储蓄保险可以买吗？

artcreator

bzsz 发表于 23-11-2012 11:16 PM
谢谢你的热心回复！我已经打消了买这份保险的念头。
不过关于你说的回筹率在3%-4%我不大会算，也许我数学 ...

你这个算法是raw return。
真正的算法还要将时间算下去（更严格的话还有通胀率），那么才能够表现回酬的真正价值。

其实，很多外面的agent就是用这种纯数字来游说民众，所以才会有那么多saving plan误导的case……

mandy86

bzsz 发表于 23-11-2012 11:16 PM
谢谢你的热心回复！我已经打消了买这份保险的念头。
不过关于你说的回筹率在3%-4%我不大会算，也许我数学 ...

你的算法是对的！

请问你有找到20%回酬率的投资吗 ？

xxx03764

其实啦。。每个投资都有风险。。
就算这个储蓄保险，会给你GUARANTEED的利息，也会有它的风险。
它的风险是说你的本金被锁20年。
可是，这些投资的，你没有理由把你全身资产都丢进去的，对吗？
你丢个20%进去任何一个投资，我相信也不会影响你的生机和其他方面的投资吧。。是吗？

mandy86

bzsz 发表于 23-11-2012 11:16 PM
谢谢你的热心回复！我已经打消了买这份保险的念头。
不过关于你说的回筹率在3%-4%我不大会算，也许我数学 ...

你的 20% 投资回酬，应该还没算通货膨胀的%吧！

很多agent都会把这回酬率都报得很大！
可是往往后面一些都没告诉顾客，因为怕顾客觉得%回酬率低，不吸引！

其实如果投资在会酬率 6% - 10%的商品上，也已经是不错的回酬了！
风险一定会有，但是投资在风险低的商品，也可以让资本达到复利的效益！

20%的回报我觉得有点太夸张了！回酬那么高，相等于风险也一样高

PrinceStar

bzsz 发表于 23-11-2012 11:16 PM
谢谢你的热心回复！我已经打消了买这份保险的念头。
不过关于你说的回筹率在3%-4%我不大会算，也许我数学 ...

一年投资   = RM 8,000 x 12 mths = RM 96,000   ---- 利息 = RM 20,000
六年总投资= RM 96,000 x 5 mths = RM 480,000 --- 利息还是 RM 20,000 ( RM20,000/RM 480,000 = 4.16%)
六年间中断， 要还penalty, 利息没有 guarantee.

如果放定期存款 会有复利 【（本金+利息）x 利息】六年后的本金和利息会比储蓄保险高。

xxx03764

PrinceStar 发表于 24-11-2012 12:26 AM
一年投资   = RM 8,000 x 12 mths = RM 96,000   ---- 利息 = RM 20,000
六年总投资= RM 96,000 x 5 mth ...

关于利息的部分是保证的。就是说20K你肯定拿到的。然后拿足20年，就是400K。
干吗第6年给完钱就特地去断呢？难道你投资是丢全家产？
第7年你要断的话，可以。你会处于BREAK EVEN的状态。没赚没亏。。
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什么东西是没保证就是那个累计的利息，和最后20年后的本金。
我会想要强调出来是因为，我觉得顾客有权利知道这些细节。（本人从不隐瞒事实）

artcreator

xxx03764 发表于 24-11-2012 12:49 AM
关于利息的部分是保证的。就是说20K你肯定拿到的。然后拿足20年，就是400K。
干吗第6年给完钱就特地去断 ...

你还是不明白……

以楼主的plan来看，加上你所谓拿足20年的利息，IRR = 3.77%！
你知道我们的通货膨胀是多少吗？
你知道这些所谓的saving plan为什么要lock in那么长的时间吗？
到最后，BNM approve是一回事~ 你们卖产品是会一回事！没有让顾客知道真正的回酬率，就不要信口开河！

xxx03764

artcreator 发表于 24-11-2012 01:10 AM
你还是不明白……

以楼主的plan来看，加上你所谓拿足20年的利息，IRR = 3.77%！

黑的都给你讲成白，白的也给你讲成黑。
国家银行批准的，你却说国家银行批准是他们的事。你那么厉害，你来PLAN个鸡精出来啊。看国家药行局给不给你执照去卖？XD
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对，我也赞同通货膨胀涨得不像样。我只是想建议说不要只是会放在让他慢慢吃利息，你吃利息的速度永远比不上通货膨胀的速度。

alexsuen

xxx03764 发表于 24-11-2012 12:49 AM
关于利息的部分是保证的。就是说20K你肯定拿到的。然后拿足20年，就是400K。
干吗第6年给完钱就特地去断 ...

我会想要强调出来是因为，我觉得顾客有权利知道这些细节。（本人从不隐瞒事实）

请问这个plan的irr是不是如上面所讲的3.7%？

xxx03764

alexsuen 发表于 24-11-2012 01:29 AM
请问这个plan的irr是不是如上面所讲的3.7%？

我只能说我们这些保险行的，总会有SCENARIO A和 SCENARIO B。
第一种，我们承诺可以给到6.50%
第二种，国家银行规定我们必须给4.50%
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我也不懂那些PRO的是怎样算的。。
我本人UTAR毕业生，ACCOUNTING STUDENT,手上总有两台计算机。一台普通的，一台是FINANCIAL CALCULATOR。
你要我算给你看，不是问题。一杯茶水钱，我教你按。XD

alexsuen

xxx03764 发表于 24-11-2012 01:38 AM
我只能说我们这些保险行的，总会有SCENARIO A和 SCENARIO B。
第一种，我们承诺可以给到6.50%
第二种， ...

