理财的第一步--制作个人理财财务报表

gsau

可以email给我吗？gsaulm@po.jaring.my
謝謝.

rfp2008

说到inflation rate,
其实不单单和消费习惯有关系

它其实和你的理财目标也有关系哦

例如说教育基金好了，一般我们都会设定预期的回筹，说6% 好了
过去几年我们的政府不是说我们的通货膨胀大概是3-4%左右吗？
呵呵，乍看之下的却是能与通货膨胀抗衡而且小赚2%
可喜可贺可喜可贺。。。。。。
然而，我和你说高等教育的费用的通货膨胀其实是7。2% 呢？
诺~这样你的目标就不能够如期达成了，而且还要再倒贴一些

rfp2008

亏到了是不是？

再来一个，100千的医疗保障现在说算是足够了
但是如果我告诉你说medi 的inflation 其实是11-15%呢？
五年以后最多能剩下60千

不是我在胡说，我们背后都有报告去支持这个数据的，且不要跟我说政府医院，因为那都是被津贴的。。。

inflation,是不是很恐怖呢？所以定期的和理财规划师聊天很重要哦， 当然也要叫他帮你看看你理财规划是否有不合时宜的迹象了呢？

sam1982

samuellee82@yahoo.com

thanks....

banko

LZ 可以PM 我excel的吗？
中文的。。。
tataka83@hotmail.com

simirutan

我還沒收到
evatan@gwm.com.my
謝謝

rfp2008

噢，稍等一下，因为最近又多了个event...在星期日，所以忙了些

ironman

原帖由 rfp2008 于 14-8-2008 05:50 PM 发表
已经送出
谢谢
不过，我记得有送你的份的。。。
可能打错了

我还是没有收到
你确定是打对吗？

ckpang@ymail.com

是打 ymail 吗？  


谢谢你咯~

rfp2008

我是直接copyand paste的
所以确定没有打错
我待会再send

rfp2008

原帖由 ironman 于 15-8-2008 12:25 PM 发表


我还是没有收到
你确定是打对吗？

ckpang@ymail.com

是打 ymail 吗？  


谢谢你咯~

确定送出了，不会是yahoo.com吧？我的确是打ymail哦

全部的大大们，文件都已经送出去了，如果有谁还没收到的话，敬请通知一声
谢谢咯。。。星期六和星期天公司都有event..如果我有比较迟回复你们的话，敬请原谅哦

接下来的帖子应该会稍微讲解该如何看懂自己的财务报表，各理财方程式的讲解和理财小撇步

rfp2008

理财规划师

一般上，个人理财分，

投资，税务管理，遗产分配，退休准备，风险管理及保险计划

五大部分，其实财务规划师也跟一般的医生一样有专科之分，有些精通遗产分配和投资领域，有些则对风险管理和保险规划很有经验，还有一些是五大皆通的超级理财规划

怎么知道自己的理财规划师的功力到达那里呢？
呵呵，其实不用那么的麻烦，一般正规的理财规划师都会给你一份文件，清楚地写明说自己的能力到达那里，熟悉的领域等，自己的责任范围，和你同意的权限范围等等的

ahko

也许楼主可以多写一些正确理财数据，例如每个月要储存多少储蓄，才是健康的（10％？20％？），保险要保多少（十倍年薪？），欠债不可超过多少（10％年薪？）这些数据如果不是专业的理财师是很难拿到的，但对我们这些菜鸟才刚理财就十分有用，可以作为一个参考数据。

rfp2008

基本的现金流=现金/现金相关资产    /   每月开销

这个方程式是要看你如果有一天你失去了你的收入，你的现有的现金储蓄能够支撑多久？
你的短期性的储蓄水平健康吗？得出来的数据应该在3。0跟6。0 之间
3。0的话代表你的储蓄能够在你失去你的收入的情况之下，能够维持3个月的基本生活开销

在这一项目，健康的基本储蓄水平应该是你的每月消费的六倍

rfp2008

原帖由 ahko 于 15-8-2008 09:13 PM 发表
也许楼主可以多写一些正确理财数据，例如每个月要储存多少储蓄，才是健康的（10％？20％？）

给你一个方程式供你参考：

saving ratio= saving / gross income
就是你的每月储蓄应该至少占你的收入的10%，数据是越高越好

话说如此，但是如果说太高的数据，就要稍微检讨一下，自己的生活是不是过的太紧了些，
适当的奖励自己，要知道钱如果不用的话，就等于是银行户口的一堆数据罢了，

在达成自己的基本现金存款以后（6个月的紧急储备金），多余的储蓄能够用来，

1。成立各目标的储蓄户口，例如说是深造基金户口，假期旅游户口，孩子的教育基金户口

2。根据自己的风险承担能力来选择适合自己的投资工具，毕竟普通的储蓄户口的回筹略显太低了点，根本没有抗通货膨胀的能力

3。检讨自己的风险管理和保险管理，目前的保障是否足够，需要加额吗？
很多时候人们在年轻的时候买了100千的保障以后，就以为足够了，但是，人的保险计划就像是小孩子的衣服一样，是会随着身体的成长越穿约大件的，但是大人的衣服穿上去的话，会显得臃肿不堪，反而失去了保暖的功能，也显得难看。浪费金钱而已。
所以，一套量身定做的保险计划是很重要的。

4， 有多余的现金的话，可以考虑提早偿还短期债务的款额，例如说是信用卡债等等的

还有很多的小方法等等，但是依个人喜好习惯生活不同，而有不同的影响及效用

详情的话，可以跟自己理财规划师谈谈
这里给的只是基本的方法哦

[ 本帖最后由 rfp2008 于 18-8-2008 11:06 PM 编辑 ]

rfp2008

原帖由 ahko 于 15-8-2008 09:13 PM 发表
保险要保多少（十倍年薪？）

保险要保多少？一般的保险员代理会跟你说你的收入的十倍
这只是一个很笼统地计算方法，可以说是不足够的
这要根据你的
1。年龄
2。你的家庭金钱需求
3。最后的费用( final expenses) （这包括了你的责任和葬礼费用，税务，遗产规划）
一般华人葬礼的会更贵，动纳则20千到50千之间，目前的你，100千的保障是否足够了吗？
4。你的财务的责任（剩下的个人贷款，房屋贷款）
５。紧急医药费用（一百千的３６种应该足够）
６。保险还要根据自己的能力和情况来供，太多不必要的ｒｉｄｅｒ只会浪费金钱

是否很复杂呢？如果说真的要保完一切和保的够不够，需要什么保单，要保多少，需要报什么地方等，
这在理财规划里面没有一个标准的ｂｅｎｃｈｍａｒｋ可供参考，这是因为每个人都有属于自己的情况

rfp2008

欠债不可超过多少（10％年薪？）

笼统地说：只要你的个人净资产多过你的负债的话，我们都算是在安全的水平里面
数据来说当然是越高越好的，

这里推荐一个方程式：
　　　　　　　　　ｓｏｌｖｅｎｃｙ　ｒａｔｉｏ＝　　
ｔｏｔａｌ　ｎｅｔ　ｗｏｒｔｈ　／　ｔｏｔａｌ　ａｓｓｅｔ　

得出来得数据如果说是７０％的话，他可以忍受相等于他资产７０％的负债，
超过的话，就会超出他的还债能力了

yoongmy

我又要。。。。yoongmy@hotmail.com

DanteSIn

我也要。。。。zsen_lim82@yahoo.com

周董@UPM

我也要一份英文版的。email 是 ypchew84@gmail.com
谢谢

leo83

我要一份英文版的,email 是 tsk_leo83@yahoo.com
Thanks....