储蓄保单的集中交流贴(任何saving plan 请在这里发布，不要再开新贴）

win20282002

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其实做医疗卡。36疾病保险。。。 吃了不讨好。。commission 6 年后。 要照顾c ...
kteng7739 发表于 24-1-2011 03:37 PM

所以吃得鹹魚抵得渴, 要有錢有閒有名, 還是有名無錢無閒(?)(我肯定很多做的有錢有閒有名的都不是只推銷儲蓄保而已), 自己要定位好來, 要做那一種人. 不要到頭兩邊不討好, 淒慘到終老

就像選宗教傳教工作一樣, 想要酒肉生活, 就不要做和尚. 不要這邊做和尚, 那裡卻酒肉不離身, 還自比是活佛濟公
自圓其說.

激励天使

这里有人懂Am-assurance 的Am cash guarantee 21吗？policy term 21 years,premium 2k per year,death benefit 25770,3th years survival benefit =RM25770x8%=RM2062,6th years survival benefit=RM25770x10%=RM2577,9th years,12th years,15th years,18years same as (6th years) total=RM14947(可以提出来的钱）,included 36种疾病。monthly payment 是RM182.10，从这里开始我就开始很不明白这份保单了。Total premium paid=RM182.10x12x21=RM45889.20<------21年后已经缴交的数目。

AK-

这里有人懂Am-assurance 的Am cash guarantee 21吗？policy term 21 years,premium 2k per year,death bene ...
激励天使 发表于 30-1-2011 10:37 PM

    烂～ 又是saving plan～　全部都是榨财。。。唉。。。 　　

自己眼睛放亮点。。。

flycrab

难!现在的saving plan都简单复杂化，让你看到算不到，表面上好像一大块，事实里面都是空气，他不是没看懂了吗?就算看得懂也未必算得淮吧

win20282002

这里有人懂Am-assurance 的Am cash guarantee 21吗？policy term 21 years,premium 2k per year,death bene ...
激励天使 发表于 30-1-2011 10:37 PM

第21年滿期時還有一筆錢, 大大得問到那筆滿期利益是多少才能評論.

我是zhizhen

我找过的资料，不知道准不准


回复 442# 激励天使

激励天使

我就是看了policy才看很多东西，它所谓的return很多都写在policy上，跟他所讲很不一样，我要捉他（agent)来问个明白了。

AhPekMabok

原来这里是可以上来的。。。（过路问ILP的）
zhizhen 为什么statement六年过后看不到loading多少了？
我想看看GE是不是真的会加5%的unit.

我是zhizhen

回复 448# AhPekMabok

你讲的loading是insurance charge的loading还是什么？
如果你讲的是因为NAV差价所以多给的5%
现在没有了
因为没有差价
直接用100%来算了

AhPekMabok

loading=给保费多少钱看不到了，只看到加unit而已。
才上个星期而已，branch的CS告诉我还是有加5%，我就回来上网找看咯。Thank.
AK在下面找你了。。。

AK-

loading=给保费多少钱看不到了，只看到加unit而已。
才上个星期而已，branch的CS告诉我还是有加5%，我就回 ...
AhPekMabok 发表于 1-2-2011 06:11 PM

    你谈你的就好，不要扯来我这里。。。

受不了你，有时候会语无伦次。。。不然就是说些没头没尾的话。。。

你很像一个人。。。那个以前叫“塞拉王子”的人。。。

kteng7739

今天看到星洲，大柔佛版－很多保险精英打广告看到一个，搞笑下。。。

‘不要抹黑我们，我们卖的产品是国家银行批准的’。。。。。。。

AK-

今天看到星洲，大柔佛版－很多保险精英打广告看到一个，搞笑下。。。

‘不要抹黑我们，我们卖的产品是国 ...
kteng7739 发表于 2-2-2011 06:40 PM

真的咩？ 我今天没去看大柔佛版。。。现在去拿来看看。。呵呵～

kteng7739

小心！保險4大話術陷阱

今年以來，大多數投資人都面臨財富瞬間縮水的巨大危機，在整體投資市場信心疲弱的情況之下，消費者尋求保本投資工具的需求急速地增加，讓保守型保險商品連帶熱賣，其中在銀行通路最搶手的莫過於利率變動型商品（以下簡稱為利變商品，包括利變年金、利變壽險及萬能壽險）；而在壽險業務員和保險經紀人等傳統業務通路方面，則是以分紅保單最為熱銷。

