财务顾问(Financial Adviser)=保险代理(Insurance Agent)？

sctio

FPAM 和 MFPC 确实有council 来审讯民众对adviser的投诉。是会被罚钱，甚至终生吊销执照的。

哈哈，你真的还蛮先入为主的。我是个干了几年工程后因为看到Yap Ming Hui的财务规划书而决定出来一试的工程师，是的，当时还蛮天真的，加入了一家自称是Wealth Planner的公司，进去之后才发现原来是包装了的Insurance Agency，我知道在这里我不能给一个比较完整财务规划服务。三个礼拜就辞职，然后加入Financial Advisory Firm，到今天已有两年半了。

至于low of attraction，不是我在insurance agency那里读的，是在做engineer的时候，时常outstation，太得空又有觉得有点迷失，刚好那时候是‘红’书，就拿来读了。

无可否认，Financial Adviser 这行业在我国真的是一个很新的行业，AFA也刚才2周年纪念，老实说，我觉得到现在为止，大家都还是蛮‘理想化’的。执法方面我不敢讲是不是马马虎虎，只是我们的每一个case都需要写下顾客‘病例表’和推荐，执法单位可以派人来audit。我们现在就只有400多人，很多人可能都没有遇过。老鼠屎也肯定还会有，只是我相信没有真的那么大堆啦。

我国大概80千个insurance agent里,还是有很多好agent,当然老鼠屎也还真的蛮多。可能也不能完全怪完agent，很多时候是agency的training除了问题，每次知道有人被误导，我都叫他们去投诉，可是还是没有多少人要去投诉？

我开这个贴本来是要给大家解开Financial Adviser 和 Insurance Agent的不同，希望大众了解更多，更希望现在的保险代理们可以加入我们的行列。也分享我们的理财观念，当约来约多人更了解到自己的财务需求和市场上的产品后，老鼠屎自然而然就会被拒绝，而慢慢的减少。

与其继续先入为主的谴责，不如看看可以怎样以更正面的方式教育大家，可以是负面教材，但可能可以有更具体一点的例子。好让大家有更多的知识可以分辨理财方面的是是非非。执法是否马马虎虎，我们反映上去了，也不能做太多什么了，我可以做的就只有坚持做好自己，开始教育人们，让人民觉醒。到时候，整个personal finance行业不变的更成熟也不得。

白狐狸

那，加油吧。

bigmac5

财务顾问与保险代理的分别 ？

一个更容易被告，因为够专业， plan 错了，可以叫他负责, 买错保险， 保险公司是典型，最多terminate agent, 就没事了。。 如果有了finance planner 当他misleading 卖产品，就好玩了。。。 可以去投诉他， 以获得赔偿。。。。。。所以你要当cfp, 最好先买份profesional claims insurance.....

bigmac5

the Financial Adviser must have a minimum professional indemnity insurance coverage of RM200,000 in order to protect consumers in cases of professional negligence;

http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=8&pg=14&ac=1118

bigmac5

好玩， 看看 insurance act 写 什么

Holding out as an insurer, insurance broker, adjuster or financial adviser.         
10.   No person shall hold himself out to be an insurer, insurance broker, adjuster or financial adviser unless he is licensed under this Act.         Act A1247.
             Penalty : Insurer - Imprisonment for ten years or ten million ringgit or both. Default penalty.         
             Insurance broker - Imprisonment for three years or three million ringgit or both. Default penalty.         
             Adjuster - Imprisonment for one year or one million ringgit or both. Default penalty.         
             Financial adviser - Imprisonment for two years or two million ringgit or both. Default penalty.

alexsuen

bigmac5 发表于 25-12-2013 02:16 PM
好玩， 看看 insurance act 写 什么

Holding out as an insurer, insurance broker, adjuster or finan ...

惩罚最严重

bigmac5

alexsuen 发表于 25-12-2013 02:42 PM
惩罚最严重

不是写爽的么。。。。

alexsuen

bigmac5 发表于 25-12-2013 03:00 PM
不是写爽的么。。。。

但条件只是这个罢了
改一个字就行啦

10.   No person shall hold himself out to be an insurer, insurance broker, adjuster or financial adviser unless he is licensed under this Act.  

白狐狸

bigmac5 发表于 24-12-2013 11:54 PM
财务顾问与保险代理的分别 ？

一个更容易被告，因为够专业， plan 错了，可以叫他负责, 买错保险， 保险 ...