不用算给我看
你告诉我它的irr是多少就好了
保证回酬的那part
不保证的不需要算

xxx03764

对，保证的那PART就是国家银行要我们给的%就是4.50%
所以才会受BNM批准。（有人还说BNM批准也是废的，这不是强词夺理这算啥？）
可是，HONG LEONG ASSURANCE觉得他们能给到6.50%（这个是不保证）
而却，你这样存，第二年就可以拿一笔可观的钱来用了。有什么不好？
再加上，还有保险的保障在里头。
又不需要什么ENTRY FEES什么EXIT FEES。
HLA反而有提供一个7%的DISCOUNT呢。

PrinceStar

xxx03764 发表于 24-11-2012 12:49 AM
关于利息的部分是保证的。就是说20K你肯定拿到的。然后拿足20年，就是400K。
干吗第6年给完钱就特地去断 ...

关于利息的部分是保证的？但我听HLA 的staff 不是这么说的。而且他还说contract 并未注明guarantee这个字。
那我问你如果在六年期间万一断了，是否要还penalty？ 只需回答是或不是。

那你算算如果，我将这笔钱放在FD，以利息为 3% 算，20年后的本金加利息是多少。（我算了，他将会比400K多）

Utar 毕业生， 你是不是也在卖这个储蓄计划（Insurance Plan)？
PS 最后一点，我觉得你还是一个诚实的Sales.

xxx03764

从头到尾，我没提过我是HLB!我是HLA。你去银行问？我们是保险公司啊，先生。
我敢发誓，QUOTATION里面也就是CONTRACT里面的确有保证，也就是所谓的guaranteed字眼在里面。
OK，你在第6年断保。你一共拿了6年的利息就是120k，你断保了你的本钱可以拿回80%左右。（会亏少少）
所以，我说第7年就BREAK EVEN。
要不，我们出来见个面把CONTRACT摊开，把QUOTATION摊开。你就明白了。
我本已毕业就入行了（不公开，本人卖什么，有兴趣自己去找，以免版主说我打广告，被删稿删到怕了）

PrinceStar

我想問的是如果買主在第三年（六年期間）萬一家里有事，集需用錢，斷供，結果會如何？
不是之後。

xxx03764

PrinceStar 发表于 24-11-2012 02:33 AM
我想問的是如果買主在第三年（六年期間）萬一家里有事，集需用錢，斷供，結果會如何？
不是之後。

如果在还没供完的情况下，不能再供的话。就好选断供了。
你一共会供了RM300,000.00。包括2年，你能拿的利息，你一共可以拿回大概70%的钱。就是说你大概可以拿回RM210,000.00+-
为什么我不能给你一个肯定的数值？
因为我们说100千拿20千是个大概，其实是更多的。
事实上你每年存RM99,698.60，你的回酬是RM20,600.
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如果你供完了，需要用钱。我们有提供你两个方案。
第一，你可以提早领5年的回酬出来用。(可以拿85%的利息出来）
第二，你可以拿90%的本金出来用，可是你必须给8%的利息，DEPENDS ON 你需要多少月份来还回去。
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其实有很多AGENT会直接告诉你们说100k拿30k，其实那个是另外一个模式，就是所谓的REINVEST或ACCUMULATED YEARLY INCOME.那个的回酬就会更多。
还有很多AGENT都不肯透露的东西就是，提早领5年的回酬，只能拿到85%的利息罢了。
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我听SENIOR说是可以ONHOLD的，BUT我不确定。。我确定了再告诉你们。。

PrinceStar

xxx03764 发表于 24-11-2012 02:48 AM
如果在还没供完的情况下，不能再供的话。就好选断供了。
你一共会供了RM300,000.00。包括2年，你能拿的利 ...

如果在还没供完, 就断供。那么会亏多少钱？ （用上面的例子）

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如果你供完了，需要用钱。我们有提供你两个方案。
第一，你可以提早领5年的回酬出来用。(可以拿85%的利息出来）
第二，你可以拿90%的本金出来用，可是你必须给8%的利息。

第一点不太明白。不是说每年可以将利息部分领出来吗？ 为什么现在又说只能拿85% 出来？

8%的利息这么高，拿自己的钱出来用还有换这么高的利息？？？
比公司给的利息还有高出很多。
如果是这样 ，断供不是更好？

artcreator

xxx03764 发表于 24-11-2012 02:07 AM
从头到尾，我没提过我是HLB!我是HLA。你去银行问？我们是保险公司啊，先生。
我敢发誓，QUOTATION里面也就 ...

不必出来见面，不必茶水钱。有心分享，就在这里放其中一个完整的quotation table出来，用你UTAR的accounting身份来算算你伟大的“6.5%”。

artcreator

PrinceStar 发表于 24-11-2012 01:59 AM
关于利息的部分是保证的？但我听HLA 的staff 不是这么说的。而且他还说contract 并未注明guarantee这个字 ...

这里很多agent都是刚刚来的时候不老实变到老实的……
然后你会发现到，其他Assurance公司的agent不会被其他网友怎样，唯独HLA的才会让人切齿……

artcreator

xxx03764 发表于 24-11-2012 02:48 AM
如果在还没供完的情况下，不能再供的话。就好选断供了。
你一共会供了RM300,000.00。包括2年，你能拿的利 ...

还有一点：

事实上你每年存RM99,698.60，你的回酬是RM20,600.

存RM99,698.69，假如回酬是RM20,600，那么顾客拿到的应该是：RM120,298。顾客有拿到这笔钱的话，那么他的回酬的确是RM20,600，否则，假如顾客只拿到RM20,600，母金却不被提出来，这不叫回酬，叫误导……