保守型商品主要賣點，除了保本，還能賺取比銀行定存更高的報酬，像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率，都是決定保單報酬率的重要因素，但是部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，以動人的銷售話術、誇大的報酬率來打動客戶，消費者若無法識別真正的報酬率，很可能會產生誤解，買了不符自己需要的保單。

《Smart智富》月刊特別為讀者整理出4大不良銷售話術，幫你正確解讀保單的價值。

銷售話術陷阱1　誇大保單投資報酬率
這張分紅保單預定利率2.5％，加上分紅利率4.25％，收益率高達6.75％，這麼棒的商品要到哪找！

破解》把預定利率加上分紅利率視為該張保單的投資報酬率，錯！正確答案是：預定利率必須先扣除保單成本，分紅也不是保證給付，且收益並非全部分配給保戶。

台灣人壽泰佳通訊處區經理陳雅瑜指出，市場上不乏有保險業務員用這種方式誤導消費者，把保單的投資報酬率愈加愈高，甚至還會有「集體彙繳件每年可享2％折扣，10年就賺了20％！」等誇張說法。試想，如果分紅保單這麼好賺，那誰還要承受風險去買積極性的投資工具？

首先，分紅保單的預定利率並不等於投資報酬率，因為保戶所繳的保費，要先扣除行政成本和保險成本之後，才能依預定利率計算投資報酬率。其次，分紅是不保證給付的，況且分紅保單的投資收益當中只有70％分給保戶，因此將預定利率加上分紅利率解釋成該保單的投資報酬率，絕對是錯誤的說法。

銷售話術陷阱2　保證商品絕不賠錢
分紅保單（或利變商品）是保本商品，能保證你永遠不賠錢！

破解》要考慮費用率高低和閉鎖期間長短，如果是短時間內會動用的資金，用來購買這類商品恐怕不能保本。

分紅保單因為有預定利率的最低保證，利變商品的宣告利率下限規定不得為負值，所以這類商品在某種程度上都算是穩健保本的商品。

但富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙提醒保戶，若保戶於前幾年解約，則無法保本，因為保險相關管銷費用通常都在前幾年收取，此時，保單價值準備金扣除解約費用後的金額，通常小於所繳保費。

中國人壽商品發展部資深協理洪祝瑞則表示，要知道利變商品有沒有保本，除了看宣告利率外，還要看附加費用率高低，以及出場時有沒有解約費用，費用是多少。比方說，客戶繳了100萬的保費，先扣除3％的附加費用，剩下的97萬再依宣告利率滾息，若宣告利率也是3％，那麼到了第1年末才接近保本。

相較於利變商品的費用透明化，要搞懂分紅保單的各項費用就要看清商品建議書了，當中會列出各年度應繳保費、保障額度、可領的生存金、每個年度末的解約金以及預期可領到的紅利等數字，要知道分紅保單何時可拿回本金，就要看哪一個年度末的解約金高於所繳保費，否則在此之前解約就是虧錢的，尤其是很在意保本的客戶，更要留意這些數字。

【沒錢繳保費，還能繼續分紅嗎？】

消費者在買分紅保單時，應該要有「不保證分紅」的基本觀念，並且有2種情況是分不到紅的，一是未滿開始分紅年度；一是保險公司無紅可分。

一般「分期繳」的分紅保單，第1年度因有費差損，通常要等到第2保單週年度開始才可參與分紅；躉繳型分紅保單因保單價值準備金高，第1保單週年度就可參與分紅。當保戶面臨繳不出保費的情況時，如果只是暫時性的，可以先用「保費自動墊繳」或「保單貸款」，等於是付一些利息讓保障繼續有效，也就能繼續分紅。如果沒錢繳費的期間可能比較長，可以選擇「減額繳清」，也就是將保額縮減，但未來就不需要再繳錢，而且還是可以依所剩的保單價值準備金分紅。最後一個選項是「展期定期保險」，也就是維持原有的保額，但契約有效期間從終身變為定期保險，而保戶在決定展期之後就不能分紅了。

銷售話術陷阱3　分紅保單一定能抗通膨
我們公司的分紅利率高達5％，打敗通貨膨脹率，買分紅保單抗通膨就對了！

破解》透過分紅保單增加保額，才能真正抗通膨，而非只看分紅利率大於通貨膨脹率。

分紅保單透過分紅機制，可以加強抗通膨的效果，但是消費者必須清楚了解分紅是不確定的，所以真正能抗通膨的是保額遞增的功能，而不只是單純的分紅多寡而已。

洪瑞霙以每年保額3％複利增值為例子，投保保額為100萬元的分紅保單，30年後當年度保額可達約276萬元，隨著保險金額的持續累積，可以有效避免保戶未來因通貨膨脹，而導致保險金額受到侵蝕的風險。