最挑战的地方是要怎么证明FP给你错的guidance.

Misleading和negligence大不同

白狐狸

有听过/看过谁被sue吗？

前几年很凶的takaful，有事吗？

alexsuen

白狐狸 发表于 25-12-2013 03:40 PM
有听过/看过谁被sue吗？

前几年很凶的takaful，有事吗？

记得 @bigmac5 就有个旧帖有“对付”过
但还不算是sue

bigmac5

白狐狸 发表于 25-12-2013 03:39 PM
最挑战的地方是要怎么证明FP给你错的guidance.

Misleading和negligence大不同

简单,很多fa 喜欢，自己做material 来介绍产品。。。。

(4)   No  licensed insurer, insurance agent, licensed financial adviser or financial  adviser’s representative, in order to induce a person to enter into or offer  to enter into a contract of insurance with it or through him—	Act  A1247.
(a)	shall make a statement which is  misleading, false or deceptive, whether fraudulently or otherwise;
(b)	shall fraudulently conceal a  material fact; or
(c)	in the case of an insurance agent,  a licensed financial adviser or a financial adviser’s representative, use  sales brochure or sales illustration not authorised by the licensed insurer.
Penalty : One million ringgit.       Source    http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_legislation&pg=en_legislation_act&ac=545&full=1

白狐狸

bigmac5 发表于 25-12-2013 03:54 PM
简单,很多fa 喜欢，自己做material 来介绍产品。。。。

那下面不都会放一行小字么？
"for illustration purpose only"
"base on projection on assumption"
"this is not guranttee but base on assumption"
"internal circulation only"

bigmac5

白狐狸 发表于 25-12-2013 04:33 PM
那下面不都会放一行小字么？
"for illustration purpose only"
"base on projection on assumption"

要官方的，有注明product register code，series number etc, 但是写爽的，complaint 也是没用

白狐狸

bigmac5 发表于 25-12-2013 04:56 PM
要官方的，有注明product register code，series number etc, 但是写爽的，complaint 也是没用

保险的迷失

1996年保险法令清楚规定，违法的代理员可被罚款高达100万令吉。民众想知道，国家银行或保险公司，可曾严厉处罚这些代理员，甚至吊销他们的代理资格？

couldn't agree more.

这个好像是你写的对吗？

给你掌声

spadada

可以出来讲解下让小弟更了解吗？

sctio

spadada 发表于 30-12-2013 07:01 PM
可以出来讲解下让小弟更了解吗？

你想知道什么？

spadada

sctio 发表于 7-1-2014 12:08 PM
你想知道什么？

想知道如果要做的话需要具备什么条件或付费吗？

kenty

可以得到在BNM和SC注册的规划师服务当然好。但我国的现实是客户不愿付钱，如果要为客户执行全方位的财务规划，对方必须是一位高净值人士。不然，就只能回归到普通保险代理或基金代理般售卖产品。美其名就是Need Based Selling，而不是Product Selling。但 Need Based Selling 也必须融入销售技巧，让客户听起来更加受用，才能成交。我没有否定 Need Based Selling 的好处，至少销售产品时更加用心，但别忘记规划师也要靠佣金生活，如果只是一个小保单或投资，难免不会有个人的利益考量。假设为了赚取几百元佣金而必须花数小时分析这分析那，能赚大钱吗？与其花时间在小单，不如注重大客户？我想很少规划师会先为客户做一个Fact Finding，然后再约另一天将报告和建议附上吧? 如果对方可以给简单的 Executive Summary，就谢天谢地了！

千万别误会我是批评财务规划师，只是提出一些现实的状况，那个头衔至少现在不是一切。对我来说，更高素质的注册财务规划师对客户是好的，也是我国未来的趋势，但如果要达到先经过的水平，必须通过消费者经济水平的提高和花钱得到更好服务的思想转变去达成。一切的改变都需要双方面的，现在高净值人士可以说已经准备好注册财务规划师的规划服务，接下来中产阶级的转变决定了我国未来规划师的总体素质，只有在中产阶级的理财知识提高后，才会迫使经纪提高自己。

最后感谢版主用心为大家提出规划师与普通经纪的分别和解答问题。

fannooi

白狐狸 发表于 25-12-2013 03:39 PM
最挑战的地方是要怎么证明FP给你错的guidance.

Misleading和negligence大不同

不如你亲自学习这些理财知识再和我们分享？