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Saving Plan vs Fixed Deposit
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楼主 |
发表于 22-5-2013 03:36 PM
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Nikklo 发表于 22-5-2013 12:31 PM 
储蓄本来就是一种好习惯，SAVING PLAN 可以强制性地让一个人养成储蓄的习惯，利息肯定有保障和比FD高，加上 ...
这才是该有的资产分配。
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楼主 |
发表于 22-5-2013 03:39 PM
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jojohot 发表于 22-5-2013 01:27 PM
saving plan肯定比FD好，因为保险公司肯定赚钱
到你等钱用的时候他们就推三推四
建议先看清 ...
所以不能把所有钱lump进saving plan，还是要保留一些在fd。 |
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发表于 22-5-2013 04:01 PM
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strongchicky 发表于 22-5-2013 03:36 PM
这才是该有的资产分配。
谢谢你的肯定。。。让我对现在的资产分配更加有信心了。。
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发表于 22-5-2013 04:16 PM
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不能这样来比较的- 楼主的RM37,617.60一次过lump sum deposit进FD, 然后 saving plan 却分开10年来还，要考虑到time value of money, 此时此刻的 RM37,617.60 的价值是不是和 分开十年来换 RM3，7617.6的价值一样
怎样讲呢？楼主有RM 37617.60,楼主可以直接全部丢进去FD, 或者放其中的RM3761.76进saving plan, 然后剩下的钱可以用来进行其他投资（如FD)。
用excel的IRR function来算你的saving plan 的IRR的话，你的saving plan利息大概是3.696%。跟你的FD差不多罢了...而且楼主要看rider是否划算和适合，比较一下其他类似保险的保费。否者你的每年RM 165.60就没意义了... |
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发表于 22-5-2013 05:32 PM
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在等飞机, 回到Bolehland再慢慢教楼主正确的算法... |
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楼主 |
发表于 22-5-2013 06:18 PM
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发现我所参考的saving plan有两个conditions：
1. 有rider贵过没有rider（这是肯定的）
2. monthly pay贵过annually pay
基本上许多人都需要rider来保障，而payment都是monthly，所以assume这saving plan有rider，和monthly pay。
月付RM 327.28，年付RM 3,927.36。而cash value是年存RM 3,738.42。所以我每年付RM 188.94来保障，蛮值得。最后30年后得到RM 95,458.00。
这里，我就会模拟FD跟着saving plan走（用excel算），每年存cash RM 3,738.42，compound annually 3.1%（现在市场的rate），首10年deposit，过后就只是compound interest，最后得到 RM 81,743.35。
所以saving plan年付出 RM 3,927.36，得回 RM 95,458.00，ROI = 3,927.36/95,458.00 = 0.041 = 4.1%
而FD年付出 RM 3,738.42，得回 RM 81,743.35，ROI = 3,738.42/81,743.35 = 0.046 = 4.6%
看来FD比较值得哦。 本帖最后由 strongchicky 于 22-5-2013 06:31 PM 编辑
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发表于 22-5-2013 06:54 PM
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strongchicky 发表于 22-5-2013 06:18 PM
发现我所参考的saving plan有两个conditions：
1. 有rider贵过没有rider（这是肯定的）
2. monthly pay贵 ...
ROI 不是这样算的。。。照楼主的算法，付出越多ROI就会越高 =.="
照楼主的算法，我每年付出RM10000,最后只是得到RM5000,那么我的ROI不是 10000/5000 = 2 = 200%！！！
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楼主 |
发表于 22-5-2013 07:31 PM
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Lok1990 发表于 22-5-2013 06:54 PM
ROI 不是这样算的。。。照楼主的算法，付出越多ROI就会越高 =.="
照楼主的算法，我每年付出RM10000,最 ...
那是不是：
saving plan = (95,480.00/3,927.36)/30 = 0.081 = 81%
FD = (81,743.35/3,738.42)/30 = 0.073 = 73%
这样对吗？
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发表于 22-5-2013 07:48 PM
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strongchicky 发表于 22-5-2013 07:31 PM
那是不是：
saving plan = (95,480.00/3,927.36)/30 = 0.081 = 81%
也不對,虽然有一定的逻辑性，但是算利息要考虑到时间和compounding interest rate的因素
case 1
每一年放RM1000进去saving plan，放足10年,十年后可以拿Rm10,000,二十年后又可以拿RM10,000。
case 2
每一年放RM1000进去saving plan，放足10年, 二十年后可以拿 RM20,000
case 3
每一年放RM1000进去saving plan，放足10年, 十年后可以拿到RM19999,二十年后再拿一个RM1
找楼主这样子算，三个case的ROI都是（20000/10000）/20 = 0.1 = 10% 咯?
一样的总投资金额，一样的总投资回酬，但是通常一定是选 Case 3的投资方案吧吧...那是因为时间因素，算投资利润一定要考虑到这点。
建议楼主去参考excel 的IRR Function
本帖最后由 Lok1990 于 22-5-2013 08:04 PM 编辑
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