请问下各位大大～保险公司的储蓄计划好吗？？小弟正在考虑中。。

AK-

请问下各位大大～保险公司的储蓄计划好吗？？要存几年呢？？利息多高呢？？那个保险公司最好呢？？
帮帮忙 ...
J.KInG 发表于 18-8-2011 09:47 PM

    自己多爬帖。。 对你有帮助的。。。

储蓄保单的集中交流贴
http://cforum3.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2164559&pid=88842536

21）18/09/10 个人研究8 - 真的有10%？那只不过是骗人的数字游戏！（第222楼）
http://cforum4.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=79000408




计算IRR的方式如下：

[分享] 一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！
http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1762830

7）个人研究8：5-12-2010 教你如何使用EXCEL计算回酬率（实际投资复利率）（81楼）
http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2127858&pid=81919364

8） 个人研究 4 - 复利公式 （第151楼）
http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=78134044

TIME VALUE MONEY   <--- 这个比较专业的分析。。。
http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=2137716

agent 误导下买了储蓄保单，如何向bank negara 投诉？(国家银行效率真的很好)
http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=2351999

【专题讨论】投资联结保单（ILP） 的运作
http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1424427

J.KInG

谢谢各位大大 ^.^
我的想法是酱。。我不打算拿到很高的回酬，因为我知道这是不可能的事，毕竟天下没白吃的午餐更没白赚的钱嘛。。
我买储蓄保单的原因是。。
1）逼自己储蓄。。
2）我没有太多的资金做投资。。
3）这比放在FD或是EPF的回酬来得高。。
4）至少能用回酬来减低二十年后被抵消的Money Value吧。。

纯属个人意见。。请大大们纠正纠正下。。谢谢～

yt9657

回复  yt9657


    不是，HQ只是给我关于这个plan的资料，并没有给我quatation...只是很好奇agent给的 ...
fantasy_koh 发表于 19-8-2011 08:12 PM

我看你的agent应该有搞错一些东西了。因为现在来说，HLA的cash builder只是max 30年，没有35了。可能你拿到是之前的cash builder的。现在的cash builder有点不一样。然后你说的builder 4是对的，只是你知道如果你要builder 4的话，就是说你要等到第20年开始才可以拿钱。而且你的premium也会比较高。
所以为什么现在高层都是让我们卖 buidler1 ,2罢了。因为一开始就可以拿钱了。而且premium没那么高。

ahlauweihotmail

回复  ahlauwe@ihotmail.com


    有时是agent的问题，无需一竹竿打翻，客观看待吧。。。之前也考虑这种pla ...
fantasy_koh 发表于 19-8-2011 07:30 PM

未必是代理的问题。诺是保险公司没推出这些数字游戏，也就没人会去代理这些产品。同样的，如果我们没看报纸、混佳礼，我们也很难发现其缺点。在代理还没成为代理之前，他们也一样给保险公司骗了。每个代理都是一边做一边学习的，百分百了解了才来推销你的产品肯定没几个。比如说我们到某家超市当促销员，只需懂几样产品就能工作了，后来才慢慢发现那些产品并没有老板说得好。最后被挨骂的是谁？


代理的确是想赚钱，但我相信依然有很多代理并没恶意。


这里有个例子，AK是这里的名基金代理。看得出他带着一番好意，但最近他才发觉自己不会算佣金。


（**不会算佣金不会害了顾客的。对不起啦AK，忽然想到你这个例子，无心伤害，你应该明白。Sorry！）

AK-

谢谢各位大大 ^.^
我的想法是酱。。我不打算拿到很高的回酬，因为我知道这是不可能的事，毕竟天下没白吃的 ...
J.KInG 发表于 20-8-2011 12:37 AM

    。。。。 你去爬爬帖子。。。 你就会看到 一些 “实情” 了。。。

看看 到底 你那 储蓄计划 是否真的能抵消 通膨。。。

AK-

未必是代理的问题。诺是保险公司没推出这些数字游戏，也就没人会去代理这些产品。同样的，如果我们没看报纸、混佳礼，我们也很难发现其缺点。在代理还没成为代理之前，他们也一样给保险公司骗了。每个代理都是一边做一边学习的，百分百了解了才来推销你的产品肯定没几个。比如说我们到某家超市当促销员，只需懂几样产品就能工作了，后来才慢慢发现那些产品并没有老板说得好。最后被挨骂的是谁？ahlauweihotmail 发表于 20-8-2011 12:49 AM

