这个年代还是有很多人不会理财，你认同吗？

ahgung

我懒惰从新打出来，你等等

ahgung

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现在很多人都在卖保险，但不是每个保险都适合买。我把它分为‘实用’和‘不实用’。保险的用意其实是当发生意外的时候，能够动用到保险金来还一些医疗费用等等。但当‘实用’的卖完了，保险公司要如何再继续赚更多的钱呢? 就推出一些听起来很吸引，供了几年后就不用再供了，然后每年都可以withdraw钱出来。最近的保单就是所谓的‘供五年，拿二十年’。听起来的确很吸引。又或者是退休计划和教育储蓄保单，为你的孩子的未来着想，以后大了可以去外国好一点的大学留学(其实是为保险公司的未来着想)。听起来是一个非常伟大的保单。以下我们做个简单的数学题:-
假设保险是在1980年hot起来，那时你的父母帮你买了个教育储蓄保单，再假设卖保险的agent动用常用的话 ‘把你10%的薪水来供保单，以后退休后有一笔客观的收入’

1980年代，打工的有RM500薪水是很高工钱(那时候RM0.10真的能吃一包经济面，好一点的可能RM0.50)
RM500 x 10% = RM50
一年有RM600，十年有RM6000， 20年有RM12000。
再假设给你20年后的利息加起来有一倍，总共是RM24000。
1980年+20年，差不多是2000年的时候。你父母帮你存到的RM24000，真的能帮你上到一所所谓的 ‘好一点的大学’吗? RM24000在2000年的时候，去rahman college读个diploma都不够，还没加上生活费，吃住，来回机票等等。


看到了以上的数学题，你还相信所谓的‘退休计划’或者‘储蓄保单’又或者‘伟大的’教育储蓄保单‘吗? 各位保险人士，我并不是要打烂你们的饭碗，我相信这个数学题如果你们的客人算出来给你们答的话，你们未必答的上。

这个只是我个人的看法和分享。不要围攻我

AK-

储蓄保单 到了55岁，所得回酬 也未必是 “保证” 。 仔细看policy 内容，就应该明白了。。

dreamerkid1986

如果在2000年有RM24000的cash在手，已经可以用cash买一辆很好的二手车，又或者供屋子借少一点。我现在也在学着银行玩的数字游戏，银行借钱给你买车的利息现在大概是4%，如果越供越久的话那么车架可以加个1万块给你，换做买屋子更不得了，利息供到来可以买多一间。rahman college的学费好像是差不多这个价钱。如果有借ptptn的人都懂，大学借RM48000，开始换时每个月就会增加一个大概RM100的利息，如果当时读书父母是用cash给学费，那么很多人现在都不用换到那么辛苦了。

dreamerkid1986

想问下1980年代新的nissan sunny卖多少钱啊？RM500月薪真的很高？好像不是这样哦!500是做什么工的。我要模拟1980年代和现在

ahgung

如果在2000年有RM24000的cash在手，已经可以用cash买一辆很好的二手车，又或者供屋子借少一点。我现在也在学 ...
dreamerkid1986 发表于 20-12-2011 03:40 PM

这比喻是告诉你saving plan到底有没有值得放进去的理由，被锁着30年，而且还开不到一番。RM50，000变成RM90，000才80%。你放在FD都多过saving plan。我不知你买哪间的saving plan不过保单上写的是大约拿回9万还是担保拿回9万。有紧急事情要withdraw emergency cash出来又要还利息。有听过自己用自己的钱，还要还利息给别人?? 我真的接受不到。

ahgung

想问下1980年代新的nissan sunny卖多少钱啊？RM500月薪真的很高？好像不是这样哦!500是做什么工的。我要模拟 ...
dreamerkid1986 发表于 20-12-2011 03:45 PM

   问问你身边的人在70-80年代出世的，当年吃碗面，喝杯茶要多少钱。当年普通打工仔的薪水是多少。在比一比现在吃碗面，喝杯茶要多少钱，再看看普通打工的薪水。你大概可以算的出30年后你的9万是现在2011年的多少钱了。不用拿餐厅酒楼的价钱，只需拿茶店的价钱。

AK-

想问下1980年代新的nissan sunny卖多少钱啊？RM500月薪真的很高？好像不是这样哦!500是做什么工的。我要模拟 ...
dreamerkid1986 发表于 20-12-2011 03:45 PM

