小弟我做保险了，请多多指教

gilbert浩

把你的电话号码删了～ 触犯版规！

假设文中假设人物，其太太亦有工作，收入小部分维持家庭开 ...
AK- 发表于 24-6-2011 04:43 PM

   AK兄，小弟也刚加入寿险，看了你的题目感觉很有趣，想发表一下意见~希望不会冒犯到。。以以上题目来看，这男性基本开销扣除后，他还有大约1000的储备金用来储蓄。
依我的看法， 我会先介绍他们夫妇各买一张医药卡，一个月大约200 （一张），。。毕竟保险应该先从基本做起。
当然假如他们已经有了，我想储蓄保险和孩子的教育金是未来他们比较需要的。我应该会介绍一张endownment的储蓄供他们选择。。
AK兄看法如何，还要多指教呢

AK-

AK兄，小弟也刚加入寿险，看了你的题目感觉很有趣，想发表一下意见~希望不会冒犯到。。以以上题目 ...
gilbert浩 发表于 24-6-2011 08:59 PM

    欢迎交流～

单单买一张医药卡， 一个月200 ，太贵了，而且不值得。

从理财的角度，这样做并不理想。

gilbert浩

欢迎交流～

单单买一张医药卡， 一个月200 ，太贵了，而且不值得。

从理财的 ...
AK- 发表于 24-6-2011 09:17 PM

   一个月大约150也能做到了。。。这是比较基本的保障不是吗？？？可是hor， 如果以理财的角度来看储蓄给孩子的教育对他而言蛮适合，不过这样是不是就该放弃了医药卡？
一个没买过保险的人最基本是不是应该先购买医药卡？？？这个题目我也不知道答案，你觉得呢

AK-

一个月大约150也能做到了。。。这是比较基本的保障不是吗？？？可是hor， 如果以理财的角度来看储 ...
gilbert浩 发表于 24-6-2011 09:31 PM

文中假设人物，是主要家庭经济支柱，且孩子年幼，保险保障刻不容缓。应该至少配，医药卡+疾病+意外险。
疾病保单保额至少 100k +  意外险保额 100k + 医药卡 ，

请帮忙算算，每年保费大概要多少？

如果我是你

回复  heizhu_cari

可以说说你对保险的看法吗？

可以的话，也告诉大家。对你来说，保险是什么？
微笑的眼睛 发表于 24-6-2011 12:55 PM

这样会难倒新人的。

我来代他回答。

保险是 “降落伞”。

当您需要它而它又不在您身边时， 您这一辈子永远也不会再需要它了。

如果我是你

看起来不错一下。。还算中肯。。

请问，如果一位月入3.5k，25岁男性已婚，育有一 ...
AK- 发表于 24-6-2011 03:15 PM

年收入42K。

每年基本开销30K。

设计一份人寿保险， 保额最少是年基本开销的20倍。

20 x 30K = 360K  （还没计算通货膨胀率)

假设您已经有人寿保障100K

保险缺口： 260K  （人寿， TPD)

以此类推。

P王inc子

我也是GE　Super Group 的， 大家一起交流吧！！

AK-

年收入42K。

每年基本开销30K。

设计一份人寿保险， 保额最少是年基本开销的20倍。

20 ...
如果我是你 发表于 24-6-2011 11:06 PM

你的意思是 100k 疾病 + 200k 人寿 + 医药卡 + 意外险 100k ？ 那么，请问保费每年要多少？

怎么没有人愿意回答呢？？

如果我是你

你的意思是 100k 疾病 + 200k 人寿 + 医药卡 + 意外险 100k ？ 那么，请问保费每年要多少？

怎么 ...
AK- 发表于 25-6-2011 12:15 AM

问楼主要quotation 吧。 我只是路过给意见， 我没有做保险。


注意： 你得提供一些基本资料给lz, 否则无法计算出。 年龄 （next birthday）， 性别，单身/已婚，  smoker/non-smoker， 预算。

cooleric84

抱着好的心态，以顾客的立场着想。不要为了金钱的诱惑。。。。
最重要的是，保单的内容算法要自己找出答案来。呵呵~
看过很多上司说的答案都有一点点XX。  加油

shirosora

愚兄当年也做过保险。我来多嘴几句。
卖保险的就像街上老鼠，蟑螂，当别人这么看你的时候你会怎么看他人？这是往后路上的功课。

不是喷你冷水，是叫你走路小心。

加油，昨天的失败不会是永远的障碍。

AK-

问楼主要quotation 吧。 我只是路过给意见， 我没有做保险。


注意： 你得提供一些基本资料给lz, 否 ...
如果我是你 发表于 25-6-2011 01:36 AM

    在前面已经给了～

年龄：25岁
性别：男性
我们假设为非吸烟者。
预算：？？？  前面也已经写得很清楚了。

那么，也麻烦你帮忙向楼主问问，按照你的组合，保费每年要多少？

AK-

抱着好的心态，以顾客的立场着想。不要为了金钱的诱惑。。。。
最重要的是，保单的内容算法要自己找出答案 ...
cooleric84 发表于 25-6-2011 01:37 AM

    “赞”～～

福气又安康

再给你添多一个case（问题）：

假设一个年纪27岁的青年，目前没保单，住家，还是读硕士（没工作），早晚餐在家吃，午餐在大学吃，家里一个月给300块钱零用钱花在午餐和rapidkl来回2块钱一天，家里唯一经济支柱他爸爸再多三个月就退休。

