsy

确实，投资在基金，股票市场，回酬肯定比储蓄保单高。

只是回酬方面没有保障而已。。。。。。。。

就象如果患重病、发生严重意外，必须休养3--5年，必要的生活费用从何而来？？

就是类似疾病、意外保单。

那么，在我们退休时，如果没有退休收入，我们还可以享受退休生活吗？？

EPF ，个人储蓄户口 ， 地产收租 ， 生意收入 ， 投资回酬。。。。。等等，都可以为我们解决退休收入的问题。

EPF，出现问题的机率非常非常低，所以我们都不用担心。

个人储蓄户口，定期存款，利率很低，一样很多人放，受保证吗？
~~受保证的，如果银行没倒的话。。。。
~~如果银行倒？？暂时不怕，因为国家银行要各银行保本100%给存款客户至2010年。

地产收租，生意收入，投资回酬。。。。我只能说一句，现在的我们是20、30、40岁的人，退休，是至少20年后的事，谁可以担保，所拥有的地产收租，生意收入，投资回酬，可以在20、30、40年后，在我们今天的计算之内？？？

不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

退休计划未必可以给到我们富足的退休生活，但是，至少可以为将来作最基本的安排。

P/S：当然，我们也需要作一些有风险的投资，才有机会为我们的财富倍增，但是，大前提是多余钱，因为是需要冒损失的风险，即使是多余钱，都会心痛，如果只是后备储蓄的话，损失了，就不只是心痛那么简单。

GeMan

原帖由 kun9999 于 10-3-2009 10:44 PM 发表
...
如你说的如果主要是保障退休收入，那末我相信金钱的priority胜于保障吧。。。为和不投资在信托基金。。。根据historical data,平均return是12%++。。。Public Mutual Public Saving Fund1981-2009（28年的风风雨雨，和1998经济风暴）。http://unittrust.kungroup.com/pdf/PSF_20090308.pdf - 1981-2009 （1st time RM1000, monthly RM100)
...

我不知你如何计算 ＇根据historical data, 平均return是12%++＇。
但，以 IRR 计算， excel formula：

Mar 1981 到 Mar 2009, nper=336 period(month)
monthly investment,pmt=100
initial investment,pv=1100
future value,fv=117429.89

RATE(336,100,1100,-117429.89,1) = 0.6032% per period(month) or 7.24% per annum

所以， IRR per annum ＝ 7.24%pa

[ 本帖最后由 GeMan 于 11-3-2009 12:45 PM 编辑 ]

sstsy

‘‘针对退休收入保障’’
退休保单，是保障退休时有那笔收入。

投资不是不好，只是，存在着不稳定性，但是，退休生活费不是奢侈品，而是必须品。

GeMan

原帖由 sstsy 于 11-3-2009 12:06 AM 发表
确实，投资在基金，股票市场，回酬肯定比储蓄保单高。

只是回酬方面没有保障而已。。。。。。。。

就象如果患重病、发生严重意外，必须休养3--5年，必要的生活费用从何而来？？

就是类似疾病、意外保单。
...

你好有耐心回复也。。。

sstsy

你是想说我是很长气，是吗？

GeMan

原帖由 sstsy 于 11-3-2009 12:51 AM 发表
你是想说我是很长气，是吗？

是在赞你有耐心尝试解释让 kun9999 明白 储蓄／投资／保障的不同。。。

针对 kun9999 这个话题／见解，我已经在第４２帖做最后回复了。。。

cyy31100

sstsy & GeMan , 你们两个都很~ 赞 赞 赞

Ah^Tu

不清楚保險公司如何去投資或規劃
就我來説一個月10-20%都沒問題了
一年4-6%對保險公司其實是非常容易做到的事情
廣且還有保單在手 怕什麽

lhh1115

如果每年rm12k..
储蓄十年。。
十年过后拿保障的4%(rm100k x 4% = rm4000)
拿到88岁
（这些都是guaranteed的）

banlee

相信各位代理人都很开心又有肥羊自动送上门。

又叫PM 又给电话号码的，又有说恭喜的。。。哈哈。

其实保险公司对你说：＇恭喜你，你赚到10000的４％了＂。
你也应该对保险公司说：＂恭喜你才对， 你已赚了我10000＂。

羊毛出在羊身上，这个道理你也应该明白的。 ：）