对咯。。。 如果真的是为了“强制”储蓄。。。又何必设计出 “每年给付保证现金”的噱头来吸引人？ 这不过是数字游戏。。。

这里有个例子，AK是这里的名基金代理。看得出他带着一番好意，但最近他才发觉自己不会算佣金。
（**不会算佣金不会害了顾客的。对不起啦AK，忽然想到你这个例子，无心伤害，你应该明白。Sorry！）
ahlauweihotmail 发表于 20-8-2011 12:49 AM

  又提起我的“污点” 。。。。

个人感言：
我本来就是为了投资兴趣才报考信托基金考试地。。。
关于佣金的计算，我是没有仔细研究过。。。
因为都把大多数精神花在，基金种类、投资策略等等研究上了。。。

ahlauweihotmail

对咯。。。 如果真的是为了“强制”储蓄。。。又何必设计出 “每年给付保证现金”的噱头来吸引人？ 这 ...
AK- 发表于 20-8-2011 01:17 AM

fantasy_koh

回复 24# ahlauweihotmail


    其实hHLA HQ给我的资料很清楚了，只是agent对我解释得不清不楚。。。这计划如果以guarantee yearly income来看绝对低过FD。。。所以也如HQ所说看公司的performance，并非绝对保证，就有如赌博一样。。。不能100％确定赢面。。。所以LZ还是要3思，到底要不要相信公司的过往performance记录，并尽过往的并不完全代表未来，只能做参考。。。基金也是如此，有闲钱才投资基金。。。

其实我也象LZ一样，想找0风险，又稍稍高FD一点点的利息，是很矛盾的。。。或许没办法抗通彭，但希望至少能拉近差距。。。

fantasy_koh

回复 23# yt9657


    HLA HQ给我的资料是有到35年哦。。。也可选择6年或10年payment。。。
agent给我的quatation是从第2年开始就能拿利息一直到35年。。。
问题就在于35年已超过第20年，所以第20年起开始应该有4％的利息才对，可是agent并没有给到builder4...

以下是部分HQ给我的回复：

“HLA Cash Builder  is a participating endownment plan with limited
premium payment term. The plan offers the following options of policy
term:
a)    20 Years
b)    25 Years
c)    30 Years
d)    35 Years.

Premium payment term option;-
a)    Limited 6 years premium payment
b)    Limited 10 years premium payment

There are 4 optional Rides available in HLA Cash Builder. These Riders
provides Guaranteed Yearly Income to the Policy Owner in addition to
Death and Total Permanent Disability coverage.The riders are as follows:
a)    Builder One
    Guaranteed yearly income of 1% of Rider Sum Assured is payable
up to the end of the rider term, starting from end of     1st policy year

b)    Builder Two
    Guaranteed yearly income of 2% of Rider Sum Assured is payable
up to the end of the rider term, starting from 5th     policy year

c)    Builder Three
    Guaranteed yearly income of 3% of Rider Sum Assured is payable
up to the end of the rider term, starting from 10th     policy year

d)    Builder Four
    Guaranteed yearly income of 4% of Rider Sum Assured is payable
up to the end of the rider term, starting from 20th     policy year"

还是我误解了意思呢？

AK-

回复  yt9657
问题就在于35年已超过第20年，所以第20年起开始应该有4％的利息才对，可是agent并没有给到builder4...

d)    Builder Four
    Guaranteed yearly income of 4% of Rider Sum Assured is payable
up to the end of the rider term, starting from 20th     policy year"

fantasy_koh 发表于 20-8-2011 03:35 AM

我的英文不太好。。。 不过我肯定不是 “第20年起开始有4%利息” ！

4% of Rider Sum Assured， 应该是指 保额的4% ～

ahlauweihotmail

我的英文不太好。。。 不过我肯定不是 “第20年起开始有4%利息” ！

4% of Rider Sum Assured，  ...
AK- 发表于 20-8-2011 09:46 AM

   对咯。就像政府推出的Bijak Malaysia，给你5%p.a.（of Sum Assured）。但其实IRR2%都不到。

ahlauweihotmail

回复  yt9657


    HLA HQ给我的资料是有到35年哦。。。也可选择6年或10年payment。。。
agent给我的 ...
fantasy_koh 发表于 20-8-2011 03:35 AM

