买保险的疑问--买了太多多余的？你怎么看

sstsy

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去看看一年inflation rate 多少？如果是4%， 请问你的回酬3% 有能力‘保本’吗？

时代不 ...
kteng7739 发表于 2-7-2010 21:57

    抗衡通货膨胀是很重要，而且非常重要。。。。

但是，不应该和 “ 保本 ” 混为一谈吧。。。。

现在，注名 “ 保本获利 ” 的 “ 投资工具 ” ，市面上很多，投资的人很多，“ 保本 ” / “ 获利 ” ？有投资的人自然知道。

AK-

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    非常谢谢你无私的道出你的个人经历。

也谢谢你120%的认同 “保险” 。你很爱你的家 ...
sstsy 发表于 6-7-2010 11:43 PM

    嗯～对呀

我只是“不满意”为什么大多数的代理员（超过90%）都不提有这term保险这东西～

还有，我说120%认同保险，并不带表我很爱家人～（你们的诠释有点怪怪～ ）

我比较“务实”些～

AK-

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    我除了是保险代理员，我也同样是消费者。


当然，打工的会担心公司裁员问题是正常 ...
sstsy 发表于 7-7-2010 12:07 AM

1） 像我这样“猫”的人～“铁定”选定期保险～

2）会算的人+ 又不闲麻烦的人 + 有纪律的人 ，也铁定选term保险！！
    除非我“家财万贯”，不然，agent给我选，我还是选term。
    "传统"保单，
~有累积的分红，只是其一。
~会自动调涨的保额，没有额外收费，不需额外身体检查
~额外的死亡利益
~额外的生存利益

不需额外身体检查，这句话我就不明白，希望大大您能解释一下。
额外的死亡利益，额外的生存利益，个人见解，那只不过是我们“多付”的钱，算了个“很低”的利息，给回我们罢了～


3）我不满意的是，
    “传统”保险保费这么高，当中agent就拿了110%的commission，若一个保客每年付缴费RM3000，agent就拿了RM3300的佣金（好赚喔～但也是要付出“努力”）。
     “定期”term保单保费这么便宜，理赔各方面都一样，为什么他们偏偏不说呢？难道～～是为了 ～～～

是好是坏，也总该让我们选择吧～

我会提出来，不是为了找碴，也不是为了破坏保险代理员的饭碗，而是让更多的cari读者，知道保险中有term保单，这种产品！

不然，又会常听到“保险”是“骗人”的话语～

sstsy

还有，我说120%认同保险，并不带表我很爱家人～（你们的诠释有点怪怪～ ）

我比较“务实”些～
AK- 发表于 7-7-2010 04:41

    你120%的认同保险，也有买保险来转移风险，在别的角度来看就是爱家人的表现的一种。

或许你不认同，那就当我没写过。

sstsy

不需额外身体检查，这句话我就不明白，希望大大您能解释一下。
额外的死亡利益，额外的生存利益，个人见解，那只不过是我们“多付”的钱，算了个“很低”的利息，给回我们罢了～

你的理解很对，就是 “一分钱，一分货”。
因为通货膨胀的存在，保额的递增有某程度上的帮助，因为如果十年，或20年后要加保，可能身体状况会不允许。

    “传统”保险保费这么高，当中agent就拿了110%的commission，若一个保客每年付缴费RM3000，agent就拿了RM3300的佣金（好赚喔～但也是要付出“努力”）。
     “定期”term保单保费这么便宜，理赔各方面都一样，为什么他们偏偏不说呢？难道～～是为了 ～～～