请问这位青年是否适合买保险？什么保险适合他？

欢迎任何人给予意见。

P王inc子

回复 34# 福气又安康


   最基本的保障，医药卡。一年保费才五百多。一元换三元的concept

如果我是你

在前面已经给了～

年龄：25岁
性别：男性
我们假设为非吸烟者。
预算：？？？  前面也已经 ...
AK- 发表于 25-6-2011 08:22 AM

这个要 quotation 的任务你应该自己去做。

这里预算指的是您那个扣除了每月基本开销而多出来的一千块如何去分配。 有人选择全部拿去买保险， 有人的选择只是用其中一部分。

我只是点出一般代理的死穴。

一般的代理是针对你的收入来为您规划。还有一些代理会把保额做到最大来把他的佣金最大化。

我的建议是针对您的保险缺口来做规划。

不是把所有可以支配的收入都去买保险就是好事。

在一场球赛中， 保险是您的守门员， 至于会不会得到最终赢利， 还有赖于前锋， 中锋后卫的协调， 缺一不可。

如果我是你

欢迎交流～

单单买一张医药卡， 一个月200 ，太贵了，而且不值得。

从理财的 ...
AK- 发表于 24-6-2011 09:17 PM

在马来西亚， 目前为止， 至少我还没听说过市场要MYR200/月， 一年合计MYR2400的医药卡。

如果我没有错， 所用的保险工具是investment-linked 的portfolio。

所以我请保险代理们高抬贵手，停止误导消费者。

努力的方向应该是成为一位合格的财务规划师，不是一把刀走天下。

以下我指出ILP的死穴  得罪莫怪；

1. ILP ( investment-linked porftolio) 对我而言是大众化的商品，all in one， 也是最容易“卖”， 尤其对不学无术的代理。

2. ILP 的每单位保额相对昂贵 （ 通常每单位为MYR1000 ) 。

以下是每单位保额收费比较；
传统人寿 （有分红） 》 ILP 》 传统人寿 （无分红）
p/s: 很明显， 无分红人寿保单提供的保险保额相对便宜

传统的人寿保单分为两种， 有分红与无分红。 后者的保费相对便宜， 所以可以得到的保额相对大，属于消费型， 没有cash value， 所以满期后没钱领回。 看似不值得， 也只有智者会善用它。 保险佣金低是其一，不会卖是其二，  没有cash value 遇到客户缴了10年说要断保了却拿不回一分钱，代理很难交代是其三。 所以多数代理选择不卖。

3. ILP的投资可谓多此一举，羊毛出在羊身上， 给钱这些保险公司的基金经理去投资我选择自己去投资， 或者选择回报率更高的基金。  投资可以自己做，不要通过ILP。 有了以下概念， 从市场上的理财工具 （股票， 期货， 基金， 房地产， 黄金白银， ETF) 找到最适合自己的投资方向， 努力学习， 定期检讨， 所获必丰；

以最基本的72法则，努力维持每年平均回报率26%

3 年 = 1 番
10年 = 10 番
20年 = 100 番
30年 = 1024 番。

2000 年投资MYR1.00, 2030 年领回MYR1024.

如果间中继续维持每年投资MYR1 （PMT), 持续20年， 30年回报超过4000番。

ILP, 如何办到？

AK-

这个要 quotation 的任务你应该自己去做。
这里预算指的是您那个扣除了每月基本开销而多出来的一千块如何去分配。 有人选择全部拿去买保险， 有人的选择只是用其中一部分。
我只是点出一般代理的死穴。
一般的代理是针对你的收入来为您规划。还有一些代理会把保额做到最大来把他的佣金最大化。
我的建议是针对您的保险缺口来做规划。
不是把所有可以支配的收入都去买保险就是好事。
在一场球赛中， 保险是您的守门员， 至于会不会得到最终赢利， 还有赖于前锋， 中锋后卫的协调， 缺一不可。
如果我是你 发表于 25-6-2011 12:51 PM

对，这就是为什么我出这个题目的目的了。要看看他们所给予的保险种类、保费总数，是否真的如同他们所说的这么中肯。

或者我这么请问你，请问你本身自己是买什么保单？ 保额多少？ 保费多少？

其实，他们在规划保单时，还有一个“致命点”。。。

如果我是你

对，这就是为什么我出这个题目的目的了。要看看他们所给予的保险种类、保费总数，是否真的如同他们所 ...
AK- 发表于 25-6-2011 01:13 PM

保险是很个人的东西，我自己的就不这里分享了。

多听多和这些代理交流， 你就可以自己分析了。

N 年前遇到一位朋友夫妻， 分析能力一级棒， 比起很多代理是有过之无不及。

按女方的说法： 反正都这么久没买保险， 也不急在一时， 保险就如买房子，买下去就是一辈子的事情， 每年每月一笔开销， 长年下去就一笔很可观的定期消费， 所以得好好研究研究。 绝对不受代理的影响。

AK-

保险是很个人的东西，我自己的就不这里分享了。
多听多和这些代理交流， 你就可以自己分析了。
...如果我是你 发表于 25-6-2011 01:49 PM

累了～ 呵呵～我看我直接公布答案吧～
http://cforum1.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=76747177