请关贴，谢谢！

~@Star@~

回复  ~@Star@~

之前都赔了一个星期哪里会酱好死再赔，最多安慰我就有。。哈哈
疑问娃娃 发表于 5-10-2011 12:19 AM

呵呵 ，说的也是，

不过博下也好。。。

CANONMM

醫藥卡應該可以省回。。。如果是要開刀之類。。。就到政府醫院吧。。。
Superman2 发表于 5-10-2011 11:39 AM

    你有想过吗？如果是断手断脚的话在政府醫院是要排队开刀的，通常最快1到2星期里面轮到。等到的时候不是开刀把骨头接回去，我想是把它锯掉就有可能。。

疑问娃娃

回复 21# ~@Star@~

我知道她打来的原因了，因为另一个新人要走了又想叫我回去做！真过份，当我是什么，呼之则来，挥之则去？！

疑问娃娃

回复 19# CANONMM

每次我有事都不想给他们添麻烦，担心。。如果顶不顺了都只会找朋友。

疑问娃娃

回复 22# CANONMM

是的，保险不能够省因为之前我也试过有几次进院，如果没保险真的不懂怎样跑钱来。

sstsy

3  不要去买储蓄保单。 如果再多一次像你这样的情况发生，要是下次没这么幸运找到工的话，供了2、3年的保单可能因此断保。
即使不断保，单单保单里面charge 你的APL 利息可能你都没有办法tahan。 对你来说，这是一个很好的经验。。
我自己以前也是有错误的理财方式，导致债务过多，穷到没有钱吃饭的 ...
AK- 发表于 1-10-2011 02:27

    你所提到的，我都赞成，除了第3。。。

至少，不是那么武断的就说“不要去买储蓄保单”，而是想清楚自己的经济来源。

就像，投资很有可能会亏钱，但是，为了抗通膨、资产增值，投资还是必须的，只要，适当的控制风险。

所以，保单的 APL 也许真的是高了点，但是，未来的储蓄，还是必须要有的，储蓄保单，对某些人，还是有其用处所在，只要，选择适合自己的计划，而不是被蒙骗、被迫应酬所签的。

AK-

你所提到的，我都赞成，除了第3。。。
至少，不是那么武断的就说“不要去买储蓄保单”，而是想 ...
sstsy 发表于 11-10-2011 12:42 AM

是的。。。我明白多数的agent们会不赞成的原因。。 我不是“武断” 而是有根据。。

我只是站在 “顾客”的角度来思考。。 站在考量未来可能发生的事情。。

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就像，投资很有可能会亏钱，但是，为了抗通膨、资产增值，投资还是必须的，只要，适当的控制风险。

1） 这句我非常赞同。 就像买储蓄保单，也是一样会亏钱。

举个例子吧。。 某个网友agent分享过他公司的资料。。


储蓄保单，不论从回酬 还是保障来看， 并不是一个很好的工具。

仅仅用银行F.D 3% 来计算， 储蓄保单根本无法占太大的便宜。 再加上储蓄保单的整体回酬根本不是保证！
与其如此，还倒不如去买 债券型基金、国家债券、国家单位信托、REITS 等等都比它来得好很多。
如果要强制储蓄？ 那它还不如 EPF 呗。。

【EPF 公积金 派息记录 1952年 ～ 20009年 (EPF 保证派息 2.5%)】

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2） 即使 拿30年来算，较好的情况下（Sce A） 也不会有 每年复利率 5.5% 。。

如果拿10年来看， 更少到可怜。。才介于 2.09%～0.38%，比F.D 还糟。。。



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3） 投资股票型基金
假设10年前 我每年定投5k 在股票型基金 （psmallcap），那么10年后的今天，约有129k ～  仅仅10年 ，比储蓄保单回酬多一倍多。。。



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4）投资债券型基金
股票型基金高风险？那么，我就选择低风险的债券型基金吧 ～ 2001年开始，每年“存“ 5k 在pbond ， 10年后有69k。仅仅10年，还是比储蓄保单高。


若是从回酬、资金流动性来看， 都会比储蓄保单来得具优势。

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5） 保险保障？
买无分红保单 - 36种严重疾病定期保单。保费少且固定，但保额却比储蓄保单还多。