   
佣金的%已经是规定了的。卖什么类型，也是同样的。
真正从客户的角度出发，也是有分红的比较“着数”，但是如果在能力和需要的大前提下，一定是能力先考虑。

PS：视乎个人做法。

   是好是坏，也总该让我们选择吧～

我会提出来，不是为了找碴，也不是为了破坏保险代理员的饭碗，而是让更多的cari读者，知道保险中有term保单，这种产品！

让保客自己选是应该的。

我绝对相信，你不是来找喳，而只是把问题和事实提出来。

我也没有不满意，只是希望可以讨论更多。




谢谢！

sstsy

买定期险也是可以解决以上第一个问题。

只是先做大那个保额。

但是也缺少了一个便利，就是万一公司裁员的话，刚巧自己也用完了储蓄，保单也可能会断。

sstsy

每样东西都有其存在价值，只是未必适合每一个人。

所以，代理的诚信与诚心是很重要的。

希望代理们知道保客的心声。

kteng7739

回复 41# sstsy


    你的答案经典到？我要拿笔记抄下来。。。。。

买保险是一门生意，为什么要讲到传教般。。。。。。

AK-

回复  sstsy


    你的答案经典到？我要拿笔记抄下来。。。。。

买保险是一门生意，为什么要讲到 ...
kteng7739 发表于 7-7-2010 11:09 AM

      嘿，man～ 你第一句80%我同意，但你第二句有映射宗教含义，这很“危险”叻～

AK-

你的理解很对，就是 “一分钱，一分货”。
因为通货膨胀的存在，保额的递增有某程度上的帮助，因为如果十年，或20年后要加保，可能身体状况会不允许
sstsy 发表于 7-7-2010 09:08 AM

这我同意，的确保额的递增在某种程度上是有帮助的。它的好处就是保障会“增值”，20年后的赔偿会比买时的“指定保额”较“高”。

佣金的%已经是规定了的。卖什么类型，也是同样的。
真正从客户的角度出发，也是有分红的比较“着数”，但是如果在能力和需要的大前提下，一定是能力先考虑。

PS：视乎个人做法。
sstsy 发表于 7-7-2010 09:08 AM

“能力和需要的大前提下，一定是能力先考虑”，希望多数代理员都能做到这点～
不要像我在supermarket遇到的那些，看到你就直接推销你“一种”产品而已～
他们只为了commission，而不是mission（不过，还是可以接受啦，所谓君子爱财，取之有“道”嘛～）

买定期险也是可以解决以上第一个问题。

只是先做大那个保额。

但是也缺少了一个便利，就是万一公司裁员的话，刚巧自己也用完了储蓄，保单也可能会断。sstsy 发表于 7-7-2010 09:14 AM

这我不太同意～  
或许你们做惯“大保单”，他们付的“保费”也许是我们这些“小虾米”一年的工钱。
我曾经比较过，同样的保额30k（疾病保单），“不定期保单”（“传统”保单）的保费每个月都要好几百元，而“定期”保单，每月保费才不到40元。

其实，有很多人都和我一样，根本不知道它们的价格差别那么大。

从电视节目（报章、书本也看过)听到保费不应该超过收入的10%，起初我听到时，心中疑问“有这样少咩”？它占收入的比例可以那么少？
后来才知道，其实真的可以不用付那么多保费，却可以的得到更好好的保额及保障！

个人意见，有兴趣的朋友（指保客而已。自己的钱总是应该“看着”，但若你视金钱如粪土，那就当我没说过 ）可以自己做个比较，

我假设，A先生（30岁）的收入2,000元，那10%是200元。 200元是否足够买医药卡+疾病保单？
200元买“传统”的够么？
（在这里我假设A先生，买医药卡是最基本的plan，疾病保单保额30k）

我只是希望有更多的“精明消费者”知道有TERM保单这东西而已～

sstsy

你的答案经典到？我要拿笔记抄下来。。。。。

买保险是一门生意，为什么要讲到传教般。。。。。。
kteng7739 发表于 7-7-2010 11:09

传教？？？

我有吗？？？
请问，你是指哪部分？？
让我多加注意。。。。。谢谢！！

sstsy

“能力和需要的大前提下，一定是能力先考虑”，希望多数代理员都能做到这点～
不要像我在supermarket遇到的那些，看到你就直接推销你“一种”产品而已～
他们只为了commission，而不是mission（不过，还是可以接受啦，所谓君子爱财，取之有“道”嘛～）

    绝对赞同！！！！

sstsy

或许你们做惯“大保单”，他们付的“保费”也许是我们这些“小虾米”一年的工钱。
我曾经比较过，同样的保额30k（疾病保单），“不定期保单”（“传统”保单）的保费每个月都要好几百元，而“定期”保单，每月保费才不到40元。

