都是一样RM1800 一年的保单，为什么保障不一样的？

genkeespot

有酱便宜的保单？LZ二十几岁人吧？ 我38岁，投A?A，230K人寿和36CI，每月要付RM3X0 。
还有， ...
kkmale 发表于 28-7-2011 01:12 PM

    你的应该不是投资连接吧...

white2

买保险要看条文和你的需求。。。。

jimkhor84

RM1800 保单的 Investment Link Protection 拿这么高保障，把未来的cash value给拉低，而将来要继续填的话就要自己多贴钱了。。。

VirsCheah

ILP stand for investment linked plan..
楼主我是大东方的，你人在哪？不如约个时间出来谈谈咯~

i10

RM1800 保单的 Investment Link Protection 拿这么高保障，把未来的cash value给拉低，而将来要继续填的话就 ...
jimkhor84 发表于 31-7-2011 10:04 PM

    会高吗？？？？？？？？？？？？？？？？

jimkhor84

会高吗？？？？？？？？？？？？？？？？
i10 发表于 31-7-2011 10:17 PM

    因为保障变高，相对来说你将来的现金价值会变少很多了。。
好像这样的年费保单，我会调成大约45~50K左右，这样的话到了20年或30年后，quotation里的cash value基本能够帮你继续供到你老。。。

我是觉得这样会比较好啦。。。

i10

因为保障变高，相对来说你将来的现金价值会变少很多了。。
好像这样的年费保单，我会调成大约45~5 ...
jimkhor84 发表于 31-7-2011 10:56 PM

    保障：200k 人寿 + 150k 36种疾病 + 200k 终身残废 + RM150医药卡
性别: 男
年龄: 31
保费: RM200/每月 (RM2400/每年)
保障:
人寿(200k+cash value，至99岁)；
36种疾病(150k+cash value,至99岁，waiver至70岁)；
终身残废(200k+cash value,至99岁，waiver至70岁);
每年医药开销(RM150病房，每年最高90千及总开销是720千至80岁)；
cash value:
51岁，RM37486 +/-
56岁，RM39454 +/-
61岁，RM33751 +/-



》》》》》》》》》》》》》》。这个ILP会不会保障过高呢？

[风]少爷

保障：200k 人寿 + 150k 36种疾病 + 200k 终身残废 + RM150医药卡
性别: 男
年龄: 31
保费: R ...
i10 发表于 31-7-2011 11:57 PM

56岁，RM39454 +/-
61岁，RM33751 +/-

基金理想 + claim experience 保持不变的话，56岁开始， fund value 就会被开始消耗。。。要注意些 。。。

Mankind917

最重要要比较公司里面的TERM & CONDITION & CLAUSE....很重要
这就是价钱一样保障不一样的问题。。。。+1

Mankind917

往往那些term让我们得不偿失

i10

56岁，RM39454 +/-
61岁，RM33751 +/-

基金理想 + claim experience 保持不变的话，56岁开始， f ...
[风]少爷 发表于 1-8-2011 12:23 AM

    基金理想 + claim experience 保持不变的话，56岁开始， fund value 就会被开始消耗。。。要注意些 。。。

＞＞＞＞什么意思呢？56岁后，会怎样？要注意什么？
那么这个ilP是不是不好？

i10

最重要要比较公司里面的TERM & CONDITION & CLAUSE....很重要
这就是价钱一样保障不一样的问题。。。。+1
Mankind917 发表于 1-8-2011 12:54 AM

    什么是TERM & CONDITION & CLAUSE.？

Metcal

建议那些买保单了的， 闭气闭眼睛，不要再做对比了，为何？insurance这种东西要供到西天靠近时都是货不对半的。。。20年30年后都需要在加保才够，今天可能是最贵的；最值得的，最了不起的。。若干年后。。都走样了，供不起--断包 是最无奈的了，尤其我们打工底薪一族，不能听太多保险代理太多，他们的推销手法是特别训练的，买大会死的快；但愿一路顺风，将来的开销程度会提升，大马高薪时代已过去，当然，不可悲观也不可太乐观而忽吕危机的存在。
我买aia保单，一家4口一个月600元（够力）

[风]少爷

基金理想 + claim experience 保持不变的话，56岁开始， fund value 就会被开始消耗。。。要注意 ...
i10 发表于 1-8-2011 12:24 PM

你有看到fund value 减少了吗？

好就好在
1）现在可以用最低的保费得到最高的保障。
2）flexible.
3) 可以累积一笔fund value 。老时， 可以用来还 保费
4）有可能得到更高的回酬（比起Par policy)

不好就是
1）Insurance cost 提高的风险要自己承担
2）投资风险要自己承担
3）Claim experience 差而引起的
4) 除了保障，很多是不guarantee 的。