我想你还是先了解什么是 “x% of Rider Sum Assured”比较好。然后再用excel算算看，不会发觉不值得的。

ahlauweihotmail

回复  yt9657


    HLA HQ给我的资料是有到35年哦。。。也可选择6年或10年payment。。。
agent给我的 ...
fantasy_koh 发表于 20-8-2011 03:35 AM

回复  yt9657


    HLA HQ给我的资料是有到35年哦。。。也可选择6年或10年payment。。。
agent给我的 ...
fantasy_koh 发表于 20-8-2011 03:35 AM

我想你还是先了解什么是 “x% of Rider Sum Assured”比较好。然后再用excel算算看，会发觉不值得的。
   

fantasy_koh

回复 33# ahlauweihotmail


    哦。。。好的，谢谢。。。我会再去问问看。。。

我以为是如果我投保总额是RM10000,那每年就有RM400拿？不过条件是放到第20年后才有到4%。。。

yt9657

回复  yt9657


    HLA HQ给我的资料是有到35年哦。。。也可选择6年或10年payment。。。
agent给我的 ...
fantasy_koh 发表于 20-8-2011 03:35 AM

    35年的是builder 4了。其实是很少会卖的。因为要到20年开始才可以拿钱。

yt9657

回复  ahlauweihotmail


    哦。。。好的，谢谢。。。我会再去问问看。。。

我以为是如果我投保总 ...
fantasy_koh 发表于 20-8-2011 02:06 PM

如果你是说你的sum assured 10k的话，根据builder 1 ，我简单算给你看。
你第一年开始就可以拿钱，一直到30年。
每年拿500+200。因为在builder 1里面，raider 是10个unit of builder 1,也是1%.
算法=10k X 10unit=100k
不过因为根据如果你是每个月200++的话，是minimun plan。minimun plan 是5个unit罢了。
所以就是10k X 5unit= 50k的1%=500了。200是dividen来的，（这个是projected)的。



builder 2也就是2% 不过要第5年开始才可以拿。
不过如果你的budget是200++的话。
Builder2，3，4以上的，好像不是很适合你，因为最minimun的都要400++一个月了。
所以适合的应该是builder 1罢了。

jimkhor84

感激你的解释～  那大大可以请你帮我算出来IRR是多少吗？？还有。。二十年的通货膨胀率大约是多少 ...
J.KInG 发表于 19-8-2011 11:15 AM

不好意思迟回复你
昨天就已经帮你算了，平均每年有 3.7% (同时附带保障)
不过条件是必须在21年满期后才能拿出来 (如果每2年拿出钱的话那是肯定拿不到那么高的,那只能算是让你存到钱的同时还可以拿钱 (那种储存方式只适合不是很讲究利息的人而已)


至于你所提到的通膨，假设每年是 4%的话，那18年后物价就会上涨1倍，而你的储蓄只是能够拉近差距避免遇到更大的亏损。。。

希望能帮到你

white2

其实你如果，肯定不要亏钱就要遵守你所要存的年限就像你说的天下没有白吃得午餐。而且你也要留一点EMERGENCY CASH在手上。所以你可以参考所有公司的QUOTATION (不是EXCEL FILE)。GURANTEE INTERST 储蓄配套没有多少公司有。

J.KInG

不好意思迟回复你
昨天就已经帮你算了，平均每年有 3.7% (同时附带保障)
不过条件是必须在21年满期 ...
jimkhor84 发表于 20-8-2011 06:20 PM

    还是有点不明白。。
如你所说的。。通货膨胀率一年大约是4%，两年就8%。。那两年拿一次的钱如果不拿就加多5%利息。。如果完全不拿不是更亏吗？？

J.KInG

其实你如果，肯定不要亏钱就要遵守你所要存的年限就像你说的天下没有白吃得午餐。而且你也要留一点EMERGENC ...
white2 发表于 20-8-2011 08:06 PM

    嗯嗯。。我查过了GE的的Quotation是全保险公司最高的。。
但若说到Guarantee Interest。。基本上应该没一家公司能做到不是吗？？