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发表于 18-10-2017 04:45 PM
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您确定是 "今年claim超过100万后的自己给20%" 吗？我还在确定这方面的资料
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发表于 19-10-2017 12:13 AM
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朋友，一年一百万给哪一家公司都是尽头了。
ALLIANZ是没有得再多了，但是１MIL在大马来说是很够用了，只是大家要头疼的是有的特别CASE有没有得在本地医而已。它的保费很合理，但老时有这样大的COVERAGE就真的很牙痛咯。。。
至于P公司，老实说它的PLAN真的贵到没朋友，COVERAGE又LIMITED，当然我们老时它的CASH VALUE还是足够应付保费的涨价，但你那时候才来考虑一年１MILLION的保障就太迟了。。。
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发表于 19-10-2017 08:37 AM
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我也是对比两家公司的plan。我是说万一 一年里用了 110万，Allianz 需要自付 10万（如果不是20%)，Prudential 只需付 2万，但是第二年起 Allianz renew 100万，但是 Prudential 从此就要负担20%费用了。所以Allianz如果超过 annual limit 后只需承担 20%，我一定会选 Allianz。不过Allianz 即使没有那个 20%，我想我还是会 倾向 Allianz。
有没有 Allianz agent 可以帮忙算保费？
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发表于 19-10-2017 08:58 AM
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Danley 发表于 19-10-2017 08:37 AM
我也是对比两家公司的plan。我是说万一 一年里用了 110万，Allianz 需要自付 10万（如果不是20%)，Prudential 只需付 2万，但是第二年起 Allianz renew 100万，但是 Prudential 从此就要负担20%费用了。所以Allian ...
我认同楼上的说的, P 超出我的 budget
上个月我刚向 allianz 买医药卡 + ILP
每年 renew 100 万保费, 如果超出保费就自付.....
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发表于 19-10-2017 09:25 AM
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你也不用那么灰啦！ALLIANZ也有１MIL到１。５MIL的PLAN的，是看你的ROOM AND BOARD要COVER多少而已.
但我轻轻算，现在３０到以后７０岁医药费也不会飙到太够力咯。。。除非政府政策有变而已。。。
现在很多加公司都有超过１MIL的PLAN，但真的贵到。。。
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发表于 19-10-2017 09:29 AM
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Danley 发表于 19-10-2017 08:37 AM
我也是对比两家公司的plan。我是说万一 一年里用了 110万，Allianz 需要自付 10万（如果不是20%)，Prudential 只需付 2万，但是第二年起 Allianz renew 100万，但是 Prudential 从此就要负担20%费用了。所以Allian ...
我不是AGENT，但我可以给你提供更多家公司COMPARE，我也是首推ALLIANZ,因为便宜和保障大咯！我是槟城的FA，有什么问题可以欢迎PM ：）谢谢
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发表于 19-10-2017 12:05 PM
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假设现在我买的是 RM200 的房间, 如果要进 RM250 的房间.......
那么 allianz 要 penalty 我多少钱?
现在我买的是 RM1m 的 plan
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发表于 19-10-2017 12:12 PM
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最近看新闻政府会在 2018 年落实自愿医保计划....
这医保计划的费用应该会更便宜....
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发表于 19-10-2017 01:55 PM
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大家好，个人觉得每个保险公司推出的医疗保单都有自己的优势，就看买的是不是自己要的保障。
个人就比较prefer Prudential,为什么Prudential是med value point而不是life time limit 或
annual limit就是因为这份保单超过value point的1百万它还是以自己承担20%的保费受保，而且这份医药保单从一开始就强调是一份不断保保单。 我就有一位朋友买了几年XX保险的医药保单，因为工作的关系弄到
脊椎，因为后遗症动了3次手术，XX保险公司就以这理由断了我朋友的保单，现在就连买别的保险公司的
医药保单都困难。
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发表于 19-10-2017 03:45 PM
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你这个问题很好，安联好象是要你承担２０％的费用咯。。。这是根据安联在外国医疗费用的按规咯！
但也是这个问题，为何你要住RM２５０的房呢？
安联每３年你如果没CLAIM住院的话，R＆B是增加多１０％咯，所以最后你有年纪时就可能变成RM３００ R＆B了。
再说，现在有些医院RM２００可以住到一人房有多了，你如果不要住贵房，还有剩钱来当ALLOWANCE咯（但这不重要啦）
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发表于 19-10-2017 04:21 PM
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我没买外国的保费哦....