分紅保單的商品設計可分為平準型（保額固定）和增額型（保額可複利遞增）終身壽險。洪祝瑞指出，增額型保單可抗通膨，只是保費也較貴，不過因為每年可能發放紅利，所以即使買的是平準型分紅保單，也可以利用每年拿到的紅利購買增額繳清，這樣同樣是把保額墊高，達到增額抗通膨的作用。

銷售話術陷阱4　隱藏須扣除的附加費用
這張利變年金的宣告利率3.6％，等於保證每年有3.6％的報酬率，當然比放定存來得有利！

破解》宣告利率≠實際報酬率！所繳保費要先扣除附加費用後，才依宣告利率計算利息；如果在一定期間內解約也是會產生費用。

宣告利率比定存利率高，不表示報酬率就一定比定存高；選宣告利率最高的商品，也不一定能賺最多利息，這還要看附加費用收取的多寡，因為保費是扣除費用後再以宣告利率計算利息。

洪瑞霙說明，以40歲男性投保利變年金、躉繳100萬元為例，假設年宣告利率維持3.34％不變，保費投入時先扣除附加費用1％，則10年後可領回137.5萬元，換算年化報酬率3.24％。但若於前3年解約則需再扣除解約費用。

洪祝瑞提醒，保險商品適合用在中長期的理財規畫，原因是前幾年保單取得的成本相對比較高，提前出場會產生損失。因為股市不好而湧入保守型商品，如果只是準備短期的資金停泊，一旦市場好轉就要回到股市，那麼在1～2年內出場就會產生較高的解約費。

【保險公司投資虧損，保戶風險也提高！】

買分紅保單或利變商品等於是投資保險公司，因為分紅利率與宣告利率的高低，均取決於保險公司的投資經營績效。然而今年不少保險公司受全球景氣衰退拖累導致投資虧損，消費者如今一窩蜂買進這類商品，會不會也有賠錢之虞？

富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙說明，分紅及利變商品，與投資型商品最大不同在於投資風險由保險公司負擔，保戶不須承擔公司營運不佳而產生虧損的風險，因為就算發生虧損，保戶頂多是沒有保單紅利可領（分紅保單）或宣告利率不佳（利變商品），並不影響公司提供基本保障的權利。

不過，洪祝瑞認為，消費者若有意購買這類商品，確實要留意保險公司的資金運用狀況，例如有的公司投資在不動產或股票的資金部位過高，其資金運用收益率和市場連動性就很大，對利變商品和分紅保單這種保守型商品來說，當市場狀況不好、保險公司投資有虧損的時候，保戶所承擔的風險（領不到紅利或宣告利率不佳）也會相對提高。

http://smart.businessweekly.com. ... hp?id=34507&p=4

win20282002

小心！保險4大話術陷阱

今年以來，大多數投資人都面臨財富瞬間縮水的巨大危機，在整體投資市場信心疲弱的 ...
kteng7739 发表于 8-2-2011 11:05 AM

我們都一直在討論的部份內容, 這裡有更詳細的說法和解釋. 獲益良多

kteng7739

回复 455# win20282002


    我给了很多资料，相信以后不在给任何回应了，如果相信可以用保险来存钱。。。。。每个人有自己的选择

win20282002

回复  win20282002


    我给了很多资料，相信以后不在给任何回应了，如果相信可以用保险来存钱。。。 ...
kteng7739 发表于 9-2-2011 02:55 PM

那篇文章可以有提醒的作用, 有些人不能接受平凡如咱們的意見, 但同樣的話語出自名人之口和手, 就如提醐灌頂

每人的確有自己的選擇, 我們盡量提醒他們而已. 畢竟我有身邊朋友曾從我的分享中受益, 今天他自己也教他人如何看待保險的內容.

kteng7739

回复 457# win20282002


    人还是靠自己。看自己的求知欲如何。。。。。。最后自己学的，得益是自己。。。。。
我也不想再钻牛角了。。。。

win20282002

回复  win20282002


    人还是靠自己。看自己的求知欲如何。。。。。。最后自己学的，得益是自己。。 ...
kteng7739 发表于 9-2-2011 03:08 PM

版主曾鑽了那一處的牛角尖呢?

AK-

那篇文章可以有提醒的作用, 有些人不能接受平凡如咱們的意見, 但同樣的話語出自名人之口和手, 就如提 ...
win20282002 发表于 9-2-2011 02:59 PM

我对于一些朋友，
有的需要用数据分析说明；
有的只需用身份来解释；
有的，不用跟他说这么多。。