个有优/缺点 。。问题是，如何应用它的优点及解决它的缺点。。

~zell~

LZ要是要帮忙能PM我,我有几个朋友都是做保险的..当然货比三家不怕亏~

AK-

你有看到fund value 减少了吗？

好就好在
1）现在可以用最低的保费得到最高的保障。
2）flexible. ...
[风]少爷 发表于 2-8-2011 12:48 AM

    借这里请教你关于ILP 的疑问。。

1）请问所给付的保费与保额是不是有一定限制的比例呢？ 因为之前我听有的讲每月200可以做到疾病100k+医药卡。。但最近听到一个讲说至少要每月300～400。

2）假设一名30岁的保客先投保了ILP ，疾病50k + 医药卡 plan1。
请问保费大概要多少？每月200，是否能确保30年内不会insufficent？

3）过了5年，他要在同一份保单将疾病提高到100k及医药卡提升至plan 2 。
如果这名保客在这5年期间有因生病住院，请问他是否被允许加保？
保费是否会提高？

谢谢！  

i10

建议那些买保单了的， 闭气闭眼睛，不要再做对比了，为何？insurance这种东西要供到西天靠近时都是货不对半 ...
Metcal 发表于 1-8-2011 11:16 PM

    你买的AIA医药卡有CO INSURANCE的吗？
一家4口RM 600 ？

[风]少爷

    借这里请教你关于ILP 的疑问。。

1）请问所给付的保费与保额是不是有一定限制的比例呢？ 因为之前我听有的讲每月200可以做到疾病100k+医药卡。。但最近听到一个讲说至少要每月300～400。

2）假设一名30岁的保客先投保了ILP ，疾病50k + 医药卡 plan1。
请问保费大概要多少？每月200，是否能确保30年内不会insufficent？

3）过了5年，他要在同一份保单将疾病提高到100k及医药卡提升至plan 2 。
如果这名保客在这5年期间有因生病住院，请问他是否被允许加保？
保费是否会提高？

谢谢！  
AK- 发表于 2-8-2011 10:13 AM

言重了。。分析分析就好了。。

1）请问所给付的保费与保额是不是有一定限制的比例呢？ 因为之前我听有的讲每月200可以做到疾病100k+医药卡。。但最近听到一个讲说至少要每月300～400。
是有的。。公司尽量确保Insufficient fund 的出现。。通常quotation system 会算出来。。如果保障太高，就需要调高保费。至于如何算，是 premium*40%> total insurance charges+ other charges 就可以了。。这是最重要的条件，当然还有其他的条件要符合。
如果是同一间公司，同一的保障/利益，应该不会不一样。
如果是需要300-400可能
1）利益不同
2）agent 认为给多一点可以reduce insufficient fund/top up 的机会 (其实可以用其他方法的）
3）要用return 来吸引顾客
etc etc

2）假设一名30岁的保客先投保了ILP ，疾病50k + 医药卡 plan1。
请问保费大概要多少？每月200，是否能确保30年内不会insufficent？
Assume non smoker
Life/TPD 50k
CI 50k
Medical card R&B 120
only
RM 1700 就可以了。

根据quotation, 如果
基金理想 1-20年5.98%, >20年4.05%+ claim experience 保持不变的话 etc etc， 是有可能30年内不会insufficent 的。
但是，就如基金一样，要看我们 Premium 进 fund 的时机，如果进 时 fund price 高， 扣 Insurance charges 时， fund price 低，剩下的unit 就会比较少insufficient的机会就会高。。当然如果我们是每个月还 保费的话，可以用dollar cost averaging 的方法，insufficient 的机会会比较低。

如果你说放 RM 200, 我门还是不能确保100%。 只能说，insufficient fund 的机会会降低。
我们还是要看
1) fund performance.
2) insurance cost/claim experience
3) operation/fund management cost
etc etc

3）过了5年，他要在同一份保单将疾病提高到100k及医药卡提升至plan 2 。
如果这名保客在这5年期间有因生病住院，请问他是否被允许加保？
保费是否会提高？
Subject to underwritting. 要看他是什么病。。
普通病(有手尾的）可能exclude
如果是严重疾病，通常是不能upgrade。

谢谢。。

AK-

言重了。。分析分析就好了。。

1）请问所给付的保费与保额是不是有一定限制的比例呢？ 因为之前我听有 ...
[风]少爷 发表于 2-8-2011 11:52 AM

    分析的真好。。 我一目了然。。。 明白了。。谢谢！

感激不尽。。。

[风]少爷

回复 39# AK-


不用客气 如果有错请多多指教。。