其实，基金有不同种类的基金，风险程度各不同。

以股票型基金PSMALLCAP 为例，From 17/05/2005 To 29/09/2011，它的标准差为：13.18%
以债券型基金PBOND为例， From 17/05/2005 To 29/09/2011 ，它的标准差仅为    2.47%

由此可知，波动小，回酬却比储蓄保单来得好。

反观储蓄保单则需要面对10年会亏损的风险，这就是我个人不鼓励买储蓄保单的原因了。

不过，我不否认，储蓄保单唯一个好处就是 ，够“强迫” 的储蓄。。
对于那些想强迫自己储蓄10年，又不想像 EPF 被强迫储蓄到 55岁退休年龄，又不介意只拿回本钱，那么储蓄保单或许适合他了。

但如果是因相信一些不负责任agent说会带来高回酬（有的甚至很敢讲会 比EPF 高）而买储蓄保单，那么消费者们就必须三思了。

sstsy

仅仅用银行F.D 3% 来计算， 储蓄保单根本无法占太大的便宜。 再加上储蓄保单的整体回酬根本不是保证！

AK- 发表于 11-10-2011 17:24

1)买储蓄保单不是为了占更大的便宜，而是因为，未来的FD的利息是个未知数，而且多是有跌无升，我们先把利息锁在比较好的高点。
2)整体回酬，不是完全有保证，部分是有保证的，其他的不保证回酬，在收到结单的时候，有关数目就是保证的了。

与其如此，还倒不如去买 债券型基金、国家债券、国家单位信托、REITS 等等都比它来得好很多。

AK- 发表于 11-10-2011 17:24

我也说过，储蓄有储蓄的必要，投资也有投资的需要。

储蓄有短期需要的，方便的，不计较利息的，如SAVING、CURRENT
短期5年、10年的,如FD
15年、20年、30年的，也有不少人放FD
如果，是退休之后的生活费，其实还有一个选择，就是保险公司的储蓄计划。
退休之后的需求，只是基本储蓄，加上FD，绝对不够。因为，未来的FD的利息是个未知数。(所以绝对不能抗通货膨胀，除非数目其大无比)
基本储蓄，只是加上保险公司的储蓄计划，也不足够。(因为还不能万全的抵抗通货膨胀)
基本储蓄，只是加上投资不一样风险的投资产品，(真的投资有包赚吗)
所以，只是加上保险公司的储蓄计划，或者，只是投资不一样风险的投资产品，也不是万全之册。

万一，在预订的退休时期，刚巧遇上金融风暴，单位暂时不能兑现，有保险公司的储蓄计划做后盾，兑现单位可以暂时缓一缓，等待更好的价格在兑现，那样，不是两全其美吗？

如果要强制储蓄？ 那它还不如 EPF 呗。。
AK- 发表于 11-10-2011 17:24

EPF当然有它的好处所在，只是它也有它的坏处。

现在的EPF，也没有以前那么的强制性了，而且，还多了很多的流动性、和自由度。

即使，没有使用该流动性和自由度，拿到钱之后，不是数目太少，就是开销太大，而导致3~5就用完。

甚至，中年时期就嫁人的妇女、患病的中年人士，没再储蓄于EPF之后的下场，又是任何？


我不是说反对投资的重要性，但是，现在有太多年轻人，太过于注重利息的回酬率，只是投资，没做其他储蓄，而忽略了投资有其风险，和自己是否能承担该资金有所亏损的风险。

AK-

1)买储蓄保单不是为了占更大的便宜，而是因为，未来的FD的利息是个未知数，而且多是有跌无升，我们先把 ...
sstsy 发表于 11-10-2011 08:51 PM

明白你所分享的。

只是关于“风险”程度上， 如果要做到和储蓄保单 相同程度的“风险” ，可以选择 货币型基金+ 债券型基金。

不过，我相信还有不少人，不知道它们是什么而已。。。

AK-

可是真的遇到困難拿不出錢來儲蓄時候，那時怎麼辦？？那筆儲蓄的錢反而會lapse 掉。。lawhal83 发表于 2011-9-30 01:28

    偶之前好像供了3200，拿回800罷了【2006的事情了，忘記了。。總之肯定是少過原本儲蓄的50%啦
lawhal83 发表于 2011-9-30 01:53

http://www.investalks.com/forum/redirect.php?goto=findpost&ptid=10198&pid=834983


放在这里，警惕大家。。 这样的实际案例，比比皆是。。。