    谢谢抬举！！
我并不。。。。只是做大保单，也没那么“大保单”好做。。。。。因为，市面上，有钱人的是20%。。。。我也认识不了几个。。。。。

我给大家一个小例子，大家可以自己参考参考，和作出个人心中的选择。
例子：

30岁男性，吸烟

30K的有分红疾病保单，

~~保障至85岁

~~5%殓葬费(48小时内得到)

~~保额在10年后是140%，25年后是200%

~~如果，受保人被诊断患上35严重疾病之一后，生存超过30天，额外获得25%人寿保额。

~~保费是105.66/每月

~~如果85岁依然健康，可以拿回大概200K

~~因为有累积分红，大概在20~30年后，可以用分红&利息来摊还保费，只是在85岁是没有拿200K那么多。


30K定期疾病保单(30年)

~~保障至60岁

~~保额维持

~~保费是26.59/每月


我没有任何的偏帮哪一方面的意思，只是如果是选择定期保险的话，我建议把保障年拉至70岁，保额设定在10~20年的生活费。

sstsy

从电视节目（报章、书本也看过)听到保费不应该超过收入的10%，起初我听到时，心中疑问“有这样少咩”？它占收入的比例可以那么少？
后来才知道，其实真的可以不用付那么多保费，却可以的得到更好好的保额及保障！

    这个是对的。

基本保障的保费，应该是不超过收入的10%的。

另外，还有的是

医药保障的保费，应该是收入的5%左右；

额外的退休储蓄，收入的15~20%；

小孩的教育储蓄，收入的10%；

小孩的医药保障保费。。。。。。。。

AK-

谢谢抬举！！
我并不。。。。只是做大保单，也没那么“大保单”好做。。。。。因为，市面上，有 ...
30岁男性，吸烟

30K的有分红疾病保单，
~~保障至85岁
~~5%殓葬费(48小时内得到)
~~保额在10年后是140%，25年后是200%
~~如果，受保人被诊断患上35严重疾病之一后，生存超过30天，额外获得25%人寿保额。
~~保费是105.66/每月
~~如果85岁依然健康，可以拿回大概200K
~~因为有累积分红，大概在20~30年后，可以用分红&利息来摊还保费，只是在85岁是没有拿200K那么多。

30K定期疾病保单(30年)
~~保障至60岁
~~保额维持
~~保费是26.59/每月

sstsy 发表于 7-7-2010 09:09 PM

谢谢你专业的分析！
我问好几个代理员，很少有那么详细的～

30K的有分红疾病保单，保费是105.66/每月
一个年收入只有RM10，000（每月收入约RM800），他的10%收入只有RM80。
若是买这有分红的疾病保单就不够钱了～
要是再加上医药卡，每月应该要160元了吧？  已经差不多占收入的20%了


30K定期疾病保单(30年)，保费是26.59/每月
要是买没分红的疾病保单+医药卡，每月差不多就RM80了～～
若是将“额外”的RM80，先银行储蓄，之后有“一笔”钱了，再做长期定额投资（有策略性地）

个人“偏爱”term保单的原因：
一，不会因保费太负担而断保
二，能有多余的“钱”，做更有效的增值
三，更具灵活性

仅是个人意见。彼此互相学习～

tiramisu83

可以解释什么是term保险的？我还是第一次听到

sstsy

可以解释什么是term保险的？我还是第一次听到
tiramisu83 发表于 8-7-2010 14:05

    TERM保险=定期保单

意指=指定年期的保单，通常不超过70岁，没有分红。

通常，在定期保单里面有的，是“人寿保单”，“疾病保单”，“意外保单”，“住院收入保单”，“递减人寿保单”。。。。。

sstsy

回复 55# AK-


    没有对或错，只是个人选择不同而已。

AK-

回复  AK-


    没有对或错，只是个人选择不同而已。
sstsy 发表于 8-7-2010 11:56 PM

嗯！对呀，对呀！

我也是这么认为～

不过，之前有些agent似乎觉得我这样的想法是“错”的

我把我的想法，及计算结果show给他们看后，却竟然对我说买保险，是买保障，不是买回酬～～ 真是牛头不对马嘴～

我说，我不像那些住豪宅驾大车的生意人，我的收入有限，“子弹”有限，当然是希望能做最有效的增值咯～

viva2002

term = non par product?