如果只是理论计算的话， 按 通膨率4% 来计算，

30年前的 RM500， 相当于现在的 RM1,621.70 。

按现在RM2000 ，通膨率4%计算， 30年后 大概是 RM6,486.80 。

dreamerkid1986

一年4673.50存10年累计到第30年有87434.跟fixD的rate差不多吧！可是fixD interest一直在下滑，这里就是savingplan的好处了。

dreamerkid1986

2011年的薪水RM1600++真的不高。那么1980年的500块是高吗?现在的inflation rate不是7%吗

ahgung

本帖最后由 dreamerkid1986 于 20-12-2011 04:25 PM 编辑

2011年的薪水RM1600++真的不高。那么1980年的5 ...
dreamerkid1986 发表于 20-12-2011 08:24 AM

1600薪水，当作RM5吃一餐，你可以吃320餐。500薪水你可以吃超过320餐。你觉得哪个有钱？真实通膨远远超过官方公布的数值。


(posted by mobile)

ahgung

一年4673.50存10年累计到第30年有87434.跟fixD的rate差不多吧！可是fixD interest一直在下滑，这里就是savi ...
dreamerkid1986 发表于 20-12-2011 08:20 AM

回答你这个问题前，先问你一个问题。信用卡的利息1.5%一个月，一年是多少%？


(posted by mobile)

dreamerkid1986

那么除了老一辈的黄金保值，买屋子。股票，mutualfund外，要如何理财才可以确保30年后自己是个有钱人呢

ahgung

那么除了老一辈的黄金保值，买屋子。股票，mutualfund外，要如何理财才可以确保30年后自己是个有钱人呢
dreamerkid1986 发表于 20-12-2011 04:39 PM

   每个人的方法不同，你先去做功课然后再找一个适合自己的方法。30年后不一定要做有钱人，你可以选择和现在的生活一样，但你必须找出一个如何保护你的财产的方法。

dreamerkid1986

其实心里有想过房地产投资，是很保值又赚钱的。可是自己的时间还没到。现在还在找工阶段。谢谢指教

dracochin

我目前也在新加坡工作，是part time 的保险代理。

通常我不会建议我的客户买储蓄保险。因为它的回酬真的太低。我算过的一些储蓄计划年回酬大概在3%-4%。 但是由于储蓄保险金额庞大，所以赚益也高，很多agent喜欢卖。

我通常不会建议我的客户买储蓄保险。新加坡的朋友，我会建议他们自己存EPF。很多人新加坡工作的人没有EPF，很多保险经纪就利用这点让他们买储蓄保险。但是储蓄保险的回酬真的比EPF低。
在新加坡做工的朋友其实只要开个online banking，就能够自己存EPF。我在新加坡工作，所以我也是这样做的。

除了EPF，我也会建议我的客户买一些债卷基金作为储蓄以及分散风险的计划。我知道有一些债卷基金的平均历史回酬率高过5%。先声明我并非unit trust agent。

至于保险的部分，我比较强调保障。我会根据客户的风险偏好和对投资的了解程度，来建议他们买investment link或者term insurance。

ahgung

我目前也在新加坡工作，是part time 的保险代理。

通常我不会建议我的客户买储蓄保险。因为它的回酬真的 ...
dracochin 发表于 20-12-2011 05:01 PM

尊重你，很少保险agent不建议客户买saving plan毕竟它的comm比起其他的高。

AK-

我目前也在新加坡工作，是part time 的保险代理。

通常我不会建议我的客户买储蓄保险。因为它的回酬真的 ...
dracochin 发表于 20-12-2011 05:01 PM

    按 “赞” 。。 很少遇到像你这样的agent 。。

我这区有很多老鹰的人，专攻储蓄保单市场。。

ahgung

其实心里有想过房地产投资，是很保值又赚钱的。可是自己的时间还没到。现在还在找工阶段。谢谢指教
dreamerkid1986 发表于 20-12-2011 04:56 PM

   如果你是要透过房地产来赚钱，你可以投资REIT。一年的dividen大约在7%-10%(不是每次都一样)。本钱不需要大，拿个比方最新的PAVREIT股价才RM1.04，最少买1个lot也就是等于100股，才RM104而已。

dreamerkid1986

哦！dividen股我看中carsberg。可以去到20%。reit是什么？房地产股票吗