只买在本地私人医院的保费, 所以无需承担额外 20%
我听说是要付 1k 的 penalty 费用.....
什么是 R&B 呢?
原来有这个 term, 3 年以来没 claim 过 R&B 会增加至 10%
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发表于 19-10-2017 09:36 PM
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quadro 发表于 19-10-2017 04:21 PM
我没买外国的保费哦....
只买在本地私人医院的保费, 所以无需承担额外 20%
我听说是要付 1k 的 penalty 费用.....
什么是 R&B 呢?
原来有这个 term, 3 年以来没 claim 过 R&B 会增加至 10%
不是，是这张卡在外国用的时候，R＆B就是所谓的ROOM AND BOARD（住院每晚费用），一般上外国很多医药卡是用不到的，第一是ANNUAL LIMIT的问题和第二就是R＆B也是不够贴咯，但是安联可以CLAIM外国的费用因为LIMIT大。
为什么CO－INSURANCE会有，原因是外国用每晚１５０块但不代表是RM１５０，可能是星币，拿简单来说就是每晚RM４５０＋＋了，这个你就要付CO－INSURANCE ２０％咯！当然区区RM１０００真的是很值得了。
但安联有两种HIGH LIMIT卡，有一个MEDI INFINITE EXTRA的就不用付这个R＆B外国的差价咯！当然这卡也是比较贵一点咯！
3 年以来没 claim 过 R&B 会增加至 10%，也是安联考量到未来R＆B会涨价而有的FEATURE。
很多卡你买RM２００就真的停在那边了，所以他们都说未来R＆B你用超额只需要补差价就好了，而安联就给人家SHOOT说有CO－INSURANCE不好咯！但你如果看仔细来所各个PLAN都有长短咯！
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发表于 19-10-2017 09:43 PM
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只买国内用的医药卡能在国外用?
还有 allianz 有 co-insurance?
我的 agent 对我说是没有 co-insurance 
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发表于 19-10-2017 10:17 PM
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如果你买R＆B RM２００，而你用的房间一晚没超过RM２００就不用给一分钱咯。。。如果你SUKA SUKA住RM２５０或RM３００一晚的话就要给CO-INSURANCE咯！
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发表于 19-10-2017 10:37 PM
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好好, 清楚了.....
其实现在买的 RM200 应该足够了罢....
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发表于 20-10-2017 01:55 PM
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发表于 21-10-2017 01:29 AM
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alvin.ins 发表于 15-10-2017 09:21 AM
但是否了解
有co-insurance 这个term condition
简单来说， 首一百万所有的claim，是没有20% co-insurance , 但超出就必须自付20%..
注意一点的是， 这首一百万是不分年份～只要几年的claim加起来超过1百万， ...
好…我再去跟我的保险经纪人了解一下 |
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发表于 24-10-2017 08:05 PM
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哇，这里的人呀，还几百千那样讨论。
如果claim的过程被诸多刁难，最终amount可以claim多少是没有意义的。
保险里面看不见term & condition奇多，你们有没有听过验出子宫颈癌的话，会收到保险公司要求提供hpv病毒检验？如果验到有，管你是买之前有，还是买之后有，总之就是不赔。
不爽？不爽就投诉bank negara，再不爽就诉，大不了赔。反正看下顾客疾病缠身，还有心情诉人没有。
再举一个例子，突然你心脏有点不舒服，tmd结果验出真的有问题。保险公司发现你爸爸曾经有心脏问题。你都不知道，老人家都几乎忘记了（还是小病那种，至少还没有中风过）。但是你在报上一辈不觉得他们有什么问题，这属于申报错误，通通不赔。
与其担心可以获赔多少，不如先了解这家保险公司是不是烂脚？ |
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发表于 6-9-2018 09:30 PM
来自手机
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UTC 发表于 2-10-2017 10:41 PM
你好，Allianz的应该有yearly limit的
对呀 有年限的 |
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发表于 6-9-2018 09:33 PM
来自手机
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淘气娃娃 发表于 4-10-2017 05:17 PM
其实有它的好和不好。如果说你中到的病是超过100万。prudential可以帮你减轻负担。因为剩下的你只需还20%。allince只有100万。但是如果你的病能挨到第二年,或第二年有中别的病就alliance比较好。
如果1M 都还医不好。。。。你觉得还能医吗。。 |
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